w*s
发帖数: 25 | 1 我们家里目前情况是这样：
有房贷49万，利率是5.45%
另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
，数目不定
请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
好？谢谢先。 |
s**********d
发帖数: 36899 | |
c**********n
发帖数: 56 | 3 12万是现金还是已经投资的股票基金呢？
bonus
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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m******t
发帖数: 2416 | 4
bonus
I would try refinance the mortgage first. Going rate is around 5%.
How long do you think you can live on the $50k income and cash
reserve without losing the house, if you should lose the $130k income?
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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n******n
发帖数: 12088 | 5 refin，保留现金。工作出问题的话，short sale or foreclosure。
bonus
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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w*s
发帖数: 25 | 6 12万是现金。如果只有50K的收入，50K的reserve在降低生活水平的情况下大概可以支
撑一年。
我们当时贷的利率的4.7%，但是因为是condo，我们的首付了20%，不到规定的25%，所
以加了0.75%。如果我们这次付10到12万的本金，贷的总额就小于jambo loan的42万标
准了，是不是就可以refinance到比较好的利率？操作起来麻烦吗？ |
s********n
发帖数: 1962 | 7 你们这种情况已经相当稳定了，应该投资了。
房贷是欠越多越好（是的，I mean 欠越多越好)，不过应该趁现在利息低 refinance
一下，以后不会有这么低的利息了。
至于投资什么好，建议你们不要急着动手，先多关注多学习一下。
bonus
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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p********r
发帖数: 1980 | 8 你难道投资只买股票同高风险的债券? 不然,我不明白一手从银行借5%的利率,一手买3.
6%的国债的道理.
同公司的贷款一样,贷款只有在你有足够的能力安全还贷的情况下才是好的. 对于大多
数靠工资收入的人来说,我不觉得他们的收入是可靠安全的.
P.S. I am sick and tired that people assume that those who pay off their
mortgage or those who don't pay off their mortgage are morons. (Yes, it comes
from both sides) I very much think it has situation-based answers.
【在 s********n 的大作中提到】
: 你们这种情况已经相当稳定了，应该投资了。
: 房贷是欠越多越好（是的，I mean 欠越多越好)，不过应该趁现在利息低 refinance
: 一下，以后不会有这么低的利息了。
: 至于投资什么好，建议你们不要急着动手，先多关注多学习一下。
:
: bonus
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h****h
发帖数: 1168 | 9 我估计stock老大的意思是，如果美元贬值一半，
those who borrowed a lot will be greatly benefited,
if just holding sth can reserve the value.
3.
comes
【在 p********r 的大作中提到】
: 你难道投资只买股票同高风险的债券? 不然,我不明白一手从银行借5%的利率,一手买3.
: 6%的国债的道理.
: 同公司的贷款一样,贷款只有在你有足够的能力安全还贷的情况下才是好的. 对于大多
: 数靠工资收入的人来说,我不觉得他们的收入是可靠安全的.
: P.S. I am sick and tired that people assume that those who pay off their
: mortgage or those who don't pay off their mortgage are morons. (Yes, it comes
: from both sides) I very much think it has situation-based answers.
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c**********n
发帖数: 56 | 10 退休计划存了多少？
如果退休计划存的多还是比较稳定的
bonus
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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S*******b
发帖数: 854 | 11 弱问用于还贷的收入能不能免税呀？
3.
comes
【在 p********r 的大作中提到】
: 你难道投资只买股票同高风险的债券? 不然,我不明白一手从银行借5%的利率,一手买3.
: 6%的国债的道理.
: 同公司的贷款一样,贷款只有在你有足够的能力安全还贷的情况下才是好的. 对于大多
: 数靠工资收入的人来说,我不觉得他们的收入是可靠安全的.
: P.S. I am sick and tired that people assume that those who pay off their
: mortgage or those who don't pay off their mortgage are morons. (Yes, it comes
: from both sides) I very much think it has situation-based answers.
