j*******n
发帖数: 168 | 1 疯狂降息1.08个百分点的思考
时寒冰
下午4点多，报社突然一阵骚动，原来，央行降息，并且，如此疯狂：从2008年11
月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次
存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。此次1.08个
百分点的降幅为1997年10月以来的存贷款利率最大降幅。
令人吃惊的是，活期存款利率从0.72腰斩，直接降到0.36！活期存款利率本来就非
常低，中国银行享受着世界上最大的存贷差收益，这成为低效率的银行发展的一个强有
力的基础。这次降息，将进一步使广大储户受损，央行之意是迫使民间储蓄去投资和消
费，但在社会保障机制没有建立和完善的情况下，在投资机会非常少的情况下（别忘了
现在是金融危机时代），此举难以奏效，并且充满风险。
疯狂降息背后显出的是难以遏制的焦躁和不安。刚刚和一位朋友通电话，该地的银
行被上面硬性要求在2009年投放贷款金额要达到往年的5倍！许多银行发愁，在难以找
到合适的项目的情况下，如何完成任务。金融危机期间，机会收缩而风险加大，并非大
肆放贷的机会。 |
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h*****1
发帖数: 93 | 2 听说美国的银行存款利率只有年0.25%?请问美国人都是把钱存在哪里呢?
想问一下美国负利率是真的吗?好参考一下来判断中国明年的利率是涨还是跌.
知道的来说一下了,谢谢?
ps:听说美国30%的人都钱都存在货币基金,是真的吗?美国国债利率是多少?我英语
水平不是很好,网上查这些几乎都是全英文的,研究起来有点费力.
总结我想咨询的问题如下:
1.美国负利率是真的吗?
2.听说美国30%的人都钱都存在货币基金,是真的吗?
3.美国国债利率是多少?
4.中国人一般稳当一点的就是定期和国债,美国人一般都是什么投资手段?
谢谢. |
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I******A
发帖数: 426 | 3 下面的2.375%对应的是5/1 ARM的利率,不是7年ARM.
这里大于417K的指的是Super Conforming loan.
最近5/1 ARM,Conforming loan(<=417K)和Super Conforming loan(>417K),同等利率下
,银行给的rebate是一样的.
比如: 5/1 ARM,2.500%的利率,rebate都是1个point.
If loan amount is 450K,那么rebate就是$4500.
If loan amount is 300K,那么rebate就是$3000.
所以Conforming loan和Super Conforming loan,同等利率下,银行给的rebate也一样时
,loan amount越大,就有可能拿更好一点的利率.
希望这些信息能帮助LZ理解以上的5/1 ARM利率的不同.
976% |
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c**********e
发帖数: 1184 | 4 只有极少数银行在市场（利率）大幅度变好的情况下允许利率float down或者重新lock
一次。绝大多数银行在lock之后就只能按照lock当天的“一揽子”利率定价，比如说，
如果想从4.375%降到4.25%，利率的价格也需按照lock当天的来调整，同样如果想升或
者降贷款额度，或者想从15年换成30年等等，都是按照lock当天的来。无论lock之后利
率是变好了还是变差了都不再对lock住的利率有影响了。 |
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I******D
发帖数: 256 | 5 builder 之所以用大额的rebate 来吸引你用他推荐的银行，最最主要的原因是
appraisal value. 你找builder lender 做贷款，appraisal value不可能比买价低。
如果交给外面的银行就说不准了，因为新房可能会找不到合适的comparable (类似房子
的近期成交价)，那么就靠appraiser相对比较主观的adjustment。这就不好说了，在一
个合理的范围它可能高也可能低。为了避免这个不确定性，buider 一定会把利率/
rebate搞得非常吸引人，让你不得不跟他做。
目前你的最优策略也是跟builder‘s lender 做，你把握这么几点：
1. 有没有pre-payment penalty. 意味着你是不是可以马上refinance；如果没有
penalty, 那么你甚至可以考虑一个更高的利率，这对应更多的rebate. 利率稍高没关
系，因为你马上会refinance成一个低利率。
2. 过户之后，title company要去county 登记deed（房契/房产证), 你可以了解一下
需要多少时间。这是为refinanc... 阅读全帖 |
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s******t
发帖数: 12883 | 6 其实银行还是有很多钱去中小企业的， 只不过利息不是6.5%而已。
通常银行会有个白手套， 企业通过中间人跟这个白手套谈好20%-30%的利率，
然后这个白手套以企业名义从银行贷出6.5%的贷款， 转手交给企业
的时候就是20%-30%了。 中间的差价去了白手套和中间人的腰包。
这个白手套赚的钱， 就是少数高管分一分， 再拿一部分放到银行小金库给
员工福利。
我有不少亲戚在银行任职， 他们从九十年代初就四处募款， 按照银行存款
利息付给这些来源， 但是以20%的利息给银行的白手套。 中间的额差额
是他们自己赚的。 我们亲戚屡次从我妈那里拿走几千或者几万的存款，
说用他们名义存保险， 即使小偷偷走存单都拿不走钱。 后来我才知道
他们实际上是赚走了20%减去银行定存利息的那个差价。 他们就这样
四处从亲友那里集资的。 所以银行的亲戚家都特别有钱。 除了银行
的工资高福利好， 他们从亲友那里轻松得挣15%左右的钱， 特别是
认识大老板的， 一次能拉几百万的， 那赚的更多了。 不过2000年以后，
那些做老板的精明了， 不会这样被以银行定存利率拉钱了。
但是亲友的钱还是这样源源不断得被拉去挣差额... 阅读全帖 |
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W*****e
发帖数: 7759 | 7 【 以下文字转载自 ChinaStock 讨论区 】
发信人: Warfare (German==Arschloch), 信区: ChinaStock
