l******2
发帖数: 5522 | 1 时间：大概在3-6年后
源头：保险公司大约在15年前左右出售的life & annuity金融产品
原因：高杠杆， 和错误估计过去10年的低利率。很多annuity产品都是保证3%的回报率
，算上成本要达到5%以上，怎么可能？
过程：保险公司对付surrend的压力月来越大，于是从金融市场回调流动性，导致利率
飙升，债券暴跌，于是更多流动性被恐慌性抽回， 这是个恶性循环。最后股市崩盘。
灾区：中产阶级底部的华裔，钱多人傻
幅度：会比第一波小很多， 逼近不是上万亿的sub prime, 当量差别是1 order of
magnitude
结论：远离MET，PRU，
感叹：炒股如果不前后各看20年真不行 |
F****s
发帖数: 3761 | |
P********6
发帖数: 709 | 3 （1）最近十年的annuity将会得利于利率的逐渐提高。足以抵消前五年前十年的旧产品。
（2）3%的回报率是毛利，不是保证，有很多disclaimer作为附加条件。实际上有种种
理由把实际回报率降低到1%左右。 |
r*****e
发帖数: 7853 | 4 中产阶级就不用你担心了，两个人都工作，一年工资几十万，股市就是为了玩玩赚个零
花钱。先担心你自己满仓的wfc吧，那可是你的身家性命
[在 ljiiuan2 (文刀兄) 的大作中提到：]
:时间：大概在3-6年后
:源头：保险公司大约在15年前左右出售的life & annuity金融产品
:原因：高杠杆， 和错误估计过去10年的低利率。很多annuity产品都是保证3%的回报
率，算上成本要达到5%以上，怎么可能？
:过程：保险公司对付surrend的压力月来越大，于是从金融市场回调流动性，导致利率
:飙升，债券暴跌，于是更多流动性被恐慌性抽回， 这是个恶性循环。最后股市崩盘。
:灾区：中产阶级底部的华裔，钱多人傻
:幅度：会比第一波小很多， 逼近不是上万亿的sub prime, 当量差别是1 order of
:magnitude
:结论：远离MET，PRU，
:感叹：炒股如果不前后各看20年真不行 |
