d*******1
发帖数: 175 | 1 我是第一次买房，打算用来出租。我现在的住房是老公结婚前以他自己名字买下的。最
近作了一次refinance，也是以他一个人的名字。我刚刚买下的房子也是以我一个人的
名字买下来的。我想问一下这个房子能作为second home申请贷款吗？
我和loan officer聊，她说我只能用investment home申请贷款，因为她的解释是：我
现住房和刚买下的房子不超过50 mile。 请问这合理吗？我能和 lender argue 成
second home?
我的loan officer is 在外州。我的买房代理不建议我用out of town loan company.
他说太time consuming.请问这是真的吗？out of town loan officer能不能耽误我申
请贷款和close the house？ 我的买房代理给我推荐几个 in town loan agent, 她们
之间有什么猫腻？
我的contract上标明：the seller (not bank) pick up the title company.请问这有
风险吗？我需要付owner title insurance, escrow fee? 还是seller 付这笔钱。
我很犹豫是选择30年贷款还是选择15年贷款. 我的30年贷款是4%, 15年贷款是3.375%.
我们州closing cost 很高，所以我一旦选择了一种贷款，我就不会再做refiance了。
如果能顺利把房子出租出去，我的30年和15年贷款都能cover我所有的费用。 但是30年
要take in pocket多200多。房子自己depreciation, 如果5年后房市好转的话，我也许
会把房子卖掉。所以想听听大牛的意见，是贷款30年还是15年？（不打算用别的贷款形
式）。
新手，问题太多，请多包涵。马上就要做决定了。焦急的等待着大牛们的回答。
多谢，多谢。 |
w**t
发帖数: 1890 | 2 问题太多，我不一一回答，
可以当second home,如果second home比起primary有什么明显的improvement， 例如学
区，上班交通，房子的大小。
用外州的lender没有问题，对closing没有影响。
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【在 d*******1 的大作中提到】
: 我是第一次买房，打算用来出租。我现在的住房是老公结婚前以他自己名字买下的。最
: 近作了一次refinance，也是以他一个人的名字。我刚刚买下的房子也是以我一个人的
: 名字买下来的。我想问一下这个房子能作为second home申请贷款吗？
: 我和loan officer聊，她说我只能用investment home申请贷款，因为她的解释是：我
: 现住房和刚买下的房子不超过50 mile。 请问这合理吗？我能和 lender argue 成
: second home?
: 我的loan officer is 在外州。我的买房代理不建议我用out of town loan company.
: 他说太time consuming.请问这是真的吗？out of town loan officer能不能耽误我申
: 请贷款和close the house？ 我的买房代理给我推荐几个 in town loan agent, 她们
: 之间有什么猫腻？
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w**t
发帖数: 1890 | 3 owner title insurance, escrow fee是自己付。
投资房当然是30年贷款，特别现在这么低利率. |
d*******1
发帖数: 175 | 4 thanks wuyt for such clear answers.
Now you help me made a decsion to go with 30 year mortgage loan on this
house. |
s*******u
发帖数: 5796 | 5 同意做30年。
seller买的insurance是保buyer的，保证给你的是fee simple title
buyer买的title insur是保你的债主的，保证你“拥有”的是有效title |
s********u
发帖数: 1054 | 6 做SECOND HOME 贷款利息要低一点。 但你是要来出租， 万一被银行知道了， 你应该是有LIABILITY 的。 另外出租房买HOME INSURANCE 也最好说明是INVESTMENT
PROPERTY 的INSURANCE。 你要是打算长期出租的话还是最好说实话。 ANYWAY, honest has a long way to go.
我个人用过外州的LOAN OFFICER 买RENTAL PROPERTY。 感觉上比当地的LOAN OFFICER 是要费时间一些。 不过还是能够在CONTRACT 约定的期限内 CLOSE。 假如你签的CONTRACT 是30天的CONTINGENCY 的话， 你得加紧搞定你的LOAN了。
找外地的LOAN COMPANY， 我还能想到的一个坏处是 外地的LOAN OFFICER 找APPRAISER一般 是外包给别的公司去找， APRAISAL FEE 可能比当地的贵， 中间OVERHEAD多了一些。
要是打算今后继续买房出租的话， 最好做30年的LOAN， 这样你每月的现金流会多不少。 2年以后， 这个RENTAL INCOME 就可以用来申请新的贷款了。 贷款的时候， UNDERWRITTER 原则上要求你每月需要偿付的按揭数额不超过GROSS MONTHLY INCOME的 40%。
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【在 d*******1 的大作中提到】
: 我是第一次买房，打算用来出租。我现在的住房是老公结婚前以他自己名字买下的。最
: 近作了一次refinance，也是以他一个人的名字。我刚刚买下的房子也是以我一个人的
: 名字买下来的。我想问一下这个房子能作为second home申请贷款吗？
: 我和loan officer聊，她说我只能用investment home申请贷款，因为她的解释是：我
: 现住房和刚买下的房子不超过50 mile。 请问这合理吗？我能和 lender argue 成
: second home?
