j*p
发帖数: 780 | 1 要是家庭收入大于20万，是不是应该存？一直没存是想孩子申请奖学金，但这种收入申
请奖学金是不是没戏？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2 |
s**********d
发帖数: 36899 | 2 除非你把钱都花掉，否则在529里还是普通账号里对申请financial aid 没有区别。
20万已经无法申请的need based 了。 |
W*****7
发帖数: 830 | 3 我的理解是，存款没那么重要。主要看你到时候的收入。
【在 j*p 的大作中提到】
: 要是家庭收入大于20万，是不是应该存？一直没存是想孩子申请奖学金，但这种收入申
: 请奖学金是不是没戏？
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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a*p
发帖数: 209 | 4 My understanding is your savings DO matter. The savings include your regular
bank CD, deposits, regular investment account, etc. You have to report
these when you apply for the FA. Universities assume part of the savings,
probably 20%, will be used for the college cost. Therefore, you receive less
FA in the amount of 5% of your savings compared to a person who has the
same income (salary) but no savings.
If you have a 529 plan, 100% of the balance is assumed to be used for the
colleague. So you end up receiving less FA in the amount of 25% of your 529
balance.
So, do not contribute to 529 unless you are very rich and not qualify for
any FA no matter what.
This applies to public universities. Your savings in retirement accounts
such as IRR and 401K will not be accounted. Therefore, maxmize these
accounts before you have regular savings.
However, some private schools may take your retirement accounts in the
calculation too, albeit not the 20%. They may also count in the equity of
your house! In such case, you have no other choice but to pay.
Just my 2 cents.
【在 W*****7 的大作中提到】
: 我的理解是，存款没那么重要。主要看你到时候的收入。
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s**********d
发帖数: 36899 | 5 529 ESA跟你其它的存款同样对待，最多大约5%用于孩子上学。
【在 a*p 的大作中提到】
: My understanding is your savings DO matter. The savings include your regular
: bank CD, deposits, regular investment account, etc. You have to report
: these when you apply for the FA. Universities assume part of the savings,
: probably 20%, will be used for the college cost. Therefore, you receive less
: FA in the amount of 5% of your savings compared to a person who has the
: same income (salary) but no savings.
: If you have a 529 plan, 100% of the balance is assumed to be used for the
: colleague. So you end up receiving less FA in the amount of 25% of your 529
: balance.
: So, do not contribute to 529 unless you are very rich and not qualify for
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j*p
发帖数: 780 | 6 你的分析和我们以前的想法一致。要是大学奖学金不可能，存529是不是可以免不少税？
regular
less
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
【在 a*p 的大作中提到】
: My understanding is your savings DO matter. The savings include your regular
: bank CD, deposits, regular investment account, etc. You have to report
: these when you apply for the FA. Universities assume part of the savings,
: probably 20%, will be used for the college cost. Therefore, you receive less
: FA in the amount of 5% of your savings compared to a person who has the
: same income (salary) but no savings.
: If you have a 529 plan, 100% of the balance is assumed to be used for the
: colleague. So you end up receiving less FA in the amount of 25% of your 529
: balance.
: So, do not contribute to 529 unless you are very rich and not qualify for
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s**********d
发帖数: 36899 | 7 你们的想法错了。
税？
【在 j*p 的大作中提到】
: 你的分析和我们以前的想法一致。要是大学奖学金不可能，存529是不是可以免不少税？
:
: regular
: less
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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h****g
发帖数: 259 | 8 正解
【在 s**********d 的大作中提到】
: 529 ESA跟你其它的存款同样对待，最多大约5%用于孩子上学。
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W*****7
发帖数: 830 | 9 除非你的退休账号没放慢，要不然你的钱放哪儿都要算的。但是都没有你的收入重要。
regular
less
529
【在 a*p 的大作中提到】
: My understanding is your savings DO matter. The savings include your regular
: bank CD, deposits, regular investment account, etc. You have to report
: these when you apply for the FA. Universities assume part of the savings,
: probably 20%, will be used for the college cost. Therefore, you receive less
: FA in the amount of 5% of your savings compared to a person who has the
: same income (salary) but no savings.
: If you have a 529 plan, 100% of the balance is assumed to be used for the
: colleague. So you end up receiving less FA in the amount of 25% of your 529
: balance.
