d******i
发帖数: 7160 | 1 不是做广告，
只是想入这个，
但觉得Too Good To Be True:
https://blog.wenxuecity.com/myblog/25182/202201/14734.html
这个真的靠谱？
---------------------------------------
最近吃帖做多了，聊点别的。：）
前两年的股票市场上涨很快，给广大股民和投资者带来了极大的收益。 有人说到了
2020年，股市会有波折，想找一些风险更低的投资项目。 那么什么才是既有高回报又
安全的投资项目呢？通常大家的回答是没有这等好事，可现在却有个例外。
近两年来通货膨胀无处不在，汽油，日用品，食品，餐馆，酒店，租车价格等都涨了，
加州的汽油竟然高到5美元一加仑，餐馆更是哪里都贵出一截，酒店度假的地方动不动
就上钱美元，可抱怨又有啥用，想法子对付通货膨胀才是正道，哈哈哈。
目前的I Bond就是方法之一。 I Bond大家也许听说过，这是和美国政府的通货膨胀率
联系的债卷，联邦政府的担保，有抗通膨、保本与省税的特性。 比起其他的债券，I
bond的票面价值不会上涨或者下滑，它更像是一种定期的存款。
由于2020-2021年的通货膨胀率增高不少，有一些政府债券的利率提高不少，为追求利
息的人们创造了一个特殊的机会。 I Bond最近6个月的收益率超过年利息率7%。 这个I
Bond的利率每半年会调整，变换一次，趁着现在利率高时就给大家介绍一下。
I Bond的全名是US Treasury Series I Savings Bonds，美国财政部发行的一种公共债
卷，于1998年首次发行。 它的债券利息率 = 预期通膨率 Inflation rate + 固定利率
Fixed rate。 固定利率不会变，预期通膨率每半年（四月与十一月）调整一次。 I
Bond从发行日当月的第一天开始每月赚取利息。利息累积直到满期三十年或购买者兑现
（赎回）债券。 利息每半年进行复利一次（添加到债券本金价值中，然后在新的本金
上赚取利息）。
在投资者赎回前不需要付联邦所得税，在赎回时才需要缴纳利息的联邦所得税，利息免
州税与地方税。 在某些情况下，当把这笔钱用于支付高等教育费用时，你可能可以从
联邦所得税中扣除利息收入。
每年每人可以最多购买$10,000数字I Bond，你可以直接上美国财政部网站购买。 但现
在还有一种特殊方式可购买纸质I Bonds，必须通过与所得税退税来购买这些债券。你
需要在提交纳税申报表时提交表格8888，以将联邦所得税退税购买I Bond，最多可以买
5,000美元的纸质I Bond。 我在2001年时购买的就是纸质I Bond，当时没有数字的I
Bond。 现在，每个人每年可以购买15，000美元的I Bond，一对夫妇每年可购买30，
000美元的I Bond。
下面举个例子来说明为何现在的利率高达7%：
财政部预期接下来半年的通膨率是3.56%，所以年化通膨率是两倍，也就是7.12%。而因
为固定利率过去两年都是0%，所以加起来利率就是7.12%。 如果你在多年前买的I Bond
的固定利率不是0%的话，你的总收益比7%还要好不少呢。 我在2001年时买了一些I
Bond，原来准备用于女儿的大学费用，但在她得到奖学金和使用我们建立的５２９计划
账号之后，没有用到，因此一直没有被兑现。 当时的固定利率是３%，加上现在的预期
通膨率，居然现在有超过１０％的利息，这也许是目前完全没有任何风险还可以得到超
过１０％收益的最佳投资了。 ：－）
不过有些限制与注意事项： 一年内不得取出， 如果在五年内取出的话，会损失最后三
个月利息。 另外，I Bond是绑在你的社安号码上的，因此不允许与他人交易的。
其实I Bond的抗通膨特性适合用来存放紧急资金（Emergency fund），不期待赚大钱，
但保证本金不会亏蚀。
如果想短期操作，有一个特殊的诀窍： 如果你在一个月的最后一天购买I Bond，就可
获得一整月的利息，因此你可以将最少的一年的持有期缩短到11个月零一天。 但记住
你会损失最后三个月利息。
I Bond是由美国的国债，只要美国联邦政府不违约(历史上美国政府从来没有违约过)，
那本金和利息就有保障。 如果真的发生美国联邦政府违约拒绝支付利息的情况，那我
们就史无前例的见证人了， 因此有人称I Bond是“美国保护最好的投资秘密。”（“
America’s Best Kept Investing Secret.”）
对于长期投资和可承担更大风险的资金，你最好的投资当然还是股市指数基金。从长远
