e*****u
发帖数: 567 | 1 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
二5千。
401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？ |
c****o
发帖数: 32446 | |
e*****u
发帖数: 567 | 3 利息比房贷高。是准备让孩子自己代一部分。这不是办法。
【在 c****o 的大作中提到】
: student弄
: 包子
|
c****o
发帖数: 32446 | 4 你这是最典型的被批评的old center的“牺牲精神”。小孩子有他的future，几十年的
时间，不值得拿你的十几年来换
【在 e*****u 的大作中提到】
: 利息比房贷高。是准备让孩子自己代一部分。这不是办法。
|
n******e
发帖数: 699 | 5 “牺牲精神”不至于， 老一辈都要回报，比如要和小孩住一起，养老送终等等。
如不要回报，那才是“牺牲精神”
【在 c****o 的大作中提到】
: 你这是最典型的被批评的old center的“牺牲精神”。小孩子有他的future，几十年的
: 时间，不值得拿你的十几年来换
|
m********s
发帖数: 55301 | 6 给娃49万去交学费而不让他们自己靠能力去贷款学费，这是拼爹，是来美同胞最不齿最
痛恨的事情。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
|
e*****u
发帖数: 567 | 7 我上大学的钱都是父母出的，虽然当时学费只有几百。但是生活费全包。一年也得5千
人民币。那时候的钱相当于现在的5万。
【在 m********s 的大作中提到】
: 给娃49万去交学费而不让他们自己靠能力去贷款学费，这是拼爹，是来美同胞最不齿最
: 痛恨的事情。
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e*****u
发帖数: 567 | |
D******r
发帖数: 5237 | 9 你要考虑到另一点，那就是钱不给小孩用的话，等老了就只能活活挨宰了。认识
一个老太太，每月护理费用一万要自己出，因为财产没花光不qualify medicare
【在 c****o 的大作中提到】
: 你这是最典型的被批评的old center的“牺牲精神”。小孩子有他的future，几十年的
: 时间，不值得拿你的十几年来换
|
m********s
发帖数: 55301 | 10 原来你就是传说中的富二代。
哼！
【在 e*****u 的大作中提到】
: 我上大学的钱都是父母出的，虽然当时学费只有几百。但是生活费全包。一年也得5千
: 人民币。那时候的钱相当于现在的5万。
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e*****u
发帖数: 567 | 11 中国的大学生都是父母出钱的吧。有几个自己贷款的？富二代当不了，当富一代或富0
代。
【在 m********s 的大作中提到】
: 原来你就是传说中的富二代。
: 哼！
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l********w
发帖数: 289 | 12 孩子自己不贷款没压力，我有个朋友孩子学兽医，父母出80%，孩子上完说为了你们拿
个学位，不考执照不工作说要休息，现在还家里蹲。 |
m********s
发帖数: 55301 | 13 30多万美元作为启动资金都可以开始一个生意了。
比牙医有前途。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 就算供孩子4年本科加吃住也得30多万。
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m********s
发帖数: 55301 | 14 自己打工挣啊。
奖学金算零花。
0
【在 e*****u 的大作中提到】
: 中国的大学生都是父母出钱的吧。有几个自己贷款的？富二代当不了，当富一代或富0
: 代。
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c****o
发帖数: 32446 | 15 为什么不用自己身上，比如说抱个二奶啥的
【在 D******r 的大作中提到】
: 你要考虑到另一点，那就是钱不给小孩用的话，等老了就只能活活挨宰了。认识
: 一个老太太，每月护理费用一万要自己出，因为财产没花光不qualify medicare
|
e*****u
发帖数: 567 | 16 这的确是问题，孩子自己是需要负担一部分。如果全部让孩子负担，肯定上州立了。
【在 l********w 的大作中提到】
: 孩子自己不贷款没压力，我有个朋友孩子学兽医，父母出80%，孩子上完说为了你们拿
: 个学位，不考执照不工作说要休息，现在还家里蹲。
|
e*****u
发帖数: 567 | |
D******r
发帖数: 5237 | 18 既然是学牙医，州立为什么不可以呢？
【在 e*****u 的大作中提到】
: 这的确是问题，孩子自己是需要负担一部分。如果全部让孩子负担，肯定上州立了。
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c****o
发帖数: 32446 | 19 529，包子
【在 e*****u 的大作中提到】
: 怎么没人回答是再投入投资房还是多投529？
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D******r
发帖数: 5237 | 20 钱都让二奶赚去养小白脸了，亏大了
【在 c****o 的大作中提到】
: 为什么不用自己身上，比如说抱个二奶啥的
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C*******e
发帖数: 855 | 21 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。 |
e*****u
发帖数: 567 | 22 终于有一个有质量的回复。我跟孩子说准备把投资房给她，剩下的自己负担。现在价值
20万。
看来应该继续找投资房，我们这里运气好可以做到1%的投资房。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
: 办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
: 长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
: 孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。
|
N**s
发帖数: 1916 | 23 头两年community college, 后两年local public college。 自己贷款读graudate
school.