: 我的loan officer is 在外州。我的买房代理不建议我用out of town loan company.
: 他说太time consuming.请问这是真的吗？out of town loan officer能不能耽误我申
: 请贷款和close the house？ 我的买房代理给我推荐几个 in town loan agent, 她们
: 之间有什么猫腻？
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w**t
发帖数: 1890 | 7 你说的是都是正常和合法。不过我的做法有点踏灰色地带，只供参考，我也有second
home出租，当初买投资房时，贷款是lender叫我以second home来买，之后可以马上出
租，然后收到3个月的租金就可以当收入再买下一个投资房。
我也曾经用过外州的lender，全部的closing fee包括appraisal都和本州一样。
该是有LIABILITY 的。 另外出租房买HOME INSURANCE 也最好说明是INVESTMENT
honest has a long way to go.
OFFICER 是要费时间一些。 不过还是能够在CONTRACT 约定的期限内 CLOSE。 我还能
想到的一个坏处是 外地的LOAN OFFICER 找APPRAISER一般 是外包给别的公司去找，
APRAISAL FEE 可能比当地的贵， 中间OVERHEAD多了一些。
少。 2年以后， 这个RENTAL INCOME 就可以用来申请新的贷款了。
【在 s********u 的大作中提到】
: 做SECOND HOME 贷款利息要低一点。 但你是要来出租， 万一被银行知道了， 你应该是有LIABILITY 的。 另外出租房买HOME INSURANCE 也最好说明是INVESTMENT
: PROPERTY 的INSURANCE。 你要是打算长期出租的话还是最好说实话。 ANYWAY, honest has a long way to go.
: 我个人用过外州的LOAN OFFICER 买RENTAL PROPERTY。 感觉上比当地的LOAN OFFICER 是要费时间一些。 不过还是能够在CONTRACT 约定的期限内 CLOSE。 假如你签的CONTRACT 是30天的CONTINGENCY 的话， 你得加紧搞定你的LOAN了。
: 找外地的LOAN COMPANY， 我还能想到的一个坏处是 外地的LOAN OFFICER 找APPRAISER一般 是外包给别的公司去找， APRAISAL FEE 可能比当地的贵， 中间OVERHEAD多了一些。
: 要是打算今后继续买房出租的话， 最好做30年的LOAN， 这样你每月的现金流会多不少。 2年以后， 这个RENTAL INCOME 就可以用来申请新的贷款了。 贷款的时候， UNDERWRITTER 原则上要求你每月需要偿付的按揭数额不超过GROSS MONTHLY INCOME的 40%。
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s********u
发帖数: 1054 | 8 3个月租金收入就可以是现在还是次贷危机以前啊？ 要是方便的话， 可以PM给我你使
用的LOAN COMPANY 的CONTACT INFORMATION吗？ 我用的LOAN COMPANY
的UNDERWRITTER 坚持要求我提供2年的TAX RETURN， 大概主要看SCHEDULE E。
银行帐户也查的很严。 几百元的DEPOSIT都要提供STATEMENT。
【在 w**t 的大作中提到】
: 你说的是都是正常和合法。不过我的做法有点踏灰色地带，只供参考，我也有second
: home出租，当初买投资房时，贷款是lender叫我以second home来买，之后可以马上出
: 租，然后收到3个月的租金就可以当收入再买下一个投资房。
: 我也曾经用过外州的lender，全部的closing fee包括appraisal都和本州一样。
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: 该是有LIABILITY 的。 另外出租房买HOME INSURANCE 也最好说明是INVESTMENT
: honest has a long way to go.
