f******3
发帖数: 120 | 1 最近想买房，想先预算下down payment问题，我有401k和403b，那个钱比我现在手头上
积蓄多，不知可否支取出来？要怎么操作，有penalty吗？请大侠指点，谢谢。 |
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j*****2
发帖数: 457 | 2 你可以自己借自己的401K／403B
大概当前总金额的50％
然后每月还款，没有penalty
自己还给自己，利息也归自己
版上应该有这方面的信息 |
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l****n
发帖数: 274 | 3 down payment不够，现在看着房贷利率不断高攀，想赶上。偶是第一次买房，可以从
tiaa的403b退休计划里面提取10k吗？要支付费用吗？到时还要还回去吗？谢谢。 |
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g**********y
发帖数: 423 | 4 大家好。有个问题请教。
我原先在美国工作了2年，选的单位给的投资计划VANGUARD的403B。
2009年离开美国后也没去管它。
现在又回来美国，上网查了一下，发现里面没钱了。
看transaction history，发现去年12月有个
Plan wide Asset Transfer Out
把钱搞走了。
现在怎么弄回钱？
谢谢 |
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e*****e
发帖数: 707 | 5 请问employer不contribute，自己存满18k的话也不能下跳一个tax bracket，那这样的
情况下，还有必要存457b或403b吗？ |
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x********g
发帖数: 9 | 6 博士后第三年换了个学校,不是美国同一州; 出现个养老金的问题:
博士后第二年开始交养老金403b,交了一年; 自己贡献3%,学校同比例补助一半; 新学校
没有补助. 现在打算roll over过去, 原学校规定工作没有满3年的话,学校部分不能带
走, 只有自己部分可以带走;
所以我问问大家是不是可以不roll over, 设定两个账号.拿之前的一年的钱做做小投资
什么的, 这样行得通不? |
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e*****a
发帖数: 73 | 7 本人单位是403B退休金，理应我结束工作之后我就可以自己去把钱取出来。但是我结束
工作的那天也正是我离开美国的当天，所以我本人没办法去拿。几次联系单位的人，他
们说必须本人，也必须结束工作之后。他们让我去银行开个IRA账户，但是听银行的人
说，即使银行的IRA也要本人取。又说在中国开，我就不知道我人还在美国怎么在中国
开IRA。如果有哪位高人有经验能帮忙出个点子，就太感谢了。真是非常急人的事情。 |
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G*******m
发帖数: 16326 | 8 你回去之后可能在美国没有地址，但至少有email接收通知吧？
可能的情景是，403B换管理者了。
打电话问一下，谁是新的管理者，同他们联系就是了。 |
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b********r
发帖数: 236 | 9 今天打算用fidelity 403b 抄底，结果里面的基本所有fund都限制交易，一年内每个季
度只能交易一次。不知道问什么会这样，请大牛指点。 |
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b******y
发帖数: 266 | 10 Be very cautious to time the market using your 403b. |
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S****Y
发帖数: 4634 | 11 en.她说的太瞎扯了。。。
说的其实是另外一个玩意。不是403b
some
with |
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y*******t
发帖数: 91 | 13 W2上的"Wages, tips, other compensation' 有没有减掉存在403b的部分?我还需要在
1040的 "IRA deduction"中在扣除吗？
Thanks |
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m******a
发帖数: 553 | 14 假设我们夫妻今年收入共11万，standard deduction+exemptions共$20,300, 如果交上
$16,000的403b，是不是可以按照15%的税率缴税？我看$18,151 to $73,800是按15%交
的。
是的话，那$16,000 交pretax和roth都一样吗？谢谢。 |
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f********g
发帖数: 989 | 15 403B是不是要转给新单位，具体怎么操作？ 那不是要告诉现在的老板我要去哪上班了