标 题: 银行重启伞形信托配资业务，看来股市资金面吃紧啊
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Jul 8 19:51:35 2015, 美东)
毒品已经上瘾，不吃不行，只能减少剂量了。。。
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银行重启伞形配资业务
中国证券报
某股份制银行重启伞形信托配资业务。“昨天开始，电话几乎没有停过，除了深圳的客
户，还有不少北京、上海的大户都来询问情况。现在额度比较紧张，需要排队，一般情
况下，客户把钱打入后，我们把资料和额度申请上报总行，T+2或T+3日后可放款。”该
行理财经理表示，目前主要做一些机构和大户的配资业务。
上述理财经理介绍，劣后资金起点为2000万元，杠杆1:1.5，融资利率9%，平仓线0.8;
5000万元以上可以做到位1:2，利率8.5%左右，平仓线0.85;若超过1亿利率可以稍低些
。
华南某信托公司人士表示，银行给其所在信托公司提供的配资资金处于正常供给... 阅读全帖 |
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T*R
发帖数: 36302 | 8 我个人的看法是寿险要买就买20年TERM。我是不喜欢年金那类的东西。
40岁的人，20年足够保障了。20年过后，房子也付清了，孩子大学也毕业了。
这玩意不就是个保障功能吗？ 我是不指望这个投资的。即使30多岁，估计想买寿险的
人也是有孩子的，20年足够孩子大学毕业了。至于什么医学院的就算了，子孙自有子孙
福。
另外来说，我不是学精算的，瞎讲的啊，寿险的成本，有几条决定因素，一个是买保险
人的情况，这个是无法改变的。我30岁时就想买保险，还好没买，这不好好的活了10多
年吗。
另一个是和买保险时的基准利率有关。因为保险公司是用你的钱去投资然后赔付给你。
如果基准利率低，那么，保险公司的预期利润就低，这就要你付更多的保金。
这两年是基准利率历史最低的时候，反过来，也应该是保金最高的时候。所以你不要急
着买。
我在国内有一阵穷困潦倒的时候给平安保险作过代理。那一阵，正是国内高速通胀期，
银行利率都是百分之十几，所以保险公司的寿险保金就定的比较低，回报比较高。后来
到LFC在美国上市那一阵，利率以经降到极低的水平，几大寿险公司都有很大的帐面亏
损，还好国家把这笔账给兜下了。要不LFC上市都有问... 阅读全帖 |
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K*****2
发帖数: 9308 | 9 “许多地方债务问题快捂不住了。”一位银行部门省级分行的领导说。
《经济参考报》记者近日分赴国内东、中、西部十个省、市、自治区采访发现，部
分地区在经济下行的压力下收入增速不断下降、发展方式转变缓慢，债务问题因此凸显
。与此同时，伴随土地及房地产市场的陡然降温，过去借债发展、靠地还债的粗放发展
模式难以为继，一些地方的债务风险迅速积聚。随着债务进入集中还款期，部分地区对
土地更为依赖，逆市场形势加速卖地步伐；银行等金融部门因担忧地方债风险，对政府
贷款往往“明松暗紧”，致使不少地方“腹背受敌”。
经济下行地方政府资金链紧绷
不少地方官员、专家学者认为，地方债问题是我国经济发展艰难转型中的表现之一
，和资源问题、环境问题、就业问题一样，因转型缓慢而积聚风险，因局部经济下行而
风险凸现。
“如果不是矿业经济下滑，我们的债务可能已经靠自己的财力消化完了。”内蒙古
乌拉特后旗党委书记杜占贵说。
乌拉特后旗于2004年实施旗政府所在地搬迁，10年来，漂亮的草原新城拔地而起，
一举摆脱了原来蜗居在山沟里交通不便、缺乏用水的局面，而搬迁形成了大量的政府债
务。近两年的经济下行，让这个以铜、铁矿采掘业为... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 10 土耳其遭索罗斯金融攻击，为什么只有中国能够救它？
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时间：2018-08-14 09:21
•来源： 血饮
•作者： 血饮
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北京时间8月10日晚间，特朗普发布推文称：“我刚刚授权把土耳其的钢铝关税加倍，
因为他们的货币土耳其里拉兑我们非常坚挺的美元迅速下滑”。同时称，“铝（关税）
现在将达到20%，刚铁将达到50%。我们当前与土耳其的关系并不好！”随后土耳其金融
危机加剧，土耳其股汇狂泻不止：伊斯坦堡100指数跌幅扩大至8.8%，创两年最大跌幅
。土耳其里拉兑美元崩跌近20%，最低跌至6.80，有的平台甚
北京时间8月10日晚间，特朗普发布推文称：“我刚刚授权把土耳其的钢铝关税加倍，
因为他们的货币土耳其里拉兑我们非常坚挺的美元迅速下滑”。同时称，“铝（关税）
现在将达到20%，刚铁将达到50%。我们当前与土耳其的关系并不好！”随后土耳其金融
危机加剧，土耳其股汇狂泻不止：伊斯坦堡100指数跌幅扩大至8.8%，创两年最大跌幅
。土耳其里拉兑美元崩跌近20%... 阅读全帖 |
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s*******k
发帖数: 359 | 11 利率其实就是资金的价格，在中国，这个价格是双轨制的，一个是银行的官价，一个是
民间的市场价。在我们浙江老家，至少在我这个年龄段的人，除了象我这样一路读书的
，就是去做生意了。很多人是到外地做生意或者开厂，根本不可能从银行贷款，只能依
赖民间的借贷。据我所知，在过去的20年里，可以说浙江的民间借贷利率就没有低于过
10%，基本上不可能低于12%。一般的年景大流是15%~20%。今年这样的大流是25%左右。
08年有一段时间也是这个价。报纸媒体喜欢拿100%甚至180%来吸引眼球。时间这么高的
除了搞庞氏骗局的，基本上都是短贷，比方说一个星期或者半个月之类的，年化后就很
高了。长贷这么高的，放的人自己也怕。我一个上海的朋友一直给苏南浙商圈里的人放
钱，超过25%的就白敢放了。
如果从银行借，现在利率也要六七个点，小企业没有不动产担保的话，至少还得三四个
点的潜规则。算下来也要10个点以上。小额贷款公司从几年前合法开张以来，以我自己
的经验，在浙江和苏南也没有低于15%的，这个可以算半官价。我一个亲戚在苏南，08
年开始把实业里捞的亿把撤出来放钱，基本上都是20%~25%放掉，今年估计至少3... 阅读全帖 |
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W*****e
发帖数: 7759 | 12 毒品已经上瘾，不吃不行，只能减少剂量了。。。
