m****a
发帖数: 1257 | 1 If there's no prepay penalty, why don't you just pay $40k
right after the loan is in place? Just be specific that
you want the money to go against your premium. |
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P********6
发帖数: 709 | 2 这个区别很大了, prepay不会改变你每个月应付款, 只会在时间上提前还尽贷款.
但是改贷款额, 可以减少每月应付款, 每个月的负担轻多了. |
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s******8
发帖数: 4192 | 3 不同的lender不一样。绝大多数没有prepayment penalty. |
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b****u
发帖数: 340 | 4 前几天锁的4.99% no point confirming loan （贷款额小于417K)，lender几天前给我
发了一个truth in lending，昨天又给我发了一个truth in lending。但两个数字是不
一样的。
closing cost loan officer 给的是3150刀（含title 和escow，不含prepay的钱）
前几天发的文件上面 APR 5.02681%， 昨天发的文件上 APR 5.02652%，最新的“
amount financed”的数字比前一个少了1000+刀，但是“finance charge”这栏却相应
的多了1000+刀，每月要付的mortage总额还是一样的。
我的理解是：lender贷给我的钱变少了，我要付的利息多了。
loan officer说法是：以GFE为准，这里的数字变来变去，不算数，还说我的APR现在变
少了，是好事。
我有点怀疑她的说法，请大家帮我看看。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 5 首先，如果是在新泽西，纽约和加州，4%的rate对于ING的7/1 ARM来说并不是很好的
rate，具体LZ贷款的情况不是很了解，但是如果通过我们做，最好的rate是3.625%，至
少上周还是，今天没看过ING的rate，不过今天大幅上调的可能性很低。ING在一年内
pay off是有prepay penalty的，不过，可以跟ING做refi。不同的州closing cost不同
，但是他们银行收费并不说很高，而且一般买房有自己的attorney负责title，
government recording等，基本不关ING的事。 |
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b**********y
发帖数: 326 | 7 如果no prepayment penalty，第二天还清都行。你还可以每天n次多还。 |
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b**********y
发帖数: 326 | 8 不考虑 fixed.
No prepayment penalty.低利率省下的钱每天随手扔进去还本金。
肯定有人说， 5年内卖房或还清，5/1 ARM 划算；否则7/1 ARM 划算。
其实不完全。
5年的ARM比7年的少0.25%。算了一下，前5年少付的interest完全可以cover第6年reset
后多付的interest.假设最一般的term: first reset cap=2%.
也就是说，即使第一次reset到maximum,只要到第6年底之前付清或卖房，5/1 ARM 都不
亏。
不过第7年会亏得很多的。
另外，看了一下interest rate history, 基本上7年一个cycle(从bottom到peak). 这
一次的cycle bottom 在大概去年3月，所以5年后很可能正好peak. 5/1 ARM到时候没有
好的refinance opportunity. 7/1 ARM 到时候可能正好一个bottom，即使没有现在这
么低，也是个refinance的机会了。反正前面已经享受了低利率，多付本金，refinance
后再花个３，５年付掉或卖房也未必比 |
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p**q
发帖数: 535 | 10 just closed today. also conforming jumbo. 5.125%
no prepayment penalty. I am ready to refinance. hiahia |
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y********e
发帖数: 8315 | 11 我明白你的意思
不过现在conventional loan都没有prepayment penalty了
可以算下每月的payment把贷款25年还清 |
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D********n
发帖数: 1595 | 12 you'll always be better off by refinancing at a lower rate(because of your
prepayment right). However, whether or not you're going to hold the loan
for another 30 years is determined by your opportunity cost, i.e. how much
return you can earn if you invest the money that you don't use to pay off
the loan. If you money just sits in the bank earning nothing, it doesn't
make sense to hold your loan for a long time. |
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f********r
发帖数: 3155 | 13 当时的利率是5.125，没有prepayment penalty，new loan都要等120天吗？ |
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h**********2
发帖数: 1473 | 14 我可能弄错了
那prepay有啥限制吗？
怎么申请啊，有最低的申请额度吗？ |
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c********7
发帖数: 739 | 15 不对，当然会省利息了。你prepay之后下个月的pay amount没变，但是里面principal
的比例占的多了，总的付款时间变短了。 |
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k***a
发帖数: 1104 | 16 这在美国不是问题， 你当然考古不到。 你爱怎么还钱是你的事， 不用申请。 你第2
个月， 第一个月还完都没问题。 你想怎么还都是你自己的事。
只有在中国， 这个才是问题。中国是官商， 收的费是太吓人了。
就是有PREPAYMENT PENALTY, 你一样想怎么付就怎么付， 只是你要付罚款而已。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 17 Yes, usually you only need to prepay appraisal fee. |
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c********7
发帖数: 739 | 18 不用等呀，没有写任何prepay penalty，就随时都可以refi |
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r******d
发帖数: 1879 | 19 yes, the extra money will go to your principle automatically. And make sure
you find a loan not charging prepayment penalty. (almost all lenders wouldn'
t). The loan will be floating with market rate after 5 years with cap of
course. It is not automatically change to 5 Yr Arm |
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g*****9
发帖数: 4125 | 20 Just make sure your current loan does not have a prepayment penalty clause,
you are good to go. |
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s*****u
发帖数: 494 | 21 正解。 如果能拿到比原来低的利率，只要没有PREPAYMENT PENALTY, ZERO COST 的
REFINANCE，只要月供和原来一样，必然缩短还贷期限，是肯定划算的。
间. |
