s********a
发帖数: 2796 | 1 取出来是本金和收益都不交税没么？还是只有本金不交税啊？ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 本金任何时候取出来都没有税或罚款。收益59.5岁之后取出来都没有税或罚款；59.5岁
之前取出来要交税和罚款。 |
s********a
发帖数: 2796 | 3 那这么说来，如果现在和将来税率一样，Roth ira 不是比traditional ira 能少交税
么？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 本金任何时候取出来都没有税或罚款。收益59.5岁之后取出来都没有税或罚款；59.5岁
: 之前取出来要交税和罚款。
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r****m
发帖数: 1204 | 4 如果现在和将来税率一样,结果一样 -
(1-t)*(1+r)^n = (1+r)^n *(1-t) |
k**o
发帖数: 15334 | 5 得看你将来expect什么收入水平。如果expect收入很低，那么Roth IRA不划算。
【在 s********a 的大作中提到】
: 那这么说来，如果现在和将来税率一样，Roth ira 不是比traditional ira 能少交税
: 么？
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y******r
发帖数: 2986 | 6 我感觉如果我的税率高于15%（大概AGI对于100k）,我就要考虑roth IRA了，毕竟我退
休以后的收入不会这么高，不过现在AGI还没有达到这个数值，我还是穷人一个，也就
不考虑了 |
B***i
发帖数: 1208 | 7 这个算法不对吧。即使现在和将来税率一样，也是以后交税少啊，类似单利和复利
的区别。
【在 r****m 的大作中提到】
: 如果现在和将来税率一样,结果一样 -
: (1-t)*(1+r)^n = (1+r)^n *(1-t)
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f*******n
发帖数: 12623 | 8 这个算法对。只是没有考虑到收入不是一个“税率”的；而是收入不同部分有不同的税
率，因为在不同的tax bracket里面。
【在 B***i 的大作中提到】
: 这个算法不对吧。即使现在和将来税率一样，也是以后交税少啊，类似单利和复利
: 的区别。
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B***i
发帖数: 1208 | 9 不考虑收入不同部分有不同的税率,那个算法也不对，每年交利息税，最后是 [1+r(1-t
)]^n,
最后一次性交税，是(1+r)^n *(1-t).后者利润大。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 这个算法对。只是没有考虑到收入不是一个“税率”的；而是收入不同部分有不同的税
: 率，因为在不同的tax bracket里面。
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r****m
发帖数: 1204 | 10 Traditional IRA earnings are tax-deferred, so you should not use r(1-t) to
calculate the annual return.
I also assumed everything is on the marginal tax basis, so there is no 收入
不同部分有不同的税率. But if this is the main income source, I agree we
need to consider 收入不同部分有不同的税率. |
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B***i
发帖数: 1208 | 11 发现你比较的是roth vs traditional,
还以为你比较的是存savings vs IRA.
【在 r****m 的大作中提到】
: Traditional IRA earnings are tax-deferred, so you should not use r(1-t) to
: calculate the annual return.
: I also assumed everything is on the marginal tax basis, so there is no 收入
: 不同部分有不同的税率. But if this is the main income source, I agree we
: need to consider 收入不同部分有不同的税率.
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w*****i
发帖数: 57 | 12 如果你今年的税率相对高，可以选择Traditional IRA, 然后在你税率低的那一年再转
到Roth IRA里面。
举个列子，一位房地产agent2011年的税率达到了35%，那么他很有可能选择
TraditionalIRA 享受Tax Deducible 和 Tax Defer 的税收福利。 到了2012年 他的税
率如果降到了15%， 那么他最好就是把他现有Traditional IRA 里面的钱赚到 Roth
IRA 里面。那么他转到Roth IRA账户中的钱就需要交给IRS 15%的税。
这样做的好处是这些钱总共只需要交15%，但是可以享受 Tax Defer 和 Tax Free
distribution。他等于变向的降低他的税率20%。
写得不是很具体，如果你有关于这方面的问题可以发到我的信箱。 |
d*****n
发帖数: 180 | 13 你好！
我今年开了一个IRA账户，在银行开的，想问，钱放在账户里不管它，还是找银行的投
资专员帮忙投资？另外，可以不可以用这个钱买上定期存款？
【在 w*****i 的大作中提到】
: 如果你今年的税率相对高，可以选择Traditional IRA, 然后在你税率低的那一年再转
: 到Roth IRA里面。
: 举个列子，一位房地产agent2011年的税率达到了35%，那么他很有可能选择
: TraditionalIRA 享受Tax Deducible 和 Tax Defer 的税收福利。 到了2012年 他的税
: 率如果降到了15%， 那么他最好就是把他现有Traditional IRA 里面的钱赚到 Roth
: IRA 里面。那么他转到Roth IRA账户中的钱就需要交给IRS 15%的税。
: 这样做的好处是这些钱总共只需要交15%，但是可以享受 Tax Defer 和 Tax Free
: distribution。他等于变向的降低他的税率20%。
: 写得不是很具体，如果你有关于这方面的问题可以发到我的信箱。
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m*********y
发帖数: 1890 | 14 这问题有点需要扫盲。你不去管它 它怎么增值？ 这个户头是来投资的。定期存款永远
不是投资的主项。
有的时候看到这里的同学把辛苦钱不知咋办 真觉得无语。
【在 d*****n 的大作中提到】
: 你好！
: 我今年开了一个IRA账户，在银行开的，想问，钱放在账户里不管它，还是找银行的投
: 资专员帮忙投资？另外，可以不可以用这个钱买上定期存款？
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s**********d
发帖数: 36899 | 15 除非你已经六十多了否则你要把这个钱转出来到一个投资账号，比如fidelity
vanguard之类，然后买基金。你放银行里定期利息远低于通胀，几十年下来你的钱只够
吃面条的了。
【在 d*****n 的大作中提到】
: 你好！
: 我今年开了一个IRA账户，在银行开的，想问，钱放在账户里不管它，还是找银行的投
: 资专员帮忙投资？另外，可以不可以用这个钱买上定期存款？
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m*********y
发帖数: 1890 | 16 re
现在的说法 就是刚退休 最好也50%在股市里。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 除非你已经六十多了否则你要把这个钱转出来到一个投资账号，比如fidelity
: vanguard之类，然后买基金。你放银行里定期利息远低于通胀，几十年下来你的钱只够
: 吃面条的了。
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