s*****j
发帖数: 1087 | 1 Bad Experience和一个新泽西的贷款中介（续）
最近本人做重新贷款（Refinance），在报纸上找到一个新泽西的贷款中介，服务非常
令人失望。因为被他拖了2个多月，错过了rate最低的那段时间，欲哭无泪。前些时候
我发了个帖子，但没有披露名字。很多人发消息问我，现在我就公布一下此公的大名，
不为别的，就是要提醒诸位要做贷款吸取我的教训。此公姓柯名正，洋名James，经常
在新泽西的中文报纸上登大幅人头广告。我的贷款申请在他那儿拖了2个多月，最后还
是没有做下来。其中的故事太多了，说起来要气死人。
1）一开始此公非常客气，和蔼可亲，娓娓道来，给了一个非常诱人的rate，加上
cashback。看了我的材料，拍胸脯说没问题，然后详细解释为什么我的背景如此过硬，
为什么他这么肯定没问题，还说他这个月做了多少多少像我一样的贷款。说得我心花怒
放，不找他做还觉得不好意思了。于是很爽快的给他了我的信用卡，charge了估价费。
过了一个星期，此公致电给我说做不下来了，说我收入不够，收入和支出的ratio太高
，不符合Fanimae的标准。我和他说去年我以比现在少的收入申请了现在这个loan，没
有任何问题。我问他如何计算的这个ratio，他又语焉不详，说再和underwriter沟通。
然后几乎再也没有主动打电话给我。
2）又过了一个星期，我又主动问他要材料，如何计算的。他从Fanimae网站上打印了一
个计算公式，说ratio太高。我问他要贷款申请表，上面会有详细信息，但他还是没给
我。催了不知道多少次，终于送过来了。我马上发现不对，因为他算每月应付的地产税
时，将年地税额除以10来算每月的数额，等于凭空给我加了几千元地税。我马上给他指
出这个错误。他承认算错了，但还是坚持说即使这样ratio仍然太高。我坚持让他给我
算的公式。过了一天再问他，他突然说ratio合格了，要重新submit我的申请，让我静
等佳音。（注意了，自从第一次他告诉我贷款做不了以后，都是我主动和他打电话的）
3）我静等了好久，佳音还是没来。于是又打电话询问，被告知需要前一年的地税账单
来核实我每年到底要交多少地税。Underwriter不认可Title公司的数据。但我是去年买
的new built的房子，没有交全年的地税。他马上说那就没办法了，要等到今年的地税
bill出来才行。我说与其我提供账单，不如你打电话给tax office问一下就知道了。他
说口头不行，一定要书面的。我只好打电话给我所属的school District Tax Officer
，那人还挺不错，马上提供了一个official的tax certificate，说明我每年需要交多
少tax。我马上把tax certificate给了他，他说这个就可以了，没有别的问题了，他要
第三次submit我的贷款。又让我“静等佳音”。
诸位看官注意了，按照他的道理，如果你买新房没有交到一整年的地税，你是没法在他
那儿贷款的。
4）又过了一周多，我又按奈不住，再去问他，被告知他们的underwriter很忙，还没有
看我的贷款申请。我问他什么时候能看，他说不知道，但会催的，要和underwriter去
沟通。如此又过了几周，还是没消息。于是我第一次表示不满，他搬出了他的经理，此
人姓朱名诚，洋名Kevin，也是和柯经常一起登广告的。朱经理说现在是贷款高峰，
他们要优先处理New Purchase的贷款，我的贷款要往后站。我问他什么时候才能轮到我
，答曰要再过1.5周。
5）既然是领导发话了，咱也没脾气，只好又等了1.5周，再次打电话给这位经理，被告
知已经提交给underwriter了，又让我“静等佳音”。
6）又过了几周，我的耐心又一次被消耗殆尽了，致电给柯先生，他说既然经理答应你
提交了，你就去问他把。我一听愕然，不知不觉地已经被踢皮球了。只好又问经理先生
，答曰他没有去关心这个贷款，让我去问柯。只好又转回来问柯，他含糊其辞，说再问
问。过了几天，我又电话问他，说还是要我official的tax bill，也就是说我前面的努
力配合全都白费。诸位看官注意了，如果我不打电话，他就根本不会去理会这个case了。
7）还好，新一年的tax bill不久就到了，我兴冲冲的发给他，他说这就好了，他发给
underwriter看。但过了几天，该来的佳音还是未至。电话问他，含糊其辞，又说我收
入不够，转发给我他经理的email，建议他这个case就不要做了。
说到这儿，诸位看官可能发现其中的猫腻了。一般贷款如果缺少材料，中介会在第一时
间去问你要。但是只有我每次去问他，他才提及要什么材料。也就是说他对这个case
早就没有兴趣了，但又不明确的告知。可怜我一开始交的估价费就打水漂了。如果不是
因为怕浪费估价费，我早就walk away了。事实证明，这样拖着，rate涨了，我的损失
要大得多。
最后问他要case denial的证据，给我发了一个copy，这还是第一次提交的denial。我
惊讶的发现其中一个denial的理由是：Appraisal report was
from unauthorized appraisal company. 也就是说他一开始就犯了这个错误，导致
case根本不可能批准，除非重新再次估价。电话问他，他支支吾吾，说这个肯定没问题
的，他做了多少多少case，都是这个估价公司做的云云。
我又问他既然submit了三次，总有每次的denial letter把。贷款被拒绝总该有理由吧
。他坚持说只有第一次有letter，后来没有。于是结合他不主动联系我的事实，我不得
不怀疑后面所谓的“resubmission”的真实性。
写到这儿，大家知道了，我和他做贷款，真是心力交瘁，花费了大量时间和精力。当中