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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b*******c
发帖数: 20683 | 24 你家的情况，我觉得，你们应该主要顾自己退休的钱，而不是担心孩子的学费。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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B**********e
发帖数: 243 | 25 给孩子学费当投资，以后他的诊所有你的股份，做父母的在家躺着收红利。 |
C*******e
发帖数: 855 | 26 同意。 我在孩子上大学期交我的退休金和403b照买，这样看着AGI还少些，利于孩子拿
到助学金。孩子可以贷款上学，我们不能贷款退休啊。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 你家的情况，我觉得，你们应该主要顾自己退休的钱，而不是担心孩子的学费。
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e*****u
发帖数: 567 | 27 如果要拿奖学金，529最多放多少？
【在 C*******e 的大作中提到】
: 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
: 办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
: 长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
: 孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。
|
s****a
发帖数: 9912 | |
C*******e
发帖数: 855 | 29 看你孩子上那个学校了。州立的奖学金比较少。私立的可能。我当时没钱。我家一分
529也没有。 |
s**********d
发帖数: 36899 | 30 529跟普通账号存款对助学金和贷款影响是一样的
【在 e*****u 的大作中提到】
: 如果要拿奖学金，529最多放多少？
|
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|
C*******e
发帖数: 855 | 31 看你孩子上那个学校了。州立的奖学金比较少。私立的可能。我当时没钱。我家一分
529也没有。 |
s****a
发帖数: 9912 | 32 你们好好攒钱，我和欢欢每年都去夏威夷小住一个月 |
q********a
发帖数: 438 | 33 让小孩上州立大学，最后有奖学金，你的条件是典型的中产，够不上助学金。这样大学
四年可以节省些，另外也让小孩先上社区大学两年，然后转州立。
在高中期间，让小孩上AP HISTORY, AP LIT, AP CALCULUS 等，没有必要上AP
CHEMISTRY ,AP PHYSIC ,因为这些SCIENCE COURSES 是PRE-MED的必修课。我的意思是
上大学时候是可以免修这些的。 |
C*******e
发帖数: 855 | 34 问题是经常孩子不愿意上社区大学，州立都不愿意去。我不少朋友的孩子们，上
Cornell 但不上州立的部分，一定去私立的那部分。有时也不是为省钱而省钱。
【在 q********a 的大作中提到】
: 让小孩上州立大学，最后有奖学金，你的条件是典型的中产，够不上助学金。这样大学
: 四年可以节省些，另外也让小孩先上社区大学两年，然后转州立。
: 在高中期间，让小孩上AP HISTORY, AP LIT, AP CALCULUS 等，没有必要上AP
: CHEMISTRY ,AP PHYSIC ,因为这些SCIENCE COURSES 是PRE-MED的必修课。我的意思是
: 上大学时候是可以免修这些的。
|
e*****u
发帖数: 567 | 35 上社区大学？这是不是太掉价了。我们本来是奔藤校的。真有人这么干的吗？
【在 q********a 的大作中提到】
: 让小孩上州立大学，最后有奖学金，你的条件是典型的中产，够不上助学金。这样大学
: 四年可以节省些，另外也让小孩先上社区大学两年，然后转州立。
: 在高中期间，让小孩上AP HISTORY, AP LIT, AP CALCULUS 等，没有必要上AP