？实在不想告诉他！ 每个月买的life insurance可以转到新单位吗？
有没有一个换工作的要做的事的checklist， 和现在的单位有什么手续要办？实在是一
头雾水？！
谢谢大家！ |
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b****o
发帖数: 387 | 16 work transfering, and now I have an option to move my previous 401K account
to my 403B new account. Should I keep two separate account, or should I
merge them into one? What things I should be careful with? Thanks! |
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V****e
发帖数: 858 | 17 我想是不是把钱都拿在自己手里更好，不用到时候再转帐什么的，尽管403b的前夜交税
什么的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 反正你离开就可以转到IRA的。但是每年403b contribution的限额很高。IRA
contribution的很低。你就当一个很高限额的IRA就好啦。 |
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V****e
发帖数: 858 | 19 你是说403b 里可以多放些钱？那样也好。
谢谢，谢谢！ |
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t*m
发帖数: 4414 | 20 昨天听一个老美说，在麻省，每个月放进403b的钱要交州税 （进401K的不交州税）。
俺知道新泽西是这个规矩，麻省也这样（新改的规矩)? |
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m**u
发帖数: 49 | 21 我跟老婆都在政府部门工作，除了403B（相当于401K）之外，还有一个457B账号。457B
跟401K几乎一模一样，contribution是税前，目前额度18K，capital gain不收税，取
钱出来的时候收税。我们都不怎么会投资，403B账号都是买target fund。
我们现在放满403B，Roth之后每年还剩一些钱，本来想买套出租房，但觉得打理起来还
挺麻烦，所以考虑放在403B里面。我自己分析了一下两种方案的优劣，大概如下：
403B：
+ 税前contribution
+ 投资回报免税
+ 买target fund省心
- target fund的回报率不是非常高
- 钱进去了就没法轻易拿出来
- 没有必要同时maximize 403B和457B，退休后不需要那么多钱
自己投资：
+ 灵活，比如碰上08的危机可以用现金抄底
+ 投资得当的话回报率可以很高
- 买卖股票，管理出租房对我们来说都比较操心
- 投资回报交完税后少了一截
请大牛帮忙看看，谢谢！ |
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s********n
发帖数: 1962 | 22 ☆─────────────────────────────────────☆
leisuretig (浪荡虎) 于 (Fri Feb 15 17:03:46 2008) 提到:
在用turbotax的时候，建议开TIRA，问题是已经有403b，而403b是与401k类似的，JHQ
里说有了401k就不能开TIRA，拿不准是否可以开？
如果可以开，可以contribute多少？在403b里已经存了5.6k， 还能在TIRA里存吗？
第一次搞这问题，搜了一圈，直看得头晕眼花。
☆─────────────────────────────────────☆
Civ (大雪崩,算不清) 于 (Fri Feb 15 17:20:38 2008) 提到:
A couple comments:
1. If you only contribute 5.6K in 403b, why bother thinking about a
Traditional IRA? You are way below the up limit for 403b contribution of 15. |
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p***j
发帖数: 53 | 23 刚换了工作，需要把之前的公司的401k转出来。我大概了解了一下似乎可以转到
traditional IRA 或者Roth IRA。基于我现在的税率比较低，所以我想应该是转到Roth
IRA比较好。但是我有一个问题不是很明白。在此想请教一下了解情况的童鞋们。
据说，如果现在把401k里的钱转到Roth IRA，那以后就不能再把这部分钱转到现有
雇主的401k or 403b里。我不明白的是，以后有什么必要把这部分钱再转到雇主的401k
or 403b里面么？我现在是在学校里工作，要一年以后才有403b。我不知道一年以后是
不是应该把这些钱转到雇主的403b里。
所以，大家能不能解释一下以后把原来雇主的401k转到现在雇主的403b的好处？
谢谢～ |
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f*****t
