l****y
发帖数: 267 | 1 以前在私立学校存的是403b, social security tax交了9年了。现在要去公立学校，可
以有pension plan. 如果人pension plan,以后自己和配偶的social security
benefits 都会减少。是不是以前的social security tax都白交了。 这种情况应该选
pension 还是403b好呢？谢谢 |
t***u
发帖数: 2057 | 2 !@#$,没看懂。
SS，401/403，Pention，这是三套系统，彼此有关联但相对独立——这是我的理解。
SS是针对你的收入纳税，混满40个积分，退休领钱，领多少根据公式算，可以在SS网站
做预算，你放多少401/403/Pension和退休后拿多少SS基本没关系，但你退休后从其他
帐户领多少钱会影响SS的纳税税率。 ——SS tax交得多，退休后拿的也多，当然最重
要的是要活的长。这个就是基本生活保障，干的是劫富济贫，劫短命鬼济老寿星的事。
你以前交得SS不存在白交的问题，因为缴税年限是公式的一部分，而且，SS是强制比例
，你去新单位，还不得一样交。
401/403（b）就是一个投资帐户，里面是你自己的钱，意味着你退休后怎么取出来是你
自己的事，早死了可以留给继承人，少不了你的。这个东东最大的意义一是税收处理，
可以递延或不递延（Roth），limits是自己交部分的每年限额。二是单位match部分，
这个就是纯福利了。
Pention复杂一点，不管私营部分还是公务员都大相径庭，总体分固定上缴和固定福利
两种，很多州已经没有固定福利，因为负担不起。
具体向你公司/学校HR咨询吧。版上的标准答案估计是：不管哪个plan，能放的都放足。 |
g*******t
发帖数: 1084 | 3 Pension 是可能会减少SS支票的: Windfall Elimination Provision
我也是刚听说这个关系， 还没完全搞明白。
【在 t***u 的大作中提到】
: !@#$,没看懂。
: SS，401/403，Pention，这是三套系统，彼此有关联但相对独立——这是我的理解。
: SS是针对你的收入纳税，混满40个积分，退休领钱，领多少根据公式算，可以在SS网站
: 做预算，你放多少401/403/Pension和退休后拿多少SS基本没关系，但你退休后从其他
: 帐户领多少钱会影响SS的纳税税率。 ——SS tax交得多，退休后拿的也多，当然最重
: 要的是要活的长。这个就是基本生活保障，干的是劫富济贫，劫短命鬼济老寿星的事。
: 你以前交得SS不存在白交的问题，因为缴税年限是公式的一部分，而且，SS是强制比例
: ，你去新单位，还不得一样交。
: 401/403（b）就是一个投资帐户，里面是你自己的钱，意味着你退休后怎么取出来是你
: 自己的事，早死了可以留给继承人，少不了你的。这个东东最大的意义一是税收处理，
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l****y
发帖数: 267 | 4 是的，以后能从ss拿钱少很多。而且存了pension 就不能存403了
【在 g*******t 的大作中提到】
: Pension 是可能会减少SS支票的: Windfall Elimination Provision
: 我也是刚听说这个关系， 还没完全搞明白。
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g*******t
发帖数: 1084 | 5 Pension和403 应该没有矛盾。 我要去的公立学校就两个都有。
Pension对SSN的影响还不太清楚。 感觉如果你原来工资高的话， 应该影响不大。
那个Windfall条款主要是针对低收入的。 我的理解， 不一定正确。
【在 l****y 的大作中提到】
: 是的，以后能从ss拿钱少很多。而且存了pension 就不能存403了
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l****y
发帖数: 267 | 6 you are right, but normally people do only one, correct?
【在 g*******t 的大作中提到】
: Pension和403 应该没有矛盾。 我要去的公立学校就两个都有。
: Pension对SSN的影响还不太清楚。 感觉如果你原来工资高的话， 应该影响不大。
: 那个Windfall条款主要是针对低收入的。 我的理解， 不一定正确。
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g*******t
发帖数: 1084 | 7 不知道。 我也是刚开始了解。
我觉得应该是Pension和403 同时投。
【在 l****y 的大作中提到】
: you are right, but normally people do only one, correct?
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l****y
发帖数: 267 | 8 lots of money a.
【在 g*******t 的大作中提到】
: 不知道。 我也是刚开始了解。
: 我觉得应该是Pension和403 同时投。
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g*******t
发帖数: 1084 | 9 投进去的钱还是你的呀。 除非你的现金流不够。 或者你有更好的投资方式。
【在 l****y 的大作中提到】
: lots of money a.
