d*********t 发帖数: 25 | 1 今年年初已经存了2019年的$6000进到ROTH IRA,因为当时的收入还没到ROTH IRA的限
额,最近换了工作,因为sign-on bonus收入会超过ROTH IRA的限额,这种情况下应该
怎么处理已经存的$6000呢?如果有投资收益或亏损呢?先谢谢大家! |
f*******n 发帖数: 12623 | 2 把roth ira contribution recharacterize成traditional ira contribution,跟着再
convert到roth ira。(基本上就是追溯做backdoor)。contribution到conversion之
间的收益要交税。要确定你没有税前的ira的钱才这样做。 |
d*********t 发帖数: 25 | 3 另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做
backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA
会有什么损失吗?
【在 f*******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 把roth ira contribution recharacterize成traditional ira contribution,跟着再 : convert到roth ira。(基本上就是追溯做backdoor)。contribution到conversion之 : 间的收益要交税。要确定你没有税前的ira的钱才这样做。
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w********s 发帖数: 659 | 4 12/31之前操作,没损失。就是把该交的税给补上。没有penalty
IRA
【在 d*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做 : backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA : 会有什么损失吗?
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f*******n 发帖数: 12623 | 5
对,不划算。
如果你现在公司有401k,你可以看你401k允不允许把那些税前IRA钱rollover到401k。
那样就可以做backdoor了。
如果你现在公司没有401k,而且你配偶也没有,那你deduct Traditional IRA
contribution就没有收入限制。那样你存Traditional IRA估计更划算。(你
recharacterize成Traditional IRA contribution,跟着报税的时deduct就行了。)
没有损失。但是如果不能deduct Traditional IRA contribution,就是Traditional
IRA里面税后的钱。Traditional IRA里长期留税后的钱不划算(起码没有Roth IRA或
Traditional IRA里税前的钱那么划算),因为收益也是算税前的。
另一个处理方式是明年4月15号之前把钱从Roth IRA直接拿出来。本金没有税或罚款,
但是收益就有税(罚款不清楚)。
【在 d*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做 : backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA : 会有什么损失吗?
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