t****a
发帖数: 376 | 1 新房, 贷款38万. 用这家贷款, builder会给我额外7000刀的rebate. 下面是给我的几
个利率选项:
第一个: 3.875% - cost to get this rate is .75% ($2,842)
monthly payment savings from 4.125% to 3.875% = $55 ($55 x 12 months = $660
savings a year)
第二个: 4.0% - cost to get this rate is .125% ($474)
monthly payment savings from 4.125% to 4.0% = $28 ($28 x 12 months = $336
savings a year)
第三个: 4.125% - cost to get this rate is $0
第四个: 4.25% - additional Rebate would be $4,737 (1.25%)
$27 increase in the monthly payment ($27 x 12 = $324 a year)
我家房子9月份开始建, 现在已经在装地板了. builder比较肯定说是1月份close, 但是
没有确切的closing日期, 所以现在是做的一个45 day lock. 贷款agent说, 如果做更
短期的, 比如20 day lock, 可能会有更好的价. 那我要再等等吗? 我又担心再等, 到
圣诞节不工作, 就得等明年了, 明年的情况谁知道呢.
还有一个问题是, 每天价不一样, 大家都是怎么定下来的呢? 比如明天比今天好一点点
, 我就lock了可以吗?
多谢啊!!!! | t****a
发帖数: 376 | 2 说是没有做refinance的期限限制, 那我做4.25, 拿4000多刀, 然后过1,2个月
refinance, 这样可以么? | g***e
发帖数: 4074 | 3 sure
不过，refinance的利率一般比第一次贷款的利率高0.125个百分点。你自己可以再算算
是不是合适。
【在 t****a 的大作中提到】
: 说是没有做refinance的期限限制, 那我做4.25, 拿4000多刀, 然后过1,2个月
: refinance, 这样可以么?
| g***e
发帖数: 4074 | 4 拿point买点一般来说是对于短期内能还上很多的贷款方有利的。比如说买房比较急，
有现金、存款还没有来得及投入downpay，或者说贷款数额与收入的比值较小的情况。
660
【在 t****a 的大作中提到】
: 新房, 贷款38万. 用这家贷款, builder会给我额外7000刀的rebate. 下面是给我的几
: 个利率选项:
: 第一个: 3.875% - cost to get this rate is .75% ($2,842)
: monthly payment savings from 4.125% to 3.875% = $55 ($55 x 12 months = $660
: savings a year)
: 第二个: 4.0% - cost to get this rate is .125% ($474)
: monthly payment savings from 4.125% to 4.0% = $28 ($28 x 12 months = $336
: savings a year)
: 第三个: 4.125% - cost to get this rate is $0
: 第四个: 4.25% - additional Rebate would be $4,737 (1.25%)
| t****a
发帖数: 376 | 5 每个月房子的还款加地税保险之类, 占家庭税后月收入的30%多吧. 其实也找不到能够
赚得比4%多的投资方式, 可能会尽快还款.
觉着不考虑太多, 4.0%的最合算
考虑refinance的可能性, 4.25%合算.
【在 g***e 的大作中提到】
: 拿point买点一般来说是对于短期内能还上很多的贷款方有利的。比如说买房比较急，
: 有现金、存款还没有来得及投入downpay，或者说贷款数额与收入的比值较小的情况。
:
: 660
| f********g
发帖数: 126 | 6 这个利率偏高， 4.25% 然后refinance比较合适 | t****a
发帖数: 376 | 7 多谢.
我觉得等房子1月close以后立刻做refinance不错.
我特意问了agent, 说没有refinance的期限. 这样他不就亏了吗? 我可以等到2月房子
close以后, 再找同一个人refinance吗? 正好趁我前几天的hardpull没有过期.
【在 f********g 的大作中提到】
: 这个利率偏高， 4.25% 然后refinance比较合适
| o*****p
发帖数: 5952 | 8 若没有时间限制，拿最高的，然后做no cost refinance, 徦设利率没有快速攀升。 | t****a
发帖数: 376 | 9 多谢, 我决定试试最高的了
上升了也愿赌服输了,早点还清好了,也不亏
【在 o*****p 的大作中提到】
: 若没有时间限制，拿最高的，然后做no cost refinance, 徦设利率没有快速攀升。
| f********g
发帖数: 126 | 10 不过现在很多lender不给刚closed房子做refinance.
用同一个人，你这个4.25with credit是因为建筑商给了7000啊。你要做没费用的重贷
，她能给你更低的利率吗
【在 t****a 的大作中提到】
: 多谢.
