q******n
发帖数: 66 | 1 我的计划是基于以下考量：
1. 我的事业在走下波。 不怕大家笑话， 近几年进的公司一个比一个烂， 工资越来
越少。 试过刷题也没什么效果， 大概江郎才尽， 说不定是往下走了。 希望可以减
少负债。
2. 希望保留现在房子， 校区其实一般， 不过至少孩子可以在相对安全的地方读书成
长。
我的房子贷款是52万， 30 yr fixed at 3.75%. 现在有现金22万。
我计划是
1. 重贷， pay down到40万， 转成15yr fixed at 3.125%。
2. 控制花费， 争取在7到10年内把房贷付清。 我加老婆的收入现在大概20万一年，
如果我们收入不是下滑太厉害， 7到10年内把房贷付清还是可能的。
3. 至于投资就在401K(现在大概10万)里买DIA或是QQQ，其它就算了， 我以往的战绩多
是capital losses， 唯一例外是在aapl上赚了两万多.
4. 剩下那10万现金， 就放相对高息的网上saving(discover bank/amex saving之类)
， 估计rate是1%左右。
10年后两孩子大概上高中， 如果没有房贷压力， 即使我收入锐减或是失业， 希望可
以撑到他
们上大学前。
大伙说这计划如何。 |
w*******n
发帖数: 43 | 2 自住房房贷完全付清，用罗伯特清崎的话来说，也不是资产 -- 物业税、水电费、垃圾
费等你还得自己付。你得想办法积累带来被动收入的资产。出租房是一个不错的选择,
if you care: http://www.chiwapian.com/six-pillars-of-real-estate-investing/ |
c******n
发帖数: 106 | 3 楼主如果有炒股，我可以免费指点，帮挣点小钱。无论是中国的还是美国的。 |
s****l
发帖数: 162 | 4 房贷既然付不清，还是尽量 focus on reduce monthly payment. stay with current
30 year or refinance to 30 year woth lower rate/ payment. 工作不稳定的情况下
，有一定的 cash on hand 还是很重要。
index fund should focus on low cost and low volatility. 看你用哪家 broker,
vanguard total market or Fidelity spartan total market should do. DIA and
qqq 相对来说 volatility 高一些。
有个 back up plan 吧， 如果实在不行可以退一步换个可以付清的房？
【在 q******n 的大作中提到】
: 我的计划是基于以下考量：
: 1. 我的事业在走下波。 不怕大家笑话， 近几年进的公司一个比一个烂， 工资越来
: 越少。 试过刷题也没什么效果， 大概江郎才尽， 说不定是往下走了。 希望可以减
: 少负债。
: 2. 希望保留现在房子， 校区其实一般， 不过至少孩子可以在相对安全的地方读书成
: 长。
: 我的房子贷款是52万， 30 yr fixed at 3.75%. 现在有现金22万。
: 我计划是
: 1. 重贷， pay down到40万， 转成15yr fixed at 3.125%。
: 2. 控制花费， 争取在7到10年内把房贷付清。 我加老婆的收入现在大概20万一年，
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j***1
发帖数: 158 | 5 lol, if all the above are true and if I am in your shoes...
1. do not married to your house, I will not paid off the house, but refi to
lower rate with a 30 year mortgage, you want a minimum house payment.
2. I will not invest the anymore money into the current house, put into an
index fund till its needed.
3. I will open a HELOC against the current house as backup fund for
emergency use, if you lose your job, you draw off the HELOC continue to pay
your current mortgage.
4. I will also begin looking into ways to regenerate passive income to
supplement your current income, if you got 10 years of time you may able to
generate enough passive incomes to replace your job.
【在 q******n 的大作中提到】
: 我的计划是基于以下考量：
: 1. 我的事业在走下波。 不怕大家笑话， 近几年进的公司一个比一个烂， 工资越来
: 越少。 试过刷题也没什么效果， 大概江郎才尽， 说不定是往下走了。 希望可以减
: 少负债。
: 2. 希望保留现在房子， 校区其实一般， 不过至少孩子可以在相对安全的地方读书成
: 长。
: 我的房子贷款是52万， 30 yr fixed at 3.75%. 现在有现金22万。
: 我计划是
: 1. 重贷， pay down到40万， 转成15yr fixed at 3.125%。
: 2. 控制花费， 争取在7到10年内把房贷付清。 我加老婆的收入现在大概20万一年，
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m*********y
发帖数: 1890 | 6 放十万在saving 是肯定亏钱的理财方式…
应该来 60/40 股票债券投资。
【在 q******n 的大作中提到】
: 我的计划是基于以下考量：
: 1. 我的事业在走下波。 不怕大家笑话， 近几年进的公司一个比一个烂， 工资越来
: 越少。 试过刷题也没什么效果， 大概江郎才尽， 说不定是往下走了。 希望可以减
: 少负债。
: 2. 希望保留现在房子， 校区其实一般， 不过至少孩子可以在相对安全的地方读书成
: 长。
: 我的房子贷款是52万， 30 yr fixed at 3.75%. 现在有现金22万。
: 我计划是
: 1. 重贷， pay down到40万， 转成15yr fixed at 3.125%。
: 2. 控制花费， 争取在7到10年内把房贷付清。 我加老婆的收入现在大概20万一年，
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b*****a
发帖数: 60 | |
s****l
发帖数: 162 | 8 current rate environment, 利息是一定会涨。除非你买 单独的债卷，bond mutual
fund dont perform well in a rising rate environment. 要债卷的话 focus on
high quality short duration or floating rate ones.
