x****i
发帖数: 400 | 1 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。 |
s********n
发帖数: 1962 | 2 The very first question is
你跟你老公的风险承受能力有多大。比如说，投资这13万，一年下来赔了两万，你们俩
会不会睡不好觉吵架离婚？还是跟完全没事儿一样。
这不是个joke. 你的投资选择几乎完全取决于你的风险承受能力。
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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x****i
发帖数: 400 | 3 LG说要买个投资房，可这不是容易办的。总之就是大半年了啥都没干，放在银行挣个百
分之零点几的利息，另一边３０万的房贷交３％的利息。我想起码存个别的也比放银行
好。LG一书生，从来只知道挣钱，交各种bill，剩下的就放那里。现在多了一笔钱不知
道怎么办了。
回答：高风险就不搞了。都不是那种人，哪里有时间弄啊。
【在 s********n 的大作中提到】
: The very first question is
: 你跟你老公的风险承受能力有多大。比如说，投资这13万，一年下来赔了两万，你们俩
: 会不会睡不好觉吵架离婚？还是跟完全没事儿一样。
: 这不是个joke. 你的投资选择几乎完全取决于你的风险承受能力。
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t*m
发帖数: 4414 | 4 just eat, drink, smoke, etc. |
p********r
发帖数: 1980 | 5 $130K is not that much. I wouldn't spend time worrying about it, given that
anyone needs emergency fund. Come back when you have at least $200K-$300K.
If you are not saving at a very quick rate, just keep these at 0%.
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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x****i
发帖数: 400 | 6 Emergency fund另留了. 这个大家都𢤦，留个半年的开支。想问如果不还房货
，有什么cd 或者fund可以选择。另外我觉得13万不是小数了，对我家。
that
【在 p********r 的大作中提到】
: $130K is not that much. I wouldn't spend time worrying about it, given that
: anyone needs emergency fund. Come back when you have at least $200K-$300K.
: If you are not saving at a very quick rate, just keep these at 0%.
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b******y
发帖数: 1684 | 7 不搞高风险，就只能弄个小投资房了。要不，存1%的CD什么的？
【在 x****i 的大作中提到】
: Emergency fund另留了. 这个大家都𢤦，留个半年的开支。想问如果不还房货
: ，有什么cd 或者fund可以选择。另外我觉得13万不是小数了，对我家。
:
: that
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s********y
发帖数: 3811 | 8 what's hard about investing? just get started with a couple of books.
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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k***n
发帖数: 3158 | 9 based on what you provided
you should pay down your mortgage with the money
it's indeed better what you can get now from the bank
【在 x****i 的大作中提到】
: LG说要买个投资房，可这不是容易办的。总之就是大半年了啥都没干，放在银行挣个百
: 分之零点几的利息，另一边３０万的房贷交３％的利息。我想起码存个别的也比放银行
: 好。LG一书生，从来只知道挣钱，交各种bill，剩下的就放那里。现在多了一笔钱不知
: 道怎么办了。
: 回答：高风险就不搞了。都不是那种人，哪里有时间弄啊。
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w***n
发帖数: 1519 | 10 你也说了你们房贷是3%的利息，你却打算拿这个钱弄个2-3%的利息就行，这是怎么算的
？还是先还贷款吧，同时花点时间学习理财，以后再存下那么多钱的时候也许你就不会
再有现在的困扰了。
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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x****i
发帖数: 400 | 11 我尤豫的原因是不知道最近这一两年是否有合适的机会买个房子，或者自已家换个大点
的房子，但不知道时间表。到时如果自已换房子也需要首付。买个fund什么的需要用钱
的时候还可以取出来。当然没有什么好的存款方式就还房贷。
【在 w***n 的大作中提到】
: 你也说了你们房贷是3%的利息，你却打算拿这个钱弄个2-3%的利息就行，这是怎么算的
: ？还是先还贷款吧，同时花点时间学习理财，以后再存下那么多钱的时候也许你就不会
: 再有现在的困扰了。
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x****i
发帖数: 400 | |
w***n
发帖数: 1519 | |
y****i
发帖数: 778 | 14 只要你的投资收益大于房贷利息并且控制好现金流，贷的越多越好。对于hit AMT的家
庭来说，贷款利息可以抵消更多的联邦税，26% or 28% *1.25 = 32.5% or 35%, more
than 28% if you do not hit AMT.
Individual 3-5% tax free muni bond with AGM or MBIA insurance or investment
grade corporate bond with 4-7% taxable interest based on your income or tax
bracket, state tax, risk tolerance and liquidity requirement. Details in
bond club:
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/Bond.html |
b********e
发帖数: 431 | 15 $130K "not that much"??
do we live in the same US?
that
【在 p********r 的大作中提到】
: $130K is not that much. I wouldn't spend time worrying about it, given that
: anyone needs emergency fund. Come back when you have at least $200K-$300K.
: If you are not saving at a very quick rate, just keep these at 0%.
