p***s
发帖数: 866 | 1 以前在学校工作的时候，有两个退休账户，401(a) ,457(b)，pre－tax，总共不到4万
美元。现在换了工作，想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天，还有几个问题不明白
，要请教大家。
（1）今年的Roth IRA的5000块已经放满了，我还能convert吗？这个conversion和这个
5000美元limit有关系吗？
（2） 从pre－tax转到after－tax要补的税，该怎么交？是在明年退税的时候交吗？
（3）这两个退休账户是在fidelity里开的，但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的
。请问我该联系fidelity还是vanguard，或者以前的employer，来完成conversion？
现在工作的公司也有401K，不过是在T Rowte Price里面的，我也可以把两个账户里的
钱转到401K里面，不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。 |
p***s
发帖数: 866 | 2 刚刚又在本版学习了一下，问题（2）已经有了答案，应该是在明年退税的时候交，直
接从里面扣很不合算。接着请教问题（1）和（3），谢谢。
【在 p***s 的大作中提到】
: 以前在学校工作的时候，有两个退休账户，401(a) ,457(b)，pre－tax，总共不到4万
: 美元。现在换了工作，想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天，还有几个问题不明白
: ，要请教大家。
: （1）今年的Roth IRA的5000块已经放满了，我还能convert吗？这个conversion和这个
: 5000美元limit有关系吗？
: （2） 从pre－tax转到after－tax要补的税，该怎么交？是在明年退税的时候交吗？
: （3）这两个退休账户是在fidelity里开的，但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的
: 。请问我该联系fidelity还是vanguard，或者以前的employer，来完成conversion？
: 现在工作的公司也有401K，不过是在T Rowte Price里面的，我也可以把两个账户里的
: 钱转到401K里面，不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 1) 能。convert和5000无关
还有另一个选择你没有考虑：转到Traditional IRA |
q****x
发帖数: 7404 | 4 如果你现在税率很低就转Roth，否则转401k或traditional IRA。
【在 p***s 的大作中提到】
: 以前在学校工作的时候，有两个退休账户，401(a) ,457(b)，pre－tax，总共不到4万
: 美元。现在换了工作，想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天，还有几个问题不明白
: ，要请教大家。
: （1）今年的Roth IRA的5000块已经放满了，我还能convert吗？这个conversion和这个
: 5000美元limit有关系吗？
: （2） 从pre－tax转到after－tax要补的税，该怎么交？是在明年退税的时候交吗？
: （3）这两个退休账户是在fidelity里开的，但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的
: 。请问我该联系fidelity还是vanguard，或者以前的employer，来完成conversion？
: 现在工作的公司也有401K，不过是在T Rowte Price里面的，我也可以把两个账户里的
: 钱转到401K里面，不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。
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p***s
发帖数: 866 | 5 Thanks. I called Fidelity today, and the process turns out to be easier than
I expect. Fidelity will send me a check with all the money in the 401/457
accounts, and I will mail the check to vanguard and deposit it over there in
Roth IRA. The tax will be handled during tax return next Spring.
【在 q****x 的大作中提到】
: 如果你现在税率很低就转Roth，否则转401k或traditional IRA。
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c**********0
发帖数: 624 | 6 don't accept that check, I think they will be a 20% withholding. ask for a
trustee to trustee transfer. if you have received, there is a 60 days
rollover trap. |
p***s
发帖数: 866 | 7 I see. Thanks for the information. Fidelity told me there will be no
withholding. But I will call and make sure it is a trustee-to-trustee
transfer.
【在 c**********0 的大作中提到】
: don't accept that check, I think they will be a 20% withholding. ask for a
: trustee to trustee transfer. if you have received, there is a 60 days
: rollover trap.
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