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w*s
发帖数: 25 | 12 多少算多啊？我们只工作了两年，每年存满了公司match的上限。
【在 c**********n 的大作中提到】
: 退休计划存了多少？
: 如果退休计划存的多还是比较稳定的
:
: bonus
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z********g
发帖数: 105 | 13 牛人！工作两年就存下二十多万。。。
可以介绍下理财经验吗？
【在 w*s 的大作中提到】
: 多少算多啊？我们只工作了两年，每年存满了公司match的上限。
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g*****g
发帖数: 34805 | 14 说实话，如果美金真贬值一半，借了很多钱的又如何获利呢？
难道要先买很多人民币或者黄金？否则还不是工资购买力下降。
【在 h****h 的大作中提到】
: 我估计stock老大的意思是，如果美元贬值一半，
: those who borrowed a lot will be greatly benefited,
: if just holding sth can reserve the value.
:
: 3.
: comes
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k***n
发帖数: 3158 | 15 美金贬值这么多的话,股票不会贬这么多
卖掉股票,就可以相对更容易的付放贷了
所以如果判断大的通胀来临,应该增持股票
不过近期内,眼看欧洲的债务一个一个要爆破
应该还是通缩
【在 g*****g 的大作中提到】
: 说实话，如果美金真贬值一半，借了很多钱的又如何获利呢？
: 难道要先买很多人民币或者黄金？否则还不是工资购买力下降。
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h****h
发帖数: 1168 | 16 看贬值的速度了，
每年1%没事，
每年10%，bond crash, then stock crash will not be far, ie, 1987.
【在 k***n 的大作中提到】
: 美金贬值这么多的话,股票不会贬这么多
: 卖掉股票,就可以相对更容易的付放贷了
: 所以如果判断大的通胀来临,应该增持股票
: 不过近期内,眼看欧洲的债务一个一个要爆破
: 应该还是通缩
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m**********w
发帖数: 4161 | 17 民科啊。
那些房事泡泡的倒霉蛋当初不都是欠越多房贷越好吗。
【在 s********n 的大作中提到】
: 你们这种情况已经相当稳定了，应该投资了。
: 房贷是欠越多越好（是的，I mean 欠越多越好)，不过应该趁现在利息低 refinance
: 一下，以后不会有这么低的利息了。
: 至于投资什么好，建议你们不要急着动手，先多关注多学习一下。
:
: bonus
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m**********w
发帖数: 4161 | 18 房托们的观点是通胀美金贬一半，房价要翻一番。
【在 g*****g 的大作中提到】
: 说实话，如果美金真贬值一半，借了很多钱的又如何获利呢？
: 难道要先买很多人民币或者黄金？否则还不是工资购买力下降。
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s********n
发帖数: 1962 | 19 俺只是给个纲领性的提要，不是让你去借一百万买一个只值三十万的房子。
话说回来，你说那帮买在泡泡上的倒霉蛋是早早的把工资都拿去还房贷好还
是尽量欠着好？
很多人都没想明白，撇开那些数字不论，能让你成功的是你支配金钱和资源
的能力。钱放在你的户头上，你可以支配它，use it to wherever you think
it fit。钱还给了银行，你丧失支配力，你需要的时候就没那么容易再拿来
用。我一手欠银行 $1M 支付 5% 利息，一手存 $1M 拿 3% 利息。有人看来
我损失了 2% 的利率，在我看来我得到了支配 $1M 的能力。支付的利差是我
保存这种能力的代价。如果我看到机会，我可以让 $1M 变成 $2M。但是如果
钱都还掉了，有机会你也没办法。
当然，什么东西都有个度。利差大了，也许就不值得了。
这只是个纲领性的东西。有人说你给我一百万我也不知道该怎么抓机会，或者
说有机会我也不愿意承担那个风险。
well, in that case, repay your mortgage, that's your best choice.
【在 m**********w 的大作中提到】
: 民科啊。
: 那些房事泡泡的倒霉蛋当初不都是欠越多房贷越好吗。
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m******t
发帖数: 2416 | 20
3.
Considering mortgage interest is tax deductible, that's actually almost
break even for most people. So you get (almost)
free liquidity.
That would precisely be another reason to keep the cash (unless of course
you can pay off all of it)
【在 p********r 的大作中提到】
: 你难道投资只买股票同高风险的债券? 不然,我不明白一手从银行借5%的利率,一手买3.