给他打电话，还经常铃声响后被挂断，事后解释是“信号不好”。
最后，我找了另一个贷款中介，还是相同的材料，不到2周就顺利close了，然而，锁最
低rate的时期就错过了。如果贷款无法做下来，作为一个有职业道德的中介就明确告知
，而不是主要拖着我， 我还来得及以找另一家去锁低的rate。希望大家吸取我的教训
，选好贷款中介。还好我是重新贷款，denial了顶多就是错过低的rate。如果是买房找
他贷款，那真是麻烦大了。 |
S*********g
发帖数: 5298 | 2 凡是要收你估价费的，直接就跳过
【在 s*****j 的大作中提到】
: Bad Experience和一个新泽西的贷款中介（续）
: 最近本人做重新贷款（Refinance），在报纸上找到一个新泽西的贷款中介，服务非常
: 令人失望。因为被他拖了2个多月，错过了rate最低的那段时间，欲哭无泪。前些时候
: 我发了个帖子，但没有披露名字。很多人发消息问我，现在我就公布一下此公的大名，
: 不为别的，就是要提醒诸位要做贷款吸取我的教训。此公姓柯名正，洋名James，经常
: 在新泽西的中文报纸上登大幅人头广告。我的贷款申请在他那儿拖了2个多月，最后还
: 是没有做下来。其中的故事太多了，说起来要气死人。
: 1）一开始此公非常客气，和蔼可亲，娓娓道来，给了一个非常诱人的rate，加上
: cashback。看了我的材料，拍胸脯说没问题，然后详细解释为什么我的背景如此过硬，
: 为什么他这么肯定没问题，还说他这个月做了多少多少像我一样的贷款。说得我心花怒
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s*****j
发帖数: 1087 | 3 先收估价费是不是他们的行规啊？他的理由是：没有估价报告underwriter不会看申请
的。 |
f*****u
发帖数: 729 | 4 appraisal是应该在尽可能确定loan可以做下来之后才做的，计算DTI不用先做估价。 |
b**1
发帖数: 381 | 5 这个理由不成立,很多时候都是approve了以后才去order appraisal的.
【在 s*****j 的大作中提到】
: 先收估价费是不是他们的行规啊？他的理由是：没有估价报告underwriter不会看申请
: 的。
|
d******n
发帖数: 2712 | 6 跟CA不同，在NJ都是先做appraisal的，相反title是可以后做的。
因此，先收deposit很正常。no cost refi会在closing的时候退回全部deposit，且
cover所有cost。一些broker loan会分两笔退给客人。
据LZ所说，他们的appraisal有问题确实很搞，而且什么税没交整年的说法非常扯。他
们在NJ也不是刚开始做生意了，这样都行？
很可惜，甜言蜜语，低rate高rebate总是能哄住客人的。我思之再三，还是不愿意在做
loan的任何阶段哄骗客人，虽然因此，我会失去一些客人。
我不知道他们是做correspondent lender还是broker，如果是前者，在如今的时势，如
果真无力保证refi的话，我的第一个concern是他们财力不足。当然，也很可能是他们
随便找的借口。 |
s*****j
发帖数: 1087 | 7 他们是做correspondent lender，自己公司的underwriter来审批贷款，然后再卖给
Provident Funding。他说如果underwriting不严格的话，会被buy back的。
但是搞笑的是，我后来通过另外一个broker直接在PF来underwriting，没有任何问题就
close了。 |
h**e
发帖数: 244 | 8 可能是他们新接触的估价公司， 拿你在那个公司试了一把手发现不行， 试了之后由于
短期内不能二次提交，就拖以躲过责任。
【在 s*****j 的大作中提到】
: Bad Experience和一个新泽西的贷款中介（续）
: 最近本人做重新贷款（Refinance），在报纸上找到一个新泽西的贷款中介，服务非常
: 令人失望。因为被他拖了2个多月，错过了rate最低的那段时间，欲哭无泪。前些时候
: 我发了个帖子，但没有披露名字。很多人发消息问我，现在我就公布一下此公的大名，
: 不为别的，就是要提醒诸位要做贷款吸取我的教训。此公姓柯名正，洋名James，经常
: 在新泽西的中文报纸上登大幅人头广告。我的贷款申请在他那儿拖了2个多月，最后还
: 是没有做下来。其中的故事太多了，说起来要气死人。
: 1）一开始此公非常客气，和蔼可亲，娓娓道来，给了一个非常诱人的rate，加上
: cashback。看了我的材料，拍胸脯说没问题，然后详细解释为什么我的背景如此过硬，
: 为什么他这么肯定没问题，还说他这个月做了多少多少像我一样的贷款。说得我心花怒
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d******n
发帖数: 2712 | 9 不用太迷信PF了，他家的rate到现在还没缓过来呢。严重怀疑之前放低rate，现在note
砸在手里周转不灵。 |
s*****j
发帖数: 1087 | 10 更新：我后来在BBB上面file了个Complaint，此公将此前的经历完全赖了个一干二净，
回避我对他的问题，含糊其辞。真是不懂他在以前的多少年（据他自己夸耀，做贷款的
资格非常老）是如何做的。
所幸的是我的贷款在另一个broker那儿非常顺利的close了，尽管rate比那时高了。但
我和此公deal浪费的时间和精力是没法计算了。希望要做贷款的汲取我的经验教训，找
个靠谱的贷款经纪。 |
