G*****m
发帖数: 5395 | 1 你这完全不撑，是BSO
买了房还401K+教育基金
现在我们家也在考虑买房子的事情。可是我们家经济现在有限，不知道到底多少的房子
买了以后不会经济太过紧张。
现在的情况是在税后，抛开自己交的养老金，一个月拿到自己手上的是3400块。在暑假
的时候可能再有差不多2万的额外收入。目前是两个人，无小孩。所以，比如自己买一
个30万的房子，自己交20%down payment。这样的话以后每一个月的房钱要1300左右。
可行吗？
买了房子之后，还需要买家具。这些需要花多少呢？虽然目前无小孩，但是在不远的将
来计划要宝宝。另外，以后双方父母过来也会要额外的花销。同时，有了宝宝之后还得
计划他/她将来的教育基金。所以请有经验的大侠们帮忙估算估算一下这样的话以后生
活有没有困难？还有，我自己手里应该要准备多少备用的钱做急用？我的想法是不可能
把自己所有的钱都放在房子上。
谢谢你任何的建议。不好意思，我知道这个版上有很多富裕人士，自己薄薄的钱包让你
见笑了。 |
|
H****g
发帖数: 236 | 2 不好意思问问大家，买了房子之后你们就不在投养老金了吗？你们如果投养老金的话投
多少呢？我现在基本上是投了规定的上限。如果买了房子觉得太撑的话也可以少放些钱
在养老金里面。但总觉得趁现在年轻多放些养老金为以后多做打算。
还有，一个小孩如果由自己或者父母过来来照看，平均一个月的花销会有多大？小孩子
的教育基金一般每一个月投多少呢？
我们自己平常一个月的生活也不追求奢华吧，过得比较平实。现在只有一辆车，而且也
不需要车贷款。今后有了房子以后生活上可能也会差不多吧。
再问一个问题，买房子的价格和一个家庭的收入到底是什么关系的？我记得好像有个类
似年入税前10万，房子的价格则应该多少倍于税前的年收入呢？
谢谢！！ |
|
|
|
B*****g
发帖数: 193 | 5 应该看俺的。
一人工作，娃两个，每月到手5K,买房40万，房贷34万，property tax 每年9K。撑不撑
俺不管，反正有房子住，LP孩子都高兴，priceless |
|
H*****1
发帖数: 4815 | 6 感觉你们一家三口租房也和mortgage差不多
不算撑吧 |
|
|
|
|
|
o********n
发帖数: 829 | 11 那2人都工作,有一个娃,年收入税前$18万,买$90万的,算不算撑? |
|
o********n
发帖数: 829 | 12 那2人都工作,有一个娃,年收入税前$18万,买$90万的,算不算撑? |
|
|
|
|
y******7
发帖数: 465 | 16 你这样买了房子以后就存不下来什么钱了啊。
如果老婆今后几年有出去工作的打算就不算撑，省吃俭用的过几年，没什么过不去。如
果根本没有出去工作的打算，就别给自己那么大的压力了。 |
|
|
|
|
|
m****a
发帖数: 1257 | 21 挺撑的吧？
小孩上day care,怎么不得1000左右？
日常的水/电/垃圾/电视/internet/cellphone/car insurance/吃喝 差不多也得1000？
再买点衣服/鞋，看场电影，出去吃个饭，超速罚个款啥的，那不就啥也剩不下了？
这还没算全家出去旅游，回国买个机票啥的。 |
|
S****o
发帖数: 325 | 22 值得学习！有时间详细说说花销。
我情况给你很相似，准备撑两年。 |
|
|
t**s
发帖数: 1393 | 24 撑是有些的，但是如果 job stable，值得 |
|
|
S***e
发帖数: 4426 | 26 你现在每月存的钱够买房后cover房贷和地税的么？
不够就撑，够就不撑，太简单啦。 |
|
l*********d
发帖数: 21519 | 27 当然是死撑啦！不过这么好的价钱值得死撑，款是很难贷到，不妨找亲友借，多付点
downpay。 |
|
|
|
|
|
h***e
发帖数: 866 | 32 LZ应该属于high-cost area，70w不一定是jumbo loan，要看现在fed的limit
不过肯定撑，看看付了downpay手上cash还多不多，如果不多工作不能有丝毫闪失 |
|
|
|
h***i
发帖数: 99 | 35 hahahh.