: 6%的国债的道理.
: 同公司的贷款一样,贷款只有在你有足够的能力安全还贷的情况下才是好的. 对于大多
: 数靠工资收入的人来说,我不觉得他们的收入是可靠安全的.
: P.S. I am sick and tired that people assume that those who pay off their
: mortgage or those who don't pay off their mortgage are morons. (Yes, it comes
: from both sides) I very much think it has situation-based answers.
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m******t
发帖数: 2416 | 21 A 100% inflation rate over 30 years is actually pretty good - that's about 2
.4% annual inflation which would be quite healthy. 8-)
【在 g*****g 的大作中提到】
: 说实话，如果美金真贬值一半，借了很多钱的又如何获利呢？
: 难道要先买很多人民币或者黄金？否则还不是工资购买力下降。
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n******n
发帖数: 12088 | 22 liquidity w/ liability.
【在 m******t 的大作中提到】
: A 100% inflation rate over 30 years is actually pretty good - that's about 2
: .4% annual inflation which would be quite healthy. 8-)
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n******n
发帖数: 12088 | 23 the best solution is to get a big loan, transfer asset, then claim
foreclosure. it's like u sell 7-yr personal credit score for a big money.
btw, r u using a lot of margin for stock trading?
【在 s********n 的大作中提到】
: 俺只是给个纲领性的提要，不是让你去借一百万买一个只值三十万的房子。
: 话说回来，你说那帮买在泡泡上的倒霉蛋是早早的把工资都拿去还房贷好还
: 是尽量欠着好？
: 很多人都没想明白，撇开那些数字不论，能让你成功的是你支配金钱和资源
: 的能力。钱放在你的户头上，你可以支配它，use it to wherever you think
: it fit。钱还给了银行，你丧失支配力，你需要的时候就没那么容易再拿来
: 用。我一手欠银行 $1M 支付 5% 利息，一手存 $1M 拿 3% 利息。有人看来
: 我损失了 2% 的利率，在我看来我得到了支配 $1M 的能力。支付的利差是我
: 保存这种能力的代价。如果我看到机会，我可以让 $1M 变成 $2M。但是如果
: 钱都还掉了，有机会你也没办法。
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p********r
发帖数: 1980 | 24
Mortgage interest is tax deductible with a lot of conditions (e.g. you
don't hit AMT, etc)
And the treasury bond interest is only exempt from state and local taxes.
【在 m******t 的大作中提到】
: A 100% inflation rate over 30 years is actually pretty good - that's about 2
: .4% annual inflation which would be quite healthy. 8-)
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S****Y
发帖数: 4634 | 25 and maybe in the future it's only deductible at 28% instead of 39.6% for top
income bracket filers
【在 p********r 的大作中提到】
:
: Mortgage interest is tax deductible with a lot of conditions (e.g. you
: don't hit AMT, etc)
: And the treasury bond interest is only exempt from state and local taxes.
|
p********r
发帖数: 1980 | 26 Investment has risks. Just because you believe that you
saw an opportunity does not mean it has no risks.
On the other hand, paying-off mortgage is a risk free
investment.
I am not against using leverage to earn better returns
for yourself, but I am against investing every single
penny and not diversifying yourself by paying off debts
as well. Also, when debt is paid off, you will gain
liquidity every single month for future investment.
I want to emphasize that there is nothing evil or
destructi
【在 s********n 的大作中提到】
: 俺只是给个纲领性的提要，不是让你去借一百万买一个只值三十万的房子。
: 话说回来，你说那帮买在泡泡上的倒霉蛋是早早的把工资都拿去还房贷好还
: 是尽量欠着好？
: 很多人都没想明白，撇开那些数字不论，能让你成功的是你支配金钱和资源
: 的能力。钱放在你的户头上，你可以支配它，use it to wherever you think
: it fit。钱还给了银行，你丧失支配力，你需要的时候就没那么容易再拿来
: 用。我一手欠银行 $1M 支付 5% 利息，一手存 $1M 拿 3% 利息。有人看来
: 我损失了 2% 的利率，在我看来我得到了支配 $1M 的能力。支付的利差是我
: 保存这种能力的代价。如果我看到机会，我可以让 $1M 变成 $2M。但是如果
: 钱都还掉了，有机会你也没办法。
|
s********n
发帖数: 1962 | 27 hehe, you guys don't push my point to extreme. As I said, whatever you
do, there is a limit. Nothing can be good if you do it in a reckless way.
