M********n
发帖数: 233 | 1 新手本来想考古自己解决但是看了半天还是不自信全明白了。希望高手指教一下。
看了自己公司401K的说明书，没的选择，就是传统401K，不是roth 401K
1. 公司以50%的比例match，上限是工资的10%；换句话说就是工资的5%的profit
sharing。个人想法是，这个是应该全拿的。不知道有没有考虑错的地方？
2. 刚工作不久，所以可能过几年买房。如果可以用401K的钱作为downpay是最理想的，
这样可以直接用到matching的部分（vest 100% 要5年）。说明书提到了loan, 也提到
了hardship withdrawal（只要可以loan就不可能给），但是没有看到大家总是讨论的
10% penalty的early withdrawal。要是交个10%就能把自己本金+公司matching都拿出
来那还不错。如果loan，interest重复交税，又要还401K的loan，又要还mortgage，感
觉很奇葩。
3. 如果随时可以early withdrawal，这样想读个学位啊买个什么什么干嘛的都自由了
。这里理解有错误么？我对401K的看法是，并不是很看好tax deferral，毕竟里面的钱
投资很死板，回报很有限；但是公司给matching那是不拿白不拿。 |
M******e
发帖数: 4179 | 2 除了10%penalty，还需要付所得税，比如25%的联邦税。
回报有限？长期来说，401k的回报比你存银行或房屋升值的速度要快。
【在 M********n 的大作中提到】
: 新手本来想考古自己解决但是看了半天还是不自信全明白了。希望高手指教一下。
: 看了自己公司401K的说明书，没的选择，就是传统401K，不是roth 401K
: 1. 公司以50%的比例match，上限是工资的10%；换句话说就是工资的5%的profit
: sharing。个人想法是，这个是应该全拿的。不知道有没有考虑错的地方？
: 2. 刚工作不久，所以可能过几年买房。如果可以用401K的钱作为downpay是最理想的，
: 这样可以直接用到matching的部分（vest 100% 要5年）。说明书提到了loan, 也提到
: 了hardship withdrawal（只要可以loan就不可能给），但是没有看到大家总是讨论的
: 10% penalty的early withdrawal。要是交个10%就能把自己本金+公司matching都拿出
: 来那还不错。如果loan，interest重复交税，又要还401K的loan，又要还mortgage，感
: 觉很奇葩。
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M********n
发帖数: 233 | 3 这个是当然，应该的嘛。
但是我的说明书上没有提到这个啊，能行么？
如果可以，我打算存到拿完matching为止，等需要用钱就全部取出来，这样行么？
【在 M******e 的大作中提到】
: 除了10%penalty，还需要付所得税，比如25%的联邦税。
: 回报有限？长期来说，401k的回报比你存银行或房屋升值的速度要快。
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M********n
发帖数: 233 | 4 不要误会，我说的回报有限不是跟存银行买房子比较啦。
穷人来说，本身没几个子儿，花钱在很多其他地方都是更好的“投资”。
【在 M******e 的大作中提到】
: 除了10%penalty，还需要付所得税，比如25%的联邦税。
: 回报有限？长期来说，401k的回报比你存银行或房屋升值的速度要快。
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w***n
发帖数: 1519 | 5 公司给你的match你再转手拿去交联邦税州税和罚款。这个只能说是有钱任性了。只有
你自己知道税率如何，动手算一下就知道交完之后还剩多少了。
loan的利息是还给自己的，这有什么奇葩的。不过你本金多缴税都不介意，利息税
反倒不想便宜政府？ |
M********n
发帖数: 233 | 6 我想您误会我的意思了。
愿意交罚款不是任性，是真的穷人，需要流动现金。match的部分放到退休当然还是自
己的，但是现在的100块钱花对地方，胜过60多岁花好几倍了。当然有钱人是无所谓，
不差钱。
那按您的说法，还是loan比较划算？拿了match，也帮助到了downpay，无非就是利息多
一点交税？
这样算对么
【在 w***n 的大作中提到】
: 公司给你的match你再转手拿去交联邦税州税和罚款。这个只能说是有钱任性了。只有
: 你自己知道税率如何，动手算一下就知道交完之后还剩多少了。
: loan的利息是还给自己的，这有什么奇葩的。不过你本金多缴税都不介意，利息税
: 反倒不想便宜政府？
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t**y
发帖数: 977 | 7 真的穷人就少放，401k本来就是钱没地方花才放。
【在 M********n 的大作中提到】
: 我想您误会我的意思了。
: 愿意交罚款不是任性，是真的穷人，需要流动现金。match的部分放到退休当然还是自
: 己的，但是现在的100块钱花对地方，胜过60多岁花好几倍了。当然有钱人是无所谓，
: 不差钱。
: 那按您的说法，还是loan比较划算？拿了match，也帮助到了downpay，无非就是利息多
: 一点交税？
: 这样算对么
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M********n
发帖数: 233 | 8 是啊 我也是这个理解的 所以我是说拿到match就点到为止 这样即使要loan点钱买房也
能用上 同时不浪费公司给的benefit
这样说对么？要么完全不存，要么就拿到那点match。是偏向拿吧？
【在 t**y 的大作中提到】
: 真的穷人就少放，401k本来就是钱没地方花才放。
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b*******c
发帖数: 20683 | 9 放10%，拿满match，也降AGI，省税。工资会涨的。
【在 M********n 的大作中提到】
: 是啊 我也是这个理解的 所以我是说拿到match就点到为止 这样即使要loan点钱买房也
: 能用上 同时不浪费公司给的benefit
: 这样说对么？要么完全不存，要么就拿到那点match。是偏向拿吧？
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M********n
发帖数: 233 | 10 啊？放401K还能涨工资？
【在 b*******c 的大作中提到】
: 放10%，拿满match，也降AGI，省税。工资会涨的。
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w***n
发帖数: 1519 | 11 LOL 这你也问得出来，她也没那么说过。
401K 能放多少放多少，开销包括房子也量力而为，都没有必要硬撑。
房子重要，退休也重要，自己根据情况掂量掂量吧。
【在 M********n 的大作中提到】
: 啊？放401K还能涨工资？
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M********n
发帖数: 233 | 12 开销量力而行我觉得说的很对，肯定赞同
可以详细解释下没有matching部分的401K好处到底在哪么？只是为了延迟交税？如果是
追求小风险投资渠道也很多不是么？难道是为了多样性？
新手不是很明白啊
【在 w***n 的大作中提到】
: LOL 这你也问得出来，她也没那么说过。
: 401K 能放多少放多少，开销包括房子也量力而为，都没有必要硬撑。
: 房子重要，退休也重要，自己根据情况掂量掂量吧。
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r****m
发帖数: 1204 | 13 1. Save 10% to 401k to get company match;
2. Put the rest money in a safe place if you need it within 1-2 years for
down payment;
3. At the time of buying the home, rollover your employer match to IRA, you
can get $10K out of IRA penalty free ($20K for couples);
4. If still not enough for downpayment, take a loan from 401k then pay back
over time.