有些人是撑的，有些人是真想问。区别对待。 |
|
|
J****5
发帖数: 31 | 37 想冒险撑一下，万一有险情，马上执行备案-卖掉国内的房子。 |
|
|
v*******t
发帖数: 146 | 39 这种贴子就是气人贴。
当然如果凡事往极端考虑的话，也是很撑的。
比如美国经济彻底不行了，都失业了，房价又跌了到了200k，想卖还没人接手。
彻底underwater，只能foreclosure了，太撑了。 |
|
j****y
发帖数: 1714 | 40 纠结要不要买一个townhouse中，请大家看看是不是死撑：
after-tax/ after 401k (self+employer 19%):
monthly income $6927
monthly mortgage payment: - $1939
property tax : - $633
HOA - $215
Current grocery/phone/gas/ etc. -$1775
car payment -$407
Extra utilities/water: -$200
total monthly expenses: -$5169
remaining: $1758
如果是死撑我就不买这个房子了 |
|
h****n
发帖数: 4860 | 41 国内一般年收入20万左右的小夫妻,可以撑两三百万的房子,怎么撑下来的
难道靠家里的内援? |
|
b*d
发帖数: 9308 | 42 要是贷款35万以上,有点撑,30万没有什么问题. |
|
i******s
发帖数: 8734 | 43 这还撑?
俺这13w的,贷50~60w的, 都没叫唤呢. |
|
|
|
p**q
发帖数: 535 | 46 check your own feeling when bills are all over the table.
yesterday i felt very 撑 when i was paying bill. got to eat less for dinner. |
|
|
|
n****g
发帖数: 1245 | 49 我家现在有个CONDO，还有大概10万的贷款，今年年初的时候觉得房市跌的很低了就在
一个比较喜欢的小区跟BUILDER艰难的讲价定了个房子。房子倒是不贵但是每个月的月
供加税要占到税后收入的50%了，车贷还有1年才全还清，还完车贷前可供花销的钱大概
只剩下1300左右了。还要这些钱里出水电煤气日常生活什么的，觉得很是死撑了。。。
。。现在的CONDO也卖不出去，卖了很久了，到时租不租的出去还是个问题，搞不好这
个CONDO要FORECLOSE掉才行。。。。。头疼中，大家觉得我是应该放弃ERNEST MONEY
WALK AWAY，还是说过2个月去CLOSE，然后开始死撑的生活？。。。。请大家拍砖吧。
。。另外，新房子里有位置更好，户型更好的房子原价比我这个贵的，现在居然比我这
个便宜7万都卖不出去。 |
|
H**********k
发帖数: 2158 | 50 【 以下文字转载自 Seattle 讨论区 】
发信人: HousingBlack (房黑 おじさん), 信区: Seattle
标 题: 【房黑转型讨论】来个死撑帖
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Aug 15 19:28:02 2010, 美东)
俺是赤贫和坚定的房黑,帮一个要从外地搬来的非赤贫的贫农朋友问买房子的事情
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
假定西雅图某贫困户一年单收入１２０，０００，一家四口人。
死撑５Ｘ＝６００，０００中等新房。401(K) 放１５，０００，
每月工资到手７，０００。一个小朋友上学１，５００。
房月供３，０００ （按揭＋税务＋保险）
水电车１，０００
人食品１，０００
幼学费１，５００
月空。每年４月ＩＲＳ退税３－５，０００供衣服，旅游等杂项
开支。大家看现实么？ |
|