意义上来看，I Bond的收益不如股票市场。 |
j**********r
发帖数: 3798 | 2 这个是真的，只不过一旦通胀下去了利率就下去了。还有每人只能买一万。 |
b*********8
发帖数: 985 | |
s*****w
发帖数: 69 | 4 用小孩子的名字也可以买。
【在 b*********8 的大作中提到】
: 额度太少。每人每年一万。。。喜欢折腾的可以买。
|
h*******i
发帖数: 9 | 5 1. 利率每半年调整一次。cpi平稳后利息一般2%左右吧
2. 每人每年只能买1万。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 6 直接在Treasury Direct网上开户，凭每个SSN才能买，这还不够靠谱还有啥债券是靠谱
的？这其实就是美国国债的一种。
Series I and EE Savings Bonds我们家已经配置了Max几年了，很多人都是把I Bonds来
放Emergency Funds。
原则上来说可以夫妻俩+娃+Trust(x1)各买$10K，一年可以买$40K的I Bonds，也可以通
过Fed Tax Refund再多买$5K，或者也可以用多个Trusts来买更多。
【在 d******i 的大作中提到】
: 不是做广告，
: 只是想入这个，
: 但觉得Too Good To Be True:
: https://blog.wenxuecity.com/myblog/25182/202201/14734.html
: 这个真的靠谱？
: ---------------------------------------
: 最近吃帖做多了，聊点别的。：）
: 前两年的股票市场上涨很快，给广大股民和投资者带来了极大的收益。 有人说到了
: 2020年，股市会有波折，想找一些风险更低的投资项目。 那么什么才是既有高回报又
: 安全的投资项目呢？通常大家的回答是没有这等好事，可现在却有个例外。
|
d******i
发帖数: 7160 | 7 谢楼上。
这个利息是每月一结吧。
所以几月份买不重要?
和月内的天数有关系吗？
即1号还是31号开户
有区别吗？ |
m*********t
发帖数: 1250 | 8 对的，月结，月底买的也算当月整月的利息。自己看下面的官方FAQ：
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
esandterms.htm
【在 d******i 的大作中提到】
: 谢楼上。
: 这个利息是每月一结吧。
: 所以几月份买不重要?
: 和月内的天数有关系吗？
: 即1号还是31号开户
: 有区别吗？
|
N**s
发帖数: 1916 | 9 我上月买的什么时候才能看到利息金额？是不是要到一年之后，因为第一年根本不能卖
。该网站客服=0,连电话都没有。 |
d******i
发帖数: 7160 | 10 Interest像存银行一样
每年都纳税吗，
即便钱不取出来？
还有，必须set direct deposit?
"3. Ask your employer to send the amount you choose to TreasuryDirect every
time you get paid. This is just like sending your pay to a bank by direct
deposit" |
m*********t
发帖数: 1250 | 11 不用等一年那么久，我去年10月买的，刚刚login进去看到是有post interests。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我上月买的什么时候才能看到利息金额？是不是要到一年之后，因为第一年根本不能卖
: 。该网站客服=0,连电话都没有。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 12 I Bonds最大的优势就是可以delay tax up to 30年，这期间只要你不卖，就不用报税i
nterets。
我从来都是月底一次性买$10K，从linked Bank Account划钱，没试过DD。
every
【在 d******i 的大作中提到】
: Interest像存银行一样
: 每年都纳税吗，
: 即便钱不取出来？
: 还有，必须set direct deposit?
