d******n
发帖数: 2712 | 1 通常lender应该自己去做verbal verification of employment的，很多lender根本不
认客人自己提供的所谓employment verification letter。不知道是不是broker懒得操
心，把这个也当作业留给客人自己去完成了。
closing前一天，应该是LZ跟lender argue HUD-1上有没有收错钱的时候呀。 |
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C*******r
发帖数: 10345 | 2 你这个是GFE?
Lender的title insurance是给贷款给你的人保险的，owner的给你的。有的地方卖方出
owner title insurance(要2000块），lender的买方出（一般300-500块）。你这个C1
应该包括这两个。这个要和你的lender与卖方谈好是谁出哪一部分，写在contract里。
不过GFE不会体现出这些。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 3 目前的GFE里，Owner's title insurance和lender's的是分别列出来的。因为不做PA的
loan，对PA的title insurance不是很了解，不过，对于18万的房子，$2500确实太高了。
建议进一步搞清楚是否是把Owner's和lender's放在一起算了，以及2500里到底
breakdown是怎样的。按网上能找到的计算器算，
Lender's 1408.70
Owner's 180
Recording 182
Transfer Tax 1820
看LZ的GFE，transfer tax好像是LZ一个人承担的，通常应该和seller一半一半的吧。
LZ还是好好打听一下吧，别被人忽悠了。另外，broker提供的rate应该说是比较常见的
，LZ应该可以从其他broker处拿到的。 |
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h***b
发帖数: 1233 | 4 1st lender is senior and 2nd lender is junior in terms of debt repayment.
ie. when borrower gets foreclosed on, 1st gets paid first.
so depends on how "short" is this short sale, 2nd may be wiped out. if so,
2nd has no incentive to cooperate w/ 1st. however 1st may give some money
to 2nd in order to get the deal approved. it could be a dragging process...
don't bet everything on this deal. keep on looking at other options.
个Lender拖拖拉拉。 |
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B****o
发帖数: 8307 | 5 Bless
第一个Lender批得很快，房子欠第一个Lender 29万， 第二个Lender 9万左右。本来以
为第一个下来后，第二个应该很快，可是等了半个多月了，眼看孩子快要上学了，房子
........
★ Sent from iPhone App: iReader Mitbbs Lite 7.20 |
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s******8
发帖数: 4192 | 6 实际上这种两个lender的情况，一般是buyer直接贴钱给second lender，否则会拖得很
长。
lender都是银行，不像个人，讨价还价效率很低。有时候办事的人不是考虑利益，而是
考虑是否符合规章制度。 |
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D*******o
发帖数: 3229 | 7 现在申请mortgage,在网上联系了几个了lender,给报的利率很诱人.但我的agent告诉我
不要用online lender.请教有人用过online lender吗?经历如何? |
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d*********d
发帖数: 137 | 8 能具体讲讲有什么条件么？
我Lock的时候是4.625， 然后付差不多0.26%
现在Rate可以Reneg到4.375， 应该可以拿0.75%Credit回来的
开始Broker说Lender一般是Charge 0.50%， 这样我们应该能拿0.25% Credit回来
可是后来Lender说只能变利率，不能拿Credit，原来的0.26%照付
这样一进一出，我们等于付给Lender 1%左右了。
一般情况是这样么？ |
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d******n
发帖数: 2712 | 9 理论上说，broker是没有资格出GFE的。有些lender发现broker出过GFE，会decline那
个loan的。
要以lender的为准，有问题要及时问以及settle down。
LZ看到的那1%是lender paid broker fee吧，在GFE第二栏有没有负数出现？如果有的
话，抵消掉那1%就没问题。 |
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s******l
发帖数: 333 | 10 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: sisangel (sisangel), 信区: TonyXuClub
标 题: 在加州买房谁出owner's/lender's insurance policy?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Sep 11 00:06:48 2011, 美东)
seller agent是我们的dual agent。他要求我们必须使用他的escrow agent, Chicago