【在 m*********y 的大作中提到】
: 放十万在saving 是肯定亏钱的理财方式…
: 应该来 60/40 股票债券投资。
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c********1
发帖数: 5269 | 9 I think [转成15yr fixed at 3.125%] is a simple good plan.
【在 q******n 的大作中提到】
: 我的计划是基于以下考量：
: 1. 我的事业在走下波。 不怕大家笑话， 近几年进的公司一个比一个烂， 工资越来
: 越少。 试过刷题也没什么效果， 大概江郎才尽， 说不定是往下走了。 希望可以减
: 少负债。
: 2. 希望保留现在房子， 校区其实一般， 不过至少孩子可以在相对安全的地方读书成
: 长。
: 我的房子贷款是52万， 30 yr fixed at 3.75%. 现在有现金22万。
: 我计划是
: 1. 重贷， pay down到40万， 转成15yr fixed at 3.125%。
: 2. 控制花费， 争取在7到10年内把房贷付清。 我加老婆的收入现在大概20万一年，
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C********N
发帖数: 1263 | |
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e**p
发帖数: 4259 | 11 现金不需要留那么多，只需有能支持3-6个月生活费的emergency fund，即可 |
e**p
发帖数: 4259 | 12 现金不需要留那么多，只需有能支持3-6个月生活费的emergency fund，即可 |
c********1
发帖数: 5269 | 13 Put the money in the house. then get a HELOC(A home equity line of credit).
【在 e**p 的大作中提到】
: 现金不需要留那么多，只需有能支持3-6个月生活费的emergency fund，即可
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b**********1
发帖数: 152 | 14 We are in a raising interest rate environment, and HELOC is most likely to
be a floating rate loan. It would be silly to exchange a fixed low rate
mortgage for a floating rate HELOC.
如果我是楼主，与其把钱用来pay down mortgage,不如用一部分钱再买一个投资房。现
在利息低，租金高，其实是买投资房的好时机。当然，也可以留着钱再等一下，看看房
价是不是会在全球放缓的情况下再有波动。从长远来说，如果担心工资会越来越少，真
的应该想办法generate 一些passive income.买投资房是其中一个方法，具体怎么做还
是要看楼主自己的性格。
【在 c********1 的大作中提到】
: Put the money in the house. then get a HELOC(A home equity line of credit).
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c********1
发帖数: 5269 | 15 Sure. if one need to use the money, it do not make sense to pay down
mortgage.
HELOC will be used as emergency fund if needed.e.g. If there is only 10% of
chance that HELOC need to be draw. Then it make sense to pay down mortgage.
It is case by case if one want to pay down mortgage.
What we did. We Pay down about $200K mortgage in this 2 years. And use HELOC
as emergency fund.
【在 b**********1 的大作中提到】
: We are in a raising interest rate environment, and HELOC is most likely to
: be a floating rate loan. It would be silly to exchange a fixed low rate
: mortgage for a floating rate HELOC.
: 如果我是楼主，与其把钱用来pay down mortgage,不如用一部分钱再买一个投资房。现
: 在利息低，租金高，其实是买投资房的好时机。当然，也可以留着钱再等一下，看看房
: 价是不是会在全球放缓的情况下再有波动。从长远来说，如果担心工资会越来越少，真
: 的应该想办法generate 一些passive income.买投资房是其中一个方法，具体怎么做还
: 是要看楼主自己的性格。
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c********1
发帖数: 5269 | 16 I think the house price is high.I have a lot of rental houses.
If selling a houses is as easy as selling stock, I would sell 30% of my
properties.
【在 b**********1 的大作中提到】
: We are in a raising interest rate environment, and HELOC is most likely to
: be a floating rate loan. It would be silly to exchange a fixed low rate
: mortgage for a floating rate HELOC.
: 如果我是楼主，与其把钱用来pay down mortgage,不如用一部分钱再买一个投资房。现
: 在利息低，租金高，其实是买投资房的好时机。当然，也可以留着钱再等一下，看看房
: 价是不是会在全球放缓的情况下再有波动。从长远来说，如果担心工资会越来越少，真
: 的应该想办法generate 一些passive income.买投资房是其中一个方法，具体怎么做还
: 是要看楼主自己的性格。
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b**********1
发帖数: 152 | 17 We are in a raising interest rate environment, and HELOC is most likely to
be a floating rate loan. It would be silly to exchange a fixed low rate
mortgage for a floating rate HELOC.
如果我是楼主，与其把钱用来pay down mortgage,不如用一部分钱再买一个投资房。现
在利息低，租金高，其实是买投资房的好时机。当然，也可以留着钱再等一下，看看房
价是不是会在全球放缓的情况下再有波动。从长远来说，如果担心工资会越来越少，真
的应该想办法generate 一些passive income.买投资房是其中一个方法，具体怎么做还
是要看楼主自己的性格。
【在 c********1 的大作中提到】
: Put the money in the house. then get a HELOC(A home equity line of credit).
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