: "3. Ask your employer to send the amount you choose to TreasuryDirect every
: time you get paid. This is just like sending your pay to a bank by direct
: deposit"
|
d******i
发帖数: 7160 | 13 我当然也不喜欢dd,
可是网站上的DD不像是可选项啊。
税i
direct
【在 m*********t 的大作中提到】
: I Bonds最大的优势就是可以delay tax up to 30年，这期间只要你不卖，就不用报税i
: nterets。
: 我从来都是月底一次性买$10K，从linked Bank Account划钱，没试过DD。
:
: every
|
m*********t
发帖数: 1250 | 14 自己看看下面这个step-by-step吧，source of funds里面可以选择linked bank check
ing/savings accounts。
How to Buy I Bonds at TreasuryDirect
https://www.whitecoatinvestor.com/buy-i-bonds/
【在 d******i 的大作中提到】
: 我当然也不喜欢dd,
: 可是网站上的DD不像是可选项啊。
:
: 税i
: direct
|
d******i
发帖数: 7160 | 15 多谢指教。
我先试买了小数额，
发现账号里没反应，
历史里说要等到1/31才能purchase。
所以周末买等同于下一个BizDay买？
起始日期其实是1/31？
那么我等到1/31再买剩余的数额(10k-now)
和今天买没区别吧？
仍然能拿到整个儿一月份的利息？
谢谢！
check
【在 m*********t 的大作中提到】
: 自己看看下面这个step-by-step吧，source of funds里面可以选择linked bank check
: ing/savings accounts。
: How to Buy I Bonds at TreasuryDirect
: https://www.whitecoatinvestor.com/buy-i-bonds/
|
m*********t
发帖数: 1250 | 16 随时都可以购买，只不过月中任何一天购买都可以拿到当月的利息，所以一般推荐月底
买。不过我不会等到月底最后一个business day购买，有可能不能settle，我一般至少
月底提前两三个business day。
【在 d******i 的大作中提到】
: 多谢指教。
: 我先试买了小数额，
: 发现账号里没反应，
: 历史里说要等到1/31才能purchase。
: 所以周末买等同于下一个BizDay买？
: 起始日期其实是1/31？
: 那么我等到1/31再买剩余的数额(10k-now)
: 和今天买没区别吧？
: 仍然能拿到整个儿一月份的利息？
: 谢谢！
|
h*******i
发帖数: 9 | 17 “或者也可以用多个Trusts来买更多” 请教一下这个怎么操作？谢谢！
Bonds来
【在 m*********t 的大作中提到】
: 直接在Treasury Direct网上开户，凭每个SSN才能买，这还不够靠谱还有啥债券是靠谱
: 的？这其实就是美国国债的一种。
: Series I and EE Savings Bonds我们家已经配置了Max几年了，很多人都是把I Bonds来
: 放Emergency Funds。
: 原则上来说可以夫妻俩+娃+Trust(x1)各买$10K，一年可以买$40K的I Bonds，也可以通
: 过Fed Tax Refund再多买$5K，或者也可以用多个Trusts来买更多。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 18 https://thefinancebuff.com/buy-more-i-bonds-treasury-direct-trust.html
【在 h*******i 的大作中提到】
: “或者也可以用多个Trusts来买更多” 请教一下这个怎么操作？谢谢！
:
: Bonds来
|
x*******e
发帖数: 1905 | 19 这个会根据CPI调节，通常没有那么高，长期来看没有股市划算。但是可以把不用的
CASH放在里面作为应急基金。
好处：
1. 无风险，
2. 高通胀的时候汇报高
3. 购买兑现方便
4. TAX DEFER（赎回的时候报税）
5. 收益不用交州税
缺点
1. 一年只能买1万电子债券（退税部分还可以多买1万纸质的）
2. 利率6个月调整一次，有时候很低
3. 12个月内不能赎回
4. 5年内赎回损失3个月利息 |
m*********t
发帖数: 1250 | 20 退税是$5K不是$10K的paper I Bond.
I Bond跟股市根本就不是同一个asset class，比收益没有任何意义，I Bond的一些大家
看中的优点股票基金也给不了。
如果想了解更多，可以看看Mel Lindauer总结的这个I Bond Manifesto：
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=358732
【在 x*******e 的大作中提到】
: 这个会根据CPI调节，通常没有那么高，长期来看没有股市划算。但是可以把不用的
: CASH放在里面作为应急基金。
: 好处：
: 1. 无风险，
: 2. 高通胀的时候汇报高
: 3. 购买兑现方便
: 4. TAX DEFER（赎回的时候报税）
: 5. 收益不用交州税
: 缺点
: 1. 一年只能买1万电子债券（退税部分还可以多买1万纸质的）
|
d******i
发帖数: 7160 | 21 我周末买的$10k IBOND 在昨天被purchase了。
看到了issue date是1/1/2022，
很高兴。
但想到一年只能买$10k,
又不太明白了。
这里的一年是指CalendarYear2022吗？
所以今年之内我不能再买了？
if so,由于4月11月两次调息，
所以月底分批买凑这个$10k才能利益最大化？ |
N**s
发帖数: 1916 | 22 我认为月底和月初买是有区别的请看我收到的回复,应该是存足4月才显示利息。这么大
的量，大家都月底存，treasury 白给一月利息，它们没这么大方。
Electronic savings bonds do accrue interest every month; however, since
electronic savings bonds must be held for five years to avoid a three-month
interest penalty, the redemption value of the bonds will not reflect any
interest until the fourth month following issuance. For example, for a bond
purchased in:
• November 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect&#
174; account in March 2020.