Your nest egg is also part of your retirement portfolio, so no need to
struggle between home and 401k. |
M********n
发帖数: 233 | 14 第三点这个10K是怎么来的？hardship withdrawal? 不是说必须先用loan才能触发这个
么？
求详解。。
back
【在 r****m 的大作中提到】
: 1. Save 10% to 401k to get company match;
: 2. Put the rest money in a safe place if you need it within 1-2 years for
: down payment;
: 3. At the time of buying the home, rollover your employer match to IRA, you
: can get $10K out of IRA penalty free ($20K for couples);
: 4. If still not enough for downpayment, take a loan from 401k then pay back
: over time.
: Your nest egg is also part of your retirement portfolio, so no need to
: struggle between home and 401k.
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s**********d
发帖数: 36899 | 15 3没有。
【在 r****m 的大作中提到】
: 1. Save 10% to 401k to get company match;
: 2. Put the rest money in a safe place if you need it within 1-2 years for
: down payment;
: 3. At the time of buying the home, rollover your employer match to IRA, you
: can get $10K out of IRA penalty free ($20K for couples);
: 4. If still not enough for downpayment, take a loan from 401k then pay back
: over time.
: Your nest egg is also part of your retirement portfolio, so no need to
: struggle between home and 401k.
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s**********d
发帖数: 36899 | 16 他错了，没有这条。只有IRA可以第一次买房提一万。
【在 M********n 的大作中提到】
: 第三点这个10K是怎么来的？hardship withdrawal? 不是说必须先用loan才能触发这个
: 么？
: 求详解。。
:
: back
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f****n
发帖数: 3036 | 17 如果401k是100% vested，为何不把401k部分convert到roth IRA.这个是没有income限
制的。convert过后，本金是可以直接提出来的。这样的好处是不用交early
withdrawal penalty，同提前提取一样需要交income tax |
r****m
发帖数: 1204 | 18
已经改了， $10K first time home buyer exception is for IRA, not 401k.
However, you can rollover your employer match in 401k to IRA then apply the
$10k exception rule.
Note, you can NOT rollover the employee contribution from 401k to IRA, if
you are still employed by the plan sponsor.
【在 M********n 的大作中提到】
: 第三点这个10K是怎么来的？hardship withdrawal? 不是说必须先用loan才能触发这个
: 么？
: 求详解。。
:
: back
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M********n
发帖数: 233 | 19 也就是说，除非离职，不然也不能转到ira，对么？
看来也行不通啊。。。还是要loan
the
【在 r****m 的大作中提到】
:
: 已经改了， $10K first time home buyer exception is for IRA, not 401k.
: However, you can rollover your employer match in 401k to IRA then apply the
: $10k exception rule.
: Note, you can NOT rollover the employee contribution from 401k to IRA, if
: you are still employed by the plan sponsor.
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r****m
发帖数: 1204 | 20 看帖不仔细啊 -
You can rollover your EMPLOYER match in 401k to IRA even not leaving your
current employer. |
M********n
发帖数: 233 | 21 不好意思理解错了。我以为后面的必须离职也是这个部分的条件。
请问这个是新规定么？去年的文件里我没看到这个啊。能给个出处么？多谢啦。
如果说雇主补贴刚到10K，你转了这10K到自己的ira，也能不吃罚款拿着这10K去买房？
【在 r****m 的大作中提到】
: 看帖不仔细啊 -
: You can rollover your EMPLOYER match in 401k to IRA even not leaving your
: current employer.
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r****m
发帖数: 1204 | 22 Some companies do allow for what is called an in-service withdrawal of a
401k to an IRA. Not all companies allow this option though.
An in-service withdrawal allows for certain monies to be rolled over. These
could include Employer contributions (match), profit sharing contributions
and employee after tax contributions.
You can contact your 401k provider to find out if they allow for an in-
service withdrawal of your 401k. |