【在 p********r 的大作中提到】
: Investment has risks. Just because you believe that you
: saw an opportunity does not mean it has no risks.
: On the other hand, paying-off mortgage is a risk free
: investment.
: I am not against using leverage to earn better returns
: for yourself, but I am against investing every single
: penny and not diversifying yourself by paying off debts
: as well. Also, when debt is paid off, you will gain
: liquidity every single month for future investment.
: I want to emphasize that there is nothing evil or
|
g*****g
发帖数: 34805 | 28 如果真是如此，假如没有投资房，而且工资没有跟随通胀大幅
上涨，怕是不便宜。
有钱的话把钱分在房子，黄金，新兴市场和债市上应该比较能
抵御通胀。对拿工资的中产来说大多数时候都是噩梦。
【在 m**********w 的大作中提到】
: 房托们的观点是通胀美金贬一半，房价要翻一番。
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n******n
发帖数: 12088 | 29 if wage not double while living necessities (food, fuel) double, house won't
double too, as the affordability becomes much lower.
【在 g*****g 的大作中提到】
: 如果真是如此，假如没有投资房，而且工资没有跟随通胀大幅
: 上涨，怕是不便宜。
: 有钱的话把钱分在房子，黄金，新兴市场和债市上应该比较能
: 抵御通胀。对拿工资的中产来说大多数时候都是噩梦。
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s***o
发帖数: 272 | 30 nothing is better than trading other people's $$$
【在 s********n 的大作中提到】
: 俺只是给个纲领性的提要，不是让你去借一百万买一个只值三十万的房子。
: 话说回来，你说那帮买在泡泡上的倒霉蛋是早早的把工资都拿去还房贷好还
: 是尽量欠着好？
: 很多人都没想明白，撇开那些数字不论，能让你成功的是你支配金钱和资源
: 的能力。钱放在你的户头上，你可以支配它，use it to wherever you think
: it fit。钱还给了银行，你丧失支配力，你需要的时候就没那么容易再拿来
: 用。我一手欠银行 $1M 支付 5% 利息，一手存 $1M 拿 3% 利息。有人看来
: 我损失了 2% 的利率，在我看来我得到了支配 $1M 的能力。支付的利差是我
: 保存这种能力的代价。如果我看到机会，我可以让 $1M 变成 $2M。但是如果
: 钱都还掉了，有机会你也没办法。
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m******t
发帖数: 165 | 31
房子：不会跟随通胀上涨，只是相对去泡沫
黄金：已经上涨了， 泡沫了
新兴市场：已经上涨了，但长远来说还是很好。
债市：跟随通胀跌价，不是上涨
【在 g*****g 的大作中提到】
: 如果真是如此，假如没有投资房，而且工资没有跟随通胀大幅
: 上涨，怕是不便宜。
: 有钱的话把钱分在房子，黄金，新兴市场和债市上应该比较能
: 抵御通胀。对拿工资的中产来说大多数时候都是噩梦。
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m******t
发帖数: 165 | 32 绝对要还房贷
投资是有巨大的risk.我投资5-6年，到现在还亏30% (compared to just saving). 现
在是投机的时代，泡沫的时代。你都不知道投什么比较好，很容易跟风，亏钱的可能性
很高。 你是不是眼红前一段股市大涨？想跟风？现在的股市已经不低了。
绝对要还房贷，这样生活安稳
bonus
【在 w*s 的大作中提到】
: 我们家里目前情况是这样：
: 有房贷49万，利率是5.45%
: 另外手头有现金12万，另存有emergency funding 5万
: 夫妻双方都工作，一人稳定，大约5万多；另一人短期内也比较稳定，13万，另有bonus
: ，数目不定
: 请问我们这种情况，拿多少钱出来还房贷，拿多少钱出来投资？如果投资，投什么比较
: 好？谢谢先。
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