g*****g
发帖数: 34805 | 1 看这段话就够了，这都是真实数字，比一谈数字就缩卵的那位靠谱多了。
http://whitecoatinvestor.com/8-reasons-to-avoid-whole-life-insu
The fees are too high.
You don’t pay the fees directly, but you do pay them with lower returns.
For example, the commission on a whole life insurance policy is generally
100% of the first year’s premiums then 6% of premiums every year after that
. That’s money that doesn’t get invested on your behalf. By comparison,
the commission on a term policy is about 50% of the first year’s premiums,
then 4% of premiums after that. It’s pretty easy to see what the financial
incentive is. Sell whole life instead of term, and upgrade the policy at
every opportunity. 100% of a new policy is far better than 6% of an old one
. “But you don’t pay the commissions, the company does” argues the
salesman. Where do you suppose the company gets the money from? |
s********n
发帖数: 1962 | 2 And keep in mind that the premium of whole life is a few times higher than
term life.
that
,
,
financial
【在 g*****g 的大作中提到】
: 看这段话就够了，这都是真实数字，比一谈数字就缩卵的那位靠谱多了。
: http://whitecoatinvestor.com/8-reasons-to-avoid-whole-life-insu
: The fees are too high.
: You don’t pay the fees directly, but you do pay them with lower returns.
: For example, the commission on a whole life insurance policy is generally
: 100% of the first year’s premiums then 6% of premiums every year after that
: . That’s money that doesn’t get invested on your behalf. By comparison,
: the commission on a term policy is about 50% of the first year’s premiums,
: then 4% of premiums after that. It’s pretty easy to see what the financial
: incentive is. Sell whole life instead of term, and upgrade the policy at
|
m**k
发帖数: 18660 | 3 那这种agent也是给服务阿。
类似的房产经纪阿。导游阿。卖timeshare的阿。帮你报税的阿etc
其实基金经理感觉也是，都是靠抽你的手续费。 |
S*******s
发帖数: 10098 | 4 网上充斥了真真假假的信息，这篇根本不是内行写的，随便挖一个信息就号称最靠谱，
你这是跳大神呀。
"only 2% ( LIMRA Facts )of all death claims come from term. That's how the
insurance companies make a lot of their money. If you know that you're going
to die young from and accident or illness, load up the term. If not, you'll
have nothing to show for years of premiums and the overwhelmingly amount of
term policies end prior to ones death.
I wanted permanent insurance that will be with me till the end and please
understand that the older you get, nobody wants to lose their insurance
unless they're sick and can't afford it anymore, which is what happens to
people with term." |
S*******s
发帖数: 10098 | 5 对比一下cost：
"If I were to give you $1 every year for the next 10 years and at the end
of the 10th year you give me $10. What is my cost? （Leaving Opportunity
Cost and Time Value of Money out of the equation）.
In contrast, if I give you $1 every year for $100 of term insurance policy
and at the end of the 10th year my term coverage expires.What is my cost? |
S*******s
发帖数: 10098 | 6 managing longevity risk
a properly designed permanent life insurance contracts, can play an
important role within a diversified portfolio. They are complex products and
not meant for everyone. Knowledge is power and I suggest you to call any
agent for inquiring and for product education before making an important
financial decision. |
g*****g
发帖数: 34805 | 7 你丫还有脸继续出来忽悠？光invest rest在index上，税后可期望的回报都比你
whole life死后拿出来高。把剩下来的钱拿去投资，难道死了那钱会没了？
这帖子是自己的真实实例写的，比你跳大神不靠谱多了。
going
ll
of
【在 S*******s 的大作中提到】
: 网上充斥了真真假假的信息，这篇根本不是内行写的，随便挖一个信息就号称最靠谱，
: 你这是跳大神呀。
: "only 2% ( LIMRA Facts )of all death claims come from term. That's how the
: insurance companies make a lot of their money. If you know that you're going
: to die young from and accident or illness, load up the term. If not, you'll
: have nothing to show for years of premiums and the overwhelmingly amount of
: term policies end prior to ones death.
: I wanted permanent insurance that will be with me till the end and please
: understand that the older you get, nobody wants to lose their insurance
: unless they're sick and can't afford it anymore, which is what happens to
|
g*****g
发帖数: 34805 | 8 你丫还忽悠来劲了，$10现在要跟$100比coverage了？
【在 S*******s 的大作中提到】
: 对比一下cost：
: "If I were to give you $1 every year for the next 10 years and at the end
: of the 10th year you give me $10. What is my cost? （Leaving Opportunity
: Cost and Time Value of Money out of the equation）.
: In contrast, if I give you $1 every year for $100 of term insurance policy
: and at the end of the 10th year my term coverage expires.What is my cost?
|
S*******s
发帖数: 10098 | 9 给你好东西你不要， 还骂人， 尼玛人也不能太无良了吧。。。世界很大， 你我不知
道的东西很多，自己不知道还敢大嗓门喊骂， 欢乐人家。 "光invest rest在index上
，税后可期望的回报都比你whole life死后拿出来高。" 你把苹果和桔子比， 那没有
可比性。
总结一下， 凡是我提到的都是参与性whole life, 也就是从多家私营企业中找一个业
绩最好的的去买它的policy, 通过这种方式成为它的shareholder， 它不上市，且把大
家的premium 拿出去购并各种国内国际公司， 拥有连锁酒店和地产，拥有金融公司，
提供退休金账号服务平台， 等等。。。这些子公司业务分散各个行业， 每年把利润回
笼起来， distribute分红利给
shareholer(policyholder)。分红如果你不拿出来花掉的话， 还可以利滚利。
历史上一直分红的1-2百年的私营保险公司我就知道几家， 彼此还竞争，看谁分红多。
大盘不可能象它一样每年都给你positive return， 就算人停止分红，人家是 0
return,而大盘在某年可能给你negative return.