: CHEMISTRY ,AP PHYSIC ,因为这些SCIENCE COURSES 是PRE-MED的必修课。我的意思是
: 上大学时候是可以免修这些的。
|
s*********8
发帖数: 1630 | 36 没有看懂。如果ap chemistry, Phys and biology 是pre-med 必修课，为什么不在高
中学呢？这样上大学可以省钱免修了吗？
【在 q********a 的大作中提到】
: 让小孩上州立大学，最后有奖学金，你的条件是典型的中产，够不上助学金。这样大学
: 四年可以节省些，另外也让小孩先上社区大学两年，然后转州立。
: 在高中期间，让小孩上AP HISTORY, AP LIT, AP CALCULUS 等，没有必要上AP
: CHEMISTRY ,AP PHYSIC ,因为这些SCIENCE COURSES 是PRE-MED的必修课。我的意思是
: 上大学时候是可以免修这些的。
|
s*********8
发帖数: 1630 | 37 这个牛。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
: 办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
: 长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
: 孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。
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N**s
发帖数: 1916 | 38 藤校不是说对穷人家的孩子不收钱吗？有钱就付钱,没钱就争取救济。去中不垃圾的学
校不如去社区。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 上社区大学？这是不是太掉价了。我们本来是奔藤校的。真有人这么干的吗？
|
s****a
发帖数: 9912 | 39 孩子能进啥学校，你们就等着交钱吧，孩子能进长常春藤，父母割肉也愿意啊
现在知道杨养孩子没那么好玩了吧，孩子都是白眼狼，还不如养着小猫来。 |
d******u
发帖数: 2196 | 40 傻的, 社区大学transfer UC 都是优先的, 直接上的算个屁啊. 藤校念个垃圾专业没工
作, 还不如直接18岁踢出门去开卡车.
【在 e*****u 的大作中提到】
: 上社区大学？这是不是太掉价了。我们本来是奔藤校的。真有人这么干的吗？
|
|
|
w******2
发帖数: 1664 | 41 你没孩子么？
【在 s****a 的大作中提到】
: 孩子能进啥学校，你们就等着交钱吧，孩子能进长常春藤，父母割肉也愿意啊
: 现在知道杨养孩子没那么好玩了吧，孩子都是白眼狼，还不如养着小猫来。
|
q********a
发帖数: 438 | 42 医学院一般要求PRE-MED里面的SICENCE的科目必须在所在的大学完成，高中选的不算数
，所以必须重来一遍，不如先学完一些历史等科目。 |
C*******e
发帖数: 855 | 43 我觉得没必要让他们早毕业，还是正常的上完四年大学，也是很好的人生体验。课程好
像是也算也不算。你学过AP的，但你要修个高点的，不能就不学了。
【在 q********a 的大作中提到】
: 医学院一般要求PRE-MED里面的SICENCE的科目必须在所在的大学完成，高中选的不算数
: ，所以必须重来一遍，不如先学完一些历史等科目。
|
q********a
发帖数: 438 | 44 若小孩（在好的公立高中）是TOP 10,并且有很多的ACTIVITY , 包括参加奥数得奖等，
有很大可能
进入藤校，其他即使你2400SAT等，也没用。当然除非LZ是达官贵人出身。 |
q********a
发帖数: 438 | 45 一般小孩在大学都是4年毕业，只不过需要多修其他克，两个学位等，对小孩更好。每
个小孩情况都不一样，但是必须保证在高中秀的AP 都是5分，这也是一个激励。 |
C*******e
发帖数: 855 | 46 不是的。父母的存款只有一部分可算作学费，529 是100% 先Deduct掉做学费的。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 529跟普通账号存款对助学金和贷款影响是一样的
|
e*****u
发帖数: 567 | 47 孩子奥数是没戏了预赛就落选了。不过成绩倒是班里第一。初中学校很好，全州第5。
高中排10名左右。参加哪些活动比较好？
