c******z
发帖数: 1230 | 1 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
standard，他管理客户钱就像是对待自己母亲的积蓄；
3、Local银行A推荐用他们合作的Managed Account，其实也是交给Lockwood, Russell
之类的公司管理，年管理费也是1-1.5%。说是给我推荐balanced策略，但10年年平均收
益才不到5%；
4、Local银行B就是简单的销售Wilmington的商品化的几个Portfolio，给我推荐的也是
balanced策略，5年年平均收益才3.2%，10年年平均收益才4.36%，年管理费要1.5-1.75
%，我感觉这还不如自己去随便买一个Index Mutual Fund；
5、Local银行C就是简单的销售American Fund的Mutual Funds，感觉和我们需要的
wealth management的服务相距甚远。
我看板上的主流的建议是自己去Fidelity, Vanguard开个户，买一个放着就可以的。但
我自己是不太可能日常性的关注、研究、管理不同的投资，所以我还是希望能找一个能
提供全面financial planing的机构，且能全盘考虑tax strategy, invest, insurance
。希望大家赐教！！！ |
y****i
发帖数: 778 | 2 With 1M asset, you should start to focus on income not annual return. All
returns are based on historical data. You pay them 1-1.5% for sure, but won'
t get back anything guaranteed, or can be negative return.
If you have low income, you can buy individual taxable muni bond with AGM or
MBIA insured with 6-7% yield for 10 year, short term investment grade
corporate bond can also be considered for better liquidity, like Cliffs
Natural Resources with 6% yield, 5-7 year maturity.
If your income is high and tax bracket is above 28%, you should always
consider return after tax and compare it with tax free muni bond with AGM or
MBIA insured, 4-5% yield for 10 year now. More information at bond club:
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/Bond.html
For Fidelity account, above $500,000 can participate IPO, and MLP like
Philips 66 partners (PSXP) this week (pricing 19-21$ next Monday) will give
you more dividend yield than bond, which can be above 20% some time like
CVRR or NTI but more volatile than bond.
You should not consider tax benefits from any insurance products if your
total asset is <5M.
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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c******z
发帖数: 1230 | 3 请问可以推荐一些可信赖的提供financial advisor的机构吗？谢谢！
won'
or
or
【在 y****i 的大作中提到】
: With 1M asset, you should start to focus on income not annual return. All
: returns are based on historical data. You pay them 1-1.5% for sure, but won'
: t get back anything guaranteed, or can be negative return.
: If you have low income, you can buy individual taxable muni bond with AGM or
: MBIA insured with 6-7% yield for 10 year, short term investment grade
: corporate bond can also be considered for better liquidity, like Cliffs
: Natural Resources with 6% yield, 5-7 year maturity.
: If your income is high and tax bracket is above 28%, you should always
: consider return after tax and compare it with tax free muni bond with AGM or
: MBIA insured, 4-5% yield for 10 year now. More information at bond club:
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y****i
发帖数: 778 | 4 没有机构可以信赖，羊毛出在羊身上。For fee-only financial advisors, http://napfa.org/
【在 c******z 的大作中提到】
: 请问可以推荐一些可信赖的提供financial advisor的机构吗？谢谢！
:
: won'
: or
: or
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p**h
发帖数: 1105 | 5 你不必把1M全交给一个公司管理， 分开两个。。 千万别信神马Christian， 最骗人钱
的就是牧师和教会！！！
问问Fidelity, 他们有local customer center.
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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j******3
发帖数: 18319 | 6 Vanguard超过100万也可以去他们在宾州和亚利桑那的办公室，有人接待。
但是如果我有这种情况，我会直接买10股伯克希尔，或者其他一些ibm，pg，jnj等蓝筹
拿着。
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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N****T
发帖数: 1 | 7 他们给的年收益率是扣除年管理费1-1.5%之后么？
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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i**********o
发帖数: 5993 | 8 7% 扯淡呀。吃掉你1.5%的管理费倒是绝对不含糊 |
s********n
发帖数: 1962 | 9 别家的我不乱说，Ameriprise 绝对是大忽悠。你要去调查一下他们那些"advisor"
的背景，几乎没有学金融或者经济的，大多数都是家庭妇女改行去干的。基本是
培训几节课考了证就上岗。他们接受的培训清一色全是销售培训。你觉得他们能
给你什么好建议？
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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c******z
发帖数: 1230 | 10 我也是觉得Ameriprise的office主动提到宗教信仰方面有点奇怪，如果是基督徒，估计
立刻就好感度增加很多。当时和他们接触，就感觉他们是最responsive,easy-going,
active，可能正是销售培训的作用。。。。。感谢提供意见。
【在 s********n 的大作中提到】
: 别家的我不乱说，Ameriprise 绝对是大忽悠。你要去调查一下他们那些"advisor"
: 的背景，几乎没有学金融或者经济的，大多数都是家庭妇女改行去干的。基本是
: 培训几节课考了证就上岗。他们接受的培训清一色全是销售培训。你觉得他们能
: 给你什么好建议？
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r****m
发帖数: 1204 | 11 Agree with above comments, Ameriprise's claims and recommendations seem to
be out of line (especially if they try to avoid bonds despite your long term
horizon and mention of insurance products).
yangqi's comments and the use of fee-based advisors worth your
considerations.