title Co. 而且owner's/lender's insurance policy都要我们来付。这个是加州的惯
例吗？在living版上看，好像有些州是seller买。
这个是seller agent报给我的报价：
Chicago Title Co rates:
Escrow fee $918
Owners insurance policy $1593
Lenders insurance policy $711
房价$ 633,750, down pay 20%. 他的这个报价算是公道吗？本来应该自己打电话各个
title公司去问一圈，但是正... 阅读全帖 |
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p******y
发帖数: 3523 | 11 除非这个lender hold这个loan，一般情况下，mortgage的归宿都是两房，fannie mae
和 freddie mac， 基本这个lender倒闭了，mortgage还是在的。就算这个lender自己
hold loan 并且倒闭了，这些mortgage还是可以交易的，清盘的时候还可以用来抵债。
因此，不太需要担心，只有cost和rate上没骗人，其他就不需要担心。 |
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S****S
发帖数: 923 | 12 Lender今天突然打电话来要我们寄钱和pud questionnaire表格去hoa
我google了一下，这个pud questionnaire 也就是什么lender report,其实这些不是应
该lender去做的事吗？ |
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J**S
发帖数: 25790 | 13 SELLER会选一个OFFER，还是同时给LENDER几个OFFER让LENDER批？
由于SELLER要在OFFER上签名，SELLER能不能签几个OFFER一起给LENDER? |
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J**S
发帖数: 25790 | 14 SELLER会选一个OFFER，还是同时给LENDER几个OFFER让LENDER批？
由于SELLER要在OFFER上签名，SELLER能不能签几个OFFER一起给LENDER? |
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m**********d
发帖数: 70 | 15 如果说loan的term比较简单， 比如说 conventional, >20% down, credit score>740(
or 750, 760),new purchase as primary residence, 为什么不同lender 给的rate/
fee 会有明显区别呢？有的lender offer credit covering all lender fee, 那他怎
么赚钱呢， 给 higher interest rate than others to get money back?
一般 shop around GFE 的时候到lock rate 的时候总要有一个时间差， 那拿GFE的
rate 也不可靠呀。我看本版有的大侠说不用太focus on GFE,那该怎么选择呢？ |
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d*****d
发帖数: 10658 | 16 最近买的新房子,builder说如果和prefereed的lender贷款就给5600的credit towards
closing and prepaid.一个月前收到GFE.lender说如果接受4%30年利率就全部覆盖用足
5600,如果要3.875的利率就还要自掏腰包1500多.也在板上问过大家,后来选择了前一个
4%的利率.
昨天收到了最后的closing document,显示builder的5600 credit才用了4600.因为有一
些item比GFE大幅降低了charge,比如daily interest charges从GFE上的640到现在的49
,owner's title insurance从原来的1165降到323.这样就剩下了1000没用掉.问了
lender,说用不掉的话他们也没有办法,没办法prepaid多付几个月地税.
我觉得这不是很合理,如果早就估计得准一些,我肯定选择3.875利率的那个,而且当时找
home insurance的话,也可以找一个好一点的. 现在好像白白损失了1000.请问这种情况
大家有没有遇到过,如何处理呢?
包子答谢! |
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w****0
发帖数: 287 | 17 这里的律师是指帮你完成closing的那个律师，不是去打官司的律师。我们刚刚经历了
这个情况，lender承诺的credit并没有出现在HUD上，我还是很信任这个lender的，应
该是他的秘书遗漏了，可当时又联系不上Lender，当时我们准备了这些相关文件。后来
是律师和对方的秘书谈得，并帮我们明确了这件事的处理方式。律师并没有为这个多收
一分钱，一切非常顺利。 |
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a****f
发帖数: 944 | 18 Our title company said they can reissue the title issuance if we obtain the
seller's title insurance information. The cost will be much lower. But our
realtor said the lender may not accept the reissued title insurance because
this is a new purchase (not refinance). We have asked our loan coordinator
but she did not have a clear answer. She said she would check with the loan
processor but hasn't replied to us yet.
