z********i
发帖数: 610 | 1 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
行强多了。
1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
个定投，每两周转一下，总共600.
2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
SPTN 500 INDEX INST 30%
FID FREEDOM K 2040 15%
TRP DIV GROWTH 15%
FID CONTRAFUND K 15%
EAGLE SM CAP GRTH I 15%
还有这几个
FID HIGH INCOME
COHEN & STEERS RLTY
FIDELITY GOVT INCOME
目前也是亏损。
4.还有一点钱放high yield saving account里。然后就是搞一点开户奖励。搬来还想
开个LC ACCOUNT,看了一下网上讨论的，似乎玩起来也不容易，目前还是观望。
两年左右没有买房的打算。请问大牛有什么建议吗？ |
m*****o
发帖数: 110 | |
m*********y
发帖数: 1890 | 3 可以consolide一下 .
1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
2 taxable account
3 401k account
2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
【在 z********i 的大作中提到】
: 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
: 金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
: 看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
: 行强多了。
: 1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
: 个定投，每两周转一下，总共600.
: 2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
: 3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
: SPTN 500 INDEX INST 30%
: FID FREEDOM K 2040 15%
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Y***o
发帖数: 4135 | 4 Mark
【在 m*********y 的大作中提到】
: 可以consolide一下 .
: 1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
: 2 taxable account
: 3 401k account
: 2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
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v*********0
发帖数: 941 | 5 Thanks. Could you give us more info about lazy portfolio?
Do you have great experience with it? And how about the profits?
【在 m*****o 的大作中提到】
: 没必要这么多种基金，可参考
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
|
V****o
发帖数: 210 | 6 lazy protfolio 的回报率很低啊
从2011年开始，年回报率只有5.42%
BND VTI VXUS lazy
Annualized Return 0.02980000 0.1172000 0.00820000 0.0542000
Annualized Std Dev 0.03340000 0.1584000 0.18600000 0.1082000
Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.89170000 0.7400000 0.04430000 0.5006000
Worst Drawdown 0.05183657 0.2030408 0.26984128 0.1481506
Calmar Ratio 0.57493326 0.5771025 0.03054428 0.3655086
【在 m*********y 的大作中提到】
: 可以consolide一下 .
: 1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
: 2 taxable account
: 3 401k account
: 2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
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M********r
发帖数: 278 | 7 Lazy portfolios are asset allocation models with 20-40% in bonds. You cannot
compare their performance with all-stock indices such as VTI or VXUS.
Realistically, I would be very happy with 5% annualized return for the next
decade.
【在 V****o 的大作中提到】
: lazy protfolio 的回报率很低啊
: 从2011年开始，年回报率只有5.42%
: BND VTI VXUS lazy
: Annualized Return 0.02980000 0.1172000 0.00820000 0.0542000
: Annualized Std Dev 0.03340000 0.1584000 0.18600000 0.1082000
: Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.89170000 0.7400000 0.04430000 0.5006000
: Worst Drawdown 0.05183657 0.2030408 0.26984128 0.1481506
: Calmar Ratio 0.57493326 0.5771025 0.03054428 0.3655086
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V****o
发帖数: 210 | 8 是啊，不过我觉得这种fixed allocation的还是有些局限，2009来的牛市，spy年回报
率在14.9%左右,lazy portfolios相比较就差比较多。
最好能够动态allocate 资产比率，回报率应当会高些。
cannot
next
【在 M********r 的大作中提到】
: Lazy portfolios are asset allocation models with 20-40% in bonds. You cannot
: compare their performance with all-stock indices such as VTI or VXUS.
: Realistically, I would be very happy with 5% annualized return for the next
: decade.
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M*********6
发帖数: 263 | 9 谢谢分享经验，小弟也打算开始学习一下投资理财。
[在 zhaopangzi (maverickpig) 的大作中提到：]
：以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
：金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识
的看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放
银行强多了。
：........... |
t*******e
发帖数: 2921 | |
|
|
s***a
发帖数: 299 | |
z****6
发帖数: 23 | 12 我也是刚刚开始学习投资，最近在Vanguard开了 Roth IRA账户，买的Vanguard 的基金
，现在股市不看好，是不是该把基金卖掉（虽然亏钱），放在Vanguard Prime Money
Market Fund? 退休账户里的钱我是按Three-fund portfolio 买的基金，股票占大部分
，是不是该换成保守型的？还是从长期来讲，股市的动荡可以忽略不计，钱放里面就不
用管了？
【在 z********i 的大作中提到】
: 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
: 金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
: 看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
: 行强多了。
: 1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
: 个定投，每两周转一下，总共600.
: 2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
: 3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
: SPTN 500 INDEX INST 30%
: FID FREEDOM K 2040 15%
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z********i
发帖数: 610 | 13 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
行强多了。
1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
个定投，每两周转一下，总共600.