【在 q********a 的大作中提到】
: 若小孩（在好的公立高中）是TOP 10,并且有很多的ACTIVITY , 包括参加奥数得奖等，
: 有很大可能
: 进入藤校，其他即使你2400SAT等，也没用。当然除非LZ是达官贵人出身。
|
q********a
发帖数: 438 | 48 我说的是高中整个年纪的TOP 10, 初中不算数，现在考虑的太早，看看孩子的以后发展
如何。主要活动是关于数学、物理化学的。 |
m********s
发帖数: 55301 | 49 篮球得分后卫，像林书豪那样。
或者花样滑冰，像关颖珊那样。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 孩子奥数是没戏了预赛就落选了。不过成绩倒是班里第一。初中学校很好，全州第5。
: 高中排10名左右。参加哪些活动比较好？
|
b*******c
发帖数: 20683 | 50 要学牙医为啥还要爬藤？如果自己出钱爬，性价比也太低了吧。 |
|
|
q********i
发帖数: 4290 | 51 存529吃亏的情况是：
你的孩子学习很好，能上提供 needbased 助学金的私利名校，而你的年收入又不是太
高。这种情况，学校提供的 needbased 助学金要扣除529里的全部数额。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
|
e*****u
发帖数: 567 | 52 谢谢，那以后不存529？全部钱用来投资？学费通过卖投资房出？
【在 q********i 的大作中提到】
: 存529吃亏的情况是：
: 你的孩子学习很好，能上提供 needbased 助学金的私利名校，而你的年收入又不是太
: 高。这种情况，学校提供的 needbased 助学金要扣除529里的全部数额。
|
g*********9
发帖数: 3528 | 53 Re this.
我知道的下定决心读医学院的目标都是州立。中产就是中产，顾得了本科就顾不了
graduate school了。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 要学牙医为啥还要爬藤？如果自己出钱爬，性价比也太低了吧。
|
e*****u
发帖数: 567 | 54 529是否可以在老大申请学校的时候转到老二名下，拿到助学金后再转到老大名下？我
想是不可能，但是万一可以呢？ |
w**7
发帖数: 5258 | |
s****a
发帖数: 9912 | 56 你们这些中国来的外来户，不用为孩子设计未来，孩子有孩子的选择
随着年纪由小变大，他们的主意会越来越多，你去给他们设计计划的结果
就是叛逆，爹妈想去春藤，爹妈想去学牙医挣大钱，孩子未必这么想，米国
儿童将的是个人主义，想的都是我喜欢干谁就干啥，我喜欢谁就是谁，跟阿Q
是一个想法的，谁来阻挡就砍谁，爹挡杀爹，佛挡杀佛，在个人幸福主义面前
你们这些父母就是些绊脚石，你们死得越早他们越高兴，继承遗产有钱了就
可以自由地吸毒淫乱了 |
w**7
发帖数: 5258 | 57 中国的想法是儿孙自有儿孙福。
阿Q的想法是和尚摸得我为什么摸不得。
【在 s****a 的大作中提到】
: 你们这些中国来的外来户，不用为孩子设计未来，孩子有孩子的选择
: 随着年纪由小变大，他们的主意会越来越多，你去给他们设计计划的结果
: 就是叛逆，爹妈想去春藤，爹妈想去学牙医挣大钱，孩子未必这么想，米国
: 儿童将的是个人主义，想的都是我喜欢干谁就干啥，我喜欢谁就是谁，跟阿Q
: 是一个想法的，谁来阻挡就砍谁，爹挡杀爹，佛挡杀佛，在个人幸福主义面前
: 你们这些父母就是些绊脚石，你们死得越早他们越高兴，继承遗产有钱了就
: 可以自由地吸毒淫乱了
|
C********e
发帖数: 2327 | 58 普通存款包括退休账号和股票账户吗？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 529跟普通账号存款对助学金和贷款影响是一样的
|
e*****u
发帖数: 567 | 59 没房，全部家产都在这里。有钱人根本不会想这个问题。完全没钱的也没法想。只有不
上不下的才捉急。
【在 w**7 的大作中提到】
: 国内房子卖一套就行了
|
b*a
发帖数: 17670 | 60 欢欢尚能F否？
【在 s****a 的大作中提到】
: 你们好好攒钱，我和欢欢每年都去夏威夷小住一个月
|
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|
s**********d
