w********0
发帖数: 1211 | 1 网上很多人都说401k在不影响生活质量的前提下应该存满，但我有个技术问题，我工作
过的几个公司，都是让选每张支票的一个百分比存入401k，而且这个百分比必须是整数。
对绝大多数人而言，每年IRS规定的401k上限除以年收入不太会刚好是个整数百分比吧
。如果往上进位，就超了，税务局会找麻烦，往下舍，就存不满了。
当然这个比例可以随时调整，你可以一年里一部分时间多存点，一部分时间少存点，这
样加权平均，可以接近存满，但不太可能刚好。
理论上可以把这个归结为一个24或26个变元的interger programming求最优解，但估计
没人会无聊到去干这么件事，而且这么解出来的也只是更接近存满而已。另外一年当中
有涨薪，换工作，layoff等许多不可测因素，因此解出来了也可能没用了。
大家是怎么处理这个问题的？我自从决定“存满”后，其实也就是估摸着最后比上限少
存个几百上千的。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 2 问公司HR去confirm，我知道的几个公司都是到了cap就自动stop contribution的，没你
想的这么麻烦。
网上很多人都说401k在不影响生活质量的前提下应该存满，但我有个技术问题，我工作
过的几个公司，都是让选每张支票的一个百分比存入401k，而且这个百分比必须是整数。
对绝大多数人而言，每年IRS规定的401k上限除以年收入不太会刚好是个整数百分比吧
。如果往上进位，就超了，税务局会找麻烦，往下舍，就存不满了。
当然这个比例可以随时调整，你可以一年里一部分时间多存点，一部分时间少存点，这
样加权平均，可以接近存满，但不太可能刚好。
理论上可以把这个归结为一个24或26个变元的interger programming求最优解，但估计
没人会无聊到去干这么件事，而且这么解出来的也只是更接近存满而已。另外一年当中
有涨薪，换工作，layoff等许多不可测因素，因此解出来了也可能没用了。
大家是怎么处理这个问题的？我自从决定“存满”后，其实也就是估摸着最后比上限少
存个几百上千的。 |
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o***s
发帖数: 42149 | 3 被思明警方抓获的黄某
这个小偷很孤僻，他在厦门没有一个朋友，也从不跟家人联系，手机里甚至没存一个电话号码。
近日，这名孤僻的小偷在厦门撬窗入室作案近50起后被警方抓获。落网后，他还跟民警谈“理想”，声称“存满10万元，我就不干了”。
来厦流浪：“存满10万元我就不干了”
今年元月以来，30岁的犯罪嫌疑人黄某独自一人在厦门撬窗入室作案近50起。3月15日凌晨5点左右，黄某窜至瑞景欲盗窃店面时，被莲前派出所的伏击民警逮了个正着。
“我是来厦门流浪的，打算存满10万元就收手不干了！”被警方抓获后，黄某向民警说出了自己的“理想”。
为了实现自己的“理想”，黄某凌晨出动，有5次进入居民小区入室盗窃。有时，到了居民楼后，他先乘坐电梯，然后从空调窗爬进住户家里，他甚至还“勇敢”地爬进了住在20多层高的居民家。
后来，积累了作案经验的黄某觉得这样太麻烦，沿街店面更好下手，安全并且无人防范。于是，他开始在思明区瑞景、加州、中华城、明发商业城、名汇广场等繁华商圈作案。
有一个晚上，黄某甚至接二连三地作案，一共有6起。当晚，他还溜进名汇广场的某家店内，用袋子将保险柜包住，然后将其扛走，该保险柜内有七八千元钱... 阅读全帖 |
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t***n
发帖数: 546 | 4 在child credit phase out阶段最应该把401K存满，那可是每存1000 IRS奖励50，相当
于30%的边际税率。真过了这个阶段但还是在25%边际税率的倒是不用存满了。
还有个阶段是ordinary income在15%，但是加上long term capital gain/qualified
dividend在25%。这个时候存401K降AGI也是30%边际税率。
上面两种情况都是收入不高，但是401K的节省惊人。存不存满，关键就看边际税率。广
大老中family来说，一般25%边际税率优先roth，更高就优先401K了。 |
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c***s
发帖数: 70028 | 5 凌先生的存单 资料图片
24年前，凌先生在连云港灌南县某银行办理了一笔业务，当时银行宣城“称1000元存满24年最高可获111841.87元”，24年后取款时，却被告知本息合计仅有5304.85元。凌先生觉得银行没有信守当年的承诺，遂将银行告上法庭。
银行告示
1000存满24年可得11万
1989年9月14日，凌先生经过灌南某银行看到一张海报。海报宣称，该行推出存款业务，存期为6年到24年不等，银行每隔三年按三年定期存款利率及当时保值贴补率自行将利息及保值贴补息一起并入本金续存，储户持原存单不需要办理任何手续，到期持存单一次支取本金利息；存期内遇国家利率调整时，分段计息，逾期不取，照计过期息。业务章程列出存入1000元，24年到期时本息合计111841.87元，并注明该计算办法是以现有3年期年利率13.14%和1989年第3季度保值贴补率13.64%为依据计算的。如遇国家利率调整则分段计息，保值贴补率是随物价上涨变化而变化。
凌先生决定存一笔养老钱，在该行存了1000元，存期为24年。
存款到期
11万收益缩水至4000元
2013年，凌先生到了花甲之年。然而，当他到银行取钱办理提取... 阅读全帖 |
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p*********r
发帖数: 7944 | 6 看情况。
如果公司靠谱，你对投资有许多选择，没有任何理由不存满。
