c**********0
发帖数: 624 | 1 home is real property and principal residency mortgage is a good way of
saving. if you pay cash as a lump sum and thinking about mathematical
investment return, maybe not a good choice. |
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E******w
发帖数: 2616 | 2 Quote:
For Group Retirement Annuity (GRA) contracts and subject to the terms of
your employer's plan, lump-sum withdrawals are available from the TIAA
Traditional Annuity only within 120 days after termination of employment and
are subject to a 2.5% surrender charge. All other withdrawals and transfers
from the account must be spread over ten annual installments (over five
years for withdrawals after termination of employment).
其他比如Real Estate fund, 你打电话要取出，他们会立即让你取出。但是不满足条件
的要扣penalty，这个很多时候cus... 阅读全帖 |
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S**C
发帖数: 2964 | 3 A married couple can give gift to anyone worth $28,000 this year.
A popular use of the annual exclusion is to put money in Section 529 college
savings plans, setting up a separate account for each family member you
want to benefit.
The law also permits lump-sum deposits of as much as five times the annual
exclusion (which this year is $70,000 for individuals or $140,000 for
married couples), per person at once but in that case you must file a gift-
tax return electing to treat the gift as if it... 阅读全帖 |
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S**C
发帖数: 2964 | 4 I think you are right. And you can lump five year into one. |
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r**m
发帖数: 1825 | 5 lump sum or DCA(dollar cost averaging) is also something to consider.
The market looks to me is reaching a top right now.
资5 |
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M********r
发帖数: 278 | 6 I really don't know where to start to answer these questions. But just one
thought. Maybe next year instead of a lump sum investment right before the
tax day, try to dollar-cost-average into the market every month. This way
you won't face the problem of hitting a potential market top in one shot. (
of course if all the money comes from a year end bonus, it's hard to DCA.) |
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v**5
发帖数: 745 | 7 Dollar cost averaging (DCA) is an investment strategy for reducing the
impact of volatility on large purchases of financial assets such as equities
. By dividing the total sum to be invested in the market (e.g. $100,000)
into equal amounts put into the market at regular intervals (e.g. $1000 over
100 weeks), DCA reduces the risk of incurring a substantial loss resulting
from investing the entire "lump sum" just before a fall in the market.
Dollar cost averaging is not always the most profitable ... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 8 Every recommendation will come with its pros and cons, and they are likely
all different pros and cons.
Maybe you should clarify what're your expectations more, "basic long term
investment" goal definitely helps clarify something important, but need more
clarity, such as:
Do you like to use stocks/bonds or Mutual Funds/ETFs to accomplish that goal
?
Do you have a large lump sum or will do DCA?
Do you trade frequently or only once or twice a year?
Do you want to do it yourself or want the brok... 阅读全帖 |
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a****t
发帖数: 7049 | 9 另外，62岁还是70岁领取社保的选择不是8%年度潜在回报率这么简单的算的，因为它不
是lump sump发给你的，每过一年寿命也少一年。你得活过某个年龄坎，这8%才有意义。
不过请放心，如同所有保险一样，美国政府也不是傻瓜，各种选择必然是actuarially
neutral，也就是说，统计上来说，什么时候拿都没差别。 |
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u****e
发帖数: 99 | 10 Contribution: 403b deducted from paycheck as a percentage you choose. Roth:
you need to open the account yourself and link to your bank account for
contribution. Can be a lump sum on 1/1 or as late as 4/15 next year （don't
recommend doing this for tax return reason), or 500 each month or any other
schedule you wish.