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银行重启伞形配资业务
中国证券报
某股份制银行重启伞形信托配资业务。“昨天开始，电话几乎没有停过，除了深圳的客
户，还有不少北京、上海的大户都来询问情况。现在额度比较紧张，需要排队，一般情
况下，客户把钱打入后，我们把资料和额度申请上报总行，T+2或T+3日后可放款。”该
行理财经理表示，目前主要做一些机构和大户的配资业务。
上述理财经理介绍，劣后资金起点为2000万元，杠杆1:1.5，融资利率9%，平仓线0.8;
5000万元以上可以做到位1:2，利率8.5%左右，平仓线0.85;若超过1亿利率可以稍低些
。
华南某信托公司人士表示，银行给其所在信托公司提供的配资资金处于正常供给状态，
一般杠杆比例降至1:1到1:2之间。不过，从目前情况看，客户的加仓相对有所减少。“
在当前的行情下，一般小机构比较难从银行拿到资金。但依托于公司的资源，原来和我
们一直有合作的银行现在还是愿意提供资金，按1:2的杠杆配资。”深圳一家私募公司
基金经理向记者表示，日前公司刚成立了几只2亿左右规模的... 阅读全帖 |
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a*******g
发帖数: 3500 | 13 雪球上应该很多人都干过这事，简单说下我的经历吧，想到哪说到哪。
本人前阿里员工，某天支付宝领导来我们部门演讲，说现在支付宝员工都通过招财宝赚
大钱，招呼大家一起发财。于是会后赶紧联系支付宝的兄弟，搞清楚了招财宝的玩法。
玩法很简单，那个时候平台上有企业债和万能险两种，利率大概在7%-8%之间，我个人
偏好低风险，只买万能险，因为保险法对于万能险产品有90%的兜底。买入之后持有10
天（万能险犹豫期）即可通过个人贷变现功能变现，以5%-6%的利率扔给接盘人。
以数字举例吧。
1. 购买8%利率的万能险10万元，主要是前海和富德两家。
2. 10天后以6%利率变现，获得10.2万元，获利0.2万元。(实际略少一点，因为获利的
部分也要支付6%的利息)
3. 继续买万能险，继续变现，每11天一个循环。
最初是投了一点钱进去试水，做了一次之后就收不住了，很快投入了家庭全部流动资产
，然后是找银行借各种消费贷、各银行信用卡中心主动借的钱、找亲戚朋友借钱，总之
年利率低于30%且可以随时还款的钱我都敢借....... 身边的同事还有把股票和房子抵
押的，那段时间大家都无心工作。
... 阅读全帖 |
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s*****i
发帖数: 261 | 14 选浮动利率的贷款，是不是都有提前还清贷款的罚金呢？
否则银行不是亏了吗，让你拿着低利率好几年（5年或7年），好容易等到利率升高了，
你把
贷款一下子付清了，借机甩掉了银行，那银行不是赚不到什么钱了吗？ |
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m****1
发帖数: 857 | 15 今天象TM坐过山车一样，早上建筑商说过户要推迟，竟然推迟到我锁的利率过期之后四
天，吓的俺魂飞魄散阿，一顿讨价还价， 人家不同意。 好吧，打电话给银行，银行说
你给建筑商再商量一下啊，就说过了户他们也可以进你家修东西。
俺再打过去吵，建筑商说，好吧，给你提前一天，尼玛阿，俺还是过期的利率；
又给银行打过去，说完情况，人家轻描淡写的说，没事，我们再给你锁的利率延期7天
，俺都抖索索的问，多少银子？人家说，免费的！！！ 妈呀，你早说阿，害的我心
脏病都快反了。 |
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发帖数: 1 | 16 quote利率不需要查信用，只需要提供您大概的信用分，quote也是基于这个信用分而来
的。
quote利率可以货比三家，同时体会一下沟通，流程上的用户体验，对于买房尤其是第
一次买房，利率重要，但是贷款公司/银行的经验和责任心更重要。
贷款公司就像broker，手里有很多银行，包括很多不做retail的lender，所以你拿到的
quote是这个broker代理的众多lender资源中，最好的那个报价，这其中包括利率，放
款时间等等，不同的借款人，情况不同，可能需要具体注意的部分也不一样，broker相
对能比较好的为你设计和选择满足你需要贷款产品。 |
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g****t
发帖数: 31659 | 17 是的。国内小银行基础利率高。
但是有一点要注意。理财产品是可以保本，但是是不能给你承诺
6%的利息的，那个只是预期收益。
其他的什么投资产品，只要承诺无风险利率高于银行的定期利率，
应该说，都是非法的。
我在国内银行的熟人也说，现在6%以上的，都要小心。
6%以下的， 问题不大。 |
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发帖数: 1 | 18 有没有注意到，现在的avg 30 yr fix mortgage rate 已经从一个多月前的3.25% 猛飙
到了4.1%, 为何？MM集体抛售债，推高了所有bond 和Treasury的yield,变相的推高了
贷款利率，已经相当于Fed加息0.75-1的效果了，贷款利息涨了，但存款利率并没有提
高，银行margin利润空间高了，当然金融股狂飙，花街的MM不是白痴，不会因为川普几
句不靠谱的嘴炮就大买金融股，这才是实际的原因。GS已经接近金融海啸前的历史最高
点，
可是扪心自问，就算共和党放开regulation,可能回到2007年前”放野马“的年代吗？
金融界已经荣景不再。这是花街一个巨大的阴谋，把Fed放到了一个很尴尬的境界，难
怪最近放出了废除Fed的呼声，看似疯狂，但细思极恐，花街MM在向当权者展示，有没
有Fed，他们都能随时
通过”市场“调整银行的借贷利率。耶伦下周再加息0.25-0.5的话，势必又要继续推高
银行利率了，可能借个30年的mortgage 要4.5% 以上了，这对Fed来说太快了些，会伤
害缓慢复苏的经济，所以Fed必须想到打击MM这种借抛债自己加息的势... 阅读全帖 |
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c****s
发帖数: 5892 | 19 加拿大银行(Bank of Canada)，也就是加拿大中央银行周四宣布维持其主要贷款利率不变，仍为0.25%。
央行同时警告加元增值可能妨碍国家经济的恢复。该银行在新闻稿中指出："最近几周，加拿大的金融形势以及物价都有明显改善，消费者和企业信心也有相当程度的恢复。"
"如果加元仍以这种空前的速度升值，将可能完全抵消掉这些积极因素所带来的效果。"