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b*d
发帖数: 9308 | 22 没有任何的费用，只是先prepay一下appraisal fee，escrow close的时候再Refund。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 23 区别就在于你要多pre-pay几天的interest。如果你在月初的话，就要多prepay几天。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 24 月初交的是上个月的利息。close的时候会把上的loan的interest补齐，然后prepay剩
下的新的loan的interest。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 25 Impound的意思就是在银行开个Escrow的帐号，然后把每年的Property Tax分成12份，
每个月和Mortgage Payment交给银行。好处是你可以拿到更低的利息，坏处是需要
Prepay你的Property Tax。 |
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n*******9
发帖数: 3244 | 26 Prepay是你的钱，不用担心。不过你的rate不太好。可再问几家比一下。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 27 Convertional的Loan也要求Prepay Interest的。 |
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y****w
发帖数: 52 | 28 没有prepayment penalty 不就是随时都可以refinance吗？ |
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s********d
发帖数: 2216 | 29 3.625 with cost 不算很好的 rate。
缺点还有，biweekly payment， 5 年 fixed， prepay penalty。
选 5 ARM no cost。closing cost 也差不多 2000 多。
5 ARM 没必要买 point， 付 cost。 |
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k***a
发帖数: 1104 | 30 不一样， 完全不一样。 减的利息， 和你那天statement, 那天due 一定关系都没有。
利息的计算是每天计算， 当天的principal乘日利息。 你今天prepay 1万， 那么今天
的利息就是减掉一万以后的principal来计算。
你的monthly payment还是一样的， 但你付的利息部分变小了， 付的principal变大了
， 结果是你比预期的term 早付完 |
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b*d
发帖数: 9308 | 31 不错的Deal。BOA应该没有prepayment penalty。不过还是给他们打个电话确认一下。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 32 现在的Loan基本上都没有Prepayment penalty了。 |
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s**********e
发帖数: 860 | 33 ING要小心
我们做的easy orange有2%的prepayment penalty for the first year |
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t*m
发帖数: 4414 | 35 这么说，付本金，早付一天，都有区别？
,
prepay |
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t*m
发帖数: 4414 | 36 kaala的答案有笔误吧?
号的
~~~~
~~~ 15号？
你付
息。
prepay
号的 |
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s********n
发帖数: 4535 | 37 所以说银行不会白把钱借给你15天的。
,
prepay |
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s********d
发帖数: 2216 | 38 有 prepay penalty，好像是一年的不能 refi 或 payoff
一年你可以找机会 refi 成 fix 的 |
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l***e
发帖数: 450 | 39 ask him to prepay 1 year's rent (you can give him 5-10% discount) or put 3~4
months rent as deposit. |
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b*d
发帖数: 9308 | 40 一般中国人不喜欢这样做了，因为需要prepay property tax和Insurance。
escow |
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d******n
发帖数: 2712 | 42 20% down payment足够去贷款的了，如果pay 40% down pay，loan amount就小了，
loan officer赚的少做起来动力不足。如果真是钱比较多，有没有prepay penalty，不
如贷下款来之后，再每月多pay些本金进去，照样省利息。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 43 如果down payment要付40%的话，需要准备gift letter，一般lender会有模板，需要附
国内银行的汇款证明，就是当时汇款填的表，有时会需要国内银行的存款证明，实在要
的话复印一下存折就行。
另一个办法是，如果没有prepay penalty，而且20%down pay就可以拿到最好的rate，
不如就等贷款办好之后，用家里汇的钱把本金冲低，一样省利息。所有被还掉的本金就
不再生利息了。由于原来loan amount大，所以月供比较高，但是，如果本金被冲低，
你月供里的本金和利息比例会起很大的变化。我觉得只要不是income撑不住80%的loan
to value，贷款下来之后冲本金也很好呀。 |
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G******s
发帖数: 90 | 44 房子11月底建好，交工，我们能立即搬进去吗？要不要放放味啊？多久
搬进去比较合适啊？
贡献点我们买房的信息
2700sqt 中部，420k 新房，20%downplay
上周五lock 的30 year fixed rate 4.25%
Closing cost including prepayment around 7500 , 其中builder pay 3600
左右，剩下的我们付。
已经签了合同，希望贷款一切顺利。 |
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R******d
发帖数: 1305 | 45 比如说我要10月20号close, broker说第一次payment是12月1日
不明白这个第一次payment为什么不能使11月1日呢？
如果是12月的话，我是不是要多交一个月的利息？我close的时候
prepay interest 是10月20号到30号的利息吗？
谢谢明白人指教！ |
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b*d
发帖数: 9308 | 46 你在10月份close的时候已经Prepay了10月的Interest。所以第一次Payment是12月1号
去cover11月的Interest。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 47 还是问清楚要多久能拿到那1万块吧，有没有prepay的限制，再有就是rate大概多高。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 48 如果BOA批了这个贷款的话，没有prepay penalty或其他限制，6个月之后当然可以refi。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 49 在新泽西基本没有prepay penalty，每个月先将月供还清，之后再还给银行的就用来冲
本金了，不过，最好在online transfer或是check上写明pay principal以确保银行不
会将其计入下一个月的月供。
跟broker没有关系，看investor的规定了。有些investor自己hold的loan会规定在一段
时间内不允许还清，但是每月多还点儿本金也还是允许的。
被还掉的本金就不再生利息了。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 50 这个要看Broker的操作方式了，我的客人不需要Prepay任何的费用。 |
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