虽然这种入股性质的保险每年有给你红利回报，就算没有给你红利的回报， 你买它还
是买了protect your family needs from untimed death. 卖这类参与性保险也不存在
爆利， 不像老鼠会的VUL, Equity indexed universal life那样的高利润。
论买保险， 我主张保守型产品，买了之后知道将来一定能拿回家多少，自己不贪心象
VUL之类的股市risk/回报,就没有妖蛾子， 晚上睡得踏实。
【在 g*****g 的大作中提到】
: 你丫还有脸继续出来忽悠？光invest rest在index上，税后可期望的回报都比你
: whole life死后拿出来高。把剩下来的钱拿去投资，难道死了那钱会没了？
: 这帖子是自己的真实实例写的，比你跳大神不靠谱多了。
:
: going
: ll
: of
|
s********n
发帖数: 1962 | 10 能不能先正面澄清一下你们拿多少commission的问题？
然后咱再扯这些不着边际的事情。我都懒得跟你扯，你丫有没有常识？
1. 私募有多大的市场？寿险是多大的市场？私募装的下寿险的基金么？
2. 私募多大的风险，保险公司能承担多大的风险？保险公司能把钱都投私募么？
保险公司portfolio里面是有private equity不错，但是比重很小。你丫private
equity 回报再高也不能代表保险 policy 的回报。你这点保险销售的野路子在这
里能忽悠谁啊？
别人引用的文章你不承认，然后你贴几句没头没尾的话连个出处都没有就想蒙混过去。
要不要我给你找一本精算考试书来，咱好好把 mortality rate, commission rate,
asset allocation 什么的都列一列？是不是美国精算协会的数字也都是蒙人的？
【在 S*******s 的大作中提到】
: 给你好东西你不要， 还骂人， 尼玛人也不能太无良了吧。。。世界很大， 你我不知
: 道的东西很多，自己不知道还敢大嗓门喊骂， 欢乐人家。 "光invest rest在index上
: ，税后可期望的回报都比你whole life死后拿出来高。" 你把苹果和桔子比， 那没有
: 可比性。
: 总结一下， 凡是我提到的都是参与性whole life, 也就是从多家私营企业中找一个业
: 绩最好的的去买它的policy, 通过这种方式成为它的shareholder， 它不上市，且把大
: 家的premium 拿出去购并各种国内国际公司， 拥有连锁酒店和地产，拥有金融公司，
: 提供退休金账号服务平台， 等等。。。这些子公司业务分散各个行业， 每年把利润回
: 笼起来， distribute分红利给
: shareholer(policyholder)。分红如果你不拿出来花掉的话， 还可以利滚利。
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S*******s
发帖数: 10098 | 11 你安全局出来的？ 还是税务局查账的？
【在 s********n 的大作中提到】
: 能不能先正面澄清一下你们拿多少commission的问题？
: 然后咱再扯这些不着边际的事情。我都懒得跟你扯，你丫有没有常识？
: 1. 私募有多大的市场？寿险是多大的市场？私募装的下寿险的基金么？
: 2. 私募多大的风险，保险公司能承担多大的风险？保险公司能把钱都投私募么？
: 保险公司portfolio里面是有private equity不错，但是比重很小。你丫private
: equity 回报再高也不能代表保险 policy 的回报。你这点保险销售的野路子在这
: 里能忽悠谁啊？
: 别人引用的文章你不承认，然后你贴几句没头没尾的话连个出处都没有就想蒙混过去。
: 要不要我给你找一本精算考试书来，咱好好把 mortality rate, commission rate,
: asset allocation 什么的都列一列？是不是美国精算协会的数字也都是蒙人的？
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D********2
发帖数: 2153 | 12 这种垃圾比老鼠会还不如, 版主你赶紧ban了清净, 省得祸害人
【在 s********n 的大作中提到】
: 能不能先正面澄清一下你们拿多少commission的问题？
: 然后咱再扯这些不着边际的事情。我都懒得跟你扯，你丫有没有常识？
: 1. 私募有多大的市场？寿险是多大的市场？私募装的下寿险的基金么？
: 2. 私募多大的风险，保险公司能承担多大的风险？保险公司能把钱都投私募么？
: 保险公司portfolio里面是有private equity不错，但是比重很小。你丫private
: equity 回报再高也不能代表保险 policy 的回报。你这点保险销售的野路子在这
: 里能忽悠谁啊？
: 别人引用的文章你不承认，然后你贴几句没头没尾的话连个出处都没有就想蒙混过去。
: 要不要我给你找一本精算考试书来，咱好好把 mortality rate, commission rate,
: asset allocation 什么的都列一列？是不是美国精算协会的数字也都是蒙人的？
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S*******s
发帖数: 10098 | 13 你就是老鼠会的吧， 来这里贼喊捉贼， 你说你们暴利， 害版大同志20年都怕井绳。
我一无辜的，在投资版1个客户也没，仅仅是义务献心血，大家本该感谢我的分享，可
有些怕井绳的人硬冤枉我接了你们老鼠会的盘。你说这世道，啧，啧。。
【在 D********2 的大作中提到】
: 这种垃圾比老鼠会还不如, 版主你赶紧ban了清净, 省得祸害人
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x****o
发帖数: 29677 | 14 各位吵半天没有意义啊,要是觉得自己适合投资,就买个TERM保险,自己去投资赚钱,只要
你保证每年税后收益可以BEAT 7%,绝对比保险合适
要是自己不适合投资,或者买什么赔什么,家里还算宽裕,就买指数型保险,我个人觉得同
等条件下的universal的INDEX要比WHOLE LIFE的价格合算.这样至少保证每年没有负的
收益,而且不上税,另外算个保险保证
怎么安排钱,这哪有什么绝对的,都是根据家庭和个人状况来看的,买不买都在自己,就算
别人吹的天花乱坠,你不松口掏钱,钱还能自己跑了么?好虫大哥你说揭露卖WHOLE LIFE
目的这个题目也不太托,那么多保险公司都卖WHOLE LIFE,还能有什么目的?不都是结合
客户需要,赚钱么,不赚钱保险公司还卖什么保险
另外保险broker的佣金是一定比率,客户买的保险越贵,当然钱越多,而且如果客户每年
都交钱,佣金每年都有.再加上保险公司很难管理broker,导致很多broker钻空子不切实
际的让客户去买一些保险,很多法律诉讼都有,即便行业执照规范也很难.这跟买房买车
等等碰到无良代理是一样的,某些代理无良,你换一个就好了,或者直接找车主买,对整个
行业代理制度喊打喊杀也没必要
大家转投资版,不都是想着怎么发财么,和气生财,吵来吵去也拿不到一毛钱.为什么保险
属于投资一种呢,就是社会发展变迁,产品组合复杂化,另外有隐藏财产和税收好处,所以
很多人才会考虑保险.都是成人,有独立思考能力,人云亦云没必要,有道是道不同不相为
谋,尝试把自己相信的东西强行套给别人没必要,数字概率比率等等都在台面上,谁怎么
选怎么挑怎么搞都是谁的自由 |
S**C
发帖数: 2964 | 15 I like to know which whole life insurance policy guanrantee 7% annual return
after fees, then I can report to related regulators asking them to
investigate, given 10-yr treasury yield less than 2%.
LIFE
【在 x****o 的大作中提到】
: 各位吵半天没有意义啊,要是觉得自己适合投资,就买个TERM保险,自己去投资赚钱,只要
: 你保证每年税后收益可以BEAT 7%,绝对比保险合适
: 要是自己不适合投资,或者买什么赔什么,家里还算宽裕,就买指数型保险,我个人觉得同
: 等条件下的universal的INDEX要比WHOLE LIFE的价格合算.这样至少保证每年没有负的
: 收益,而且不上税,另外算个保险保证
: 怎么安排钱,这哪有什么绝对的,都是根据家庭和个人状况来看的,买不买都在自己,就算
: 别人吹的天花乱坠,你不松口掏钱,钱还能自己跑了么?好虫大哥你说揭露卖WHOLE LIFE
: 目的这个题目也不太托,那么多保险公司都卖WHOLE LIFE,还能有什么目的?不都是结合
: 客户需要,赚钱么,不赚钱保险公司还卖什么保险
: 另外保险broker的佣金是一定比率,客户买的保险越贵,当然钱越多,而且如果客户每年
|
x****o
发帖数: 29677 | 16
return
我可没说过WL有"7%"和"guanrantee",你不要故意混淆
【在 S**C 的大作中提到】
: I like to know which whole life insurance policy guanrantee 7% annual return
: after fees, then I can report to related regulators asking them to
: investigate, given 10-yr treasury yield less than 2%.