去年4月，加拿大银行行长Mark Carney表示隔夜贷款利率(overnight rate)将维持在0.25%至2010年6月份。央行在周四重申将遵守承诺。央行仍预计全球以及加拿大经济恢复速度将较正常更慢。
加拿大央行下次宣布隔夜贷款利率政策的日期是在7月21日。 |
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o***s
发帖数: 42149 | 20 张贴在校园里的贷款广告。
近日，在安徽大学馨苑校区的电线杆和食堂玻璃门上，记者看到了一则贷款广告。在合肥学院的校园内，同样出现了贷款广告的身影。
根据广告上的电话号码，记者以“在校大学生”的身份联系上了放贷人黄先生，约好了见面时间。电话里，黄先生再三嘱咐，先将学生证和身份证复印件准备好，到时候要用。
昨日上午11时许，在经开区明珠广场附近，记者与黄先生见了面。他看起来30岁出头，手上提着一个公文包。黄先生称，这个生意遍布各个高校，借钱的人很多，“你不要担心，我们绝对保密的。”
到底怎么个贷法，利息又如何算呢？黄先生说，不用签协议，直接写借条。如果借1000元，一个月还200元的利息，借一年都行。“本金归本金，利息是利息，每个月你先还200块钱利息，有钱了再还本金。”
会不会担心学生开溜，钱要不回来？黄先生说，他们并不怕，“又不是第一天干这行，自然有办法。”
最终记者表示利息太高，想回去再考虑一下。黄先生倒也不温不火，“我们的利息不算高，你要是想借钱，再联系我。”“借1000元，每个月还200元的利息，这样算下来，年利率高达240%。”省建行一位人士告诉记者，目前银行个人类贷款普遍执行的... 阅读全帖 |
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p*******r
发帖数: 2204 | 21 每日最新资讯
财经要闻：
1、统计局：据国家统计局今日发布的数据显示，2011年12月份CPI同比上涨4.1%，PPI
同比上涨1.7%。再重点看看。。。12月份全国工业生产者出厂价格同比上涨1.7%，环比
下降0.3%；工业生产者购进价格同比上涨3.5%，环比下降0.4%。2011年GDP预计增长超
过9%：这个是一种结构性滞涨的模式，GDP数据看起来不错（这个是有一定水分的），
但是民营经济状况很不好，CPI实际数据要高于这个数字。就像民间有很多钱，但是实
体企业缺钱一样的道理。这种模式再演进3－5个月，基本上货币政策就会失效，这个时
候能够起作用的将是行政手段和军事手段，所以我说一定要做好一些领域军管的准备。
2、央行：将积极推进利率市场化：这是典型的错误时间做正确的事情。在现行体制下
，放开银行利率，等于宣布大型国企和地方融资平台的死刑，会造成大烈度的经济波动
。不过以其身份来做这种事就不足为奇了。
3、茅台成全球第四大值钱奢侈品牌超奔驰香奈儿：为什么中国茅台消费这么好？买的
不喝，喝的不买。等后面刹住公款吃喝刹住官商勾结，茅台五粮液的销量一下子肯定下
来。奢侈品牌本质上反应的... 阅读全帖 |
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w*********g
发帖数: 30882 | 22 “中国制造”摧毁巴西工业体系？
但是如果看看巴西的钢铁业就不那样乐观。虽然巴西铁矿资源丰富，按每吨冷轧钢
计算，巴西的铁矿成本仅为40美元（中国为75美元），劳动力成本为57美元（中国为26
美元），远远低于其他主要生产者。但是近10多年来，巴西年度钢产量一直在2500万吨
左右徘徊。
究其原因，是90年代巴西实行世界最大规模私有化的结果。
1990年代末，巴西先后将冶金、矿产开发、石油化工、电力、金融服务、电信等产
业部门私有化。最终外国资本在私有化中的参与比重为76.9％，在企业并购中的参与比
重为71.4％。
我问过巴西驻中国大使胡阁内，巴西的私有化是否与“华盛顿共识”相关？他一口
否认。他说：“巴西之所以进行私有化，主要是因为需要解决国内的高通货膨胀率，以
及偿还公共债务，同时，国有公司的经营表现非常差，没有资金进行再投资，对于政府
而言已无力运行国有公司。”
自90年代巴西工业企业产权大变动的结果是，工业增长开始变得缓慢，个别行业还
出现负增长；面对市场的急速开放，国内企业，特别是中小企业对大量进口商品和大批
外国投资者的进入所引起的新竞争形势难以预测，通常都是采取一种自卫性... 阅读全帖 |
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G**8
发帖数: 1209 | 23 银行表内业务的贷款利率有上限，不能超过央行指导利率太多。利率下限去年才取消，
本意是压迫银行给优质客户更低的利率，鼓励有竞争力的制造业，但是李某强这个弱智
同时又搞紧缩，现在利率上天了，谁鸟你下限。。。 |
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w*********r
发帖数: 42116 | 24 “几千元的存款，以前放在银行里，只能是活期存款，利率是0.35%；但是现在可以放
在余额宝，余额宝给大家的回报率是6%左右，中间相差超过5%，5%乘以5000亿的规模就
是250亿。也就是说因为马云的努力，让250多亿本来属于银行的钱分给了大家，给了普
惠金融的受惠者。”郭广昌说。
他表示，国外之所以没有余额宝这种产品，是因为国外是成熟市场，银行利率不会与产
品利率形成这么大的差距。现在国内所有的这些创新都是在逐步向成熟市场靠拢，随着
市场的不断成熟，余额宝这类产品与银行间较高的利差不会长远存在，余额宝也不能每
年都给大家这么高的回报。 |
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I*********6
发帖数: 77 | 25 我来说几句吧，这个的确是银行之间或者和央行之间的oncall deposit 的利率。
那么有人就要问了，为什么银行那么傻，不能存自己的保险箱里？
其实这些钱不是以纸币的形式存在的，银行因为业务需要，要在央行（有时它也担任
interbank clearing 的角色）或者有业务关系的其他银行开nostro账户。不然的话，
总不见得每次要付款时都让DHL 送钞票去吧。有帐户，就会有余额，也会在里面堆钱。
欧洲央行的措施就是要大家把钱借给企业，不要堆积在帐户里，以此来增加流通性。有
没有效果，还要观看。因为逐利固然是银行的本性，但是在这样的经济形势下不想操卖
白粉心也是很多银行的目前的思路。
其实更多情况是，非储蓄银行有很多钱不是自己的，是替客户临时保管用来投资的。客
户随时随地会要提取或者要求买入其他资产。如果让这些钱存在自己银行里，就会按照
法规去配置对应比例的准备金，现款的准备金率最高（A vue )。唯一的方法是到了下
午四点（或其他cut off time 前）就把这些钱做隔夜拆借overnight ，把面对客户的
