s*****g
发帖数: 8 | 1 工作了几年但是一直没有弄IRA，有几个问题向大家请教一下，提前感谢。
基本情况是：
1. 有两个前公司的401K， 全部是pre-tax
2. 目前公司有401K
3. 当前的family MAGI > Roth IRA income limit
我的想法是把前两个公司的401K转成IRA或者Roth IRA方便自己操作。401K转
traditional IRA应该问题不大，不过也想放一部分钱到Roth IRA以防未来税率太高。
因为MAGI已超过limit没法直接contribute到Roth IRA，看起来只能做backdoor，我的
问题是：
1. 前公司的401K可以直接backdoor转Roth IRA吗？还是需要先到Traditional IRA中转
一下
2. Pro-Rate rule一直没太明白，如果想把一个前公司的401K转Traditional IRA，另
外一个前公司的401K转到Roth IRA，如何操作比较省税？
3. 大家有什么推荐的IRA和Roth IRA开户的公司吗？
另外， 我老婆不工作，能给她单独开一个IRA或者Roth IRA账号吗？如果可以，有什么
优缺点吗？ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 1. 你可能不明白backdoor是什么意思。backdoor Roth IRA contribution就是一个把
你手头的钱存进去Roth IRA的方法。你把钱从一个退休账户转到另一个跟存钱没有关系
，所以跟backdoor没有关系。如果你想问可不可以把Traditional 401k的钱直接
rollover/convert到Roth IRA，答案是可以。
2. 你可以这样做。你Traditional 401k没有税后的钱就不用担心401k的pro-rata rule
。当然把税前的钱convert到Roth要交税；你今年税率低才会考虑。
但是如果你想做backdoor Roth IRA contribution的话，你就千万不要把税前的钱转去
Traditional IRA。backdoor Roth IRA contribution需要存税后的钱到Traditional
IRA跟着convert到Roth IRA。如果你任何Traditional IRA有税前的钱，这个就会跟税
后的钱混合（pro-rata rule），就无法只convert税后的部分。你最好把税前的钱都留
在401k。如果你不喜欢有多个401k可以都转到现在的那个401k。
3.
4. 如果你们联合报税的话，她可以存。但是你们这个收入情况，不能直接存Roth IRA
或税前存Traditional IRA。所以她应该backdoor存Roth IRA。 |
s*****g
发帖数: 8 | 3 非常非常感谢你的回复！
根据你的建议，我现在的想法是
1）做backdoor Roth IRA contribution
2）把几个401K合并后面有需要再操作
关于backdoor Roth IRA contribution， 我再请教一下：
1. 流程是开一个traditional IRA账户，存钱进去，然后covert到Roth IRA，因为我存
的是after tax的钱，这个convention应该不会产生额外的税，对吗？
2. 查了一下，每年的after tax Traditional IRA contribution limit是$6000，这个
limit是对个人还是family？（我和我老婆是联合报税）。我的想法是如果limit是对个
人的话，我和我老婆每人各做$6000的backdoor Roth IRA contribution。
再次感谢！
rule
【在 f*******n 的大作中提到】
: 1. 你可能不明白backdoor是什么意思。backdoor Roth IRA contribution就是一个把
: 你手头的钱存进去Roth IRA的方法。你把钱从一个退休账户转到另一个跟存钱没有关系
: ，所以跟backdoor没有关系。如果你想问可不可以把Traditional 401k的钱直接
: rollover/convert到Roth IRA，答案是可以。
: 2. 你可以这样做。你Traditional 401k没有税后的钱就不用担心401k的pro-rata rule
: 。当然把税前的钱convert到Roth要交税；你今年税率低才会考虑。
: 但是如果你想做backdoor Roth IRA contribution的话，你就千万不要把税前的钱转去
: Traditional IRA。backdoor Roth IRA contribution需要存税后的钱到Traditional
: IRA跟着convert到Roth IRA。如果你任何Traditional IRA有税前的钱，这个就会跟税
: 后的钱混合（pro-rata rule），就无法只convert税后的部分。你最好把税前的钱都留
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f*******n
发帖数: 12623 | 4
1. 对
2. 如果联合报税，各可以存$6000
【在 s*****g 的大作中提到】
: 非常非常感谢你的回复！
: 根据你的建议，我现在的想法是
: 1）做backdoor Roth IRA contribution
: 2）把几个401K合并后面有需要再操作
: 关于backdoor Roth IRA contribution， 我再请教一下：
: 1. 流程是开一个traditional IRA账户，存钱进去，然后covert到Roth IRA，因为我存
: 的是after tax的钱，这个convention应该不会产生额外的税，对吗？
: 2. 查了一下，每年的after tax Traditional IRA contribution limit是$6000，这个
: limit是对个人还是family？（我和我老婆是联合报税）。我的想法是如果limit是对个
: 人的话，我和我老婆每人各做$6000的backdoor Roth IRA contribution。
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s*****g
发帖数: 8 | 5 再次感谢你的回复！
【在 f*******n 的大作中提到】
:
: 1. 对
: 2. 如果联合报税，各可以存$6000
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