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发帖数: 869 | 1 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: stll (Cynthia we love you), 信区: Money
标 题: Roth IRA 5年规定，我现在取钱是否会有penalty
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 2 16:47:17 2018, 美东)
2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it has been at least five years since you first opened and
contributed to your Roth IRA, regardless of your age when you opened it. For
instance, an IRA owner can make penalty-free withdrawals at age 59½,
but if he or she made the first contribution at age 58, the plan participant
would need to wait until age 63 to withdraw any earnings made on that
portion of the original contributions.
这里又说是丛1/1算起
https://www.rothira.com/roth-ira-5-year-rule
The use of the term “tax years” above with regard to 5 year rules means
that the clock starts ticking January 1 of the tax year when the first
contribution was made. For example, a Roth IRA contribution made on April 15
, 2018 counts as if it were made on Jan. 1, 2017. In this case, you could
begin withdrawing funds without penalty on Jan. 1, 2022—not April 15, 2023. | h*********r
发帖数: 76 | | l*b
发帖数: 4369 | 3 如果本金是直接contribute进去的，确实可以随时取本金
如果本金是后门convert进去的我理解是5年之内取会有penalty
【在 h*********r 的大作中提到】
: 本金随时可以取 无罚款
| f*******n
发帖数: 12623 | 4 不会。5年内取conversion之后conversion要交税那部分会有penalty。正确的后门的
conversion是完全没有税的，所以5年内取不会有penalty。
【在 l*b 的大作中提到】
: 如果本金是直接contribute进去的，确实可以随时取本金
: 如果本金是后门convert进去的我理解是5年之内取会有penalty
| w****3
发帖数: 1785 | 5 不后门直接403b转roth ira ， 有罚金么
【在 f*******n 的大作中提到】
: 不会。5年内取conversion之后conversion要交税那部分会有penalty。正确的后门的
: conversion是完全没有税的，所以5年内取不会有penalty。
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