:
: LIFE
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n******g
发帖数: 2201 | 17 co
【在 x****o 的大作中提到】
:
: return
: 我可没说过WL有"7%"和"guanrantee",你不要故意混淆
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S**C
发帖数: 2964 | 18 "要是觉得自己适合投资,就买个TERM保险,自己去投资赚钱,只要你保证每年税后收益可
以BEAT 7%,绝对比保险合适"
What is that mean?
【在 x****o 的大作中提到】
:
: return
: 我可没说过WL有"7%"和"guanrantee",你不要故意混淆
|
a*****n
发帖数: 5158 | 19
保证税后收益>7%,
那叫"做白日梦"
【在 S**C 的大作中提到】
: "要是觉得自己适合投资,就买个TERM保险,自己去投资赚钱,只要你保证每年税后收益可
: 以BEAT 7%,绝对比保险合适"
: What is that mean?
|
S*******s
发帖数: 10098 | 20 还是别把桔子比较苹果了。患得患失的， 让我看了也替你们揪心。
买保额主要为了的是给孩子配偶一个后备，如果不存在早死早病残的担心，也不需要留
遗产，那你就高
兴地投Index 吧， 什么保险也不用买。你就用不着把桔子Index 和苹果participating
whole life去反复纠结了。
一旦想要防险，对于收入不高的家庭， 出发点首先为了protect and provide for
family, 买term （timed protection ）就可以， 或者买小量的终保， 外加一点可转
化的term保条款。 如果需要留遗产给孩子， 和收入高的家庭， 也已经maxed out其他
退休金账号， 那买那种参股的终生险是一个安全的分散资金办法， 也是即刻建立1个
遗产的方法。 它种所附带的投资回报那是protection 之外的2nd tier 的好处，关键
是， 它是book vlaue,不受股票市场的动荡。 历史数据显示非常有可能6%-9%，如果算
上税务优惠那更高。 当然，未来的回报高低， 不能用
历史数据作保。
而且，一些变量会让每个参股投保人的回报有差别，比如：投入期长短， 看你个
人的年龄和健康程度。。。。 此外， 参与性终生保险确实是被一些人用来赚免税钱
的一个工具，所以国会和税局才出台一个东西MEC， 以限制富人投放钱进去的速度。
https://www.usaa.com/inet/pages/advice_what_is_modified_endowment_contract?
akredirect=true
关于对commission的嫉妒恨，你想， 客户需要得到了满足，或早或晚会得到death
benefits或者遗产， 那经纪人也应该得酬吧， 总不好意思让人替你白忙， 一心想从
别人身上刮便宜的cheap中国人， 那毕竟是少数。
懂财务的或者自己开过公司的人会这么想：
经纪人是自负盈亏， 有revuue, 必定有不小的expenses，而且， 保险公司也花培训费。
经纪人的费用很可观：包括买软件的钱，职业保险费，买办公supply和电子费，出去跑
的油费也很高，分摊办公用地，后勤人员的支持也要分摊费用， 连复印也要钱。所以
，这行业的人员吃不消
就退职的很多。
经纪人能够为你服务， 也有很大代价。这么说， 希望能舒缓一些人对commission那种
挖心剜肉的痛感。老毛说宗教是毒药， 其实，人的嫉恨心是毒药。 痛到忘却自己能拿
回家一大笔遗产都不高兴， 那也算是极品了。 |
|
|
g*****g
发帖数: 34805 | 21 commission不是问题，问题是term的竞争大，commission低。买保险是为了保护自己，
还是为了给代理打工，这个事情很容易想明白。
至于你那6-8%的回报就是纯忽悠，我发的那个帖子说得清清楚楚，你不要预期比
guaranteed return
能多多少。
participating
【在 S*******s 的大作中提到】
: 还是别把桔子比较苹果了。患得患失的， 让我看了也替你们揪心。
: 买保额主要为了的是给孩子配偶一个后备，如果不存在早死早病残的担心，也不需要留
: 遗产，那你就高
: 兴地投Index 吧， 什么保险也不用买。你就用不着把桔子Index 和苹果participating
: whole life去反复纠结了。
: 一旦想要防险，对于收入不高的家庭， 出发点首先为了protect and provide for
: family, 买term （timed protection ）就可以， 或者买小量的终保， 外加一点可转
: 化的term保条款。 如果需要留遗产给孩子， 和收入高的家庭， 也已经maxed out其他
: 退休金账号， 那买那种参股的终生险是一个安全的分散资金办法， 也是即刻建立1个
: 遗产的方法。 它种所附带的投资回报那是protection 之外的2nd tier 的好处，关键
|
a**r
发帖数: 661 | 22 “如果收入很高的家庭， 也已经maxed out其他退休金账号， 那买那种参股
的终生险是一个安全的分散资金办法。”
您终于可以说点比较合理的话了，看来您还是知道whole life适用于什么人的
whole life作为一个保险，也有它存在的合理性，但主要是针对富人。至于资
产以及收入多少才算富人，可能没有定论。但是可以说对这个 BBS上绝大多数
人来说，都不是富人，都有更好的投资工具。那么有人为什么还要拼命推销 whole
life, 我们只能从commission上估计了。
代理拿佣金合情合理，但是为了挣佣金，给人拼命推销不合适的产品，还不许
别人质疑。那就有点过头了。
participating
【在 S*******s 的大作中提到】
: 还是别把桔子比较苹果了。患得患失的， 让我看了也替你们揪心。
: 买保额主要为了的是给孩子配偶一个后备，如果不存在早死早病残的担心，也不需要留
: 遗产，那你就高
: 兴地投Index 吧， 什么保险也不用买。你就用不着把桔子Index 和苹果participating
: whole life去反复纠结了。
: 一旦想要防险，对于收入不高的家庭， 出发点首先为了protect and provide for
: family, 买term （timed protection ）就可以， 或者买小量的终保， 外加一点可转
: 化的term保条款。 如果需要留遗产给孩子， 和收入高的家庭， 也已经maxed out其他
: 退休金账号， 那买那种参股的终生险是一个安全的分散资金办法， 也是即刻建立1个
: 遗产的方法。 它种所附带的投资回报那是protection 之外的2nd tier 的好处，关键
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g*****g
发帖数: 34805 | 23 要考虑遗产税的，可以算富人。Fed tax是5M起。大部分州没有state tax。
【在 a**r 的大作中提到】
: “如果收入很高的家庭， 也已经maxed out其他退休金账号， 那买那种参股
: 的终生险是一个安全的分散资金办法。”
: 您终于可以说点比较合理的话了，看来您还是知道whole life适用于什么人的
: whole life作为一个保险，也有它存在的合理性，但主要是针对富人。至于资
: 产以及收入多少才算富人，可能没有定论。但是可以说对这个 BBS上绝大多数
: 人来说，都不是富人，都有更好的投资工具。那么有人为什么还要拼命推销 whole
: life, 我们只能从commission上估计了。
: 代理拿佣金合情合理，但是为了挣佣金，给人拼命推销不合适的产品，还不许
: 别人质疑。那就有点过头了。
:
|
S*******s
发帖数: 10098 | 24 你这么替古人愤慨担忧， 不必, Why?
