p********t
发帖数: 1219 | 1 我们家的基本情况：收入普通，有一套自住(大)房，一套出租(小)房，都有房贷，
equity不多。收入的一大部分都交了mortgage。
高税州。联邦加州税的边际税率是25%+8%，401k贷款的利率是4.5%。如果夫妻都继续
max out401k的contribution，那么就没有钱做大额消费，比如提前换贷款，旅游，买
车等等。
在这种情况下，我们仍然应该max out401k的contribution，然后借401贷款出来做大额
花费，还是应该minimize 401k的contribution? 粗想似乎前一个选项在短期内是合理
的。主要的缺点是增加了月供的负担。这样对于将来继续借款，特别是房子的
refinance不利。
请大家帮忙出个主意，谢谢。 |
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d*****s
发帖数: 1407 | 2 年薪9万max out401k, 5000 day care还有各种险居然还有5000每月 |
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l**********9
发帖数: 526 | 3 现在IRS规定每年最多可以放1万8可以抵税，公司只让放10%不到1万8，剩下的那部分有
办法放在哪里抵税吗？ |
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m*********y
发帖数: 1890 | 4 你放多少 公司管这个干嘛？你是不是把公司match到10%搞混了？ |
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a****t
发帖数: 7049 | 5 some high salary people in small companies hit the "highly compensated
employees" ceiling
if so, there is no way around it, other than convince lowly compensated
employees to contribute more to 401k (maybe by company making more generous
matching, lol) |
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r****m
发帖数: 1204 | 7 If your company's plan offers Roth 401K plan, there is no income limit on
that. |
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r***r
发帖数: 414 | 9 我所在的州对hsa 收州税，现在我的401k只是放到了company matching的部分，没有
max out，那我是不是应该先max out401k再放hsa呢？ |
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