只有一种情况，不存也许是对的，就是公司不靠谱，你没有权利自己选择投资项目，如
果是这样的话，401K可能有很大风险。
很多公司401K投资选择很丰富，我看存满是很明智的选择。 |
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W*****e
发帖数: 7759 | 7 【 以下文字转载自 Returnee 讨论区 】
发信人: altgeld (arlene), 信区: Returnee
标 题: 刚刚存满等于500万RMB的美刀，可以回乡养老吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Aug 23 23:38:31 2010, 美东)
投行出身，三十出头，辛辛苦苦，觉得工作活的很累， 刚刚存满等于500万RMB的美刀
，可以回乡养老
吗？如果不行，可以干什么呢？ |
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W*****e
发帖数: 7759 | 8 【 以下文字转载自 Returnee 讨论区 】
发信人: altgeld (arlene), 信区: Returnee
标 题: 刚刚存满等于500万RMB的美刀，可以回乡养老吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Aug 23 23:38:31 2010, 美东)
投行出身，三十出头，辛辛苦苦，觉得工作活的很累， 刚刚存满等于500万RMB的美刀
，可以回乡养老
吗？如果不行，可以干什么呢？ |
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s********n
发帖数: 944 | 9 存满1万1的Roth好呢？还是存满传统的个人退休基金减少收入，但银行里多出1万多的
现金好？ |
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W*****e
发帖数: 7759 | 10 【 以下文字转载自 Returnee 讨论区 】
发信人: altgeld (arlene), 信区: Returnee
标 题: 刚刚存满等于500万RMB的美刀，可以回乡养老吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Aug 23 23:38:31 2010, 美东)
投行出身，三十出头，辛辛苦苦，觉得工作活的很累， 刚刚存满等于500万RMB的美刀
，可以回乡养老
吗？如果不行，可以干什么呢？ |
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x*******e
发帖数: 1905 | 11 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
（０．７＊７＊０．３）＝４．１３
那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
年后你有０．８５＊８，要去除收益的税最后你有０．８５＊８－（０．８５＊７＊０
．３）＝５
还是４０１Ｋ要好！
１。如果你收入现在低，那么请存满ＲＯＴＨ，所有的将来收益都不缴税
２。如果你收入高，那么请存满４０１Ｋ，让ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ |
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j*p
发帖数: 780 | 12 在第一个公司存满了，第二个公司不能存了。这样总match会少吗？还是分两公司存都
能拿3%？我是不清楚3%是基于什么。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2 |
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m****a
发帖数: 94 | 13 我们公司就是这样.如果你前10个月就存满了,而且11月和12月你不存的话,这两个月公
司的match就没有了。公司每月match的数额是一定的。这时候你多存的钱就是税后的，
仍然在401k帐户内。 |
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c*********l
发帖数: 3438 | 14 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: waiting140 (等待140), 信区: SanFrancisco
标 题: 我很难理解为什么年纪不大收入不高的人要把401k存满
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Dec 12 10:56:24 2014, 美东)
众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
后的比较），这还能省多少税吗？
当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
少匹配... 阅读全帖 |
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N******p
发帖数: 2777 | 15 像楼主这样的，都存满了每月也得拿回家不少钱。现在不急缺钱花就存吧。 |
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e*****a
发帖数: 95 | 16 有可能拿不到。有的公司如果你提前存满，到年底会把MATCH补齐，大部分不会，比如
我的。
最好设个能拿MATCH又存不满的比例，最后一个PAYCHECK前把比例调高，补齐。如果超