客观条件不允许经纪人暴利的存在, 自然竞争不允许. 即便有少数案例也不能把你弄的
这么愤慨。
大多数家庭是根据affordability 预算自己的防险投入。 不是因为哪个东西佣金高就
能让经纪人给你“凭空造车”创作一种需要或者变戏法变出一笔money支付额外的防险
投入。
Term payout is 2%,也就是说绝大多数人是年轻时不太容易死，反倒是更容易伤或病。
那Term premium就是白送钱给保险公司， 经济人有责任提醒客户关于这个统计数据，
but if 这个钱对客户来说无所谓， 不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
那么他们会作出自己的决定： 买Term!
来北美生活的， 大多有足够脑子和经纪人一起坐下来， 研究防险功能， 把家庭需要
排列组合， 一起琢磨这个需要什么，protect什么，未来一旦怎么， 预计需要什么。
大多数人不会做出愚蠢决定。 您老人家还是甭操心了， 不然， 把自己搞那么愤青，
折腾的是你自己的情绪心态。
【在 g*****g 的大作中提到】
: commission不是问题，问题是term的竞争大，commission低。买保险是为了保护自己，
: 还是为了给代理打工，这个事情很容易想明白。
: 至于你那6-8%的回报就是纯忽悠，我发的那个帖子说得清清楚楚，你不要预期比
: guaranteed return
: 能多多少。
:
: participating
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S*******s
发帖数: 10098 | 25 我在很早的一些贴子里， 都说了优缺点，不是今天才说。你不能带着有色眼镜过滤就
来问我的罪嘛。
比如投进去的年份要超过10-12年才能有不错的回报， 短期的人千万别考虑它， 又比
如一年几千块就能负担得起10万， 20万perm life，可以作为一个开头， 它不仅属于
富人的避税工具， 也是中产建立遗产的一个办法。这些我过去都提到过。
【在 a**r 的大作中提到】
: “如果收入很高的家庭， 也已经maxed out其他退休金账号， 那买那种参股
: 的终生险是一个安全的分散资金办法。”
: 您终于可以说点比较合理的话了，看来您还是知道whole life适用于什么人的
: whole life作为一个保险，也有它存在的合理性，但主要是针对富人。至于资
: 产以及收入多少才算富人，可能没有定论。但是可以说对这个 BBS上绝大多数
: 人来说，都不是富人，都有更好的投资工具。那么有人为什么还要拼命推销 whole
: life, 我们只能从commission上估计了。
: 代理拿佣金合情合理，但是为了挣佣金，给人拼命推销不合适的产品，还不许
: 别人质疑。那就有点过头了。
:
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b******y
发帖数: 1684 | 26 保险，经纪，理财顾问，这些都是服务行业，和为善。
遇到说不来的，且不说谁对谁错，我会选择说几句就走或者绕开。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你这么替古人愤慨担忧， 不必, Why?
: 客观条件不允许经纪人暴利的存在, 自然竞争不允许. 即便有少数案例也不能把你弄的
: 这么愤慨。
: 大多数家庭是根据affordability 预算自己的防险投入。 不是因为哪个东西佣金高就
: 能让经纪人给你“凭空造车”创作一种需要或者变戏法变出一笔money支付额外的防险
: 投入。
: Term payout is 2%,也就是说绝大多数人是年轻时不太容易死，反倒是更容易伤或病。
: 那Term premium就是白送钱给保险公司， 经济人有责任提醒客户关于这个统计数据，
: but if 这个钱对客户来说无所谓， 不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
: 那么他们会作出自己的决定： 买Term!
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S*******s
发帖数: 10098 | 27 没错! 你说的对，多谢提醒。该解释的我已经解释了， 目的不是论对错， 而是希望解开
一些人的长期心结。more importantly, 给大家分享我所知道的东西。 但愿如此吧。
各位不奉陪了！
【在 b******y 的大作中提到】
: 保险，经纪，理财顾问，这些都是服务行业，和为善。
: 遇到说不来的，且不说谁对谁错，我会选择说几句就走或者绕开。
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a**r
发帖数: 661 | 28 刚夸你一句，就又开始不靠谱了。一年几千块，买个term，剩下的自己投资
十几年后本金收益都超过10万，20万了吧，拿这个perm life有个屁用。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 我在很早的一些贴子里， 都说了优缺点，不是今天才说。你不能带着有色眼镜过滤就
: 来问我的罪嘛。
: 比如投进去的年份要超过10-12年才能有不错的回报， 短期的人千万别考虑它， 又比
: 如一年几千块就能负担得起10万， 20万perm life，可以作为一个开头， 它不仅属于
: 富人的避税工具， 也是中产建立遗产的一个办法。这些我过去都提到过。
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S**C
发帖数: 2964 | 29 For most people here, $1MM life insurance is about right. 100K, 200K? You
think that's enough?
To gain some credibility, you gonna have some RIAs to recommend whole life
insurance policy to ordinaty folks. The trouble is, RIA carries fiduciary
duty.
【在 S*******s 的大作中提到】
: 我在很早的一些贴子里， 都说了优缺点，不是今天才说。你不能带着有色眼镜过滤就
: 来问我的罪嘛。
: 比如投进去的年份要超过10-12年才能有不错的回报， 短期的人千万别考虑它， 又比
: 如一年几千块就能负担得起10万， 20万perm life，可以作为一个开头， 它不仅属于
: 富人的避税工具， 也是中产建立遗产的一个办法。这些我过去都提到过。
|
s********n
发帖数: 1962 | 30 保险经纪这行总体来说倒算不上暴利，因为门槛太低，所以竞争太激烈。做得成功的人也
的确不是很多。
但是不成功的原因不是因为每个policy不赚钱，而是因为卖不出去多少份。基本上，这
帮单练的一个月能卖出六七份whole life就够养家糊口了。所以保险销售从来都不是一
个薄利多销的行业，大多数小保险经纪都是坑一个是一个。
另外什么叫“Term premium就是白送钱给保险公司”？这么说你的车保险房屋保险都是
白给人送钱了？
“but if 这个钱对客户来说无所谓，不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
那么他们会作出自己的决定： 买Term!” 这句话基本属于找抽型的。你一个保险经纪说
出这种话来真的是道德无底线了。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你这么替古人愤慨担忧， 不必, Why?