Has anyone done a reissued title insurance for a new purchase? Is it totally
impos... 阅读全帖 |
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g****9
发帖数: 1403 | 19 loan 140K,
agent offer: 15 years , 2.625% need pay closing cost $600,but not including
owner title insurance($1100) and lender title insurance, 他说他们银行不需要
borrower 买lender title insurance（his email: Lenders title insurance is
something we just don’t require. We do a full title search on the property
though. We’ll feel secure enough with the title company’s examination), 这
个正常吗？ |
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X*******o
发帖数: 1587 | 20 签了合同后就要我们5天之内找到lender，各种威胁，意思我们不听她的话3000EM就就
打水漂了。真是处处为卖家着想，各种利益都是从卖家出发。现在我们lender坐地起价
，我有点不爽想换掉，lender就给agent发信，agent又来威胁我们！真想骂人啊！ |
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X*******o
发帖数: 1587 | 21 把信附上！现在都想已经做检查的各种钱就当打水漂了，房子我们不要了，不想跟这丑
恶女人打交道了。
Sorry to bother you, but I received this reply from your lender.
As my duty to you I have to let you know that if you did not make an
application yet and did not submit l the docs to your lender- you are
breaching the contract.
(It is the 14th of February. The contract has been signed on the 31st of
January).
You may loose your earnest money for not comliing and the Sellers may put
their house back on the market.
I'm not sure if it's a good idea ... 阅读全帖 |
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X*******o
发帖数: 1587 | 22 我并不是要最好的rate，实在是lender选定后他说之前那个rate不能给我们，有点不爽
啊！正好有个local lender联系我们了，前后就差两天，能有多大影响，何况我们现在
还在inspection阶段，不是很多人appraisal做完了都可以换lender吗？我实在是不明
白啊！ |
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L**P
发帖数: 3792 | 23 你agent可能比较性急说话不够柔和,但是他也没有说错太多,第一次买的贷款主要考虑
过程顺利,而不是rate差个0.25啥的,因为你有时间限制,到时贷款不下来,你会有其他麻
烦事情,比如延期合同之类.
贷款的利率每天每时每刻都变的,你打电话问的利率过两天拿不到了很正常,拿到利率都
是你锁定时的为准,不是你提前打电话问的.当然变化是有,大变化是不至于,什么差个0.
5那就是不正常了.
此外有人已经提醒了,有些lender给的利率低,但是可能乱收费到时还是不爽,或者搞砸
了更不爽. 比如我的lender在装了smoke detector后一定要收100刀去照个相,我自己照
不行,很是不爽,不过都算了无所谓,赶紧批贷款给钱close拿钥匙是正事.
总之要换lender就赶紧,注意找容易交流容易成功的,不要纠结微小的利率差别. |
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B***E
发帖数: 2001 | 24 网上填了pre-qual，然后lender给了30yr 3.5%和15yr 2.875%，
给了两张estimate的表，上面有类似GFE的项目大概需要的钱，但不是正式的GFE
和我要了很多文件，比如存款证明,w2,过去两年报税表，SSN复印件等，说application要
这些东西在lender给GFE之前都需要提供给lender吗？ |
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l******e
发帖数: 1875 | 25 写信问loan officer对于title report看不懂。loan officer是这么回复的：
“Both lender and escrow will make sure that the liens are being paid off,
no lawsuit against the property etc. before closing in order to ensure a
marketable title. That's why buyers need to buy title insurance to clear all
clouds on title. Lender will not lend you money if the title has problems. ”
是否这意味着只要lender把关title report就行了？buyer不需要关注title report了
？ |
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c*****1