typically
can
as |
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gr
发帖数: 2958 | 11 【 以下文字转载自 Midlife 讨论区 】
发信人: mirrorjj (人在天涯), 信区: Midlife
标 题: [合集] 看到宝宝版的帖子我也来说说life insurance (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jan 3 00:59:17 2014, 美东)
发信人: yudeli (余德利), 信区: SanDiego
标 题: [合集] 看到宝宝版的帖子我也来说说life insurance
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 2 16:30:33 2014, 美东)
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MyDora (家有懒猫－家有小宝万事足) 于 (Fri Mar 8 13:46:03 2013, 美东) 提到:
这两天看到那个宝宝版的帖子很难过，虽然离开SD好多年了，但是还是感觉似乎就是自
己的邻居家出的事情，心情一直很down。看到大家在讨论life insurance我来说说我的
简单理解吧。本来想回到其他帖子下面，但是觉得还是单独发个帖子比较好。这只是抛
砖引玉，... 阅读全帖 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 12 我在用。他们热情是因为想赚你的钱，呵呵。收费是和资产规模挂钩的，钱越多费用（
%）越低，无论你亏钱赚钱都收费，他们旱涝保收。好不好或值不值？这个问题很难答
。托管的rollover 401K的收益，不如我自己管的401K，他们说是因为自己管的每次
paycheck都在投钱，托管的是lump sum的。和我一起找fidelity托管的同事已退出。我
研究了下，fidelity收费确实比较贵，搞不好啥时候我也退了。
-2 |
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M********r
发帖数: 278 | 14 I have said it before and will say it again. 401Ks and IRAs are first and
foremost saving plans. You will benefit from the accumulation of your
savings after 30 some years. Investment performance matters. But be
realistic about your expectation. I would be very happy to have 5-6%
annualized return from my retirement accounts for the next ten twenty years.
Two suggestions: 1. invest in a balanced fund instead of a pure equity fund
such as FUSVX; 2 set up a monthly DCA (dollar cost averaging) plan... 阅读全帖 |
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j*****h
发帖数: 3292 | 15 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: jackahh (RockMyLife), 信区: Stock
标 题: BAUPOST GROUP LLC 13F filling
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Feb 17 09:46:32 2017, 美东)
请教大牛们一下，困惑了两个季度了
在跟进BAUPOST GROUP 的13F filling, seth klarman 是做value investing的。
但他的holdings看不出任何线索，LNG，VSAT，都是基本目前没有现金流，而且需要
lump sum capital expenditure。他的holdings从报表的角度看不出投资价值的。
他可能从什么角度下的注? future cash flow forecasting? 这个预测不会比投资
growth stock 强啊 |
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l******a
发帖数: 278 | 16 According to my more than 10 year experiences in high tech industry, the
salary range at each level is over 20k. Usually, the employees are paid from
the low 25% to the top 25%, that is, from 25% mark to 75% mark. Almost
nobody has the highest salary. When a person is approaching there, he/she
will be promoted. Another case is when a person at high level and there is
no higher level to promote, he/she can make the highest salary and each year
will get some lump sum money.
For your case, they mea |
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x***i
发帖数: 395 | 17 公司说负责relocation，帮我找搬家公司把家从东海岸搬到西海岸，自己家里面东西不
太多，这种情况能不能跟公司申请一笔lump-sum的费用？这样这边东西一卖，到那边再
去买就行。interview的时候聊到这个问题，公司好像说大多数情况都是直接给搬家不
给钱的。
之前在negotiate offer的时候，公司已经同意多给5k sign-on bonus，现在正式的
offer还没出。
大家有遇到过类似的情况的么？该如何处理？ |
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v******k
发帖数: 808 | 18 just talk to the corp recruiter / coordinator;
in fact, by getting a 5k lump-sum, u r saving $$ for the company; I don't
see why they would say no. |
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a*********9
发帖数: 523 | 19 之前我一直了解为先花自己的钱然后拿发票去报销，最多不超过一定数额。
现在RELOCATION公司给我发信说：
Your funds should arrive within 30-days of your start date。
This lump sum payment is intended for you to use as needed to cover
temporary living expenses, expenses related to moving your household
goods, and other miscellaneous expenses incurred as a result of your move
to your new location.
另外机票和RENTAL CAR,旅店时另外报销的。
想请教这种情况下如果我到时用不完（估计就用500￥之内），一般情况下公司会不会
收回剩下的钱呢？
另外ＨＲ说这个ＲＥＬＯＣＡＴＩＯＮ ＦＥＥ是ＴＡＸＡＢＬＥ（但又不肯给我透漏
具体细节），是
不是可以作为以后退税呢？
谢谢 |
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j****i
发帖数: 305 | 20 头一次写面经回馈本版, 记得流水账, 凑合着看吧.
有些问题可能答得不对或不是很得体,请多多指教!
Background: physics
Company: software
Got up at 7:20am, took shuttle to site at 8:35am, arrived 8:45am. Got name
tag from receiptionist, waited in the lounge for about 10m before meeting HR.
HR 9:00-10:00am
Go over benifits, relocation (lump sum), 401k, quarterly bonus.
Q: Why Ph.D. in physics? Why moving to this company? Salary for each
employment. Why not research?
