S********t
发帖数: 1 | 1 请教大家 -
前几年我们不懂，有一年convert back door Roth IRA 的时候， 刚好在同一年也把前
雇主的401 K roll over 进了IRA ( 好像是这样）， 导致那一年交了一大笔税。
我的问题是， 出现这种情况以后，是不是以后再convert back door Roth no good?
sorry I suddenly can't type Chinese.
how many years shall I wait before I can safely convert back door Roth again?
Many thanks ! |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 你那年convert的是一部分税前的钱、一部分税后的钱。之后在Traditional IRA剩下的
钱也是一部分税前的、一部分税后的。所以你现在做backdoor有问题，因为你
Traditional IRA里还是有一些税前的钱。
如果你现在有401k，而且401k允许从IRA rollover的话，一个解决方法是把
Traditional IRA里的税前的钱rollover到401k。跟着你Traditional IRA里就全是税后
的钱；跟着你就马上把它全convert到Roth IRA。 |
S********t
发帖数: 1 | 3 谢谢回复。 如果用你建议的方法的话， rollover 进401 K 的会不会又是税前/税后的
混合？
我的另外一个想法是，是不是可以再在账户里开一个新的traditional IRá account ,
然后将来用这个新的account 做back door conversion. 这样 IRS 是不是就不能说我
的新的6000刀又是一个blend？
再次感谢
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你那年convert的是一部分税前的钱、一部分税后的钱。之后在Traditional IRA剩下的
: 钱也是一部分税前的、一部分税后的。所以你现在做backdoor有问题，因为你
: Traditional IRA里还是有一些税前的钱。
: 如果你现在有401k，而且401k允许从IRA rollover的话，一个解决方法是把
: Traditional IRA里的税前的钱rollover到401k。跟着你Traditional IRA里就全是税后
: 的钱；跟着你就马上把它全convert到Roth IRA。
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f*******n
发帖数: 12623 | 4
不会。规则说从IRA rollover到401k的只能rollover税前的钱；无法rollover税后的钱。
,
不是。pro-rata rule是考虑所有账户在一起的。你开新的账户没用。
【在 S********t 的大作中提到】
: 谢谢回复。 如果用你建议的方法的话， rollover 进401 K 的会不会又是税前/税后的
: 混合？
: 我的另外一个想法是，是不是可以再在账户里开一个新的traditional IRá account ,
: 然后将来用这个新的account 做back door conversion. 这样 IRS 是不是就不能说我
: 的新的6000刀又是一个blend？
: 再次感谢
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p*****2
发帖数: 21240 | 5
可以先convert 税后的钱到Roth，再convert税前的吗？顺序会有影响吗？假设都是在
同一个calendar year来完成。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你那年convert的是一部分税前的钱、一部分税后的钱。之后在Traditional IRA剩下的
: 钱也是一部分税前的、一部分税后的。所以你现在做backdoor有问题，因为你
: Traditional IRA里还是有一些税前的钱。
: 如果你现在有401k，而且401k允许从IRA rollover的话，一个解决方法是把
: Traditional IRA里的税前的钱rollover到401k。跟着你Traditional IRA里就全是税后
: 的钱；跟着你就马上把它全convert到Roth IRA。
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p*****2
发帖数: 21240 | 6
again?
如果你税率低，或者IRA里的钱不太多，也可以一次性转到Roth。
否则就像楼上说的，pretax的rollover到401k。
【在 S********t 的大作中提到】
: 请教大家 -
: 前几年我们不懂，有一年convert back door Roth IRA 的时候， 刚好在同一年也把前
: 雇主的401 K roll over 进了IRA ( 好像是这样）， 导致那一年交了一大笔税。
: 我的问题是， 出现这种情况以后，是不是以后再convert back door Roth no good?
: sorry I suddenly can't type Chinese.
: how many years shall I wait before I can safely convert back door Roth again?
: Many thanks !
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f*******n
发帖数: 12623 | 7 我不是很清楚那个顺序行不行。主要是只能rollover税前的钱到401k的规则，我不清楚
那是当时的税前的钱还是年底的。
【在 p*****2 的大作中提到】
:
: again?
: 如果你税率低，或者IRA里的钱不太多，也可以一次性转到Roth。
: 否则就像楼上说的，pretax的rollover到401k。
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p*****2
发帖数: 21240 | 8
我研究了一下8606， 我的理解IRA税前的钱是按照12/31号来计算的，所以只要12/31之
前把tranditional IRA清空应该就可以了，这样Line#6就是0。不过不知道有没有什么
tricky的地方。
按照这个理解，顺序似乎无所谓。我是考虑先把post tax转到roth，剩下的可以慢慢
roll over。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 我不是很清楚那个顺序行不行。主要是只能rollover税前的钱到401k的规则，我不清楚
: 那是当时的税前的钱还是年底的。
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