发帖数: 1826 | 26 以为no impound account会easy点，但lender要求要每年update他们新的保险信息。这
个和with impound account没什么区别，除了自己交钱以外。其他lender都这样吗，还
是这个lender, provident比较变态，早知道这样，就搞impound account 还能省点钱
。 |
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D*J
发帖数: 141 | 27 appraisal倒是没问题。lender会接受将addendum改成seller's concession吗？不是直
接和lender打交道。是不是换lender简单些？
谢谢。 |
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a****j
发帖数: 1277 | 28 Lock rate 到期，但是没有能按时closing，会不会被lender罚钱，因为听说一旦lock
rate 的时候，lender就开始做hedge，如果lock expire了，lender有损失，是这样的
吗？有经验的人请指点一下。
拜谢！ |
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t**d
发帖数: 6474 | 29 你到手的cash应该是1140+640，而不是500。跟lender这样讲，如果lender先付640给
appraisal，你会得到1143块，所以lender出的钱就是1143+640，你得到的是1143块。
现在你已经出了了640块，得到的怎么会比没出钱时还少了呢？ |
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a********n
发帖数: 648 | 30 我买房，用的是double agent，之前让我用他推荐的lender，说非常responsive，最近
2个礼拜以来，我给他打电话从来不接，回过几次email，今天好不容易给我一个rate，
又比别的地方高很多。要是比较容易沟通的话，我上个礼拜就锁住rate了，何必等到今
天rate大涨。真郁闷。想换lender，agent不高兴，最后说要还也必须换direct lender
。 |
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b********r
发帖数: 236 | 31 正在买房子，请大牛推荐Texas的Lender。另外，选的Lender的时候有什么注意事项？
好像好多Mortgage都是在网上申请，最多他们的Representative打电话，但是见不到人
。这样的Lender可靠不？谢谢。 |
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I******A
发帖数: 426 | 32 选lender,主要要注意:
1.贷款利率
2.贷款费用
3.有没有收point(点数)
4.处理贷款的速度怎么样(问问做过的朋友,或在网上查review)
5.Lender or broker的信誉(做一下research)
现在贷款大多都是通过电话或邮件联系,选定Lender之前,自己花点功夫做下功课,这样
一般就不会有什么问题.
BTW,我们也做TX的贷款,在LIVING最上面可以看到我们利率提示贴,欢迎联系我们! |
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c******n
发帖数: 590 | 33 发了email给各大lender询问贷款信息，local的基本都会email quote。碰到一online
lender, Quicken，一个劲要我今天决定，而且还找各种理由，说email quote不合适，
一定要再电话确认，询问各种信息后再决定给不给quote。。。
有任用过online lender么，今天第一次和他们打交道，总觉得不实在。。。 |
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I******D
发帖数: 256 | 34 假设你在下周一7/29 提交贷款申请表和相关文件，那么大概在7/31 lender 会提供
conditional approval, 这说明你的基本情况没有问题，但是需要针对conditions 补
充材料。这里的conditions 就包括H1 approval notice and bank statement. 假设你
想10/2过户，那么你可以在9月中下旬提供这些材料给lender.如果lender收到满足条件
的材料，就会提供final approval,然后进入到过户阶段。
简单地说，银行在贷款处理初期就会给出 a list of required docs, 至于什么时候提
供，你可以自己把握。我们建议越早提供越好，但是特殊情况特殊处理。
对了，我建议你看一下这个帖子，关于什么准备bank statement的。
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/IVYMortgage/31102135.html
大家周末愉快。 |
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e*****a
发帖数: 644 | 35 签contract时，有他们的信息，但告诉我不是必须用的。
几天后，lender联系我，说5天之内必须开始申请loan，30天之内得approval。
我还没怎么shopping for lender 呢， 还没决定用谁的loan呢，这个还有时间做吗？
现在这个lender给的rate，不是最终的吧？ 还有可能降？
房子得等4个月以后才开始建呢。
请给些建议。谢谢啦 |
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L******e
发帖数: 679 | 36 fixed 15 years/300K
请看下表。A 收的origination fee 比较高，但给的利率较低（3.1%）；其他的各种费
用也相对较高：closing + prepaid =5903.5+3942.17=$9845.67. 但感觉做事认真，一
板一眼，用的时规范的gfe表格。
B 受的origination fee 比较低，并且有508刀的credit。没有application fee.