发帖数: 901 | 24 另外有大约70k左右的cash，被建议不要用来投资，先放满403b。
最近学校告诉说有免费的理财和退休金咨询，前天闲来无事招了一个来办公室。是个老
印老板和一个白人雇员。
听我说了情况后，大惊失色的说你的钱现在全乱花了（我每年有空带着全家四处乱跑，
花2-3万一年），以后就后悔了。建议我：
1.税后的钱再投资不合算，把两个人的403b放满（现在没有放），共计3万五一年。免
税。
2.如果需要钱，用403b贷款，加上Tiaa-cref，可以贷出20万低息贷款，足矣应付一切
花销。
3.不要把钱放在房地产和股票，现在好时候已经要过去了。
请问这个靠谱吗？首先如果把钱放在403b，是不是非常不自由？只有老了才能花钱，感
觉非常不好。另外，看板上很多大牛谈用税后的钱投资，这样比403b有什么好处和坏处？
我没有房贷和车贷负担，只是8年后要开始供第一个娃上大学（共2个）。投资目的觉得
能跑过通胀就好。
请各位大牛不吝指导！ |
|
G***s
发帖数: 739 | 25 我也是在一个类似的公立大学工作，已经接近退休年龄，而且多年来很注意此类的问题。
美国退休有关的事物相当复杂，而且有时即使在学校hr的人都未必搞得很清楚，况且一
般人。
1) 你同事只投403b而不是dcp的原因我看很简单:403b是大家都听说过的，而dcp没有。
我的学校有403b和457，但除了极少人，95%以上只投403b, 因为他们不了解457，另外
反正也没有多少钱，放一个就不错了。
2）各计划的投资选择往往是一样的，起码我这里是这样的。
3）如果我是你，我会把403b的Roth和dcp放足，但不放一般的403，因为它被roth冲抵
了。 |
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d*****r
发帖数: 273 | 26 For Rollover IRA, I do not think you HAVE to roll over to another 403B/401K.
You can roll over to any other rollover ira so that you have more freedom
to manage your account.
I understand you have rolled over to another 403B. Correct me if I am wrong, as
I know a little about 403b.
I have rolled over two 401K's from my previous employers to one rollover ira
so that I can manager them together.
403b |
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z********i
发帖数: 568 | 27 403b。以前的计划是rollover到ira去。但现在发现403b帐户中的一些funds没有
transaction fees，但是在ira中有。403b有的funds免掉了minimum initial purchase
amount。
both 403b and ira can be managed together since they are all from Fidelity. |
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f*****t
发帖数: 901 | 28 最近学校告诉说有免费的理财和退休金咨询，前天闲来无事招了一个来办公室。是个老
印老板和一个白人雇员。
听我说了情况后，大惊失色的说你的钱现在全乱花了（我每年有空带着全家四处乱跑，
花2-3万一年），以后就后悔了。建议我：
1.税后的钱再投资不合算，把两个人的403b放满（现在没有放），共计3万五一年。免
税。
2.如果需要钱，用403b贷款，加上Tiaa-cref，可以贷出20万低息贷款，足矣应付一切
花销。
3.不要把钱放在房地产和股票，现在好时候已经要过去了。
请问这个靠谱吗？首先如果把钱放在403b，是不是非常不自由？只有老了才能花钱，感
觉非常不好。另外，看板上很多大牛谈用税后的钱投资，这样比403b有什么好处和坏处？
我没有房贷和车贷负担，只是8年后要开始供第一个娃上大学（共2个）。投资目的觉得
能跑过通胀就好。
请各位大牛不吝指导！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 29 401k/403b和IRA是同类东西的；只是401k/403b每年可以放的极限比IRA高很多而已。离
开公司后401k/403b可以rollover到IRA。有时候IRA也可以rollover到401k/403b。所以
不用把它们分开想。
既然你被公司的plan cover，除非你收入低，你不能deduct Traditional IRA
contribution。（如果收入很低，Traditional IRA也不划算。）所以，IRA来说，剩下
Roth IRA。Roth IRA有另一个好处就是本金可以随时拿出来，没有税或罚款；所以可以
同时当作紧急存款。 |
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h****g
发帖数: 259 | 30 403b is for non-profit. Works the same way as 401k. Contributions could be
fixed or flexible depending on your employer.