• December 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect
account in April 2020.
All our systems and calculators are programmed to provide the redemption
value on the current date and take into account the three-month penalty.
【在 m*********t 的大作中提到】
: 随时都可以购买，只不过月中任何一天购买都可以拿到当月的利息，所以一般推荐月底
: 买。不过我不会等到月底最后一个business day购买，有可能不能settle，我一般至少
: 月底提前两三个business day。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 23 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
esandterms.htm
How do I bonds earn interest?
An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
e date.
还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
为这认为那的，试试便知。
month
bond
&#
【在 N**s 的大作中提到】
: 我认为月底和月初买是有区别的请看我收到的回复,应该是存足4月才显示利息。这么大
: 的量，大家都月底存，treasury 白给一月利息，它们没这么大方。
: Electronic savings bonds do accrue interest every month; however, since
: electronic savings bonds must be held for five years to avoid a three-month
: interest penalty, the redemption value of the bonds will not reflect any
: interest until the fourth month following issuance. For example, for a bond
: purchased in:
: • November 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect&#
: 174; account in March 2020.
: • December 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect
|
N**s
发帖数: 1916 | 24 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
清楚。
都是
释。
irat
issu
【在 m*********t 的大作中提到】
: 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
: 前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
: 当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
: https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
: esandterms.htm
: How do I bonds earn interest?
: An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
: e date.
: 还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
: 为这认为那的，试试便知。
|
N**s
发帖数: 1916 | 25 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
清楚。
都是
释。
irat
issu
【在 m*********t 的大作中提到】
: 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
: 前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
: 当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
: https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
: esandterms.htm
: How do I bonds earn interest?
: An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
: e date.
: 还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
: 为这认为那的，试试便知。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 26 你真的看懂了我回复中贴的这句话吗？e.g. 比如你11月30日买的，Issue Date就是11月
1日，interest不就是从the first day of 11月吗？这还能有疑问....我give up了~
->"An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the
iss
ue date."
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
: issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
: 清楚。
:
: 都是
: 释。
: irat
: issu
|
N**s
发帖数: 1916 | 27 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。 |
N**s
发帖数: 1916 | 28 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 29 常识就是债券都是按发行日(issue date)开始计息，这又不是定存CD。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
: 为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
: 间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。
|
d******i
发帖数: 7160 | 30 楼上买过4年的已经帮你看过了，
结论是月初月底买得的利息一样多。
你当然可以再等两个月