: 客观条件不允许经纪人暴利的存在, 自然竞争不允许. 即便有少数案例也不能把你弄的
: 这么愤慨。
: 大多数家庭是根据affordability 预算自己的防险投入。 不是因为哪个东西佣金高就
: 能让经纪人给你“凭空造车”创作一种需要或者变戏法变出一笔money支付额外的防险
: 投入。
: Term payout is 2%,也就是说绝大多数人是年轻时不太容易死，反倒是更容易伤或病。
: 那Term premium就是白送钱给保险公司， 经济人有责任提醒客户关于这个统计数据，
: but if 这个钱对客户来说无所谓， 不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
: 那么他们会作出自己的决定： 买Term!
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s********n
发帖数: 1962 | 31 购买任何东西的决策都是个 cost/benefit 的比对。
你做sales的手段无非就是大谈特谈benefits 却避而不谈 costs 的问题。
我们这些老油条们无非就是强调permanent life的各种高额 costs 超出了它所
能带来的benefits，所以它只适用于需要考虑遗产税的人群。（也就是遗产超
出5.25M的人群 as of 2013。而且 5M 这个 exclusion amount 被提升
的极快。）
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你这么替古人愤慨担忧， 不必, Why?
: 客观条件不允许经纪人暴利的存在, 自然竞争不允许. 即便有少数案例也不能把你弄的
: 这么愤慨。
: 大多数家庭是根据affordability 预算自己的防险投入。 不是因为哪个东西佣金高就
: 能让经纪人给你“凭空造车”创作一种需要或者变戏法变出一笔money支付额外的防险
: 投入。
: Term payout is 2%,也就是说绝大多数人是年轻时不太容易死，反倒是更容易伤或病。
: 那Term premium就是白送钱给保险公司， 经济人有责任提醒客户关于这个统计数据，
: but if 这个钱对客户来说无所谓， 不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
: 那么他们会作出自己的决定： 买Term!
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s********n
发帖数: 1962 | 32 另外大多数人的确不会做出愚蠢的决定。所以你也不指望给十个人推销就能卖出八份去。
对你来说，给十个人推销能卖出两份去就够你吃饭了。
我们这些无聊人也无非就给还没向明白的那两人列举一下利害，希望举手之劳能帮助其中
一个人而已。也不是所有人都能想明白，所以你也总还是会卖出去一份的。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你这么替古人愤慨担忧， 不必, Why?
: 客观条件不允许经纪人暴利的存在, 自然竞争不允许. 即便有少数案例也不能把你弄的
: 这么愤慨。
: 大多数家庭是根据affordability 预算自己的防险投入。 不是因为哪个东西佣金高就
: 能让经纪人给你“凭空造车”创作一种需要或者变戏法变出一笔money支付额外的防险
: 投入。
: Term payout is 2%,也就是说绝大多数人是年轻时不太容易死，反倒是更容易伤或病。
: 那Term premium就是白送钱给保险公司， 经济人有责任提醒客户关于这个统计数据，
: but if 这个钱对客户来说无所谓， 不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
: 那么他们会作出自己的决定： 买Term!
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s********n
发帖数: 1962 | 33 您这次准备消停多久再回来？
解开
。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 没错! 你说的对，多谢提醒。该解释的我已经解释了， 目的不是论对错， 而是希望解开
: 一些人的长期心结。more importantly, 给大家分享我所知道的东西。 但愿如此吧。
: 各位不奉陪了！
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g*****g
发帖数: 34805 | 34 这哥们太赤裸了一点，本来就算卖term也能挣点钱，这纯粹给自己找抽。
whole life同样也是保险公司直接拿一部分出来作为保险的部分，剩下的部分作为投资
部分。
区别在于cost高，投资的liquidity差，回报也远不如index。
人也
纪说
【在 s********n 的大作中提到】
: 保险经纪这行总体来说倒算不上暴利，因为门槛太低，所以竞争太激烈。做得成功的人也
: 的确不是很多。
: 但是不成功的原因不是因为每个policy不赚钱，而是因为卖不出去多少份。基本上，这
: 帮单练的一个月能卖出六七份whole life就够养家糊口了。所以保险销售从来都不是一
: 个薄利多销的行业，大多数小保险经纪都是坑一个是一个。
: 另外什么叫“Term premium就是白送钱给保险公司”？这么说你的车保险房屋保险都是
: 白给人送钱了？
: “but if 这个钱对客户来说无所谓，不在意，或者，反正也买不起perm/whole life,
: 那么他们会作出自己的决定： 买Term!” 这句话基本属于找抽型的。你一个保险经纪说
: 出这种话来真的是道德无底线了。
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x****o
发帖数: 29677 | 35
那个中文的意思是如果你做投资年收益税后7%，你就没必要买什么投资型的保险
投资型保险收益短期也就5%-7%，长期也就3%-5%,甚至有的更低，这个投资型的保险还
不单单指whole life
不知道您从哪个字面上解读出来我的意思whole life保险投资有7%的收益，还是“
guarantee”
【在 S**C 的大作中提到】
: "要是觉得自己适合投资,就买个TERM保险,自己去投资赚钱,只要你保证每年税后收益可
: 以BEAT 7%,绝对比保险合适"
: What is that mean?
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a*****n
发帖数: 5158 | 36
益可
"只要你保证每年税后......."
保证难道不是guarantee么?
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 那个中文的意思是如果你做投资年收益税后7%，你就没必要买什么投资型的保险
: 投资型保险收益短期也就5%-7%，长期也就3%-5%,甚至有的更低，这个投资型的保险还
: 不单单指whole life
: 不知道您从哪个字面上解读出来我的意思whole life保险投资有7%的收益，还是“
: guarantee”
|
S**C
发帖数: 2964 | 37 "只要你保证每年税后收益可以BEAT 7%,绝对比保险合适", which mean, if not, 投资
型的保险 may be better, or at least an equivalent option.
That is what I understand from what you said, which I certainly disagree
with.
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 那个中文的意思是如果你做投资年收益税后7%，你就没必要买什么投资型的保险
: 投资型保险收益短期也就5%-7%，长期也就3%-5%,甚至有的更低，这个投资型的保险还
: 不单单指whole life
: 不知道您从哪个字面上解读出来我的意思whole life保险投资有7%的收益，还是“
: guarantee”
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z****l
发帖数: 5282 | 38 ditto.
遗产税免税额以下的人，不值得去买whole life。
只要共和党人扛得住，
俺实在不敢想象吊丝的我会发神经去买whole life
whole
【在 g*****g 的大作中提到】
: 要考虑遗产税的，可以算富人。Fed tax是5M起。大部分州没有state tax。
|
x****o
发帖数: 29677 | 39
你每年投资收益不足5%,或者更少,甚至亏损,那么相比投资型保险可能比你自己投资更
适合
有折腾1-2%的那点工夫吃喝钓鱼看风景都比天天看财经省心
不知道你想说什么,你想说你每年投资亏损,也要坚持自己做是不是?
还是说你投资国债,收益不足2%,看到别人买投资型保险收益3-5%,觉得不可能,准备去举
报?
或者你收益在5%,然后坚持自己做?
at least an equivalent option没错,一年少赚1-2个百分点,什么都不用操心的省心,
你不乐意,有人乐意
【在 S**C 的大作中提到】
: "只要你保证每年税后收益可以BEAT 7%,绝对比保险合适", which mean, if not, 投资
: 型的保险 may be better, or at least an equivalent option.