Check with your HR department about additional saving programs. My employer
has a fixed 403b, a flexible 403b and a 457 plan.
I think Roth is better for your situation, especially if you can reduce your
AGI to 15% bracket with 403b contribution.
t |
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q******2
发帖数: 851 | 31 It is Traditional IRA or Roth IRA, not SRA. you can set any kind of ira by
yourself. read post at investment board first, to get some idea. ira has
nothing to do with your school, it is totally your own choice. but you can
choose to transfer money from your bank account to your ira account or
deposit from your paycheck directly. in the second case, you need to notify
your payroll to deposit your money to your ira account.you can rollover your
traditional IRA money to you Roth IRA at anytime.
as ... 阅读全帖 |
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v*******g
发帖数: 334 | 32 不是401K 403B ，
是退休后拿退休前的n年的平均工资。
谁能给个连接介绍一下？
要找这方面的工作该如何入手？
发现现在的大多数401K 403B 比 Pension Plan 差多了。
Pension Plan 10W*10年=100w
401K 403B 很少能到100w吧 |
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f**c
发帖数: 791 | 33 还有必要上403b, 457吗？这些学校都提供. 年薪5万左右。
现在只是contribute 5% to 401(A),有学校match. 剩下的都存在银行
不太清楚403b,457，也没说有match, 只是说是tax shelters,求大虾解惑
一般都是再扔一些进403b/457吗 |
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f**c
发帖数: 791 | 34 还有必要上403b, 457吗？这些学校都提供. 年薪5万左右。
现在只是contribute 5% to 401(A),有学校match. 剩下的都存在银行
不太清楚403b,457，也没说有match, 只是说是tax shelters,求大虾解惑
一般都是再扔一些进403b/457吗 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 35
2012
是
不能
是有一点不划算。很多403b可以把钱分成traditional 403b和Roth 403b。看看你们可
不可以。如果可以，今年就全放在Roth。
可以。因为你收入低，放Roth IRA比较划算
account
你放钱进去投资不一定要放在什么股票或什么的。有高风险和低风险的投资。你自己的
IRA也可以一开始什么都不买，当放在银行一样；后来有信心再去买。 |
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m******a
发帖数: 553 | 36 老婆单位给match 4%的403b，她博后进入第七年了，这才刚开设FIdelity的那个账号准
备开始403b。 在版上考了下古，还是不百分百确定哪个是对自己最好的选择。
她收入和我大概都是每年6万，我单位吧给match 401k。估计以后也不会变成有钱人。
1. 像我们这状况是不是每年缴满17500的403b而我401k就暂时不交了比较好？2
2 这么弄是多了还是少了？（少了就用我的401k）
3 该放在traditional还是Roth里？是不是不管放在哪里单位都给match？
4 我看有些人全放Roth，那退休的时候所有的收入都不用上税，自己的deduction和
exemption不是都白费了吗？
还有打算明年可能买房（25万以下），有点存款。今年年底开始养娃。 |
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j****x
发帖数: 44 | 37 以下内容来自网络转载，版权归原作者所有
多少钱退休好？
当然越多越好啰，这是绝大多数人的想法。现在美国退休需要150万美元，如果是10年
后退休就需要200万，20年后需要270万，30年后需要360万。要累积这么一笔庞大的
退休基金，只能通过尽早开始退休计划，以时间换空间，通过长时间的累积来达到目
标。喜欢储蓄，为将来存钱，是华人的一大美德.多数华人出于省税和养老的目的往
401K、403B或个人退休帐户中放入最高限额。就退休计划来说，钱太多了未必是好
事，未必是合算的事。今天省了许多的税，将来可能要交更高的税。除了交所得税
外，还要交遗产税，这是其一。其二，就是一般工薪阶层而言，投入退休计划的钱多
了，也就意味着退休前你能够支用的钱少了。而真正大头花钱的时期是退休前：买房
子，子女教育基金，等等。
人们之所以往退休帐户中投入最大限额，最大原因是为了今天少交税。但长远一算，
今天是省了一些税，到退休时要交更高的税。我有一个客户，夫妻都是35岁，税率
31%，其个人401K帐户中已各自拥有5万美元，每人每年还往401K中放入1万美元。假
设10%的年Return，30年后他们的401K... 阅读全帖 |
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w******n
发帖数: 347 | 38 不知道你说的是不是pension + 403b vs. 401K + 403b.