看你的利息是不是不足
构成反例。
但在此之前你的怀疑
终究缺乏证据，
但买过几年的过来人
却是有证据的。
所以劝你放下纠结，
不必跟Fact较劲了。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
: 为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
: 间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。
|
d******i
发帖数: 7160 | 31 不是做广告，
只是想入这个，
但觉得Too Good To Be True:
https://blog.wenxuecity.com/myblog/25182/202201/14734.html
这个真的靠谱？
---------------------------------------
最近吃帖做多了，聊点别的。：）
前两年的股票市场上涨很快，给广大股民和投资者带来了极大的收益。 有人说到了
2020年，股市会有波折，想找一些风险更低的投资项目。 那么什么才是既有高回报又
安全的投资项目呢？通常大家的回答是没有这等好事，可现在却有个例外。
近两年来通货膨胀无处不在，汽油，日用品，食品，餐馆，酒店，租车价格等都涨了，
加州的汽油竟然高到5美元一加仑，餐馆更是哪里都贵出一截，酒店度假的地方动不动
就上钱美元，可抱怨又有啥用，想法子对付通货膨胀才是正道，哈哈哈。
目前的I Bond就是方法之一。 I Bond大家也许听说过，这是和美国政府的通货膨胀率
联系的债卷，联邦政府的担保，有抗通膨、保本与省税的特性。 比起其他的债券，I
bond的票面价值不会上涨或者下滑，它更像是一种定期的存款。
由于2020-2021年的通货膨胀率增高不少，有一些政府债券的利率提高不少，为追求利
息的人们创造了一个特殊的机会。 I Bond最近6个月的收益率超过年利息率7%。 这个I
Bond的利率每半年会调整，变换一次，趁着现在利率高时就给大家介绍一下。
I Bond的全名是US Treasury Series I Savings Bonds，美国财政部发行的一种公共债
卷，于1998年首次发行。 它的债券利息率 = 预期通膨率 Inflation rate + 固定利率
Fixed rate。 固定利率不会变，预期通膨率每半年（四月与十一月）调整一次。 I
Bond从发行日当月的第一天开始每月赚取利息。利息累积直到满期三十年或购买者兑现
（赎回）债券。 利息每半年进行复利一次（添加到债券本金价值中，然后在新的本金
上赚取利息）。
在投资者赎回前不需要付联邦所得税，在赎回时才需要缴纳利息的联邦所得税，利息免
州税与地方税。 在某些情况下，当把这笔钱用于支付高等教育费用时，你可能可以从
联邦所得税中扣除利息收入。
每年每人可以最多购买$10,000数字I Bond，你可以直接上美国财政部网站购买。 但现
在还有一种特殊方式可购买纸质I Bonds，必须通过与所得税退税来购买这些债券。你
需要在提交纳税申报表时提交表格8888，以将联邦所得税退税购买I Bond，最多可以买
5,000美元的纸质I Bond。 我在2001年时购买的就是纸质I Bond，当时没有数字的I
Bond。 现在，每个人每年可以购买15，000美元的I Bond，一对夫妇每年可购买30，
000美元的I Bond。
下面举个例子来说明为何现在的利率高达7%：
财政部预期接下来半年的通膨率是3.56%，所以年化通膨率是两倍，也就是7.12%。而因
为固定利率过去两年都是0%，所以加起来利率就是7.12%。 如果你在多年前买的I Bond
的固定利率不是0%的话，你的总收益比7%还要好不少呢。 我在2001年时买了一些I
Bond，原来准备用于女儿的大学费用，但在她得到奖学金和使用我们建立的５２９计划
账号之后，没有用到，因此一直没有被兑现。 当时的固定利率是３%，加上现在的预期
通膨率，居然现在有超过１０％的利息，这也许是目前完全没有任何风险还可以得到超
过１０％收益的最佳投资了。 ：－）
不过有些限制与注意事项： 一年内不得取出， 如果在五年内取出的话，会损失最后三
个月利息。 另外，I Bond是绑在你的社安号码上的，因此不允许与他人交易的。
其实I Bond的抗通膨特性适合用来存放紧急资金（Emergency fund），不期待赚大钱，
但保证本金不会亏蚀。
如果想短期操作，有一个特殊的诀窍： 如果你在一个月的最后一天购买I Bond，就可
获得一整月的利息，因此你可以将最少的一年的持有期缩短到11个月零一天。 但记住
你会损失最后三个月利息。
I Bond是由美国的国债，只要美国联邦政府不违约(历史上美国政府从来没有违约过)，
那本金和利息就有保障。 如果真的发生美国联邦政府违约拒绝支付利息的情况，那我
们就史无前例的见证人了， 因此有人称I Bond是“美国保护最好的投资秘密。”（“
America’s Best Kept Investing Secret.”）
对于长期投资和可承担更大风险的资金，你最好的投资当然还是股市指数基金。从长远
意义上来看，I Bond的收益不如股票市场。 |
j**********r
发帖数: 3798 | 32 这个是真的，只不过一旦通胀下去了利率就下去了。还有每人只能买一万。 |
b*********8
发帖数: 985 | 33 额度太少。每人每年一万。。。喜欢折腾的可以买。 |
s*****w
发帖数: 69 | 34 用小孩子的名字也可以买。
【在 b*********8 的大作中提到】
: 额度太少。每人每年一万。。。喜欢折腾的可以买。
|
h*******i
发帖数: 9 | 35 1. 利率每半年调整一次。cpi平稳后利息一般2%左右吧
2. 每人每年只能买1万。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 36 直接在Treasury Direct网上开户，凭每个SSN才能买，这还不够靠谱还有啥债券是靠谱
的？这其实就是美国国债的一种。
Series I and EE Savings Bonds我们家已经配置了Max几年了，很多人都是把I Bonds来
放Emergency Funds。
原则上来说可以夫妻俩+娃+Trust(x1)各买$10K，一年可以买$40K的I Bonds，也可以通
过Fed Tax Refund再多买$5K，或者也可以用多个Trusts来买更多。
【在 d******i 的大作中提到】
: 不是做广告，
: 只是想入这个，
: 但觉得Too Good To Be True:
: https://blog.wenxuecity.com/myblog/25182/202201/14734.html
: 这个真的靠谱？
: ---------------------------------------
: 最近吃帖做多了，聊点别的。：）
: 前两年的股票市场上涨很快，给广大股民和投资者带来了极大的收益。 有人说到了
: 2020年，股市会有波折，想找一些风险更低的投资项目。 那么什么才是既有高回报又
: 安全的投资项目呢？通常大家的回答是没有这等好事，可现在却有个例外。
|
d******i
发帖数: 7160 | 37 谢楼上。
这个利息是每月一结吧。
所以几月份买不重要?