closing + prepaid= 2680+2360= $5042. 但感觉对做事比较随意。我觉得他好像已经
算得时候减掉了builder 出的$2000 的closing fee. 他说可以免费为我锁定一年的利
率。并且我可以选择小的那个！靠普吗？
感谢各位发表不同意见。
Lender A Lender B
Rate: 3.1% Rate: 3.5%
Origination fee 1% 3000 $750 plus $508 Cr... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 37 是的您的理解是对的，credit为400K x 0.25% = $1,000
这个$1,400的closing cost包括所有的closing cost吗？还是说只是lender的费用就有
$1,400？您可以先问问清楚，因为每个lender的费用是不一样的，所以楼主应该看看除
了lender fee以外还可以拿到多少credit去cover诸如title insurance，transfer tax
等其它的cost。
怎么样比较选哪种利率好呢？400K的贷款2.875%是拿2500的credit，每个月payment为
1659.57；2.75%是拿1000credit，每个月payment为1632.96。1659.57 - 1632.96 = 26
.61（每个月省的钱），(2500-1000) / 26.61 = 56.36个月（4.69年），也就是说低利
率的每个月payment的优势在4.69年以后才能体现出来，如果4.69年之内房子卖了或者
是refi了选低利率就亏了，因为高利率的多的credit是在close的时候就拿到了。
实时利率查询：
http://www.m... 阅读全帖 |
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p******y
发帖数: 3523 | 38 只要可以做本地生意，无所谓lender是否是本地的。很多lender是做几乎全联邦生意的。
比origination fee，appraisal fee和rate就可以了。
如果lender只在网上，即便rate等各方面颇诱人，也建议谨慎些。 |
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q******u
发帖数: 162 | 39 因为有一次重新锁利率的机会，从锁了利率后，再问当天利率，就说可以到银行网站上
查，也指出了有些滞后。然后在那之后就是一直是比我锁的利率高，偶尔说一样。态度
和我锁利率之前确实变了不少。
今天问别的事情，就顺便email问了，说是4.0% with 0 points， 就想重新锁了，打电
话过去问过后，和我说那是个打字的错误，我的利率还是一样。我有点怀疑这lender了
，她是个老美，可能是银行的。
看来锁住了利率后说的re-lock rate就是一个噱头，吸引人的而已，估计利率是不可能
通过relock降下来了。
另外怎么知道银行使用的当天实时利率，网上的那些monitor总是和lender报的她银行
当天利率不一样，希望找到一个能够和她argue的真实利率，看看她是不是在耍我。难
道只能通过扮假找一个同一银行的lender问当天的实时利率来确认？
说的可能有点乱哈，请有经验的人说说 |
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k****8
发帖数: 127 | 40 1.请问lender都会收什么费用，大概多少呢？
--要看rate和rebate, lender的费用有限, 一般有lender fee/uw fee 700 - 1000左右
, appraisal fee 400 -600 around. credit report fee 25. rebate一般都能cover.
买房主要费用来自title co, escrow fee, title insurance etc.
2，他给了我prequalified letter就表示我只能跟他了吗？
--不一定.
3, 怎么比较该用哪家呢？现在还在找房中，只知道大概要买多少钱的房子。
--拿到房时同时联系几家quote rate& rebate. 还有能按时close. 在加州可以联系我
比价. |
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m********n
发帖数: 3558 | 41 这个问题还想接着问下。是不是自己找任何一家有点知名度 的 title insurance
company 差别都不很大？broker 推荐的一个 lender's title insurance & owner's
title insurance 加起来要$3000, 主要是 lender 他就给放了 $2600. (按 fee
worksheet). 我用网上的fidelity national 等搜，quote 是 $2200 (based on house
price)。 其他 broker 给的，都差不多是 lender + owner 两块加起来和为 $2200.
broker 推荐那个有个好处就是说他们的 attorney, closing 的时候会到场。
是不是自己找 title company 为好？ |
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m********n
发帖数: 3558 | 42 这个问题还想接着问下。是不是自己找任何一家有点知名度 的 title insurance
company 差别都不很大？broker 推荐的一个 lender's title insurance & owner's
title insurance 加起来要$3000, 主要是 lender 他就给放了 $2600. (按 fee
worksheet). 我用网上的fidelity national 等搜，quote 是 $2200 (based on house
price)。 其他 broker 给的，都差不多是 lender + owner 两块加起来和为 $2200.
