p********g
发帖数: 147 | 1 还有2天close，但是今天loan officer告诉我们underwriting review的时候发现我们
并不符合他们的某些优惠，所以利率要涨0.25。之前所有的审批都过了，利率也很早就
锁了。在这个时候涨，似乎我们只能接受。请问有什么可能可以argue吗？
需要承认的是我们确实不符合他们的要求（比如不能在其它银行有trade line），但是
在最后才发现这样的规定让我们没有任何选择的余地。 |
d******n
发帖数: 2712 | 2 可以站内告诉我一下他们underwriter给出的具体理由么？帮lz看一下是否合理。
另外，LZ是fixed还是ARM呀？loan的基本情况如何。这些都会影响利率。
还一种可能就是根本没锁过利率，loan officer想赌一把，结果一直没有好的rate，要
close了，只好把underwriter扔出来作为提rate的理由。 |
B*******l
发帖数: 199 | 3 如果确实是lender的要求，lz只能从了，先close了再说。如果想确认agent的理由。可
以向agent要lock confirmation和lender 要求提高rate的文件。lender的任何要求都
是有书面为证的 |
h****2
发帖数: 53 | 4 问清楚是什么理由，如果是房子估值太低，或是信用分降了，都可能影响利率，不过要
加0.25，似乎出的不是一般的状况。
【在 p********g 的大作中提到】
: 还有2天close，但是今天loan officer告诉我们underwriting review的时候发现我们
: 并不符合他们的某些优惠，所以利率要涨0.25。之前所有的审批都过了，利率也很早就
: 锁了。在这个时候涨，似乎我们只能接受。请问有什么可能可以argue吗？
: 需要承认的是我们确实不符合他们的要求（比如不能在其它银行有trade line），但是
: 在最后才发现这样的规定让我们没有任何选择的余地。
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p********g
发帖数: 147 | 5 谢谢。理由是underwriter发现我们有除了这家银行之外的trade line，比如我们的car
loan不是在这家银行，因此要收回原来给我们的0.25的优惠。
贷款是5年ARM。总共贷了年收入3倍左右。
理由本身其实是合理的，毕竟是他们自己的policy，但是在最后一刻才提出感觉不合理
。如果早知道，至少我们还可以去问其它银行。而且当初已经说锁了，不理解为什么还
能改
【在 d******n 的大作中提到】
: 可以站内告诉我一下他们underwriter给出的具体理由么？帮lz看一下是否合理。
: 另外，LZ是fixed还是ARM呀？loan的基本情况如何。这些都会影响利率。
: 还一种可能就是根本没锁过利率，loan officer想赌一把，结果一直没有好的rate，要
: close了，只好把underwriter扔出来作为提rate的理由。
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h****2
发帖数: 53 | 6 锁了的利率是有可能改动的。 比如房子估值太低，或信用分降了。刚做完一个客人的
，因为有medical bill collection, 出loan doc 前FICO 从780跌到680。幸亏及时付
了，FICO也restore 到780，只是耽误了一点时间。不过你车子的贷款应该早就在
credit report 上发现才对。
car
【在 p********g 的大作中提到】
: 谢谢。理由是underwriter发现我们有除了这家银行之外的trade line，比如我们的car
: loan不是在这家银行，因此要收回原来给我们的0.25的优惠。
: 贷款是5年ARM。总共贷了年收入3倍左右。
: 理由本身其实是合理的，毕竟是他们自己的policy，但是在最后一刻才提出感觉不合理
: 。如果早知道，至少我们还可以去问其它银行。而且当初已经说锁了，不理解为什么还
: 能改
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k******o
发帖数: 3328 | 7 而且当初已经说锁了? Do you have written evidence to prove it?
One of my client applied credit card after submitting mortgage application,
his FICO score unexpectedly dropped below 740, resulting in 0.25% point penalty, but not 0.25% mortgage rate.
car
【在 p********g 的大作中提到】
: 谢谢。理由是underwriter发现我们有除了这家银行之外的trade line，比如我们的car
: loan不是在这家银行，因此要收回原来给我们的0.25的优惠。
: 贷款是5年ARM。总共贷了年收入3倍左右。
: 理由本身其实是合理的，毕竟是他们自己的policy，但是在最后一刻才提出感觉不合理
: 。如果早知道，至少我们还可以去问其它银行。而且当初已经说锁了，不理解为什么还
: 能改
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d******n
发帖数: 2712 | 8 那就没啥可说的了。
如果car loan在一起，能低0.25%。。。这个lender也挺厉害的。 |