了，会自动停扣的。 |
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x*********n
发帖数: 28013 | 17 如果你在40岁存满了100万，
然后你capital gain是5万，5%收益在61岁那年。
你要用401k的钱，值得吗？
traditional 401k的重要假设是你60岁的时候，你的tax backet比现在低。对很多老中
来说，年纪越大，约富有。因为老中都会有saving。
我觉得吧，401k稍微存点就行了。
you |
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w******1
发帖数: 154 | 18 我明年合同到期，不再续签，所以中旬就没工作了。我可以在前几个月工作期间把2015
年的401k存满$18000吗？如果不可以，有什么惩罚吗？
我在网上找了很久，都没找到答案。希望有大牛帮我一下。 |
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j*p
发帖数: 780 | 19 要是换工作前401k存满，第二个公司的3%match拿不到。如果前后两公司都match3%，是
不是总match就少了？
2015
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2 |
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j*p
发帖数: 780 | 20 差个几十一两百刀也可以叫“存满”了。
我以前的公司，会自动不扣了。现在这公司没试过。
数。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 1.0.1 |
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j******y
发帖数: 128 | 21 如果每年上半年存满limit，那是不是自己的contribution和公司的match可以早几个月
进401k钱滚钱。对不太擅长投资的人是个福利啊。 |
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c****s
发帖数: 1044 | 22 因为不能cycle，只拿了15K的UA点，必须要存满6个月吗？有人提前取走被扣点数吗？
谢谢～～～ |
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p****l
发帖数: 581 | 23 反正401k的钱也是投资而且还少收一次税，应该先存满在考虑自己投资吗？一直有这个
疑问，求解答 |
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u**o
发帖数: 4652 | 24 有钱的话当然存满，不是少收税是先交还是后交的问题 |
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a*****d
发帖数: 4029 | 25 投行出身，三十出头，辛辛苦苦，觉得工作活的很累， 刚刚存满等于500万RMB的美刀
，可以回乡养老
吗？如果不行，可以干什么呢？ |
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a*****d
发帖数: 4029 | 27 投行出身，三十出头，辛辛苦苦，觉得工作活的很累， 刚刚存满等于500万RMB的美刀
，可以回乡养老
吗？如果不行，可以干什么呢？ |
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C*******d
发帖数: 3345 | 28 ☆─────────────────────────────────────☆
hedge2007 (Life2010) 于 (Fri Nov 9 23:30:30 2012, 美东) 提到:
老公最近换工作，帮他Rollover 401K。他工作10年出头，401K接近30万。
大部分老中双职工手头比较宽裕，剩余的钱比较多，401K放满是很好的降低税率的方法
。假如两口子都从30岁工作到60岁，每年放满，60岁退休时达到150万并不很难。假设
50岁退休，或者被裁找不到体面工作了，两个人的401K达到100万也不很难。
单职工一般手头较紧，放多少要根据自己的经济条件。
☆─────────────────────────────────────☆
swuwan (kkksd) 于 (Sat Nov 24 19:39:40 2012, 美东) 提到:
工作只有5年多，401k才是你lg的十分之一，面壁去了
☆─────────────────────────────────────☆
pker (骂客.咱刻薄) 于 (Sat Nov 24 22:08:50... 阅读全帖 |
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a***r
发帖数: 76 | 29 好问题，来看看这里，这是我比较关注的一个529 plan：
http://529.morningstar.com/option-list.action?state=OH&planID=5
它下面有许多program，有按孩子年龄动态分配投资比例的，也有固定分配比例的，跟
基金运作方式可能类似。过去3年里投资回报率超过8%的program有半数吧，最高到17%
（估计风险也很高，俺没打算选它）。过去5年回报率也有5%左右，不过那是受百年一
遇的金融危机影响。在下一个20年里，俺预测最多出现两次小规模危机or回调，对长期
投资收益的影响不会很大，所以8%估算是靠谱的。况且如果529投资回报不好，股市投