风险转移到其他银行去，准备金也随之降了下来，所以即使是负的，也... 阅读全帖 |
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c*********l
发帖数: 3438 | 26 【 以下文字转载自 Joke 讨论区 】
发信人: xiaopo (小坡), 信区: Joke
标 题: 南京假银行吸储2亿元：装修得和真银行一模一样
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 22 20:29:55 2015, 美东)
2015-01-23
一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高
额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。
2014年5月，浙江杭州人王某经“中间人”介绍，将1200万元公司流动资金存进了位于
南京浦口江浦街道的一家名为“南京某农村经济专业合作社”的单位。这一“合作社”
承诺除给予王某国有银行一样的同期利率外，每周还贴息2%。
然而，在连续获得4个星期的贴息款后，这一“合作社”没再给王某打贴息款。王某从
浙江赶到南京与之交涉，结果对方不仅不给贴息款，连1200万元的存款也取不出来。
2014年6月，王某向南京浦口警方报案。
南京浦口警方介入调查后，发现这个“农村经济专业合作社”的工商营业执照上写的经
营范围是农业信息咨询，与金融类没有任何关系，于是对这家“合作社”以涉嫌非法... 阅读全帖 |
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n***c
发帖数: 7400 | 27 来源：观察者网特稿 作者：赵忆宁 2012-01-18 14:25
观察者按：本文首发于《社会观察》杂志2012年第1期，作者为《21世纪经济报道
》首席记者，历时数月深入巴西采访。
不一样的中国和巴西
虽同为金砖国家，但作为一个被中国制造严重改变的国家，巴西“金砖”的含金量
，与中国存在明显差距。这一点巴西人自己也意识到了。
《圣保罗页报》是巴西发行量最大的报纸。从2010年底到2011年年初，该报有很多
文章开始抱怨巴中贸易问题。有外界评论，如果说“顾客永远正确”的话，巴西针对中
国的举动看上去就很愚蠢。
但当你看过下面的图，也许就能理解巴西人为何抱怨了。该图显示了巴西对中国的
出口结构，2000年资源性产品的出口占其出口份额的68%，制造业产品和半制成品分别
为19%和13%；而到2009年，原材料比重上升为77%，提高了9个百分点，而制成品则下降
到7%；2010年，原材料出口进一步上升到83%，比2009年又上升了5个百分点，达到83%
，而制成品和半制成品的出口下降到5%和12%。资源性产品出口的扩大趋势步步提高，
而制成品与半制成品的出口进一步萎缩。(见图1)
巴西从中国... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 28 作者: 时代之
昨天接到了某行的推销电话，说现在只要保持卡上有20万，就能获赠30万积分，差不多
相当于600块钱吧。最近已经接到了几个银行类似的揽储电话。
年末一向是银行的揽储高峰，而今年的揽储大战格外激烈。就连存款超过10万亿的邮政
储蓄银行，也喊出了“存款立行”的口号，而在几大行中，此行的存款增速是最低的。
各大行推出的揽储手段各不相同，有些是搞直接的奖励，有些是积分的奖励，有些则是
短期高收益的理财产品。
但是，居民的存款已经不多了。这两年很多居民将杠杆加到了楼市之上，导致现在的存
款增速已经跌到了7%的水平，创下了39年以来的最低记录。有人说利率水平低是导致储
蓄下降的原因。但是利率低的另一面，消费增速也在下滑，资金也没有进入股市，就连
理财产品今年都比去年下滑了，所以利率不是主要的原因，大家的钱少了才是主因。
除开居民的存款之外，企业的存款也不多。衡量企业活期存款的数据是狭义货币M1，其
中也包含现金部分。根据公开的数据显示，11月M1同比增长接近历史新低，只有1.5%。
如果排除季节因素的影响，实际上已经是历史最低了。如果按照以前的统计口径来计算
，M1甚至已经陷入了负增... 阅读全帖 |
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r****d
发帖数: 1557 | 29 Repo按理比libor更安全,本来应该取代libor, 但repo太杂了，啥银行都有。overnight
repo出问题有时只是一两个银行的问题。 但如果影响扩散出去，会使T-bill 利率进
一步降低，money market 利率升高，可能有银行会陷入困境 ，这个spread 就是金融
风险的标志，如果连repo都有风险，股票就更不用说了。 但一般来说，这种风险央行
可以很容易控制，除非是JP Morgan这种大银行。 |
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l****z
发帖数: 29846 | 30 中国深圳——亚洲金融危机过后，一家保险公司陷入财务困境，其负责人劝说中国领导
人放松要求拆分该公司的规定。
1999年秋，官员们被告知，平安保险(Ping An Insurance)的生存危在旦夕。时任副总
理的温家宝和中国央行行长都直接收到了相关请求。这两名位高权重的官员都对平安所
在行业有监管权。
按图放大
温家宝总理的亲属悄悄地通过一系列投资工具在平安保险投资。并不清楚这些亲属是否
仍然持有平安股份。
《纽约时报》查阅了平安董事长马明哲写给温家宝的一封信。马明哲在信中请求道，“
恳请温副总理从更高的层次予以领导和协调。”
后来平安没被拆分。
事实证明，努力游说取得的成果是非常巨大的。
平安后来成了中国最大的金融服务公司之一，以500亿美元（约合3113亿元人民币）的
身价领先于美国国际集团(AIG)、大都会人寿(MetLife)和保诚集团(Prudential)。而在
幕后，温家宝的亲属得到了平安的股份。一旦平安实力回弹，这些股份将会价值几十亿
美元。
本报上月报道，在温家宝自2003年出任总理后的任期内，他的亲属变得非常富有，获得
了旅游度假村、银行、珠宝公司、电信企业以及其他... 阅读全帖 |
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X***9
发帖数: 7385 | 31
大哥别激动
你既然知道促销利率是厂家给的，那为啥不知道贷款利率是银行给的呢？
除非是小的车行有自己的贷款业务，俗称tote note lot
正规车行的贷款业务都是用的正规银行，有fdic认证和门市服务的（如果非厂家银行）
利率当然是银行决定，就像invoice是厂家决定而不是车行决定一样。
那为什么有时候车行会让利呢？原因和车行为什么会让价一样，就是为了成交而牺牲自
