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发帖数: 1457 | 1 贷款有很多Term 可以做。
最典型的是30 年固定， 15 年固定，和5/1 ARM， 非典型： 20 年固定， 7/1 ARM 和
10/1 ARM
我先分析一下各种term 的利弊。
30 年固定利率：优点是利率三十年不变，月供比15 年要少很多， 还贷压力小。 缺点
是利率最高；
15 年固定， 优点是利率比三十年固定要低， 15 年利率不变。 缺点是月供高， 还贷
压力大
5/1 ARM： 优点是利率最低， 按30 年term 还钱， 所以月供较低还贷压力小。缺点
是利率之固定前5 年。 后面随着市场走。 不过有5/2/5 cap. 5/2/5 cap 是指第六年
利率上下浮动不能超过5%。 以后每年上下浮动不能超过2%。 30 年之内任何时候浮动
都不能超过最初利率 5%。
20 年固定介于30年固定和15 年固定之间。 利率在二者之间， 月供也在二者之间
7/1 ARM 和 10/1 ARM, 和5/1 ARM 类似。 就是利率固定时间变长为7 年和10 年， 也
都是30 年term. 利率固定时间越长， 利率越高。
下面我来讲讲贷款Term 的选择， 主要考虑以下因素：
1. 你打算在房子住多久： 如果你打算在房子住的时间较长，比如超过10 年以上，
那就最好用fixed term; 较短就用ARM. 利率较低；
2. 你的还贷能力： 如果你的还贷压力不大， 可以用20 年， 15 年甚至10 年term
. 如果压力较大， 那就最好用30 年term;
3. 市场利率走向: 如果利率上涨压力较大， 最好用固定利率。 否则可以用 ARM.
利率降了还可以refinance;
下面我给两个案例， 今天的利率情况
举例1， 大额贷款， 100 万的房子 40 万贷款, 信用分 780 买房单家庭， 无点无手
续费。
30 年固定： 4.125% 外加$500 返点；
20 年固定： 3.75%
15年固定， 3.5%
7/1：3.375%
10/1: 3.625%
5/1： 3.25% 返点 $500
举例2， 小额贷款， 80 万的房子 40 万贷款, 信用分 780 买房单家庭， 无点无手续
费。
30 年固定： 4.0%
20年固定 .75%
15 年固定： 3.375% 返点 $500
7/1： 3.375%
10/1： 3.625% 外加$800 返点
5/1： 3.125%
NMLS #616732
公司： Loan Depot
Rate may vary, restrictions may apply. Please contact for details.
至于在目前市场行情下， 因为升息压力比较大。 所以我不建议做5/1 ARM. 并且5/1
ARM 没有明显利率优势。 尽管大家觉得房子可能会住很久。 但美国房子平均住 7 年
。 7 年之后即使不卖， 贷款balance 也会低很多， 你也可以再重新refine. 所以我
个人建议目前市场行情下， 最佳选择是7/1 ARM如果担心7 年不够长， 也可以考虑10/
1ARM. 着两个term 的优势在于， 有利率优势， 利率固定时间又较长 | a********u
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