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t***u
发帖数: 2057 | 10 感觉你这个WEP基本不会对这个楼里的任何人有影响。想不出来有那个工作是有Pension
但不交SS的。
除非适用于受益人：比如假如我LP不工作或只是打些不交SS的零工，我挂了后按理她可
以同时享有我的Pension和SS，但因为她自己没给SS做过贡献，既然从俺的Pension拿好
处，SS部分就要打折扣。
不知这样的理解对不？
【在 g*******t 的大作中提到】
: Pension 是可能会减少SS支票的: Windfall Elimination Provision
: 我也是刚听说这个关系， 还没完全搞明白。
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t***u
发帖数: 2057 | 11 我们学校三者都有，Pension分defined contribution和defined benefits两种，里面
还有各种花招，比如difined contribution单位有matching，defined benefits没有（
其实是表面看不出来而已）。最搞笑的是假如同时投403（b）和Defined Contribution
，总额还是不能超IRS的上限。
我自己初步算了一下，要想达到Defined Benefits同样的好处，defined contribution
每年的return要达到8%以上才行，立马选了Defined Benefits。当然，计算中是用预计
的，比如俺能够活多久之类，我有信心自己能比平均活得常，这样肯定是固定退休金划
算。——另一个最重要的因素是：我403(b)已经放满，只有选defined benifits才能
Max out。
是的，都投多花钱，这是没有办法的事情。具体你还是要自己算，因为各家的情况都不
同。
【在 l****y 的大作中提到】
: you are right, but normally people do only one, correct?
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l****y
发帖数: 267 | 12 我们没有那么细，好像每年contribute 9%，60岁以后可以拿pension, 另外还有403b和
457两种别的retirement options.
Contribution
contribution
【在 t***u 的大作中提到】
: 我们学校三者都有，Pension分defined contribution和defined benefits两种，里面
: 还有各种花招，比如difined contribution单位有matching，defined benefits没有（
: 其实是表面看不出来而已）。最搞笑的是假如同时投403（b）和Defined Contribution
: ，总额还是不能超IRS的上限。
: 我自己初步算了一下，要想达到Defined Benefits同样的好处，defined contribution
: 每年的return要达到8%以上才行，立马选了Defined Benefits。当然，计算中是用预计
: 的，比如俺能够活多久之类，我有信心自己能比平均活得常，这样肯定是固定退休金划
: 算。——另一个最重要的因素是：我403(b)已经放满，只有选defined benifits才能
: Max out。
: 是的，都投多花钱，这是没有办法的事情。具体你还是要自己算，因为各家的情况都不
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l****y
发帖数: 267 | 13 交pension 就是可以不要交ss tax 啊。只是我以前已经交了9年的ss tax太亏了
Pension
【在 t***u 的大作中提到】
: 感觉你这个WEP基本不会对这个楼里的任何人有影响。想不出来有那个工作是有Pension
: 但不交SS的。
: 除非适用于受益人：比如假如我LP不工作或只是打些不交SS的零工，我挂了后按理她可
: 以同时享有我的Pension和SS，但因为她自己没给SS做过贡献，既然从俺的Pension拿好
: 处，SS部分就要打折扣。
: 不知这样的理解对不？
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g*******t
发帖数: 1084 | 14 你还差一年， 是有点亏。。。。
【在 l****y 的大作中提到】
: 交pension 就是可以不要交ss tax 啊。只是我以前已经交了9年的ss tax太亏了
:
: Pension
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l****y
发帖数: 267 | 15 不过就算交满了10年，pension 也会offset ss很多，估计也拿不回来多少
【在 g*******t 的大作中提到】
: 你还差一年， 是有点亏。。。。
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g*******t
发帖数: 1084 | 16 我去的学校系统就只交Pension， 不付 SS。
Pension
【在 t***u 的大作中提到】
: 感觉你这个WEP基本不会对这个楼里的任何人有影响。想不出来有那个工作是有Pension
: 但不交SS的。
: 除非适用于受益人：比如假如我LP不工作或只是打些不交SS的零工，我挂了后按理她可
: 以同时享有我的Pension和SS，但因为她自己没给SS做过贡献，既然从俺的Pension拿好
: 处，SS部分就要打折扣。
: 不知这样的理解对不？
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l****y
发帖数: 267 | 17 same a.
【在 g*******t 的大作中提到】
: 我去的学校系统就只交Pension， 不付 SS。
:
: Pension
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t***u
发帖数: 2057 | |