资也同样好不了，大家都一样的。
你说的401K退休金当然很重要，一般来说经济条件有限的时候，应该先存满401K和IRA
，然后才放529。俺们退休金额度远不如你们高，已经放满了，多存也没有match，还余
下点小钱，存银行太窝心，存股市不放心，又惦记18年后孩子上大学的学费猛涨，必须
找个办法抵抗通胀，所以目前看来529是比较好的选择。另外补充一点，401K退休金存
得再多，也不能拿出来交学... 阅读全帖 |
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l*********e
发帖数: 5385 | 30 ☆─────────────────────────────────────☆
aimir (花，无缺) 于 (Mon Jun 3 15:29:37 2013, 美东) 提到:
最近在研究给娃存教育基金的问题，主要是想找一种稳妥又能有效增值的储蓄方式，抵
消学费上涨压力。存银行第一个被排除，缺点大家都知道。自己对股票研究不多，最多
能小赚一点点或者打平，不敢指望增值，LD更不放心，也被排除。剩下两个方式是529
Plan和人寿保险。
529 Plan的好处是有比较高的投资回报率，像我重点关注的CollegeAdvantage 529
Savings Plan，有些偏重股票的program近3年表现能达到10%以上回报率，最高12%（根
据Morningstar.com截至今年4/30的数据）。而且529的投资收益部分可以免联邦税（
long term capital gain tax=15%）。当然，州税不能免，而且投资本金也不能抵
incom tax。529的缺点是存款和收益必须用于教育费用，否则要罚款，所以不大容易挪
作他用。另外，529储蓄算作父母财产，在评估孩子的学... 阅读全帖 |
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s******e
发帖数: 2181 | 31 楼主是来被扫盲的，你们说得那么技术性干吗？
楼主你先存pretax，如果存满了还有余钱花不掉，再存roth，如果roth也存满还是有余
钱，可以考虑接济下我。。。
表考虑将来还是现在的税更高，你退休后跑到德克萨斯或佛罗里达把钱取出来，起码把
州税全省了！ |
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c*******e
发帖数: 9475 | 32 另外，我们可以match的部分退休金早放满了，剩下额度是不能match的，可我觉得即使
不match还是存退休金合算，因为退休金不会影响申请奖学金，而且最大的好处是
federal
tax deductible!我们教育单位免税退休金额度高，可是工资不高，如果存满退休金就
没钱存学费了。我想现在先多存退休金，到孩子快上学的几年就不放退休金拿来付学费
，你
觉得这样如何 |
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X****r
发帖数: 3557 | 33 对，假设年收益5%，大概十四年翻一番，也就是到时候账户里一半都是收益。
当然529全面比不上Roth IRA。IRA没存满的先把IRA存满再考虑529。夫妻没有工作的一
方也可以存，只要夫妻的总收入超过存的IRA之和即可。 |
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h*****g
发帖数: 159 | 34 他说的存满是指存满公司match的总量吗？
我们公司实际上是要求我们存2.25%，公司match 9.25%或者更多（根据股价）。
至于少交税，我说的是将来到没州税的地方退休...... |
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x*******e
发帖数: 1905 | 35 晕倒，楼主根本没有提到ROTH，他在比较存还是不存４０１Ｋ，如果不存，就在退休帐
户之外了。显然是吃亏的。我在做的也是这样的比较。
如果税率一样，ＲＯＴＨ和４０１K没有区别。你现在25%的ＢＲＡＣＫＥＴ，退休达到
３０％的可能性不大。
ＲＯＴＨ和４１０K选择，如果能够投入，都要投满，没有办法的根据实际情况选择，
在高税州，投401K比较好，因为如果搬家到免税州退休州税就节省了。没有主意的，各
投一半比较稳妥。
401K |
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b*******c
发帖数: 20683 | 37 首页人家可能是存满16500再加公司match的，存的多的话balance自然涨的快。我不太
会炒股，放满401k至少省点税，基金选的好的话也能有过得去的收益，我的401k的收益
不比我自己投资收益差。 |
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a******z
发帖数: 92 | 38 我的理解是总额满5000，存满30天就给，不过我还没满，所以也没拿到 |
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t****o
发帖数: 442 | 39 IRA只能存5000是不是，401K能存17500，省的税就多得多了。
"401k和IRA可以同时存",有这说法吗？如果把401K存满17500，IRA或者rothIRA还可以
存吗，能存多少？ |
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a**********0
发帖数: 609 | 40 餐馆打工的血汗现钞，买主要价8万，是不是只能一点点存银行，直到存满8万，再开一
张cashier check? 但听人 说先现钞一次只能存几千，那不是要存好几个月才能存够8万 |