感觉pension和401k应该不能同时有的，因为都带有employer的福利。403b应该是不带
有福利的。和雇主无关。
pension的好处在于达到一定年限后，退休后不管多少年，都会按照一个公式算一个数
字，每月给你发钱，有的即使自己去世了还能给配偶发钱。所以如果你预计自己不会跳
槽，这是一个更低风险的选择。但是pension本身的风险在于，退休的时候实际数字跟
社会消费水平相比过低，或者州的pension计划破产。当然这些概率可能不高。
401k的好处是账户是你自己的，一旦给你, contribution就是你自己的钱和雇主无关。
跳槽也没关系。坏处是随市场涨落，有市场的risk，另外自己没弄好的话return就低。
my 2 cents. |
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w********s
发帖数: 659 | 39 “貌似可以把pre-tax的（包括after-tax部分的gain) rollover到新公司的401K，同时
把after-tax的本金rollover到Roth IRA.”
你说的（大部分）是可以操作的，我这样做过几次。
一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to Roth IRA.
一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to 403b(roth).
还有一个没有操作过，但是两边账户都确定可以的是pre-tax roll out to 403b(
traditional), after-tax roll out to 403b(roth).
不过，不确定和转出的账户有没有关系，是不是所有的401k账户都能这样操作。
不过，我并不知道after-tax gain这部分应该怎样的。我操作的时候，只问了pre-tax
有多少金额可以roll out, after-tax有多少金额可以roll out.我自己不是很清楚
after-... 阅读全帖 |
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f**c
发帖数: 791 | 40 跟着问一个菜鸟问题，大家别笑我
在学校已经有了401k (TIAA/CREF), 说是也可以弄403b tax sheltering . 请问很有必
要开403b吗？ 403b = 401k w/o company match 对吗？ 还有那个roth IRA 是啥？ |
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r****t
发帖数: 10904 | 41 【 以下文字转载自 Biology 讨论区 】
发信人: midwestPstD (中西部博士后), 信区: Biology
标 题: Re: 柳暗花明
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 13 08:57:55 2014, 美东)
兑现承诺。不过先声明，我非专业会计，错误之处清原谅和指出，让我们共同进步。我
这篇也只合适收入靠W-2的人。有出租房business等等的，我这个的参考意义不大。
美国个人收入税法与家庭理财
(I)
（本文以家庭年收入7万到15万为基础。高收入家庭可能不合适。俺选择个人用税表
1040为蓝本，是因为它是个人用税表里最复杂和全面的表格。俺填过几年，现在已经不
用了。俺先声明：俺不是专业会计师，如有误导，决非故意，是俺学艺不精，请求原谅
先。另外，美国税收太过复杂，俺将聚焦于各人税收的逻辑。每个具体的项目，读者应
该参考IRS的说明书，以免出错。同时也期望其他网友能交流和补充，互惠互利。）
每年的报税季节，都会有不少朋友找俺问一些问题。总体来讲，许多人都是被1040的设
计吓住，不愿意花时间来搞清楚税收的逻辑。填税表本身并不困难，但家庭理财重在“... 阅读全帖 |
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m******a
发帖数: 553 | 42 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: mayosota (无天), 信区: Investment
标 题: 新手弄403 b
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jul 19 16:01:18 2014, 美东)
老婆单位给match 4%的403b，她博后进入第七年了，这才刚开设FIdelity的那个账号准
备开始403b。 在版上考了下古，还是不百分百确定哪个是对自己最好的选择。
她收入和我大概都是每年6万，我单位吧给match 401k。估计以后也不会变成有钱人。
1. 像我们这状况是不是每年缴满17500的403b而我401k就暂时不交了比较好？2
2 这么弄是多了还是少了？（少了就用我的401k）