Q: Any other offers? Interviews? Told him I have
an interview in NYC next week. |
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n*******r
发帖数: 376 | 21 大公司的relocation lump sum一般多少啊？ 决定offer前，公司出钱让你到当地去看
一下，大家都去吗？ 他们帮忙找agent带你去看房，有用吗？谢谢。 |
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j********2
发帖数: 6001 | 22 他们只给package，不给lump sum。
所以要退很多钱给现在的公司阿。 |
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j********2
发帖数: 6001 | 23 如果当初A公司上给的我lump sum，退回去也就算了，毕竟自己搬家要节省很多。
可是当初A给的一个package，标志比较高，给租的一个月hotel都是170一晚上，还有其
他home finding assistance等等服务都贵。
现在我税后的cash退回去，觉得很亏啊。
为这个有超过其它几个的地方，你已经干了半年了，工资福利什么的怎么也不止这一万
多吧？ |
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C******y
发帖数: 1997 | 24 不错啊，至少是manager level的待遇了
还有lump sum吗
relocation |
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C******y
发帖数: 1997 | 25 I see.
上次有家公司给了offer也是这么说的，要manager level才会考虑给full package.
我等小民除了报销搬家费用之外也就几千块lump sum |
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r********r
发帖数: 1460 | 26 问题比较弱，先谢谢各位解答。
什么是net lump sum? 这部分钱可以用来做什么，可以cash out吗？
它与moving的expenses有什么不同，后者可以cash out吗？谢谢 |
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A*********r
发帖数: 564 | 27 我的理解， net lump sum就是直接给你的cash, 随便你怎么用，不过要扣税。。
其他的moving expenses，比如是moving相关的费用，有的公司提供搬家公司，费用全
包，有的是你自己花钱然后报销。。 |
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j********2
发帖数: 6001 | 28 还好吧，也不算多。
一般有点规模的公司，只要不是entry level的职位差不多搬家费的lump sum 都要给这
么多。08年的时候一个公司搬家费给了我3万cash。
惊喜是因为现在年景不好，本来没说给这么多。结果发现公司说的是税后的钱，我理解
成了税前的钱。反正不是他们搞错了，就是我开始理解错误。 |
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z*****7
发帖数: 888 | 29 6K lump sum / service of relocation company up to 10k
应该选哪个更合适呢？目前打算选6k那个，因为就一个人从东岸move to西岸，感觉10k
用不完。请教大家一下relocation company都管些什么？机票，头一个月房租？谢谢！ |
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g*******y
发帖数: 2114 | 31 6k lump sum税前税后
要税前的话拿到手可能不到4000
不过要是一个人开车还是省不少
搬家公司负责打包 搬运 有的包括运车
单程机票等等
携家带口的还是搬家公司省心
一个人就无所谓了我觉得
10k |
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w**********u
发帖数: 172 | 32 一次性给你这几千, 公司不负责给你搬家找房子.
如果是gross up 交税不用addtional上去. |
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u******u
发帖数: 595 | 36 === 7:00pm USA PST, Wed. 2010-12-29 美国老土电话会录音 ==============
麦克语录: 工资谈判代表一种能力,大公司期待你谈,想看看你的能力.
加拿大Behavior Interview 很重要, 要准备好有创造性的, Problem
Solving 的故事讲给他们听...
麦克家领导总结麦克找工成功的关键: 多上网!
虎校长与美眉对谈: 讲了很多关键, 包括半夜拣到运钞车上掉下来的钱,应咋办~~....
主谈佳宾: 美加双向麦克刘
题目: 我是怎样从加拿大找美国的工作的？又怎样从美国找加拿大的工作？找工体会，
为什么我找大公司工作会比小公司容易些？
没讲演稿随机讲。
１）个人简介.我不爱梯.