broker 推荐那个有个好处就是说他们的 attorney, closing 的时候会到场。
是不是自己找 title company 为好？ |
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N****g
发帖数: 2829 | 43 谢谢，我们州（麻省）的公式是
0.25% x loan amount是lender premium。
0.4% x sale price + $175 - lender premium = owner premium
如果贷款75%，首付25%,最后owner premium是lender的1.1-1.2倍。
不知道你说的new rule是哪个州的？公式怎样？ |
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N****g
发帖数: 2829 | 44 谢谢，我们州（麻省）的公式是
0.25% x loan amount是lender premium。
0.4% x sale price + $175 - lender premium = owner premium
如果贷款75%，首付25%,最后owner premium是lender的1.1-1.2倍。
不知道你说的new rule是哪个州的？公式怎样？ |
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q********a
发帖数: 438 | 45 若整个维修费用超过购房总金额的5%，买方可以终止合同，拿回EARNEST MONEY, 这是
BUYER AGENT担心的一个因素，不是有没有经验的问题。 若卖方同意维修或给予CREDIT
, 这对LENDER 是很大的风险，因为APPRAISAL VALUE 降低会增加LOAN的风险。即使
SELLER 同意给CREDIT ，也只能是3%, 剩下的还是没有办法解决，只能重新APPRAISAL,
这样可能导致CLOSING的延长，另外维修也是需要时间，大的维修不能在短时间完成，
也是不能及时CLOSING。
出现大的问题，TERMITE, MOLD ， FOUNDATION 等，AGENT 是不能隐瞒的，一旦让
LENDER知道，最小是吊销执照、罚款,而LOAN OFFICER 是否会因为这个CASE不报给
LENDER而增加自己的大麻烦呢？ |
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w*****m
发帖数: 20421 | 46 我打算先买房，现在的房子先住着，等买下新房再卖旧房，
我有个HELOC，已经半年BALANCE是0,我出示了半年的STATEMENT，LENDER提出，
HELOC不能证明是我的房子的，尼玛，我就一个房子，银行有病啊，不是这个房子的
HELOC还有哪一个啊，白纸黑字STATEMENT我的名字地址，跟HELOC上的一样的，
LENDER非要我证明HELOC跟我的房子走的，简直是强词夺理，最好搞到DEED外加当年
的申请表交上去，LENDER还在抱怨说不能证明是一致的，还要我的1098，最后算是
混过去了。更可气的还在后面呢。 |
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发帖数: 1 | 47 一般来讲，尽管有可能形式不一样，都会in writing发confirmation的。
除非是答应lock而没lock上，不然没什么好隐瞒的。
虽然loan还没close，但是您应该收到过lender给你的disclosure，所以你应该是能够
从lender那边去核实，而且一般rate lock之后，你的lender也会给你发update的
disclosure，不知道你是否收到过。 |
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i******u
发帖数: 937 | 48 上个礼拜跟几个lender聊，最后选了一个给我的15年贷款利率是2.625的lender， 其他
lender都给了2.75左右。 然后过几天把所有的材料给了她想要lock rate，然后她告诉
我rate已经涨到2.75. 我突然间有了一种被欺骗的感觉。会不会她原来用一个很低的
rate骗我选择她，然后看到手了，再告诉我利率提高了。 |
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y**********n
发帖数: 79 | 49 If credit is the same as origination fee, who is paying the rest of closing
cost, i.e., title insurance, recording fee, appraisal fee?
--- Credit is the source of fund for lender fee, closing cost, commission, (
and broker's little secrets) . In my case, origination fee was 7680. Most of
it was provided to broker by lender. Broker used it to cover a total of $ 2
,193 closing cost (i.e. Broker Rate to Borrower) to achieve zero cost.
If, as you said, origination fee is what is given to the broker,... 阅读全帖 |
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s******l
发帖数: 333 | 50 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: sisangel (sisangel), 信区: TonyXuClub
标 题: 在加州买房谁出owner's/lender's insurance policy?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Sep 11 00:06:48 2011, 美东)
seller agent是我们的dual agent。他要求我们必须使用他的escrow agent, Chicago
title Co. 而且owner's/lender's insurance policy都要我们来付。这个是加州的惯
例吗？在living版上看，好像有些州是seller买。
这个是seller agent报给我的报价：
Chicago Title Co rates:
Escrow fee $918
Owners insurance policy $1593
Lenders insurance policy $711
房价$ 633,750, down pay 20%. 他的这个报价算是公道吗？本来应该自己打电话各个
title公司去问一圈，但是正... 阅读全帖 |
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