3 该放在traditional还是Roth里？是不是不管放在哪里单位都给match？
4 我看有些人全放Roth，那退休的时候所有的收入都不用上税，自己的deduction和
exemption不是都白费了吗？
还有打算明年可能买房（25万以下），有点存款。今年年底开始养娃。 |
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v*******g
发帖数: 334 | 43 不是401K 403B ，
是退休后拿退休前的n年的平均工资。
谁能给个连接介绍一下？
要找这方面的工作该如何入手？
发现现在的大多数401K 403B 比 Pension Plan 差多了。
Pension Plan 10W*10年=100w
401K 403B 很少能到100w吧 |
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v*******g
发帖数: 334 | 44 不是401K 403B ，
是退休后拿退休前的n年的平均工资。
谁能给个连接介绍一下？
要找这方面的工作该如何入手？
发现现在的大多数401K 403B 比 Pension Plan 差多了。
Pension Plan 10W*10年=100w
401K 403B 很少能到100w吧 |
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m*********D
发帖数: 1727 | 45 兑现承诺。不过先声明，我非专业会计，错误之处清原谅和指出，让我们共同进步。我
这篇也只合适收入靠W-2的人。有出租房business等等的，我这个的参考意义不大。
美国个人收入税法与家庭理财
(I)
（本文以家庭年收入7万到15万为基础。高收入家庭可能不合适。俺选择个人用税表
1040为蓝本，是因为它是个人用税表里最复杂和全面的表格。俺填过几年，现在已经不
用了。俺先声明：俺不是专业会计师，如有误导，决非故意，是俺学艺不精，请求原谅
先。另外，美国税收太过复杂，俺将聚焦于各人税收的逻辑。每个具体的项目，读者应
该参考IRS的说明书，以免出错。同时也期望其他网友能交流和补充，互惠互利。）
每年的报税季节，都会有不少朋友找俺问一些问题。总体来讲，许多人都是被1040的设
计吓住，不愿意花时间来搞清楚税收的逻辑。填税表本身并不困难，但家庭理财重在“
理”字，这个“理”字在我看来就是计划--家庭短期和长期的计划。没有理清税收的逻
辑，是不可能从税收的角度来考虑理财的。当你每年拿到雇主的W-2表一类，再想办法
省税，就已经回天无力了。
1040的设计是面向一般普通大众的。从这个角度看，它的设计是... 阅读全帖 |
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T*R
发帖数: 36302 | 46 美国拿PENSION的，很多既有PENSION，又有SOCIAL SECURITY，再加401K/403B。
那SOCIAL SECURITY的，也可以有401LK/403B。
我现在手上有401K河03B两份补充养老。
我的目标是跳槽到有PENSION的医院去。因为我的SOCIAL SECURITY已经攒够10年了。 |
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发帖数: 1 | 47 看单位，有的单位千老是雇员
有403b， 医疗，工伤，人身保险，其中403b 和医疗是大头
对千老mean的单位，除了医疗和工伤之外，一切都没有 |
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e********s
发帖数: 111 | 48 Most private universities offer 403b and don't have pension. In many public
universities, you can choose a pension or 403b. |
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s***l
发帖数: 2769 | 49 TIAA-CREF 也不错。
总体来说要看谁家收费最低。
另你们有pension吗？有的话 403b 是锦上添花，在用完学校match后，可以先考虑追加
Roth IRA，这样灵活性最好。有余钱再回头加满 403b |
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h*********i
发帖数: 494 | 50 我们有三种：
州立的pension:7.5%的工资，以前1：2.5(学校match)，现在1：1.3（减了不少，没细
算）
403b：3%的工资，1：1 match
SS tax：7%的工资，1：1 match
403b是可选，其它都是必需选的 |
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