w********u
发帖数: 545 | 1 公司用的是T. Rowe Price。我一直就放在retirement 2045 fund里没管它，由于这四
年stock market不错，所以这个fund 回报还不错，但是expense ratio挺高的，有0.76
%。最近看了一些文章和帖子，好像不少人都是自己挑fund来放，而不是这种target
retirement fund。而且看了大家说的fund的expense ratio都基本在0.3%以下。 现在
我这个0.76%的ER是不是太高了？
下面是我们401K有的 FUND，大家帮我看看吧。
AMERICAN FUNDS EUROPAC GRW R6
BLUE CHIP GROWTH FUND
EMERGING MARKETS STOCK FUND
GOLDMAN SACHS SMALL CAP VALUE
JOHN HANCOCK DISCIPL VALUE R4
MET WEST TOTAL RETURN BOND I
MFS INTERNATIONAL VALU... 阅读全帖 |
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g****o
发帖数: 1024 | 2 看大家讨论401K和Bond热火朝天
也来征求一下意见
我的ROTH IRA和ROTH 401K都准备30年后再提取
（换工作就把401K rollover到Roth IRA）
1. 现在我的IRA上买的是VTSAX （Total Stock Market Index），准备调整一下
Portfolio成：
VTSAX （Total US Stock Market Index）- 40%
VSMAX （Small-Cap Index） - 40%
VTIAX （Total International Stock Index）- 20%
20%的international是不是少了点，还有考虑到是长期投资，所以没有include bond。
2.现在的ROTH 401K有大约50K，放在active fund里，fee高达1.5%，近来发现可以
transfer
到Self direct Brk Acct，然后买TD Ameritrade的ETF/Fund，想转换过去买VTI什么的。
Transation要好几天，问题是一次性转掉50K的话，是不是risk比较大，分期转（类似
定投）可以... 阅读全帖 |
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d****s
发帖数: 174 | 3 因为投资起步晚，只能把以前银行里的钱投在taxable的账户里面，目前有
VTSAX+VWITX+VTIAX+VTMSX(本来应该买VTXMX的，结果开始买错了，就没改）
目前有个CD快到期，不知是应该按比例分配到上面，还是直接按照Dollar cost
averaging买个blended fund: VWINX 或者 VMELX
我个人感觉是自己的组合cost，tax低，但是VWINX 或者 VMELX可能更稳定--不过cost,
tax都相对高一点。
请指教！谢谢！ |
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S**C
发帖数: 2964 | 4 You have all equity in your taxable, what makes you want to change your AA?
Why do you have both VGTSX and VTIAX?
cost, |
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d****s
发帖数: 174 | 5 VTSAX+VWITX+VTIAX+VTMSX(本来应该买VTXMX的，结果开始买错了，就没改）
目前有个CD快到期，不知是应该按比例分配到上面，还是直接按照Dollar cost
averaging买个blended fund: VWINX 或者 VMELX
我个人感觉是自己的组合cost，tax低，但是VWINX 或者 VMELX可能更稳定--不过cost,
tax都相对高一点。
请指教！谢谢！ |
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S**C
发帖数: 2964 | 6 You have all equity in your taxable, what makes you want to change your AA?
Why do you have both VGTSX and VTIAX?
cost, |
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h****g
发帖数: 259 | 7 钱多了换这几个
VTSAX 0.05%
VTIAX 0.16%
VBTLX 0.10%
收费够低了吧 |
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h****g
发帖数: 259 | 8 钱多了换这几个
VTSAX 0.05%
VTIAX 0.16%
VBTLX 0.10%
收费够低了吧 |
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z**********3
发帖数: 11979 | 9 历史短波动大看不出很好的成长性
bogleheads也很多讨论说不一定要international
怎么评价这只fund？ |
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M********r
发帖数: 278 | 10 Index fund不应该用performance 去衡量。需要就买，不需要就不买。
Bogle对international的否定态度不是完全没道理，在他那个年代至今，美国就是不二
的老大，其他经济体跟着它一荣俱荣一损俱损，关联很大，所以他认为只需要有US
market exposure就够了。但今后还是不是这样，就不好说了，我坚信将来经济的活力
就在新兴市场， 如果没有international 会有performance的损失。
另外，vanguard 的大部分international fund都是不hedge currency risk的，加
international fund 就等于加入了currency exposure, 多了一份diversification的
因素。如果你相信美元长期相对其他currency必定走弱, 有一个non-hedged的
international fund会boost performace. |
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M****e
发帖数: 73 | 11 "Bogleheads also like to use low cost index funds to hold international
stocks, so they can take advantage of economic growth in other countries.