和月内的天数有关系吗？
即1号还是31号开户
有区别吗？ |
m*********t
发帖数: 1250 | 38 对的，月结，月底买的也算当月整月的利息。自己看下面的官方FAQ：
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
esandterms.htm
【在 d******i 的大作中提到】
: 谢楼上。
: 这个利息是每月一结吧。
: 所以几月份买不重要?
: 和月内的天数有关系吗？
: 即1号还是31号开户
: 有区别吗？
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N**s
发帖数: 1916 | 39 我上月买的什么时候才能看到利息金额？是不是要到一年之后，因为第一年根本不能卖
。该网站客服=0,连电话都没有。 |
d******i
发帖数: 7160 | 40 Interest像存银行一样
每年都纳税吗，
即便钱不取出来？
还有，必须set direct deposit?
"3. Ask your employer to send the amount you choose to TreasuryDirect every
time you get paid. This is just like sending your pay to a bank by direct
deposit" |
m*********t
发帖数: 1250 | 41 不用等一年那么久，我去年10月买的，刚刚login进去看到是有post interests。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我上月买的什么时候才能看到利息金额？是不是要到一年之后，因为第一年根本不能卖
: 。该网站客服=0,连电话都没有。
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m*********t
发帖数: 1250 | 42 I Bonds最大的优势就是可以delay tax up to 30年，这期间只要你不卖，就不用报税i
nterets。
我从来都是月底一次性买$10K，从linked Bank Account划钱，没试过DD。
every
【在 d******i 的大作中提到】
: Interest像存银行一样
: 每年都纳税吗，
: 即便钱不取出来？
: 还有，必须set direct deposit?
: "3. Ask your employer to send the amount you choose to TreasuryDirect every
: time you get paid. This is just like sending your pay to a bank by direct
: deposit"
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d******i
发帖数: 7160 | 43 我当然也不喜欢dd,
可是网站上的DD不像是可选项啊。
税i
direct
【在 m*********t 的大作中提到】
: I Bonds最大的优势就是可以delay tax up to 30年，这期间只要你不卖，就不用报税i
: nterets。
: 我从来都是月底一次性买$10K，从linked Bank Account划钱，没试过DD。
:
: every
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m*********t
发帖数: 1250 | 44 自己看看下面这个step-by-step吧，source of funds里面可以选择linked bank check
ing/savings accounts。
How to Buy I Bonds at TreasuryDirect
https://www.whitecoatinvestor.com/buy-i-bonds/
【在 d******i 的大作中提到】
: 我当然也不喜欢dd,
: 可是网站上的DD不像是可选项啊。
:
: 税i
: direct
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d******i
发帖数: 7160 | 45 多谢指教。
我先试买了小数额，
发现账号里没反应，
历史里说要等到1/31才能purchase。
所以周末买等同于下一个BizDay买？
起始日期其实是1/31？
那么我等到1/31再买剩余的数额(10k-now)
和今天买没区别吧？
仍然能拿到整个儿一月份的利息？
谢谢！
check
【在 m*********t 的大作中提到】
: 自己看看下面这个step-by-step吧，source of funds里面可以选择linked bank check
: ing/savings accounts。
: How to Buy I Bonds at TreasuryDirect
: https://www.whitecoatinvestor.com/buy-i-bonds/
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m*********t
发帖数: 1250 | 46 随时都可以购买，只不过月中任何一天购买都可以拿到当月的利息，所以一般推荐月底
买。不过我不会等到月底最后一个business day购买，有可能不能settle，我一般至少
月底提前两三个business day。
【在 d******i 的大作中提到】
: 多谢指教。
: 我先试买了小数额，
: 发现账号里没反应，
: 历史里说要等到1/31才能purchase。
: 所以周末买等同于下一个BizDay买？
: 起始日期其实是1/31？
: 那么我等到1/31再买剩余的数额(10k-now)
: 和今天买没区别吧？
: 仍然能拿到整个儿一月份的利息？
: 谢谢！
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h*******i