: OFFICER 是要费时间一些。 不过还是能够在CONTRACT 约定的期限内 CLOSE。 我还能
: 想到的一个坏处是 外地的LOAN OFFICER 找APPRAISER一般 是外包给别的公司去找，
: APRAISAL FEE 可能比当地的贵， 中间OVERHEAD多了一些。
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w**t
发帖数: 1890 | 9 我最近才问过他，他说3个月就ok了，我的lender 是在波士顿，你在那个州？
【在 s********u 的大作中提到】
: 3个月租金收入就可以是现在还是次贷危机以前啊？ 要是方便的话， 可以PM给我你使
: 用的LOAN COMPANY 的CONTACT INFORMATION吗？ 我用的LOAN COMPANY
: 的UNDERWRITTER 坚持要求我提供2年的TAX RETURN， 大概主要看SCHEDULE E。
: 银行帐户也查的很严。 几百元的DEPOSIT都要提供STATEMENT。
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s********u
发帖数: 1054 | 10 我在LENDING TREE 上找的PITTSBURG 的一个公司。 看来以后还是要多问几家啊。
【在 w**t 的大作中提到】
: 我最近才问过他，他说3个月就ok了，我的lender 是在波士顿，你在那个州？
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w**t
发帖数: 1890 | 11 deposit查的真严格，我lender教我每两天就可以deposit 2-3千cash进去账户了。
【在 s********u 的大作中提到】
: 我在LENDING TREE 上找的PITTSBURG 的一个公司。 看来以后还是要多问几家啊。
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w**t
发帖数: 1890 | 12 的确要多问几家，因为不同银行对debt ratio的要求也不一样，一些保守的银行debt
ratio只能42%，一般是45%，一些银行可以达到55%。
【在 s********u 的大作中提到】
: 我在LENDING TREE 上找的PITTSBURG 的一个公司。 看来以后还是要多问几家啊。
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m******x
发帖数: 809 | |
e***z
发帖数: 7126 | 14 请问哪家是55%? 谢谢
【在 w**t 的大作中提到】
: 的确要多问几家，因为不同银行对debt ratio的要求也不一样，一些保守的银行debt
: ratio只能42%，一般是45%，一些银行可以达到55%。
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f********u
发帖数: 572 | 15 second home has to be at least 50 miles apart.
【在 w**t 的大作中提到】
: 问题太多，我不一一回答，
: 可以当second home,如果second home比起primary有什么明显的improvement， 例如学
: 区，上班交通，房子的大小。
: 用外州的lender没有问题，对closing没有影响。
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f********u
发帖数: 572 | 16 usually it's the SELLER who pays for owner policy. The buyer needs to pay
for the lender policy.
【在 w**t 的大作中提到】
: owner title insurance, escrow fee是自己付。
: 投资房当然是30年贷款，特别现在这么低利率.
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w**t
发帖数: 1890 | 17 规矩是死的，人是生的，很多东西变通一下就有不同的答案。 以我的primary home为
例，我的primary home出租了一部分，而且我有second home。那我refinance
primary home时我能不能拿到primary home的rate？还是只能拿investment rate？
我问了大概5-6个mortgage agent。一般的agent都说investment，只有我现在用的
agent说primary。通常我一听到只能拿investment rate，一般马上挂掉，浪费我时间
，我都已经refinance 2次了，正在做第3次，每次都是primary home rate。 |
D*******a
发帖数: 3688 | 18 现在investment rate跟principal residency rate差多远？
【在 w**t 的大作中提到】
: 规矩是死的，人是生的，很多东西变通一下就有不同的答案。 以我的primary home为
: 例，我的primary home出租了一部分，而且我有second home。那我refinance
: primary home时我能不能拿到primary home的rate？还是只能拿investment rate？
: 我问了大概5-6个mortgage agent。一般的agent都说investment，只有我现在用的
: agent说primary。通常我一听到只能拿investment rate，一般马上挂掉，浪费我时间
: ，我都已经refinance 2次了，正在做第3次，每次都是primary home rate。
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w**t
发帖数: 1890 | 19 一般差0.5%-0.75%
【在 D*******a 的大作中提到】
: 现在investment rate跟principal residency rate差多远？
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t******a
发帖数: 339 | 20 我从来没有买过房子,但是现在想买一个饭店,请问如果贷款的是investment rate 还是
first home rate?
怎样选择lender company?
xiexie |
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t******a
发帖数: 339 | |
w**t
发帖数: 1890 | 22 investment rate，选择借到钱的lender。谁都无所谓
【在 t******a 的大作中提到】
: 我从来没有买过房子,但是现在想买一个饭店,请问如果贷款的是investment rate 还是
: first home rate?
: 怎样选择lender company?
: xiexie
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t******a
发帖数: 339 | 23 谢谢你的回复,在你贷款的时候和你现在的身份有关吗?
还有,贷款会影响拿绿卡吗?
再次感谢 |
w**t
发帖数: 1890 | 24 贷款时会问你的身份，具体有什么影响我就不知道了
【在 t******a 的大作中提到】
: 谢谢你的回复,在你贷款的时候和你现在的身份有关吗?
: 还有,贷款会影响拿绿卡吗?
: 再次感谢
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t******a
发帖数: 339 | |
k******o
发帖数: 3328 | 26 This is commercial rate.
【在 t******a 的大作中提到】
: 我从来没有买过房子,但是现在想买一个饭店,请问如果贷款的是investment rate 还是
: first home rate?
: 怎样选择lender company?
: xiexie
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t******a
发帖数: 339 | 27 commerical rate 和invest rate 有什么区别? |