己的好处把利润让给买车的而已，俗称deal。但deal是相互的，不能只考虑到对自己是
不是个deal，也要看是不是对对方也是，美国文化讲究的是fair deal。那么一些像你
这样的想尽一切办法不择手段把自己利益最大化的价值观，是不被认可的。建议你多去
去教会，不但可以免费学英文，还可以学学美国文化。 |
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p********r
发帖数: 1980 | 32 我觉得吧,对于房价影响的是对未来利率的预期.
所以,利率跌的时候,大家觉得还要跌,所以也不急买房了. 利率涨的时候,大家觉得还要
涨,所以早买也
不是坏事.
所谓,利率涨的痛苦决定,是一时的. 几个月后想想,利率涨,房价又没跌,就一辈子不买
房了么? 就算有
影响,也是很小的效应.
现在影响房价的唯一因素是供给量. 这个在通过了银行取消mark-to-market的会计制度
以后,银行真
的不急着拿出来卖. |
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a****g
发帖数: 3027 | 33 不直接找银行，找broker， 然后broker 再找银行。
loan processor是银行还是broker?
是broker帮锁利率，还是银行帮锁利率？
loan processor 和 loan underwriter 是一个人吗？ |
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a********2
发帖数: 220 | 34 之前跟银行lock rate在2.5，也收到了lock-in confirmation和commitment letter，
都是2.5。今天突然收到另一封lock-in confirmation和good faith estimate，居然写
的利率是3，因为后一封lock-in的信是后来接手的loan processor发的，我理解是他们
手续上弄错了。
如果周一和银行联系，银行说他们调整了利率我有充分理由和他们argue吧，毕竟
commitment letter上写的是2.5 |
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r******d
发帖数: 1879 | 35 你的代理帮你锁了多少天？ 一般refinance 我们锁45天，new purchase锁30天。 但是
因人而议。
如果你的银行不是Provident Funding,你可以购买延期， 每个银行的policy 不同，
有的是按天延期， 有的是按周延期。 如果你的代理没有在利率过期前延期， 那你就
别无选择， 只能 重新锁利率 by worst case.
现在利率比一两周前变坏很多， 你根本不可能再拿到相同的利率了。
如果你的代理根本没有锁利率， 那你没有任何选择， sorry to hear. |
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l**********y
发帖数: 330 | 36 【 以下文字转载自 Boston 讨论区 】
发信人: lanlanlansky (南国的思念), 信区: Boston
标 题: 按揭低迷 楼市堪忧 美国按揭利率急升 美银、富国大裁员4400人
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Sep 13 13:49:16 2013, 美东)
刚看到这个。。我们要买房的是不是该继续观望？
继富国银行房贷部8月裁员2300人后，美国银行计划遣散2100名按揭部门员工，关闭16
个按揭中心，主要因为长期利率上升令房贷再融资需求显著减少。
“很显然，新屋按揭的微量增长不足以弥补再融资需求的下滑。”摩根大通首席财务官
Marianne Lake周初演讲时悲观预测，按揭业务的税前利润和收入将在未来两个季度内
出现“轻微亏损”。就在今年上半年，该行来自按揭业务的利润同比上升近40%。
另一边厢，作为全美按揭业务市占率最高的机构，富国银行9月9日预测，今年第三
季的新批出按揭贷款将跌至800亿元，环比急跌近三成，这将终结该机构连续7个季度新
批按揭超过1000亿美元的佳绩，显示按揭业务因利率急转直下。
面对裁员传闻，美银发言人Terry Francis... 阅读全帖 |
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c*****4
发帖数: 900 | 37 找大银行，小银行，或者broker都可以，关键看利率，closing cost，速度以及服务。
一般来说，通过贷款代理能够拿到的利率会比较好一些，费用会比较低一些。直接找银
行所申请的贷款属于“Retail”渠道，找broker申请的则属于“Wholesale”渠道。银
行把处理文件，接洽客户等marketing和processing的高人力成本的事情外包给broker
，从而broker能够从银行那里提供给客户更低的“一揽子”利率。从字面上理解，
wholesale翻译过来是批发，retail是零售。批发价比零售价低。
楼主可以多问几家，多比较比较。 |
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j******f
发帖数: 2109 | 38 上面是以两周一付款为例的，月付也是一样的，你花点时间网上搜下可以找到。
原来欠款25万.利率是5.25%。 一年是付款次数是365/14=26.1;每次利率就是5.25/26.1
=0.2
下面是每次的计算顺序。
interest 就是上次的本金乘以利率。
principal就是你传给本金部分的钱。上次的本金减去本次传给的本金，就是你现在的
balance
如果是你多付本金了，那么balance就比计划的少了。但是因为你和银行已经有合同了
。还要按照原来是的总数付款。
如果你下次付，interest是新的本金乘以利率。银行并没有多收你一分钱。
这样明白了？只和本金，利率，还有你付的频率有关。 |
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d***y
发帖数: 183 | 39 总要留点钱应急用吧？刚工作不光买车，还有一些别的开销也会变大，比如存钱买房，搬
到好一点的apt等等等等。建议你领几个月工资看看刨去税，保险，401k，股票计划，之后
到底能拿多少，再看看买什么车合适。如果没有后顾之忧，一般来讲一次付清合算。一般
来讲dealer的cash rebate和special apr你只能娶其一，算一下哪个合算，大多数情况下
cash rebate比较好，因为你还可以自己到别的银行申请到较低的apr，现在我看到的是4.