: That is what I understand from what you said, which I certainly disagree
: with.
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x****o
发帖数: 29677 | 40
保证是你自己投资保证收益7%,不是你去买WHOLE LIFE保证收益7%
【在 a*****n 的大作中提到】
:
: 益可
: "只要你保证每年税后......."
: 保证难道不是guarantee么?
|
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A****1
发帖数: 726 | 41 first term commission can be as high as 120-130% |
s********n
发帖数: 1962 | 42 天天看财经的大多都赔钱，那是 trading 不是 investment。
投资其实说难也不难，只要懂得 asset allocation，再有点 discipline，绝对
比什么 whole life 做得好。
操不操心就看你觉得值不值了。反正我觉得我们这个层次的中产，上了十几年学出来一
天工作八个小时挣钱，却不肯花几天时间认真学一点理财基本知识然后一个月最多半个
小时的monitor一下，是一件挺算不开账的一件事情。
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 保证是你自己投资保证收益7%,不是你去买WHOLE LIFE保证收益7%
|
S**C
发帖数: 2964 | 43 Show me a contract that state a **guanranteed** return after fees in the
range of 5% annually going forward, note we are not interested in historical
return since we cannot buy historical return, I am sure the regulators
would be very interested. 3% does not cut it, 30-yr treasurey now yield
around 3%.
For people who are not interested in/ not capable of investing by themselves
, there are far better options, such as Registered Financial Advisors who
carried fiduciary duty.
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 保证是你自己投资保证收益7%,不是你去买WHOLE LIFE保证收益7%
|
m**k
发帖数: 18660 | 44 那种match index 的保险catch是什么?
Global Index Universal Life
号称可以match index.还保证不亏钱。too good to be true阿。
historical
themselves
【在 S**C 的大作中提到】
: Show me a contract that state a **guanranteed** return after fees in the
: range of 5% annually going forward, note we are not interested in historical
: return since we cannot buy historical return, I am sure the regulators
: would be very interested. 3% does not cut it, 30-yr treasurey now yield
: around 3%.
: For people who are not interested in/ not capable of investing by themselves
: , there are far better options, such as Registered Financial Advisors who
: carried fiduciary duty.
|
s********n
发帖数: 1962 | 45 match index 是有 ceiling 的。其实是牺牲上升空间来换取向下的保护。
【在 m**k 的大作中提到】
: 那种match index 的保险catch是什么?
: Global Index Universal Life
: 号称可以match index.还保证不亏钱。too good to be true阿。
:
: historical
: themselves
|
A****1
发帖数: 726 | 46 9494,人不能太谈心了.普通投资6-8%就好了.
【在 s********n 的大作中提到】
: 天天看财经的大多都赔钱，那是 trading 不是 investment。
: 投资其实说难也不难，只要懂得 asset allocation，再有点 discipline，绝对
: 比什么 whole life 做得好。
: 操不操心就看你觉得值不值了。反正我觉得我们这个层次的中产，上了十几年学出来一
: 天工作八个小时挣钱，却不肯花几天时间认真学一点理财基本知识然后一个月最多半个
: 小时的monitor一下，是一件挺算不开账的一件事情。
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d*****r
发帖数: 273 | 47 版主说的对。
【在 s********n 的大作中提到】
: 天天看财经的大多都赔钱，那是 trading 不是 investment。
: 投资其实说难也不难，只要懂得 asset allocation，再有点 discipline，绝对
: 比什么 whole life 做得好。
: 操不操心就看你觉得值不值了。反正我觉得我们这个层次的中产，上了十几年学出来一
: 天工作八个小时挣钱，却不肯花几天时间认真学一点理财基本知识然后一个月最多半个
: 小时的monitor一下，是一件挺算不开账的一件事情。
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m**k
发帖数: 18660 | 48 en. 这样就make sense了。
好奇有没有非保险类的这种投资品种index match阿？
就是有 保底的 收益 (1%)
同时也有cap/ceiling (10%-15%)这种。
这挺适合保守人士阿。
【在 s********n 的大作中提到】
: match index 是有 ceiling 的。其实是牺牲上升空间来换取向下的保护。
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r***e
发帖数: 2539 | 49 应该就是买一点对冲吧？
高手说说。
【在 m**k 的大作中提到】
: en. 这样就make sense了。
: 好奇有没有非保险类的这种投资品种index match阿？
: 就是有 保底的 收益 (1%)
: 同时也有cap/ceiling (10%-15%)这种。
: 这挺适合保守人士阿。
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s********n
发帖数: 1962 | 50 I don't know if there is such kind of pure investment vehicles.
But a simple historical research has told us that this strategy
is actually much worse than buy&hold index in long term.
You can easily reproduce the return profile by adding options
to your portfolio. Taking the management fees into consideration,
you can usually do at least as good as such a fund.
【在 m**k 的大作中提到】
: en. 这样就make sense了。
: 好奇有没有非保险类的这种投资品种index match阿？
: 就是有 保底的 收益 (1%)
: 同时也有cap/ceiling (10%-15%)这种。
: 这挺适合保守人士阿。
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h******b
发帖数: 6055 | 51 我看了Lilykang事件以后，打算买30年1mm的term。差不多一年1000上下。三十年就是
三万美金。 希望妻子永远用不着这份钱但万一我挂了，一百万还是比较给力的。三十
年后小孩成家立业了我任务也完成了。
whole life太贵了，得5000多。 实在买不起。 三十年的话是十五万了多了十二万。
而且whole life的withdraw value太低了。 三十年后你放进去十五万，withdraw
value还是十五万然后随着我年龄增长一直往下掉。
好处是如果我在六十岁到七十岁之间挂了，whole life似乎还是不错的。 30-40年我
不认为十二万一定能变成一百万。 你不是第一年就投入十二万的。而且一年6%三十年
也不过是十二万变七十万吧。 如果我八十岁以上挂了，term就合算了。
当然我实在买不起whole life。 只能term了。 |
g*****g
发帖数: 34805 | 52 医学进步，命只会越来越长的，就算你现在看着还行。等到你老而不死就觉得亏了。
再加上liquidity的区别，whole life是亏得一塌糊涂。
。
【在 h******b 的大作中提到】
: 我看了Lilykang事件以后，打算买30年1mm的term。差不多一年1000上下。三十年就是
: 三万美金。 希望妻子永远用不着这份钱但万一我挂了，一百万还是比较给力的。三十
: 年后小孩成家立业了我任务也完成了。
: whole life太贵了，得5000多。 实在买不起。 三十年的话是十五万了多了十二万。
: 而且whole life的withdraw value太低了。 三十年后你放进去十五万，withdraw
: value还是十五万然后随着我年龄增长一直往下掉。
: 好处是如果我在六十岁到七十岁之间挂了，whole life似乎还是不错的。 30-40年我
: 不认为十二万一定能变成一百万。 你不是第一年就投入十二万的。而且一年6%三十年
: 也不过是十二万变七十万吧。 如果我八十岁以上挂了，term就合算了。
: 当然我实在买不起whole life。 只能term了。
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m**k
发帖数: 18660 | 53 那样annuity 会划算?