: 我觉得等房子1月close以后立刻做refinance不错.
: 我特意问了agent, 说没有refinance的期限. 这样他不就亏了吗? 我可以等到2月房子
: close以后, 再找同一个人refinance吗? 正好趁我前几天的hardpull没有过期.
| | | A*******e
发帖数: 2419 | 11 什么是额外七千？按下面的利率之后，还能再拿七千回扣？
660
【在 t****a 的大作中提到】
: 新房, 贷款38万. 用这家贷款, builder会给我额外7000刀的rebate. 下面是给我的几
: 个利率选项:
: 第一个: 3.875% - cost to get this rate is .75% ($2,842)
: monthly payment savings from 4.125% to 3.875% = $55 ($55 x 12 months = $660
: savings a year)
: 第二个: 4.0% - cost to get this rate is .125% ($474)
: monthly payment savings from 4.125% to 4.0% = $28 ($28 x 12 months = $336
: savings a year)
: 第三个: 4.125% - cost to get this rate is $0
: 第四个: 4.25% - additional Rebate would be $4,737 (1.25%)
| s****a
发帖数: 9912 | 12 你看不懂啊，这个就是BUILDER的关系户LENDER，用这家BUILDER返还7千
多数是按UPGRADE给抵了吧
【在 A*******e 的大作中提到】
: 什么是额外七千？按下面的利率之后，还能再拿七千回扣？
:
: 660
| t****a
发帖数: 376 | 13 恩, 差不多的意思, 返还的7000是用来作closing cost
【在 s****a 的大作中提到】
: 你看不懂啊，这个就是BUILDER的关系户LENDER，用这家BUILDER返还7千
: 多数是按UPGRADE给抵了吧
| t****a
发帖数: 376 | 14 那我先问问其他的lender, 有没有可能立刻做refinance好了
不知道行不行, 是个美国人, 电话里面我试探性的问了问refinance的事情, 他说一大
串, 问我什么情况会做... 听语气我觉得暂时不要再问他这个了. refinance还是找个
中国lender好了.
【在 f********g 的大作中提到】
: 不过现在很多lender不给刚closed房子做refinance.
: 用同一个人，你这个4.25with credit是因为建筑商给了7000啊。你要做没费用的重贷
: ，她能给你更低的利率吗
| r*****e
发帖数: 3164 | | r*****e
发帖数: 3164 | | o*****p
发帖数: 5952 | 17 友情提醒: 若在6个月做重贷，大部分銀行要看你买房子时银行帐单。
【在 t****a 的大作中提到】
: 多谢, 我决定试试最高的了
: 上升了也愿赌服输了,早点还清好了,也不亏
| t****a
发帖数: 376 | 18 你是说在close的6个月内重贷，看银行账单会对我有什么影响呢？
【在 o*****p 的大作中提到】
: 友情提醒: 若在6个月做重贷，大部分銀行要看你买房子时银行帐单。
| c*****4
发帖数: 900 | 19 举个例子来看选哪种利率比较好？你的贷款如果选3.875%，相对4.125%来说每个月省了
$55，为了省这个钱付出的cost为$2,842，2842除以55等于51.67也就是差不多4年多，
也就是说低利率的每个月payment的优势在4年多以后才能体现出来，如果4多年之内房
子卖了或者是refi了选低利率就亏了，因为高利率的多的credit是在close的时候就拿
到了。（不考虑通货膨胀等其它变量）当然，这个breakeven的时间长短在每个心里都
有一杆秤，这个就挺主观了。
我个人的建议是不要花太多钱买低利率，毕竟现金是手头最有价值的资产，现在利率不
太高，也没有很快上涨的迹象，可以考虑先多拿credit再做refi。
660
【在 t****a 的大作中提到】
: 新房, 贷款38万. 用这家贷款, builder会给我额外7000刀的rebate. 下面是给我的几
: 个利率选项:
: 第一个: 3.875% - cost to get this rate is .75% ($2,842)
: monthly payment savings from 4.125% to 3.875% = $55 ($55 x 12 months = $660
: savings a year)
: 第二个: 4.0% - cost to get this rate is .125% ($474)
: monthly payment savings from 4.125% to 4.0% = $28 ($28 x 12 months = $336
: savings a year)
: 第三个: 4.125% - cost to get this rate is $0
: 第四个: 4.25% - additional Rebate would be $4,737 (1.25%)
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