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b********e
发帖数: 431 | 16 买vanguard的基金啊，比如vtsax
【在 x****i 的大作中提到】
: Emergency fund另留了. 这个大家都𢤦，留个半年的开支。想问如果不还房货
: ，有什么cd 或者fund可以选择。另外我觉得13万不是小数了，对我家。
:
: that
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x****i
发帖数: 400 | 17 道理是这样的。可＂投资收益大于房贷利息＂不会做。去bond clubl满版都是member报
道的，是不是要蹲在那好好研究学习一下？
more
investment
tax
【在 y****i 的大作中提到】
: 只要你的投资收益大于房贷利息并且控制好现金流，贷的越多越好。对于hit AMT的家
: 庭来说，贷款利息可以抵消更多的联邦税，26% or 28% *1.25 = 32.5% or 35%, more
: than 28% if you do not hit AMT.
: Individual 3-5% tax free muni bond with AGM or MBIA insurance or investment
: grade corporate bond with 4-7% taxable interest based on your income or tax
: bracket, state tax, risk tolerance and liquidity requirement. Details in
: bond club:
: http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/Bond.html
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x****i
发帖数: 400 | 18 这个是几年的？需要用钱时能提前取吗？这种基金有什么特点？
【在 b********e 的大作中提到】
: 买vanguard的基金啊，比如vtsax
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y****i
发帖数: 778 | 19 Because you require liquidity more than tax free benefit, I recommend this:
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/Bond/31335343.html
How to buy and sell individual investment grade corporate bond.
If you like tax free or more conservative with insured muni bond,
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/Bond/31335339.html
How to buy and sell individual municipal bond
If you want to see how to achieve higher yield or my current muni bond
holdings,
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/Bond/31335637.html
Coupon, yield, yield to worst(call), Kicker bond with high yield to maturity
All examples are based on Fidelity search tools for fixed income.
【在 x****i 的大作中提到】
: 道理是这样的。可＂投资收益大于房贷利息＂不会做。去bond clubl满版都是member报
: 道的，是不是要蹲在那好好研究学习一下？
:
: more
: investment
: tax
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c*****e
发帖数: 1106 | 20 “家里老人的意见是赶紧还房贷，房贷是３％的利息。”
但国内不明白利息可以抵税，不知道你个人情况，今年还要考虑deduction phaseout。
楼上有人建议买债券。我个人认为短期单一债券还可以考虑，其他受利率影响太大，
风险不小。 |
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p********r
发帖数: 1980 | 21 OP didn't say that she has emergency fund set aside in her original post. So
the resulting opportunity cost is very small.
I would favor rental property instead of paying down the existing house.
Once it is in equity, it might be hard to get out given the current strict
lending qualification rules.
【在 b********e 的大作中提到】
: $130K "not that much"??
: do we live in the same US?
:
: that
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b********e
发帖数: 431 | 22 没有期限。随时取，这基金长期看稳赚。
【在 x****i 的大作中提到】
: 这个是几年的？需要用钱时能提前取吗？这种基金有什么特点？
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l********n
发帖数: 486 | 23 我有同样的问题，存款刚好可以把贷款全部还清。现在就是不知道该买什么来投资或是
索性还清贷款。
做过一阵股票，结果亏了几万，准备不干了。是不是可以请financial advisor，让专家
帮忙理财？
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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p********r
发帖数: 1980 | 24 That doesn't mean you won't lose money anymore. But it is guaranteeing that
the financial advisor would make money.
专家
【在 l********n 的大作中提到】
: 我有同样的问题，存款刚好可以把贷款全部还清。现在就是不知道该买什么来投资或是
: 索性还清贷款。
: 做过一阵股票，结果亏了几万，准备不干了。是不是可以请financial advisor，让专家
: 帮忙理财？
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c******y
发帖数: 332 | 25 可以尝试买基金吧。收益率怎么都有10% plus了
【在 x****i 的大作中提到】
: 也来征求大家的意见。双职工，现在还有房贷３０万左右，最近这一年因为清理了以前
: 存的钱，有１３万现金，现在就躺在银行checking account上。家里老人的意见是赶紧
: 还房贷，房贷是３％的利息。LG说利率这么低，房贷慢慢还，这钱要是有投资的机会，
: 可以做点别的。可两个人都不会理财，LG更是不投入时间，这钱都躺在那里大半年了。
: 大家说我家这钱怎么处理比较好，我想能弄个２－３％的利息也行。
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x****i
发帖数: 400 | 26 What fund can have 10%+ return ?
【在 c******y 的大作中提到】
: 可以尝试买基金吧。收益率怎么都有10% plus了
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k***n
发帖数: 3158 | 27 even Madoff's fund can't gurantee you 10% return
if you don't have time and energy investing, pay down your debt, spend
your money, enjoy life
【在 x****i 的大作中提到】
: What fund can have 10%+ return ?
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h******b
发帖数: 6055 | 28 我们遇到完全一样的问题。
记住你如果提前还债并不代表你的130k能得到三十年3%的回报。如果你用mortgage
calculator计算一下就会发现真实回报低的可怜。你省下的利息付税以后可能连3%的一
半回报都没有。
你有两个简单选择。
1） 有时间折腾的，买个condo基本上无敌。本金和房租都是随时间上涨的。
2） 没时间折腾的，找你银行买mutual fund。 买expense低的vanguard fund是最好
的。 风险回报是挂钩的。 一个fund一年升10%就可能一年损失10%。 建议买
dividend高的还有2008年输的少的。 买了就要有hold五年的准备。 |