【在 g*****g 的大作中提到】
: 医学进步，命只会越来越长的，就算你现在看着还行。等到你老而不死就觉得亏了。
: 再加上liquidity的区别，whole life是亏得一塌糊涂。
:
: 。
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h******b
发帖数: 6055 | 54 没错，如果我在三十年term结束后几年内挂了，whole life就比term合算很多。但如果
我那时候非常需要用钱，whole life基本上没有用，term省的钱投资会比whole life
withdraw value多很多很多。
如果老而不死term就更合算了，多活一年term省的钱投资index fund就能多滚一年。
whole life上限就是100万。 而且好像如果我长命过百岁whole life无效？
不过我周围的老中都是买whole life，可能觉得几万term如果不死就打水漂了吧。
【在 g*****g 的大作中提到】
: 医学进步，命只会越来越长的，就算你现在看着还行。等到你老而不死就觉得亏了。
: 再加上liquidity的区别，whole life是亏得一塌糊涂。
:
: 。
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m****6
发帖数: 8689 | 55 很简单，不想、不放心别人替你投资的，就买个term行了。 |
S**C
发帖数: 2964 | 56 Even if 想、放心别人替你投资的, it is still far better to separate
investment and insurance for ordinary folks.
【在 m****6 的大作中提到】
: 很简单，不想、不放心别人替你投资的，就买个term行了。
|
g*****g
发帖数: 34805 | 57 There are tons of places that you can park your investment. For super lazy,
the 20xx target fund.
【在 S**C 的大作中提到】
: Even if 想、放心别人替你投资的, it is still far better to separate
: investment and insurance for ordinary folks.
|
j*****g
发帖数: 1407 | 58 和气生财。生意本来应该是两头都赚的双赢。最近买房子，和经纪人的合作非常愉快。
其实把所有的利益摆在桌上是最好的，亲兄弟明算账，这点非常重要。这就是和看病的
时候找个好医生一样重要。
人寿保险还是需要的，但是在资产配置中的比例要掌握好。我把首付的比例降低，省下
来的钱准备用来买份保险。反正现在利率很低，借贷成本低，投到保险中也至少不赔。
而且手中现金多，买房后的家具家电的添置不会捉襟见肘。
什么商品都不能过度推销，同时也不能过度抵制。EASY，EASY。 |
x****o
发帖数: 29677 | 59
有ceiling的，stock说的对，就是市场再好，你的ceiling也就是10%-15%，市场烂，你
的ceiling就是0%-1%，
fund如果提供这样的不太可能，如果市场烂客户要赎回只能破产了。保险可以这样毕竟
有一个周期
【在 m**k 的大作中提到】
: 那种match index 的保险catch是什么?
: Global Index Universal Life
: 号称可以match index.还保证不亏钱。too good to be true阿。
:
: historical
: themselves
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c****o
发帖数: 32446 | 60 有趣有趣，每年都能看到为这个事情的吵架。而且每次都能把平时闷不出声的老大勾引
出来，哈哈 |
|
|
S*******s
发帖数: 10098 | 61 http://www.assurity.com/pdfs/WholeLife_miller.pdf
http://www.infinitebanking.org/the-top-10-reasons-not-to-buy-eq
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 有ceiling的，stock说的对，就是市场再好，你的ceiling也就是10%-15%，市场烂，你
: 的ceiling就是0%-1%，
: fund如果提供这样的不太可能，如果市场烂客户要赎回只能破产了。保险可以这样毕竟
: 有一个周期
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x****o
发帖数: 29677 | 62
historical
themselves
SHOW你什么啊,保险公司那么多,自己去挨家问啊,UNIVERSAL的FIX 4%RETURN的很多,你
挨家去举报吧,INDEX 3-5%是长期算下来,有什么稀奇的
【在 S**C 的大作中提到】
: Show me a contract that state a **guanranteed** return after fees in the
: range of 5% annually going forward, note we are not interested in historical
: return since we cannot buy historical return, I am sure the regulators
: would be very interested. 3% does not cut it, 30-yr treasurey now yield
: around 3%.
: For people who are not interested in/ not capable of investing by themselves
: , there are far better options, such as Registered Financial Advisors who
: carried fiduciary duty.
|
S**C
发帖数: 2964 | 63 Before fee or after fee, and now you slide back to 4%, and without mention
fees?
【在 x****o 的大作中提到】
:
: historical
: themselves
: SHOW你什么啊,保险公司那么多,自己去挨家问啊,UNIVERSAL的FIX 4%RETURN的很多,你
: 挨家去举报吧,INDEX 3-5%是长期算下来,有什么稀奇的
|
x****o
发帖数: 29677 | 64
什么叫我SLIDE BACK? 3-5%是我一开始就说的,这是动态的,你挑着CEILING的5%,把3%华
丽的忘了?FIX的4%也有很多
什么FEE你自己去比较啊,各家不一样,自己去算好了,我还得给你去查各家FEE?你PAY我
么?
【在 S**C 的大作中提到】
: Before fee or after fee, and now you slide back to 4%, and without mention
: fees?
|
S**C
发帖数: 2964 | 65 你每年投资收益不足5%,或者更少,甚至亏损,那么相比投资型保险可能比你自己投资更
适合
So the benchmark is 5% after fees. I do not care about fees that much, I
care about returns **after** fees.
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 什么叫我SLIDE BACK? 3-5%是我一开始就说的,这是动态的,你挑着CEILING的5%,把3%华
: 丽的忘了?FIX的4%也有很多
: 什么FEE你自己去比较啊,各家不一样,自己去算好了,我还得给你去查各家FEE?你PAY我
: 么?
|
s********i
发帖数: 17328 | 66 打着投资旗号的不管是基金也好还是保险也好都是赚投资人钱的，就这么简单，既然是
投资就没有guarantee一说，赚了赔了，manager的费用和奖金是少不了的。 |
S*******s
发帖数: 10098 | 67 掌握好diversification 的比例就行了。
After 你把你家的toal assets中的绝大部分投入大盘指数基金或者mutual funds之后,
就可以投放一定比例的assets到这种 Participating Whole life里头去。即便你不习惯
这种“既是保险又有回报dual function”的新概念，if你分析家中仍然需要防止人寿
风险/留遗产estate/交遗产税/Pay for the children's college education/provide
funds for retirement的话，还是need to买保险类资产的。
http://www.dfs.ny.gov/consumer/cli_analy.htm
（为什么称它是一种资产？ if你活到100岁，那么一大笔death benefit就作
为 endowment送到你手上了；if you 活不到100岁，那你支付的所有premium 利滚利就
变成一笔不小的death benefit资产，又回到你亲属手中， 因此， 你无论长寿短命它
都是你家族的资产。）
当然，也有人懂它并且embrace这种no-volatility return概念,他们已经把总资产配置
中的长期bond的投资比例用Participating Whole life来替代了。
成长良好的mutual life公司， 可以给参股者（投保者）带来（长期）cash
value IRR 回报率 after fee, as far as I know, from 5% to 9%+.