Income tax is a factor you need to consider (but don't worry about estate
tax unless your current individual asset is already over $5M or family asset
over $10M). |
c******z
发帖数: 1230 | 12 Fidelity, Vanguard的office都离我至少100mile以外啊，不过有一个Charles Schwab
的local office....
【在 p**h 的大作中提到】
: 你不必把1M全交给一个公司管理， 分开两个。。 千万别信神马Christian， 最骗人钱
: 的就是牧师和教会！！！
: 问问Fidelity, 他们有local customer center.
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b******y
发帖数: 1684 | 13 可以上NNN商业地产了。买的时候就带租户，多是大公司或大连锁店.
租户负责property tax, insurance, maintenance，房东几乎不需要任何管理工作。而
且是长期租约。1百万cash加上贷款有很多5.5%-9%年回报率的选择。即使全cash也有不
少选择。
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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b****y
发帖数: 50 | 14 这个最少得多少现金?
【在 b******y 的大作中提到】
: 可以上NNN商业地产了。买的时候就带租户，多是大公司或大连锁店.
: 租户负责property tax, insurance, maintenance，房东几乎不需要任何管理工作。而
: 且是长期租约。1百万cash加上贷款有很多5.5%-9%年回报率的选择。即使全cash也有不
: 少选择。
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b******y
发帖数: 1684 | 15 50w加贷款（如果有足够的稳定收入），地产价值100万
【在 b****y 的大作中提到】
: 这个最少得多少现金?
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k***e
发帖数: 7933 | 16 要省事也可以搞个permanent portfolio
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
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b****y
发帖数: 50 | 17 可以介绍一下怎么搞吗?
【在 k***e 的大作中提到】
: 要省事也可以搞个permanent portfolio
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p*t
发帖数: 1210 | 18 还有哪些公司能买iPo?
won'
or
or
【在 y****i 的大作中提到】
: With 1M asset, you should start to focus on income not annual return. All
: returns are based on historical data. You pay them 1-1.5% for sure, but won'
: t get back anything guaranteed, or can be negative return.
: If you have low income, you can buy individual taxable muni bond with AGM or
: MBIA insured with 6-7% yield for 10 year, short term investment grade
: corporate bond can also be considered for better liquidity, like Cliffs
: Natural Resources with 6% yield, 5-7 year maturity.
: If your income is high and tax bracket is above 28%, you should always
: consider return after tax and compare it with tax free muni bond with AGM or
: MBIA insured, 4-5% yield for 10 year now. More information at bond club:
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n****i
发帖数: 1772 | 19 门槛这么低？
【在 b******y 的大作中提到】
: 可以上NNN商业地产了。买的时候就带租户，多是大公司或大连锁店.
: 租户负责property tax, insurance, maintenance，房东几乎不需要任何管理工作。而
: 且是长期租约。1百万cash加上贷款有很多5.5%-9%年回报率的选择。即使全cash也有不
: 少选择。
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b******y
发帖数: 1684 | 20 对，比如这个：
http://www.farislee.com/investment-offerings?id=51685ca6c4554b1
$852,000
7.75% Cap Rate
9yrs lease remaining
【在 n****i 的大作中提到】
: 门槛这么低？
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l******e
发帖数: 60 | 21 我是morgan stanley的financial advisor,如果你有兴趣我们可以谈谈，邮箱lipeng.
[email protected],电话732-435-2208 |
w***n
发帖数: 1613 | 22 管理费好高。。。。。
另外把christian和ethical standard拉一起的绝对要排除。
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
|
m********g
发帖数: 10469 | 23 这个2基督教特搞笑，基督徒是最没道德品德的货色，吞了你钱晚上忏悔一下第二天就
可以安心享受。
【在 c******z 的大作中提到】
: 打算进行长期投资1M, 是国内家人的积蓄准备放到美国来避险且作为养老基金的一部分
: ，10年内不会使用、收益会重新投入本金。我咨询了一圈local能找到的wealth
: management/financial advisor，挑花了眼，大概情况如下：
: 1、Merrill Lynch Wealth Management，找了一个local的office面谈，开户要求25W，
: 年管理费1-1.5%，感觉策略是偏保守、谨慎的，和我说5年-10年的年均收益7%左右；
: 2、Ameriprise，也找到一个local的office面谈，无开户要求，年管理费1.5%，热衷的
: 策略是偏aggressive的（极力不推荐bond）,给我了几个proposal，5年年均收益7%左右
: ，10年年均收益10%左右。总体感觉，他们的视角比较全面，从养老、保险、投资是结
: 合起来的，对于我提出的税、legal方面的问题都非常积极的讨论，并且现场联线熟悉
: 的律师，为我提供初步意见。另外，强调他们是christian, 有很高的ethical
|
y****e
发帖数: 23939 | |
