p***s 发帖数: 866 | 1 以前在学校工作的时候,有两个退休账户,401(a) ,457(b),pre-tax,总共不到4万
美元。现在换了工作,想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天,还有几个问题不明白
,要请教大家。
(1)今年的Roth IRA的5000块已经放满了,我还能convert吗?这个conversion和这个
5000美元limit有关系吗?
(2) 从pre-tax转到after-tax要补的税,该怎么交?是在明年退税的时候交吗?
(3)这两个退休账户是在fidelity里开的,但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的
。请问我该联系fidelity还是vanguard,或者以前的employer,来完成conversion?
现在工作的公司也有401K,不过是在T Rowte Price里面的,我也可以把两个账户里的
钱转到401K里面,不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。 |
p***s 发帖数: 866 | 2 刚刚又在本版学习了一下,问题(2)已经有了答案,应该是在明年退税的时候交,直
接从里面扣很不合算。接着请教问题(1)和(3),谢谢。
【在 p***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 以前在学校工作的时候,有两个退休账户,401(a) ,457(b),pre-tax,总共不到4万 : 美元。现在换了工作,想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天,还有几个问题不明白 : ,要请教大家。 : (1)今年的Roth IRA的5000块已经放满了,我还能convert吗?这个conversion和这个 : 5000美元limit有关系吗? : (2) 从pre-tax转到after-tax要补的税,该怎么交?是在明年退税的时候交吗? : (3)这两个退休账户是在fidelity里开的,但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的 : 。请问我该联系fidelity还是vanguard,或者以前的employer,来完成conversion? : 现在工作的公司也有401K,不过是在T Rowte Price里面的,我也可以把两个账户里的 : 钱转到401K里面,不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。
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f*******n 发帖数: 12623 | 3 1) 能。convert和5000无关
还有另一个选择你没有考虑:转到Traditional IRA |
q****x 发帖数: 7404 | 4 如果你现在税率很低就转Roth,否则转401k或traditional IRA。
【在 p***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 以前在学校工作的时候,有两个退休账户,401(a) ,457(b),pre-tax,总共不到4万 : 美元。现在换了工作,想把钱转到Roth IRA里面。Google了半天,还有几个问题不明白 : ,要请教大家。 : (1)今年的Roth IRA的5000块已经放满了,我还能convert吗?这个conversion和这个 : 5000美元limit有关系吗? : (2) 从pre-tax转到after-tax要补的税,该怎么交?是在明年退税的时候交吗? : (3)这两个退休账户是在fidelity里开的,但是我的Roth IRA账户是在Vanguard开的 : 。请问我该联系fidelity还是vanguard,或者以前的employer,来完成conversion? : 现在工作的公司也有401K,不过是在T Rowte Price里面的,我也可以把两个账户里的 : 钱转到401K里面,不过算下来好像还是转到Roth IRA合算。请大家指教。
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p***s 发帖数: 866 | 5 Thanks. I called Fidelity today, and the process turns out to be easier than
I expect. Fidelity will send me a check with all the money in the 401/457
accounts, and I will mail the check to vanguard and deposit it over there in
Roth IRA. The tax will be handled during tax return next Spring.
【在 q****x 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 如果你现在税率很低就转Roth,否则转401k或traditional IRA。
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c**********0 发帖数: 624 | 6 don't accept that check, I think they will be a 20% withholding. ask for a
trustee to trustee transfer. if you have received, there is a 60 days
rollover trap. |
p***s 发帖数: 866 | 7 I see. Thanks for the information. Fidelity told me there will be no
withholding. But I will call and make sure it is a trustee-to-trustee
transfer.
【在 c**********0 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : don't accept that check, I think they will be a 20% withholding. ask for a : trustee to trustee transfer. if you have received, there is a 60 days : rollover trap.
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