２）从加拿大找美国的工作：定位，调查，投简历，面世，offer谈判（工资，bonus，
lump of sum，假期，绿卡）。
３）从美国找加拿大的工作：不一样的面世。
４）找工体会，为什么我找大公司工作会比小公司容易些？－变被动为主动－－
Presentation Seminar Topic
7:00 pm New Yor... 阅读全帖 |
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Q***u
发帖数: 433 | 37 Incidental allowance是一个lump sum的payment，用来cover你各种各样的、不能报销
的expense，比如你说的家具。这个是张check，通常是跟你的第一张paycheck一起给你
。至于另外那10,000能cover什么，你需要等公司具体的说法，这个是卡得很严的。 |
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Y**********t
发帖数: 43 | 38 拿了个Offer A，公司给了网上选择题：accept ， reject。
Offer 上没有写start date. HR给我说哪天都可以，我就口头说了个时间，然后就
accept了。但是后来 HM 打电话说公司还没有ready，硬是把start date 给后推了一个
多月。感觉被fool 了似的。心里也对公司有点不放心了。然后接着面试。
现在有更满意的Offer B了，很喜欢，该怎么办呢？
A 已经background check了，并且relocation lump sum 公司已经准备好了，马上就放
进我的账号里了。我该怎么退回去呢？
B 公司能查出我的已经签Offer 状态吗？
谢谢！ |
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p*********1
发帖数: 206 | 39 offer letter中提到：
1. we will provide you 2 months temporary accommodations. 请问这个是免费的吗？
2. you will receive a moving allowance of up to $xxxx payable against
receipts. 有搬家公司已跟我联系，请问这些搬家的费用需自己先付，然后报销？
3.you will be provided a lump sum of $xxxx net, for miscellaneous relocation
expenses . this covers items such as rental car, autho license and
registration and lease termination and utility hook ups. please retain all
receipts for documentation of these expenses. 如果这些费是否一定要凑足，否则
不能获得全额？
人土， 请大侠指点。。。 |
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g*****d
发帖数: 210 | 40 之前找工作时对方说signon bonus 跟relocation reimbursement(lump sum)只能选一个
请问这是正常的吗
thanks |
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m*********t
发帖数: 1250 | 42 HR一般会给你提供两个不同的Package，我看到我们公司的其中一个Package是报销托运
的搬家的钱，外加一个月的temp housing，再给几K；另外一个option是lump-sum，就是
一次性给你个大几K就完事了~
吗? |
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k******i
发帖数: 38 | 43 在此请教下各位
给的offer需要relocation, 当初offer上些的是： lump sum $4000, 外加第三方
relocation company，moving什么的都由第三方relocation company帮我安排。条件是
必须干满2年，否则relocation费全部退回公司（包括4000及第三方服务费）。从我拿
到offer开始，那家公司就一直在follow up，工作还是做的很细的。所以那是不是更贵
啊。
lz觉得自己干满2年的可能性不大，因为很有可能随bf搬动。那么这样的情况，我是不
是自己安排搬家比较便宜？如果赤裸裸的问第三方他们relocation cost， 一来是觉得
他们可能也不会告诉，二来觉得如果让公司知道了不好。
有人知道第三方的搬家公司大概会花费多少钱吗？怎么样做比较合适？ |
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k******i
发帖数: 38 | 44 查了offer package
lump sum 4000 是要上W2 form的， 而且公司提供tax assistant
第三方服务都是excludable from W2 form，至于gross-up一栏，公司写的是n/a |
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k******i
发帖数: 38 | 45 在此请教下各位
给的offer需要relocation, 当初offer上些的是： lump sum $4000, 外加第三方
relocation company，moving什么的都由第三方relocation company帮我安排。条件是
必须干满2年，否则relocation费全部退回公司（包括4000及第三方服务费）。从我拿
到offer开始，那家公司就一直在follow up，工作还是做的很细的。所以那是不是更贵
啊。
lz觉得自己干满2年的可能性不大，因为很有可能随bf搬动。那么这样的情况，我是不
是自己安排搬家比较便宜？如果赤裸裸的问第三方他们relocation cost， 一来是觉得
他们可能也不会告诉，二来觉得如果让公司知道了不好。
有人知道第三方的搬家公司大概会花费多少钱吗？怎么样做比较合适？ |
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c***p
发帖数: 221 | 46 要看公司的relocation package.
有的公司是全包：打包，托运，临时storage. 如果是这种情况，能带的就带。
有的公司是lump sum:公司只管出钱，省下来就是自己的。如果是这种情况，能卖或者
送人的就不要带了。特别是大的或者沉的家具。
还有的公司是实报实销。 |
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l*********u
发帖数: 19053 | 48 这个好，很多公司实报实销跟lump sum现金数不一样的。 |
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l*********u
发帖数: 19053 | 49 给lump sum的话，最经济的做法是，把家具都卖了／送了，然后到新地方再买。
车可以自己开，自己用u－haul dolly拖，或托运。 |
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e********5
发帖数: 422 | 50 一般如果公司报销机票搬迁费提供临时住房 则没有lump sum的relocation了
这两者一般是互斥的两个选项 |
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