2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
SPTN 500 INDEX INST 30%
FID FREEDOM K 2040 15%
TRP DIV GROWTH 15%
FID CONTRAFUND K 15%
EAGLE SM CAP GRTH I 15%
还有这几个
FID HIGH INCOME
COHEN & STEERS RLTY
FIDELITY GOVT INCOME
目前也是亏损。
4.还有一点钱放high yield saving account里。然后就是搞一点开户奖励。搬来还想
开个LC ACCOUNT,看了一下网上讨论的，似乎玩起来也不容易，目前还是观望。
两年左右没有买房的打算。请问大牛有什么建议吗？ |
m*****o
发帖数: 110 | |
m*********y
发帖数: 1890 | 15 可以consolide一下 .
1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
2 taxable account
3 401k account
2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
【在 z********i 的大作中提到】
: 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
: 金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
: 看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
: 行强多了。
: 1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
: 个定投，每两周转一下，总共600.
: 2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
: 3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
: SPTN 500 INDEX INST 30%
: FID FREEDOM K 2040 15%
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Y***o
发帖数: 4135 | 16 Mark
【在 m*********y 的大作中提到】
: 可以consolide一下 .
: 1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
: 2 taxable account
: 3 401k account
: 2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
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v*********0
发帖数: 941 | 17 Thanks. Could you give us more info about lazy portfolio?
Do you have great experience with it? And how about the profits?
【在 m*****o 的大作中提到】
: 没必要这么多种基金，可参考
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
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V****o
发帖数: 210 | 18 lazy protfolio 的回报率很低啊
从2011年开始，年回报率只有5.42%
BND VTI VXUS lazy
Annualized Return 0.02980000 0.1172000 0.00820000 0.0542000
Annualized Std Dev 0.03340000 0.1584000 0.18600000 0.1082000
Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.89170000 0.7400000 0.04430000 0.5006000
Worst Drawdown 0.05183657 0.2030408 0.26984128 0.1481506
Calmar Ratio 0.57493326 0.5771025 0.03054428 0.3655086
【在 m*********y 的大作中提到】
: 可以consolide一下 .
: 1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
: 2 taxable account
: 3 401k account
: 2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
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M********r
发帖数: 278 | 19 Lazy portfolios are asset allocation models with 20-40% in bonds. You cannot
compare their performance with all-stock indices such as VTI or VXUS.
Realistically, I would be very happy with 5% annualized return for the next
decade.
【在 V****o 的大作中提到】
: lazy protfolio 的回报率很低啊
: 从2011年开始，年回报率只有5.42%
: BND VTI VXUS lazy
: Annualized Return 0.02980000 0.1172000 0.00820000 0.0542000
: Annualized Std Dev 0.03340000 0.1584000 0.18600000 0.1082000
: Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.89170000 0.7400000 0.04430000 0.5006000
: Worst Drawdown 0.05183657 0.2030408 0.26984128 0.1481506
: Calmar Ratio 0.57493326 0.5771025 0.03054428 0.3655086
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V****o
发帖数: 210 | 20 是啊，不过我觉得这种fixed allocation的还是有些局限，2009来的牛市，spy年回报
率在14.9%左右,lazy portfolios相比较就差比较多。
最好能够动态allocate 资产比率，回报率应当会高些。
cannot
next
【在 M********r 的大作中提到】
: Lazy portfolios are asset allocation models with 20-40% in bonds. You cannot
: compare their performance with all-stock indices such as VTI or VXUS.
: Realistically, I would be very happy with 5% annualized return for the next
: decade.
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M*********6
发帖数: 263 | 21 谢谢分享经验，小弟也打算开始学习一下投资理财。
[在 zhaopangzi (maverickpig) 的大作中提到：]
：以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
：金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识
的看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放
银行强多了。
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t*******e
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s***a
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z****6
发帖数: 23 | 24 我也是刚刚开始学习投资，最近在Vanguard开了 Roth IRA账户，买的Vanguard 的基金
，现在股市不看好，是不是该把基金卖掉（虽然亏钱），放在Vanguard Prime Money
Market Fund? 退休账户里的钱我是按Three-fund portfolio 买的基金，股票占大部分
，是不是该换成保守型的？还是从长期来讲，股市的动荡可以忽略不计，钱放里面就不
用管了？
【在 z********i 的大作中提到】
: 以前没有理财的观念，钱都放saving账户里面。偶尔的一个机会，chase推荐了一个基
: 金，自己买了一点，放了一年半左右，收益还不错。主要得益于好时机。后来有意识的
: 看了一点这方面的东西，自己瞎折腾。无奈赶上经济不景气，收益一般。当时总比放银
: 行强多了。
: 1.绝大部分钱放基金里面了(vanguard)，投资股票型的基金，指数基金为主。设置了一
: 个定投，每两周转一下，总共600.
: 2.买了一点ETF，目前是亏损，暂时就放这么多了，也不再玩了。
: 3.退休账户在fidelity,主要是一下几个。
: SPTN 500 INDEX INST 30%
: FID FREEDOM K 2040 15%
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s********r
发帖数: 4449 | 25 mark 很有用
【在 m*********y 的大作中提到】
: 可以consolide一下 .
: 1 emergency 储备 放在online saving 10k $ 差不多
: 2 taxable account
: 3 401k account
: 2/3 差不多按楼上说的lazy portfolio.
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