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w****n
发帖数: 160 | 41 HSA的钱，存了就只能看病用，不能拿出来的，对吗？
如果今年存满了，但是没怎么用，明年还要存这么多嘛？
我的理解是存到deductive的门限就差不多了，再多存是不是也意义不大了？ |
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O******e
发帖数: 1623 | 42 1.存的钱不够上大学的，每年$5000的上限，年年存满存到18岁，+非常低的收益（基本
等于存款利息）是不可能够娃上4年大学的。还要take risk。。。。我指投资失败的话。
2.对退/缴税几乎没有帮助。这个虽然要根据你的报税状态来看，但对大部分我周围的
家庭来说，有多余钱存529的，都不会对这个计划感兴趣，每年多减少减5000块的税前
收入，最后导致的少缴或者多缴几十块税，还不如自己买股票或投资些别的，赚的都比
这个多。
3.存了就拿不出来了，只能读书花掉。 |
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J**G
发帖数: 3310 | 43 单位每年固定的给我存大约12k到我的401k帐户（不需要我存钱，相当于白给的），马
上就是100% invested.我自己现在也存16k每年到帐户，这样一年就有28k了，老婆也存
16k到帐户。总共就有44k了，但是这些钱只有退休之后能用。需要存这么多吗？我们分
别32和30岁
请大家指点。 |
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a***r
发帖数: 76 | 44 找到答案了，IRS说两种IRA加起来一年只能存5500：
Examples:
Danny, an unmarried college student working part-time, earns $3,500 in 2012.
Danny can contribute $3,500, the amount of his compensation, to his IRA for
2012. Danny’s grandmother can make the contribution on his behalf.
John, 42, has both a traditional IRA and a Roth IRA and can only contribute
a total of $5,500 to either one or both in 2013. 两个IRA加起来只能存5500
Sarah, age 52, is married with no taxable compensation for 2012. She and her
husband reported taxabl... 阅读全帖 |
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s*f
发帖数: 241 | 45 公司自动存5%，再最多match 5%。我存了5%，所以公司match 10%，难道不划算？其实
我也犹豫，要不要自己投资点啥的。有的同事一点没存，就公司自动存的5% |
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s*******e
发帖数: 873 | 46 我们州内的plan，我已经存满了，我们州也没有州税。现在我在存Nest，每年再存2000
在ESA里面，昨天去savingforcollege的网站查了一下，根据他们的calculator计算，
如果上州外大学，好像每个月还要再存400，所以才在这里问问大家那个州的plan比较
好。叹气，当爹妈真是不容易啊。 |
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n********r
发帖数: 2228 | 47 怎么买基金？我401K都没有存满，是不是就没有必要存太多的钱到HSA了？这个帐户好
像如果余额不够了，可以自己随时存钱进去，年底报税时再把税要回来了。如果投资没
有收益的话，似乎完全没有必要保持太多的余额在里面。 |
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p*******4
发帖数: 1254 | 48 HSA的钱可以就存账户里，也可以像401k一样投资用，好像会有一些手续费，不过你的
余额超过一定数字可以waive，如果公司有match的更要存满了。 |
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b****b
发帖数: 4338 | 49 来了来了
不好意思再说自己是草牛了，但绝对的挨不上奶牛的边，要不就说自己是小康牛吧，差
不多够吃，偶尔还有一些盈余。所以没有特地买冰柜，就放冰箱里了。冷冻室里腾出一
格专门给冻奶。
抄作过程
1.给新鲜奶一个平躺的姿势开冻，表明日期和分量
2.冻好了是一长长的薄袋子
3.一个一个放入大的zip bag
4.注明几月几日到几月几日
5.存满一大包
6.储存于冰箱冷藏室内
7.最后奔一个刚睡满12小时的开心娃 |
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G*******s
发帖数: 10605 | 50 不放满拿不到child credits啊，反正每年一万七千也不是太多吧，湾区大家不都是二
三十万么
众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？以2013年单身人
士的联邦........ |
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