death benefit IRR回报率 after fee, based on my knowledge, from 11% to 16%+,
depend on your income tax bracket, also depend on which company
and which historical period that is in the study. 需要提醒大家的是：你必须有
足够的耐心， 把分散配置的那部分钱放进去10年到15年以上，等待cash value回报率
长得够高了,到时再拿出来spend on college tuition等等。
有的investor喜欢买带有dividend的stocks，其实买participating Whole Life， 就
类似于买了分红股. 只是，你参股的公司它不上市，而是由象你一样的投保人们共同拥
有的非上市母公司和子公司。 此外，你买它还带有cover人寿risk的protection功能。
2篇值得研究的文：
http://www.assurity.com/pdfs/WholeLife_miller.pdf
http://www.infinitebanking.org/the-top-10-reasons-not-to-buy-eq
【在 S**C 的大作中提到】
: 你每年投资收益不足5%,或者更少,甚至亏损,那么相比投资型保险可能比你自己投资更
: 适合
: So the benchmark is 5% after fees. I do not care about fees that much, I
: care about returns **after** fees.
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x****o
发帖数: 29677 | 68
你每年自己搞半天收益5%，不耗费精力么？或者找人做收益5%，不要钱么？还是那句话
，你想干什么就去干，老啃着几个数字能扣出什么来？这贴后你也不用回复了，我实在
不知道咱俩在这说这么多有什么用，一毛钱也generate不了
【在 S**C 的大作中提到】
: 你每年投资收益不足5%,或者更少,甚至亏损,那么相比投资型保险可能比你自己投资更
: 适合
: So the benchmark is 5% after fees. I do not care about fees that much, I
: care about returns **after** fees.
|
S*******s
发帖数: 10098 | 69 如果想要参股（投保）回报率最高的insurance公司，就得找那种可以到市场上搜寻各
类公司的agent， 避免找一个不能代理其他公司的agent. |
S**C
发帖数: 2964 | 70 It's not about you, but the lurkers here. 5%? That's like shooting fish in a
barrel. 7% in very long-term? You just need to be really lazy, not shooting
yourself in the foot. For people who cannot control themselves, fee-only
registered investment advisors are probably the best way to go, they carries
fiduciary duty, not just a sale person.
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 你每年自己搞半天收益5%，不耗费精力么？或者找人做收益5%，不要钱么？还是那句话
: ，你想干什么就去干，老啃着几个数字能扣出什么来？这贴后你也不用回复了，我实在
: 不知道咱俩在这说这么多有什么用，一毛钱也generate不了
|
|
|
S*******s
发帖数: 10098 | 71 I am trained by firms that carry fiduciary duty. I pledge my own credibility
to be an advocacy of my clients even though I am not quite YET a fee-cased.
One thing I am sure of is:
I want to sleep well at night, after I bring some kind of value to my
clients by I recommending strategies and products that I feel confident
about ( based on my colleague's years of combined knowledge, CPA and
Attorney's expertise). It is rather a huge responsibility if my client
families can rely on my input, time and effort therefore the results.
The trust my clients grant to me is an honorable privilege (Not everyone in
the world can carry out that).
a
shooting
carries
【在 S**C 的大作中提到】
: It's not about you, but the lurkers here. 5%? That's like shooting fish in a
: barrel. 7% in very long-term? You just need to be really lazy, not shooting
: yourself in the foot. For people who cannot control themselves, fee-only
: registered investment advisors are probably the best way to go, they carries
: fiduciary duty, not just a sale person.
|
s********n
发帖数: 1962 | 72 警告一次：你的广告成分过多，而且开始严重误导。
credibility
cased.
in
【在 S*******s 的大作中提到】
: I am trained by firms that carry fiduciary duty. I pledge my own credibility
: to be an advocacy of my clients even though I am not quite YET a fee-cased.
: One thing I am sure of is:
: I want to sleep well at night, after I bring some kind of value to my
: clients by I recommending strategies and products that I feel confident
: about ( based on my colleague's years of combined knowledge, CPA and
: Attorney's expertise). It is rather a huge responsibility if my client
: families can rely on my input, time and effort therefore the results.
: The trust my clients grant to me is an honorable privilege (Not everyone in
: the world can carry out that).
|
S**C
发帖数: 2964 | 73 It doesn't matters much who trained you or what is your pledge, they may be
all good, but at the end of the day, the crux is are YOU fiduciary and **
LEGALLY REQUIRED** to recommend best options for your client?
credibility
cased.
in
【在 S*******s 的大作中提到】
: I am trained by firms that carry fiduciary duty. I pledge my own credibility
: to be an advocacy of my clients even though I am not quite YET a fee-cased.
: One thing I am sure of is:
: I want to sleep well at night, after I bring some kind of value to my
: clients by I recommending strategies and products that I feel confident
: about ( based on my colleague's years of combined knowledge, CPA and
: Attorney's expertise). It is rather a huge responsibility if my client
: families can rely on my input, time and effort therefore the results.
: The trust my clients grant to me is an honorable privilege (Not everyone in
: the world can carry out that).
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n**r
发帖数: 67 | 74 没有两边甜的
Annuity如果早挂了不久亏了。
【在 m**k 的大作中提到】
: 那样annuity 会划算?
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d******u
发帖数: 2196 | 75 人寿保险=骗钱. 开始两年交的钱,基本都是agent 的commission. agent就是靠这个吃
饭的, 要说服务,那就是个joke, 你想退出也要亏钱. 就是靠嘴上吹的天花乱坠吃饭的
agent啊. |
i**********o
发帖数: 5993 | 76 "Leaving TVM out of the equation"???
还带这样忽悠的？
【在 S*******s 的大作中提到】
: 对比一下cost：
: "If I were to give you $1 every year for the next 10 years and at the end
: of the 10th year you give me $10. What is my cost? （Leaving Opportunity
: Cost and Time Value of Money out of the equation）.
: In contrast, if I give you $1 every year for $100 of term insurance policy
: and at the end of the 10th year my term coverage expires.What is my cost?
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m*****a
发帖数: 1158 | 77 搞金融的都是骗钱的
只是insureance agent靠自己的一张嘴找饭吃，挨的骂最多
那些什么institutional fund manger/advisor, 象什么管401k，pension plan之类的人
才是真正的吸血鬼
【在 d******u 的大作中提到】
: 人寿保险=骗钱. 开始两年交的钱,基本都是agent 的commission. agent就是靠这个吃
: 饭的, 要说服务,那就是个joke, 你想退出也要亏钱. 就是靠嘴上吹的天花乱坠吃饭的
: agent啊.
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s******e
发帖数: 1751 | 78 insurance broker is not a easy career.
and selling on this board is a complete waste of time.
的人
【在 m*****a 的大作中提到】
: 搞金融的都是骗钱的
: 只是insureance agent靠自己的一张嘴找饭吃，挨的骂最多
: 那些什么institutional fund manger/advisor, 象什么管401k，pension plan之类的人
: 才是真正的吸血鬼
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