: So, do not contribute to 529 unless you are very rich and not qualify for
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j*p
发帖数: 780 | 10 放那都算存529还有意义吗？又不能免国税。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
【在 W*****7 的大作中提到】
: 除非你的退休账号没放慢，要不然你的钱放哪儿都要算的。但是都没有你的收入重要。
:
: regular
: less
: 529
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s**********d
发帖数: 36899 | 11
529里的挣的钱不交税。
【在 j*p 的大作中提到】
: 放那都算存529还有意义吗？又不能免国税。
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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z*****a
发帖数: 3809 | 12 有些州还可以免一些州税
【在 s**********d 的大作中提到】
:
: 529里的挣的钱不交税。
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a*p
发帖数: 209 | 13 首先，父母的普通存款和５２９里的钱是每年大约按５％（比５％稍多一点）来计算。
所以，四年下来是大约２０％被计算进去了。
其次，这个比例是用于公立学校申请联邦FA时使用。私立学校的FA很多不管这个。有听
说过５２９里的钱是１００％被计算进去的例子。家长欲哭无泪。这个只能看运气了。
再次，公立学校不计算退休帐户，但是一些私立学校要计算。还是要看运气。
５２９的好处是：某些州的contribution可以省州税，增值部分可以省税。
考虑到５２９计划的时间不够长（１０－１５年），增值有限，省税不多，Plan的管理
费用和performance都不理想，所以我个人觉得风险较大，没有放。
当然，如果是年收入超过２０W的家庭，估计是拿不到FA了，这个要另外考虑。
【在 h****g 的大作中提到】
: 正解
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W*****7
发帖数: 830 | 14 不管怎样，529的钱和普通存款的计算比例都是一样的吧？要是退休账户放满的话，还
是应该放529
【在 a*p 的大作中提到】
: 首先，父母的普通存款和５２９里的钱是每年大约按５％（比５％稍多一点）来计算。
: 所以，四年下来是大约２０％被计算进去了。
: 其次，这个比例是用于公立学校申请联邦FA时使用。私立学校的FA很多不管这个。有听
: 说过５２９里的钱是１００％被计算进去的例子。家长欲哭无泪。这个只能看运气了。
: 再次，公立学校不计算退休帐户，但是一些私立学校要计算。还是要看运气。
: ５２９的好处是：某些州的contribution可以省州税，增值部分可以省税。
: 考虑到５２９计划的时间不够长（１０－１５年），增值有限，省税不多，Plan的管理
: 费用和performance都不理想，所以我个人觉得风险较大，没有放。
: 当然，如果是年收入超过２０W的家庭，估计是拿不到FA了，这个要另外考虑。
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h****g
发帖数: 259 | 15 529的优先级不高，这是肯定的。退休账户存不满的，不应该存529。
但是学费里面自己出的部分，除了存款5%，还有收入的20%。另外，学校的aid可能是
grant更可能是loan。所以对收入高的家庭，529还是有意义的。
【在 a*p 的大作中提到】
: 首先，父母的普通存款和５２９里的钱是每年大约按５％（比５％稍多一点）来计算。
: 所以，四年下来是大约２０％被计算进去了。
: 其次，这个比例是用于公立学校申请联邦FA时使用。私立学校的FA很多不管这个。有听
: 说过５２９里的钱是１００％被计算进去的例子。家长欲哭无泪。这个只能看运气了。
: 再次，公立学校不计算退休帐户，但是一些私立学校要计算。还是要看运气。
: ５２９的好处是：某些州的contribution可以省州税，增值部分可以省税。
: 考虑到５２９计划的时间不够长（１０－１５年），增值有限，省税不多，Plan的管理
: 费用和performance都不理想，所以我个人觉得风险较大，没有放。
: 当然，如果是年收入超过２０W的家庭，估计是拿不到FA了，这个要另外考虑。
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y******5
发帖数: 416 | 16 不喜欢529.
一，有风险。
二，有529不能申请助学金。
三，529只能用于书费学费，如果孩子得到奖学金或不想念大学，拿出来要罚款。 |
N**D
发帖数: 2885 | 17 好学校的奖学金很难拿到，如果是top10没奖学金和50名左右有奖学金的大学，大部分
人会选top10吧。 529是个福利，选了没错，特别是如果contribution能抵州税就更该
投了。
【在 j*p 的大作中提到】
: 要是家庭收入大于20万，是不是应该存？一直没存是想孩子申请奖学金，但这种收入申
: 请奖学金是不是没戏？
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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N**D
发帖数: 2885 | 18
和退休计划差不多的风险，没啥可怕。
助学金大多是贷款，是要还的。
还可以给孙子用。。哈哈。。
【在 y******5 的大作中提到】
: 不喜欢529.
: 一，有风险。
: 二，有529不能申请助学金。
: 三，529只能用于书费学费，如果孩子得到奖学金或不想念大学，拿出来要罚款。
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s**********d
发帖数: 36899 | 19 2 错了别再提了。
【在 y******5 的大作中提到】
: 不喜欢529.
: 一，有风险。
: 二，有529不能申请助学金。
: 三，529只能用于书费学费，如果孩子得到奖学金或不想念大学，拿出来要罚款。
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L*1
发帖数: 11537 | 20 这个是我看到的最好的总结。
所以对大部分老中（中低收入的）其实529是鸡肋。真的不用费这个麻烦去放。增值免
税部分的好处基本上被没有好的fund选导致的相对低收益抵消。
美国好多事情都是矛盾的。College Fund本来是让大家为小孩的教育存钱的，结果其它
的政策不配套，导致中低收入家庭存College Fund反而不划算。College Fund没有人相
信后，现在又用529来糊弄中低收入家庭。
【在 a*p 的大作中提到】
: 首先，父母的普通存款和５２９里的钱是每年大约按５％（比５％稍多一点）来计算。
: 所以，四年下来是大约２０％被计算进去了。
: 其次，这个比例是用于公立学校申请联邦FA时使用。私立学校的FA很多不管这个。有听
: 说过５２９里的钱是１００％被计算进去的例子。家长欲哭无泪。这个只能看运气了。
: 再次，公立学校不计算退休帐户，但是一些私立学校要计算。还是要看运气。
: ５２９的好处是：某些州的contribution可以省州税，增值部分可以省税。
: 考虑到５２９计划的时间不够长（１０－１５年），增值有限，省税不多，Plan的管理
: 费用和performance都不理想，所以我个人觉得风险较大，没有放。
: 当然，如果是年收入超过２０W的家庭，估计是拿不到FA了，这个要另外考虑。
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s***i
发帖数: 503 | 21 一般双收入家庭拿FA的可能性很小。有余钱的话还是可以投529。 |
P**a
发帖数: 27 | 22 3 也错了。 可用于room, meal, etc. 有奖学金的话，没罚款。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 2 错了别再提了。
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b*******c
发帖数: 20683 | 23 身边实例，2，3都错了。1买prepaid tuition plan的话，肯定不会亏钱。
【在 y******5 的大作中提到】
: 不喜欢529.
: 一，有风险。
: 二，有529不能申请助学金。
: 三，529只能用于书费学费，如果孩子得到奖学金或不想念大学，拿出来要罚款。
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