5-5%之间。你一次付清就可以既拿cash rebate，又可以省掉这4.5-5%的贷款。
但就像前面说的，多一个车贷对信用记录有一点点好处，不过不建议专门为此车贷，除非
你有困难一次付清。其实现在车贷利率还算低，如果是4.5%贷5年的话，考虑到银行利息不
断上涨的因素，我曾经大致计算过，$20k 4.5%贷5年，如果资金分配合理，每年更新deal
，银行利率再每年涨一点点(0.25%）,基本上银行利息可以抵掉贷款利息，你是不亏的，可
以和直接付清效果差不多，你还多了一个车贷的记录。（注意penfed 3-5年车贷都是4.5%
，考虑到利率上 |
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k***a
发帖数: 1104 | 40 一帮人瞎子摸象， 胡扯八道。 你们把一个贷款11万以上的新车最好利率， 套在一个
11年旧的车， 才贷$6000多的贷款上。 12% 还以为银行赚了N多钱。 不说6000多的车
贷， 一万一下几乎没有多少银行愿意干的。 有的会到7500. 现在市场是贷1万以上，
一般新车2%左右， 但5年以上的旧车就到4%左右了。 有的会到低到7500， 但利率8%左
右了， 而且以上上的利息， 是给高信用分的人的。
如果7500一下， 利息就会更高。DEALER 会MARKUP 一般不超过2%， 但LZ 的应该
MARKUP 的比这个高。 但DEALER 并没赚到多少钱， 因为贷款少。
你们还以为银行赚了很多钱， 你们连基本的商业知识都没有。 贷款的成本贷25000和
贷6000是一样的（除了资金成本外）。 12%在6000贷款上赚的钱， 并不会比6% $12000
的高。 而且贷款低， 贷期一般短， 银行更难赚到什么钱。
还有那个说美国法律规定提前还款不罚钱， 更是胡扯八道。 这种东西本来就是州法规
定的。 有的州不许， 有的州没有立法不许。 |
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t****b
发帖数: 695 | 41 拿到绿卡后准备再读一个graduate program， 本来准备申请student loan,最近正好一
个银行寄来一个利率较低的个人贷款，所以犹豫不决，请大家帮忙看看。对于student
loan 和 银行贷款都没有经验。
student loan: 是每年申请，每年批准amount吗？固定利率6.8%， 手续费1.05%，不便
宜啊。 好处是在读期间只付利息，不付本金。 对student loan也不是很了解，请指
教！
银行贷款：材料上写的利率6.99%。最多可借$25,000，最长4年还完，平均到每月。是
discover bank。比如借25000，两年还，每月599；4年还，每月390.
请大家给点意见好吗？ |
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h*********u
发帖数: 32 | 42 非原创哦，觉得好就贴过来share
以前一直用STGEORGE的FREEDOM帐号，月费$6扣的真心痛。现在有工作有工资了，决心
找个
好的综合解决方案，既TRANZACTION便宜方便，又有本行的高额SAVER帐号可选的。现在
收集资料如下，供大家共同参考了！银行条款和利率以今天25/APR/2007为标准。
1． HSBC ONLINE SAVINGS
$2000开户后没有存款限额，然后免月费，无限HSBC ATM取款，五次跨行ATM取款，柜台
取款每次$5.该行内可开一SERIOUS SAVER网络账号，利率非常高6。4%，AU排第二（第
一是BANKWEST的网络帐号，第一年6.8%，以后6.28%
优点：无存款限额，月费终免。有高利率网络帐号可选。五次跨行取款机会和无限HASB
AT
M取款
缺点：ATM 和银行非常少（NSW有十二个BRANCH，都分布在SYDNEY市区及周边几个聚集
区，
适合需要免月费，在SYDNEY本地居住旁边正好有HSBC的朋友或不需要到银行柜台办理业
务的朋友 |
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g******4
发帖数: 6339 | 43
一次全放出来 => 房价会跳水
(1) 有可能一直做到这一点,"扔两套，卖了，再扔两套" ？
(2) 当持有foreclosure房子成本 > 一次或几次全放出来成本, 我想银行会一次或几次
全放出来;
(3) 何时 "持有foreclosure房子成本 > 一次或几次全放出来成本" ? 我想当银行利率
非常高, 不过当银行利率开始走高时 9 会放出来;
(4) 何时银行利率开始走高 ? 我想, 当通胀来临时 ... |
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r*******u
发帖数: 8732 | 44 4银行调低按揭利率
[2009-04-04]
加通社多伦多电
四家大银行宣布调低按揭利息，由周六起生效。
满地可银行(Bank of Montreal)，加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)，加拿大帝
国商业银行(CIBC)及龙顺银行(Laurentian Bank)下调多类按揭利息。举例来说，这四
家银行的5年期封闭按揭利息均下调至5.45%。
银行的其他按揭利息，分別下调了10至50个基点，实际情况视乎有关的银行和按揭条款
而定。
这些变动反映出在批发货幣市场的借贷成本已告下降，而其他的贷款机构也应会跟隨 |
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s********e
发帖数: 13723 | 45 本报讯 (记者 沈衍琪 实习生 赵逸玮)记者走访本市多家商业银行发现，个别对第
三套房贷发放仍可“网开一面”的银行网点，昨日已全部停办。据一位银行业内人士透
露，由于接到银监会的口头通知要求严格执行第三套房贷政策，银行方面已紧急下令“
一刀切”叫停第三套房贷。
银监会方面回应，针对第三套房贷发放，银监会向各银行提出的要求是：对于商品
住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买
第三套及以上住房贷款。对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率
应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