发帖数: 9 | 47 “或者也可以用多个Trusts来买更多” 请教一下这个怎么操作？谢谢！
Bonds来
【在 m*********t 的大作中提到】
: 直接在Treasury Direct网上开户，凭每个SSN才能买，这还不够靠谱还有啥债券是靠谱
: 的？这其实就是美国国债的一种。
: Series I and EE Savings Bonds我们家已经配置了Max几年了，很多人都是把I Bonds来
: 放Emergency Funds。
: 原则上来说可以夫妻俩+娃+Trust(x1)各买$10K，一年可以买$40K的I Bonds，也可以通
: 过Fed Tax Refund再多买$5K，或者也可以用多个Trusts来买更多。
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m*********t
发帖数: 1250 | 48 https://thefinancebuff.com/buy-more-i-bonds-treasury-direct-trust.html
【在 h*******i 的大作中提到】
: “或者也可以用多个Trusts来买更多” 请教一下这个怎么操作？谢谢！
:
: Bonds来
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x*******e
发帖数: 1905 | 49 这个会根据CPI调节，通常没有那么高，长期来看没有股市划算。但是可以把不用的
CASH放在里面作为应急基金。
好处：
1. 无风险，
2. 高通胀的时候汇报高
3. 购买兑现方便
4. TAX DEFER（赎回的时候报税）
5. 收益不用交州税
缺点
1. 一年只能买1万电子债券（退税部分还可以多买1万纸质的）
2. 利率6个月调整一次，有时候很低
3. 12个月内不能赎回
4. 5年内赎回损失3个月利息 |
m*********t
发帖数: 1250 | 50 退税是$5K不是$10K的paper I Bond.
I Bond跟股市根本就不是同一个asset class，比收益没有任何意义，I Bond的一些大家
看中的优点股票基金也给不了。
如果想了解更多，可以看看Mel Lindauer总结的这个I Bond Manifesto：
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=358732
【在 x*******e 的大作中提到】
: 这个会根据CPI调节，通常没有那么高，长期来看没有股市划算。但是可以把不用的
: CASH放在里面作为应急基金。
: 好处：
: 1. 无风险，
: 2. 高通胀的时候汇报高
: 3. 购买兑现方便
: 4. TAX DEFER（赎回的时候报税）
: 5. 收益不用交州税
: 缺点
: 1. 一年只能买1万电子债券（退税部分还可以多买1万纸质的）
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d******i
发帖数: 7160 | 51 我周末买的$10k IBOND 在昨天被purchase了。
看到了issue date是1/1/2022，
很高兴。
但想到一年只能买$10k,
又不太明白了。
这里的一年是指CalendarYear2022吗？
所以今年之内我不能再买了？
if so,由于4月11月两次调息，
所以月底分批买凑这个$10k才能利益最大化？ |
N**s
发帖数: 1916 | 52 我认为月底和月初买是有区别的请看我收到的回复,应该是存足4月才显示利息。这么大
的量，大家都月底存，treasury 白给一月利息，它们没这么大方。
Electronic savings bonds do accrue interest every month; however, since
electronic savings bonds must be held for five years to avoid a three-month
interest penalty, the redemption value of the bonds will not reflect any
interest until the fourth month following issuance. For example, for a bond
purchased in:
• November 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect&#
174; account in March 2020.
• December 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect
account in April 2020.
All our systems and calculators are programmed to provide the redemption
value on the current date and take into account the three-month penalty.
【在 m*********t 的大作中提到】
: 随时都可以购买，只不过月中任何一天购买都可以拿到当月的利息，所以一般推荐月底
: 买。不过我不会等到月底最后一个business day购买，有可能不能settle，我一般至少
: 月底提前两三个business day。
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m*********t
发帖数: 1250 | 53 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
esandterms.htm
How do I bonds earn interest?
An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
e date.
