c**m
发帖数: 1457 | 1 最近经常有网友在本版求建议，也结合自己客户的一些案例，总结一下买房时需要考虑
的因素。 我现在想到的包括以下一些方面：
1.首先当然是预算，你到底打算买多少钱的房子。讲到预算,要考虑以下两个方面: 其
一,是你有多少钱可以做首付,一般至少需要20%的首付,还考虑到close时要交税,保险等
等(假定做no point no closing cost mortgage)，额外还需要几千到一万左右(看房价
和税），如果是jumbo loan，还应该有大概贷款数额的10%左右的liquid assetts（
cash，stock, 根据银行，有的银行401k 可以抵50%）作为reserve。当然这只是讲
General case，可以利用Home Equity Loan作为变通如果达不到20%的首付或jumbo
loan 10%的reserve要求, 这里不细讲; 其二是 月供/收入比例（DTI）。从可以拿到贷
款的角度来讲，confirming loan 的DTI不能超过45%，Jumbo loan的 DTI 不能超过40%
. 收入是税前收入. 华人特别是大概年龄在35 岁以上得华人比较保守，很多都是DTI百
分之十几，年轻一点的一般比例会高一些，很多甚至用到接近上限. 这个要看你的其他
支出项目，比如孩子，旅游等。我个人建议是25%左右的DTI。DTI太低，过几年手头攒
钱多了你会后悔房子买小了。DTI太高，生活质量会受影响。
2。Commute 需求，这是大家每天都要面临的问题，特别是如果有孩子需要接送。这个
各家情况不一样，至少要尽量避免两人都需要长时间Commute,这样遇到突发情况比较棘
手;
3. 学区。 这是大家经常讨论的一个热门话题。首先，对于还没孩子或孩子很小（低于一
岁）的家庭，这个可以最为次要因素，美国房子平均住7念，等你小孩上学时，你也基
本该搬家了。你可能希望一次到位。大家很多人刚买房时都这么想，最后一次到位得寥
寥无几。其次，排名第一和第十真的没太大区别，关键要看人口素质，你希望你得孩子
和高素质家庭的孩子在一起，而不是学一些坏毛病；
4。life style. 看你是喜欢城市的便利生活还是郊区的安静生活，是否需要“小资”；
5。最后再讲房子，你喜欢新房子，还是老房子也可以？需要多大面积，几个卧室，卫
生间，需要single Family 还是town house 也可以？什么房型： colonial,
contemporary, split entry, Ranch? 这里面有很多细节，我回头再展开细讲。
这么多因素，你不可能找到什么都满意的，这时候很关键得就是你要衡量各个因素，哪
些你可以Compromise,哪些不可以。对他们进行prioritize, 这样看房子时就可以有的
放矢, 而不会因为次要因素而放过可能适合你的房子。
想哪写哪，今天先写这些，回头补充。也欢迎大家补充和建设性的讨论。 | c***n
发帖数: 739 | | N****t
发帖数: 156 | | c*********7
发帖数: 19373 | 4 应该是全算上，因为每月还贷款的时候这些都在一起。
【在 c***n 的大作中提到】
: DTI是单房贷还是房贷加地税啊
| c**m
发帖数: 1457 | 5 对,税和保险都要算. 如果有其他债务也要算,比如车贷,抚养费等等.
【在 c*********7 的大作中提到】
: 应该是全算上，因为每月还贷款的时候这些都在一起。
| p****a
发帖数: 4829 | | c*********7
发帖数: 19373 | 7 税前吧，否则银行还要给你算算退税
【在 p****a 的大作中提到】
: 算ＤＴＩ的收入是税前还是税后阿？
| c**m
发帖数: 1457 | 8 是税前
【在 c*********7 的大作中提到】
: 税前吧，否则银行还要给你算算退税
| c*********7
发帖数: 19373 | 9 归根到底买房就是location,location,location。 | c**m
发帖数: 1457 | 10 同意, 其实这三个location 可以理解为三层意思:
1. Location, 什么样的location可以满足你对 commute, school & life style's
expectation;
2. Among the locations from the above, which town can meet your budget
limitation, if none, you might need to compromise one of more of your
expectations to meet your budget. This could mean looking at a different
town;
3. within in the town( the big location), you need to focus on the small
location of the house, whether it's easy to shopping and public facilities,
whether is on a main road or in a neighborhood, at the end of Cul-De-Sac etc
.
【在 c*********7 的大作中提到】
: 归根到底买房就是location,location,location。
| x******4
发帖数: 3001 | 11 关于学区，不同意楼主的看法。好学区一般邻居素质也相对高，因为大家都注重教育，
而且也保值，烂学区就不好说了，所以如果没娃而且也不打算很快有还好，有娃的就算
很小也要买学区房，否则过几年就要被迫搬家，注意是 被迫。 | c**m
发帖数: 1457 | 12 同意你的看法。 我说的是第一和第十没有太大区别。 ：-)
【在 x******4 的大作中提到】
: 关于学区，不同意楼主的看法。好学区一般邻居素质也相对高，因为大家都注重教育，
: 而且也保值，烂学区就不好说了，所以如果没娃而且也不打算很快有还好，有娃的就算
: 很小也要买学区房，否则过几年就要被迫搬家，注意是 被迫。
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