“上个月还能贷呢，当时一犹豫结果现在赶不上趟了。”想要购买“学区房”的张
女士表示，自己半个多月前在中信银行世纪城支行个贷部咨询时获悉，虽然自己和先生
都已有房贷记录，按规定再购房将视作第三套，但仍可以获得贷款，只是首付比例要提
高到5.5成，同时利率上浮20%。
记者从银行业内人士处了解到，尽管银监会此次对商业银行的要求中仍有“根据风
险状况”这一“机动”条件，但银行方面出于谨慎起见，主动停止对第三套房放贷。据
了解，中国银行、工商银行、农业银行 |
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a**r
发帖数: 661 | 46 ☆─────────────────────────────────────☆
bbppb (活跃版面, 匹夫有责) 于 (Sun Apr 8 00:52:01 2012, 美东) 提到:
哪个版主再删我的这个没有点名的真实经历的帖子的话，公堂见！谢谢！
本人是去年9月底开始找Boston的某个Mortgage broker 做 Refinance的， 这个人因为
本人经常有联系，并且以前在她们同一公司做过两次 Refinance,所以，基于对她的信
任，在9月23日找她Lock时，她口头承诺的是给一些Rebate，并且Cover Heloc 的
panalty $250， No-closing cost loan. 当时本人不好意思向她确证多少Rebate，更
没有找她要Email证明（所以，事情最后不愉快后，她第一句话就是你拿出证据来，你
有没有Email做证 据? 最后，反倒诬陷我撒谎）。
我是9月23日找她Lock利率的，当天把Application表填好给她。
因为我找她们公司做过两次Refinance，每次她们公司都没有预先叫我交 Deposit.这个
dep... 阅读全帖 |
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w**7
发帖数: 1265 | 47 ☆─────────────────────────────────────☆
bbppb (活跃版面, 匹夫有责) 于 (Sun Apr 8 00:52:01 2012, 美东) 提到:
哪个版主再删我的这个没有点名的真实经历的帖子的话，公堂见！谢谢！
本人是去年9月底开始找Boston的某个Mortgage broker 做 Refinance的， 这个人因为
本人经常有联系，并且以前在她们同一公司做过两次 Refinance,所以，基于对她的信
任，在9月23日找她Lock时，她口头承诺的是给一些Rebate，并且Cover Heloc 的
panalty $250， No-closing cost loan. 当时本人不好意思向她确证多少Rebate，更
没有找她要Email证明（所以，事情最后不愉快后，她第一句话就是你拿出证据来，你
有没有Email做证 据? 最后，反倒诬陷我撒谎）。
我是9月23日找她Lock利率的，当天把Application表填好给她。
因为我找她们公司做过两次Refinance，每次她们公司都没有预先叫我交 Deposit.这个
dep... 阅读全帖 |
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b*******k
发帖数: 16989 | 48 http://www.popyard.com/cgi-mod/newspage.cgi?num=880172&r=0&v=0&
民间资本最活跃的中国大陆温州，9月来不断出现暴力讨债、企业老板出走和自杀事件。
企业主逃跑欠下的债务动辄数千万、上亿元，牵连所及，供应商、上下游都会被累得陷
入绝地，此起彼伏的骚动惊心动魄。
有增值意愿的民间闲散资金，和需要资金维持发展的企业，就好比一杯溶剂中的正负电
子，只要不强行阻隔，总会自发地聚集在一起，从而生成一个稳定的化合物。正常人类
社会状态下都是这样的景象，不过在当今中国大陆，正负电子却因人为隔离所产生的高
强电压而无法结合。
温州老板大逃亡现象，仅仅是中国私人企业境况的缩影。在中国大量央企、国企与民争
利，制度性歧视私人企业的前提下，私人企业倒闭潮恐愈演愈烈。老板举债逃亡的骨牌
效应，何处有解？
上下夹击 大陆私企陷困境
中国大陆私人企业资金链断裂风波愈演愈烈，风暴眼浙江温州连月来不断出现暴力讨债
、企业老板出走和自杀事件。事实上，中国中小企业困境是全面的，而温州、东莞、上
海尤为突出。
从今年初开始，中国中小企业的生存环境日益艰难。温州、东莞... 阅读全帖 |
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b*******k
发帖数: 16989 | 49 【 以下文字转载自 Returnee 讨论区 】
发信人: benchmark (maine), 信区: Returnee
标 题: 中国式次贷危机致私企大崩溃
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Oct 8 16:45:35 2011, 美东)
http://www.popyard.com/cgi-mod/newspage.cgi?num=880172&r=0&v=0&
民间资本最活跃的中国大陆温州，9月来不断出现暴力讨债、企业老板出走和自杀事件。
企业主逃跑欠下的债务动辄数千万、上亿元，牵连所及，供应商、上下游都会被累得陷
入绝地，此起彼伏的骚动惊心动魄。
有增值意愿的民间闲散资金，和需要资金维持发展的企业，就好比一杯溶剂中的正负电
子，只要不强行阻隔，总会自发地聚集在一起，从而生成一个稳定的化合物。正常人类
社会状态下都是这样的景象，不过在当今中国大陆，正负电子却因人为隔离所产生的高
强电压而无法结合。
温州老板大逃亡现象，仅仅是中国私人企业境况的缩影。在中国大量央企、国企与民争
利，制度性歧视私人企业的前提下，私人企业倒闭潮恐愈演愈烈。老板举债逃亡的骨牌
效应，何处有解... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 50 首先，自荐一下，欢迎站内联系。:)
选ARM还是fixed，个人认为可以从以下几个角度考虑一下，应该是比较全面的了，希望
对你有帮助：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重算）。再者，如
果不考虑每个月节省的pay... 阅读全帖 |
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