还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
为这认为那的，试试便知。
month
bond
&#
【在 N**s 的大作中提到】
: 我认为月底和月初买是有区别的请看我收到的回复,应该是存足4月才显示利息。这么大
: 的量，大家都月底存，treasury 白给一月利息，它们没这么大方。
: Electronic savings bonds do accrue interest every month; however, since
: electronic savings bonds must be held for five years to avoid a three-month
: interest penalty, the redemption value of the bonds will not reflect any
: interest until the fourth month following issuance. For example, for a bond
: purchased in:
: • November 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect&#
: 174; account in March 2020.
: • December 2019, the first interest is posted to a TreasuryDirect
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N**s
发帖数: 1916 | 54 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
清楚。
都是
释。
irat
issu
【在 m*********t 的大作中提到】
: 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
: 前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
: 当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
: https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
: esandterms.htm
: How do I bonds earn interest?
: An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
: e date.
: 还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
: 为这认为那的，试试便知。
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N**s
发帖数: 1916 | 55 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
清楚。
都是
释。
irat
issu
【在 m*********t 的大作中提到】
: 你下面贴的这段话跟你关于月底和月初买是有区别的有啥关系吗？
: 前面留言都说的很清楚了，我都买了4年的I Bond了，只要是月中买的，Issue Date都是
: 当月的1号，自己买一次login in进去看就好了。还不信的话，你再看看下面官方解释。
: https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_irat
: esandterms.htm
: How do I bonds earn interest?
: An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issu
: e date.
: 还不信的话，自己买个100刀I Bond过几个月看interests post出来看就好了，不用认
: 为这认为那的，试试便知。
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m*********t
发帖数: 1250 | 56 你真的看懂了我回复中贴的这句话吗？e.g. 比如你11月30日买的，Issue Date就是11月
1日，interest不就是从the first day of 11月吗？这还能有疑问....我give up了~
->"An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the
iss
ue date."
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然买了，去年11月今年1月各买两万，至今没有显示利息。问之，得到下面回复。
: issue date很可能是用来确定利率而不是计息起始日。common sense 的东西还是要搞
: 清楚。
:
: 都是
: 释。
: irat
: issu
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N**s
发帖数: 1916 | 57 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。 |
N**s
发帖数: 1916 | 58 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 59 常识就是债券都是按发行日(issue date)开始计息，这又不是定存CD。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
: 为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
: 间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。
|
d******i
发帖数: 7160 | 60 楼上买过4年的已经帮你看过了，
结论是月初月底买得的利息一样多。
你当然可以再等两个月
看你的利息是不是不足
构成反例。
但在此之前你的怀疑
终究缺乏证据，
但买过几年的过来人
却是有证据的。
所以劝你放下纠结，
不必跟Fact较劲了。
【在 N**s 的大作中提到】
: 我当然看懂了，也确实有疑问，因为30号注资买的东西从1号开始计息不合常识。我认
: 为11月30日买了不是从11月1号开始计息，而是参照11/1 issue date 的利率按实际时
: 间来计算利息。等两个月interest post 出来了，看看就清楚了。
|
d******i
发帖数: 7160 | 61 MD,IBOND刚升到9.62%了.
那么今年一月份买的7.12%的IBOND
会跟着调整吗?
还是keep在7.12%?
还有，10k的annual cap是走Calendar year吗？
比如12/31买了10k，
转天1/1能再买10k？
if not,就是要等到明年12/31才能再买10k喽？ |
d****a
发帖数: 3087 | 62
应该会调整。否则政府亏大了。高了就降不下去了。
【在 d******i 的大作中提到】
: MD,IBOND刚升到9.62%了.
: 那么今年一月份买的7.12%的IBOND
: 会跟着调整吗?
: 还是keep在7.12%?
: 还有，10k的annual cap是走Calendar year吗？
: 比如12/31买了10k，
: 转天1/1能再买10k？
: if not,就是要等到明年12/31才能再买10k喽？
|
x******n
发帖数: 1328 | 63 每半年调整一次,分别是每年的5月和11月
【在 d******i 的大作中提到】
: MD,IBOND刚升到9.62%了.
: 那么今年一月份买的7.12%的IBOND
: 会跟着调整吗?
: 还是keep在7.12%?
: 还有，10k的annual cap是走Calendar year吗？
: 比如12/31买了10k，
: 转天1/1能再买10k？
: if not,就是要等到明年12/31才能再买10k喽？
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