Vanguard Total International Stock Market is one such fund that owns a
portion of most international public companies in both the developed and
developing worlds. International equity may or may not provide higher growth
than US equity over time, and it has historically been even more volatile
than domestic stocks. The amount held varies, but is normal... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 12 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
体情况补充一下：
看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
过调整新投入的钱来控制比例。
建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
http://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
具体来说，你可以考虑把9万存款如下分配：
1. 紧急资金（$15K）：找个1% interest rate的online saving，比如Barclay；
养好信用记录，手上留有少量的3-5张无年费的信用卡，要他... 阅读全帖 |
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w*r
发帖数: 11 | 13 刚工作的小白，请大牛们帮忙看下分配合不合理。
我的分配：
Vanguard Value Index Fund Admiral Shares VVIAX 0506 20.00%
Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares VIGAX 0509 30.00%
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares VFIAX 0540 40.00%
Vanguard Total Bond Market Index Fund VBTLX 0584 10.00%
可选funds：
Short-Term Reserves
Vanguard Prime Money Mkt Fund VMMXX 0.16%
Vanguard Retire Savings Trust IV — 0.43%
Bond Funds
Vanguard Tot Intl Bond Ix Adm... 阅读全帖 |
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m********u
发帖数: 63 | 14 有如下选择，谢谢！ ER ratio都可够贵的。现在选的是TRP RETIREMENT 2050，ER
ratio = 0.75%。不知道有没有更合适的组合。
Name/Inception Date Asset Class Category Gross Expense Ratio**
Shareholder Fees
AF FUNDMNTL INV R6 (RFNGX)
08/01/1978
Stock Investments Large Cap 0.31% No additional fees apply.
ALZGI NFJ DIV VAL I (NFJEX)
05/08/2000
Stock Investments Large Cap 0.71% No additional fees apply.
MAINSTAY LG CAP GR I (MLAIX)
07/03/1995
Stock Investments Large Cap 0.74% No additional fees apply.
VANG... 阅读全帖 |
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m********u
发帖数: 63 | 15 下面4个按照56%, 32%, 8%, 4%的组合怎么样？ 这样平均Fee应该控制在了0.1%左右。
不过久没有cover到Mid-Cap和Small-Cap的stock。
另外为什么Vangard的这几个fund都比其他fund的ER便宜这么多啊。
VANGUARD INST INDEX (VINIX)
07/31/1990
Stock Investments Large Cap 0.04% No additional fees apply.
VANG TOT INTL STK AD (VTIAX)
04/29/1996
Stock Investments International 0.14% No additional fees apply.
VANG INFL PROT ADM (VAIPX)
06/29/2000
Bond Investments Other 0.1% No additional fees apply.
VANG TOT BD MKT INST (VBTIX)
12/11/1986
Bond Investm... 阅读全帖 |
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T***N
发帖数: 1835 | 16 Name Gross Expense Ratio
ABF LG CAP VAL INST (AADEX) 0.59%
AF FUNDMNTL INV R6 (RFNGX) 0.31%
AF GRTH FUND AMER R6 (RGAGX) 0.33%
FID CONTRAFUND (FCNTX) 0.71%
VANGUARD INST INDEX (VINIX) 0.04%
GS GROWTH OPPS INST (GGOIX) 1%
MFS MID CAP VALUE R3 (MVCHX) 1.19%
VANG EXT MKT IDX ADM (VEXAX) 0.09%
DFA US TARGET VALUE (DFFVX) 0.37%
HARTFORD SMALL CO Y (HSCYX) 0.86%
NB GENESIS - INST CL (NBGIX) 0.85%
AF EUROPAC GROWTH R6 (RERGX) 0.5%
MFS INTL NEW DISC R3 (MIDHX) 1.37%
V... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 17 我也再猜lz是不是指的别的benchmark的index，比如International Stock，VTIAX/
VXUS？：）
8年Double对应的年化收益率也就9%，远低于US Stock Index，在这大牛市里面的确不高
~ 这还没仔细算ER和Tax-Efficiency~ |
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k*******n
发帖数: 5546 | 18
谢谢您，其实就是费率比较低的mutual fund, 但是最低要买1万块，例如：
VTSAX
VTIAX
VBTLX 等等
嗯我回头打电话问问看。 |
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