t**g
发帖数: 1164 | 1 假设初始投资是A,被扣掉的税占40%（联邦+州+其他）
平均每年回报率是r
那么在n年后,属于你自己的钱：
1。tax-defered 401:
A * (1+r)^n * 60%
2。roth 401:
A * 60% * (1+r)^n
其实就是一样的
所以只要现在跟n年后税率差别不大
这两种401没啥区别，是么？
而如果我选择tax-defer 401
等到时退休了，搬到一个没有州税的地方去
那tax-defer 401的优势就大多了
简而言之
在州税低的地方工作，就用Roth 401;
在州税高的地方工作，就用taxed-defer 401
请问是这样么？
roth比defer还有其他好处么？
谢谢 |
p*****o
发帖数: 1285 | 2 别忘了年度cap。Traditional 的 cap 是税前，Roth 的 cap 是税后。
【在 t**g 的大作中提到】
: 假设初始投资是A,被扣掉的税占40%（联邦+州+其他）
: 平均每年回报率是r
: 那么在n年后,属于你自己的钱：
: 1。tax-defered 401:
: A * (1+r)^n * 60%
: 2。roth 401:
: A * 60% * (1+r)^n
: 其实就是一样的
: 所以只要现在跟n年后税率差别不大
: 这两种401没啥区别，是么？
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a*****n
发帖数: 5158 | 3 这还用算么？
如果你认为你将来的tax bracket比现在低，then traditional
反之roth
如果你现在federal +state 40%, 很高了，可能与将来差不多
【在 t**g 的大作中提到】
: 假设初始投资是A,被扣掉的税占40%（联邦+州+其他）
: 平均每年回报率是r
: 那么在n年后,属于你自己的钱：
: 1。tax-defered 401:
: A * (1+r)^n * 60%
: 2。roth 401:
: A * 60% * (1+r)^n
: 其实就是一样的
: 所以只要现在跟n年后税率差别不大
: 这两种401没啥区别，是么？
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d*****r
发帖数: 273 | 4 Please consider Roth is more flexible. You can always take the principle out
and you can use Roth for your or children's education without any penalty.
Also if you leave money to your children, they do not need pay tax either.
【在 t**g 的大作中提到】
: 假设初始投资是A,被扣掉的税占40%（联邦+州+其他）
: 平均每年回报率是r
: 那么在n年后,属于你自己的钱：
: 1。tax-defered 401:
: A * (1+r)^n * 60%
: 2。roth 401:
: A * 60% * (1+r)^n
: 其实就是一样的
: 所以只要现在跟n年后税率差别不大
: 这两种401没啥区别，是么？
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K****D
发帖数: 30533 | 5 Correct. There is almost no reason for a person at 40% tax bracket
to do Roth (or Roth conversion).
【在 t**g 的大作中提到】
: 假设初始投资是A,被扣掉的税占40%（联邦+州+其他）
: 平均每年回报率是r
: 那么在n年后,属于你自己的钱：
: 1。tax-defered 401:
: A * (1+r)^n * 60%
: 2。roth 401:
: A * 60% * (1+r)^n
: 其实就是一样的
: 所以只要现在跟n年后税率差别不大
: 这两种401没啥区别，是么？
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J*****i
发帖数: 2622 | 6 roth 401K 提principle不像Roth IRA那么自由。
out
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【在 d*****r 的大作中提到】
: Please consider Roth is more flexible. You can always take the principle out
: and you can use Roth for your or children's education without any penalty.
: Also if you leave money to your children, they do not need pay tax either.
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J*****i
发帖数: 2622 | 7 Estate planning.
【在 K****D 的大作中提到】
: Correct. There is almost no reason for a person at 40% tax bracket
: to do Roth (or Roth conversion).
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