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B*****J 发帖数: 1 | 1 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: BowenCJ (博文), 信区: Money
标 题: 非美国居民购买美国人寿保险的各项事宜
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 22 18:56:04 2018, 美东)
购买美国人寿保险的各项事宜:
1. 对美国人寿保险的有效需求,例如, 保护并传承财富, 准备遗产税,企业
传承计划,保证生前收入。
2. 保险人或被保人必须与美国有着某些联系:例如,
• 美国的房地产或资产的所有权;
• 美国的企业所有权(企业主,企业高管或高净值资产人士);
• 在美国有着某种纳税义务;
• 在美国有家庭成员;
• 将会移民美国;
• 在美工作一段时间或未来会在美国工作(有美国雇主的书面承诺);
• 在美国大学读书的学生。
3. 购买地点:必须在美国境内购买美国人寿保险。
申请,体检,签约都需要在美国进行。整个过程可能需要2周到8周或更长时
间,取决于你自己的具体情况。有些人寿保险公司允许使用有限的授权书(POA,
limited power of attorney)。 POA会代替你申请和签约,并将保单交付给
你。
4. 年龄限制:年龄在18岁至75岁之间才符合资格。
5. 承保金额:非美国居民人申请美国人寿保险时,最低保额通常为$25万美
金。而最高保险额是和你的年龄,收入和现有资产有关的。美国国税局的IRC
7702条款中规定了投保人最多可以买到一定额度的人寿保险(不包括保险中的现
金增值部分)。超过最大保险额的部分会被认为是投资的。根据人寿保险公司的
承保金额不同,保金范围可以从$500万到$10亿美金不等。
6. 财务详情:如果申请人寿保险的金额超过$100万美金,保险公司可能需要
你的财务状况的更多详细资料。这是用来确保申请的人寿保险中的理赔金额是
合理的。
7. 从事职业:从事军事,警察,政府或司法部门的外国人会没有资格购买美国
的人寿保险。大型游戏猎手(big game hunter),传教士或记者也很难买到美
国人寿保险。
8. 外国旅行:会要求你填写“外国旅行/国内调查问卷(Foreign
Travel/National questionnaire)”,也称为“外国居民咨询表(Foreign
Resident Inquiry Form)”。前往那些被美国禁止的国家可能导致你的申请被
拒绝。被禁止的国家通常指,处于战争状态的国家, 政治局面不稳定,恐怖主
义或暴动的国家,正在经历饥荒,地方病或流行病的国家,没有医疗保健或医
疗保健极有限的国家。
9. 医疗记录:根据你对保险中医疗问题的答复,人寿保险公司可能会需要更详
细的医疗记录,也许会减缓审批过程。为避免长时间的拖延,你可协助保险公
司联系你的医生办公室,以加速审核过程。
10. 付款方式:保费可以通过电汇或美国银行的支票以美金来支付。
11. 需要的文件:签证及护照号码,到期日期和签发国的复印件;或永久居民
身份证(绿卡或白卡)。除签证复印件外,大多数申请人还需提供I-94的副本。
12. 可接受的签证:
• EB-5,EAD,
• B1,B2,
• C1,C1d,C-2,C-4,
• D-1,D-2,
• E-1,E-2,
• F-1,F-2,
• G -1,G-2,G-3,G-4,G-5,
• H1B,H1C,H2A,H2B,H3,H4,
• J-1,J-2,
• K-1,K-2,K- ,K-4,
• L-1A,L1b,L-2,
• M-1,M-2,NATO,
• O-1,O-2,O-3,
• P1-P4,Q-1,Q-2,Q -3,R-1,R-2,
• TN,TD,
• V-1,V-2,V-3
13. 不接受的签证:TPS,TWOV
注意:如果在美国境外B类国家居住或旅行每年超过三个月,或A类国家每年超
过六个月,人寿保险公司有可能认为你是非美国居民。
• A类国家名单:澳大利亚,香港,爱尔兰,意大利,日本,韩国,西班牙,
瑞典,瑞士,台湾,英国,等等;
• B类国家名单:中国,墨西哥,蒙古,俄罗斯,越南,等等
14. 身故赔偿: 无论死亡发生在哪里, 只要人寿保险在被保人死亡时是有效
的,保险公司就会支付身故赔偿的。保险公司理赔时不限制非美国居民的公民
身份或居住地 (注意:如果发生死亡,保险的受益人要与保险公司联系,以便
及时得到赔偿)。
人寿保险种类:
• 定期人寿保险(Term Life Insurance):有 10年,15年,20年,25年或30
年里保费是固定的人寿保险。在固定保费期限之后,你可以选择重新申请新的
保险,或者继续支付现行保单,但费用要高得多。
• 归还保费定期寿险(ROP Term Life Insurance):归还保费(ROP,
return of premium)定期人寿保险具有与定期保险相同的功能,但保证在合
同期满时全额退还所有保费。 ROP人寿保险通常以20或30年的固定保费为主。
• 万能人寿保险(Universal Life Insurance):保费可多可少的人寿保险,
有累积现金值的潜力。但如你缴的保费不多时,保险公司会用保险中的现金补
充保费。比定期人寿保险贵些,但无需重新申请。
• 终身人寿保险(Whole Life Insurance):与万能人寿保险类似,是固定保
费的永久性保险,但会昂贵许多,因为它有累积现金值的潜力。
• 投资万能保险(Variable Universal Life Insurance):提供身故赔偿和
现金值,但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。由于有投资风险,因
此理赔金可能增加或减少,现金值也不能保证。
• 近年,指数型万能人寿保险(Indexed Universal Life Insurance)是人
寿保险业内的新宠儿。它具有着保底锁利的功能,当股票市场低迷时,其保
额,本金和已挣到的现金值不会缩水。当股票市场高涨时,保险中的现金值会
跟着涨。无需一直缴纳保费。
当咨询人寿保险时,你通常需要提供以下信息:
• 居住国家
• 你是否或将会在美国?
• 从事职业
• 签证类型
• 出生日期
• 性别
• 任何健康问题
• 有定期或永久型人寿保险
• 保险金额 |
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