发帖数: 36899 | 61 你错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 不是的。父母的存款只有一部分可算作学费，529 是100% 先Deduct掉做学费的。
|
s**********d
发帖数: 36899 | 62 你错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。
【在 q********i 的大作中提到】
: 存529吃亏的情况是：
: 你的孩子学习很好，能上提供 needbased 助学金的私利名校，而你的年收入又不是太
: 高。这种情况，学校提供的 needbased 助学金要扣除529里的全部数额。
|
s**********d
发帖数: 36899 | 63 她错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 谢谢，那以后不存529？全部钱用来投资？学费通过卖投资房出？
|
s**********d
发帖数: 36899 | 64 她错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。在谁的名下都一样。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 529是否可以在老大申请学校的时候转到老二名下，拿到助学金后再转到老大名下？我
: 想是不可能，但是万一可以呢？
|
e*****u
发帖数: 567 | 65 能发个链接吗。好在529现在存款不多。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 她错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。在谁的名下都一样。
|
s**********d
发帖数: 36899 | 66 google 529 financial aid
【在 e*****u 的大作中提到】
: 能发个链接吗。好在529现在存款不多。
|
C*******e
发帖数: 855 | 67 我再次支持这个观点。如果学生有529，假设学校想给你4万每年，你529 每年一万，那
学校先减去你的1万529 ，只给你三万。如果父母有3万一般的存款，没有529， 他们不
会只给你1万。因为父母的3万是家庭的应急基金，不能都用于交学费。
【在 q********i 的大作中提到】
: 存529吃亏的情况是：
: 你的孩子学习很好，能上提供 needbased 助学金的私利名校，而你的年收入又不是太
: 高。这种情况，学校提供的 needbased 助学金要扣除529里的全部数额。
|
e*****u
发帖数: 567 | 68 奖学金是每年一评吗？是否可以第一年就用光529？
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我再次支持这个观点。如果学生有529，假设学校想给你4万每年，你529 每年一万，那
: 学校先减去你的1万529 ，只给你三万。如果父母有3万一般的存款，没有529， 他们不
: 会只给你1万。因为父母的3万是家庭的应急基金，不能都用于交学费。
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k***n
发帖数: 1682 | 69 你们应该主要顾自己退休的钱 - 我也是这么觉得。 不过中国父母都是先为孩子啊。。。
人老了，小孩不会觉得你当初这么拼是为他好，如果你这么花钱是为了小孩进藤校有面
子的话。
你花钱花错地方了。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 你家的情况，我觉得，你们应该主要顾自己退休的钱，而不是担心孩子的学费。
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s**********1
发帖数: 4651 | 70 房产会算在里面么？如果我没有多少存款但是有几处房产，need based scholarship可
以拿到吗？
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我再次支持这个观点。如果学生有529，假设学校想给你4万每年，你529 每年一万，那
: 学校先减去你的1万529 ，只给你三万。如果父母有3万一般的存款，没有529， 他们不
: 会只给你1万。因为父母的3万是家庭的应急基金，不能都用于交学费。
|
|
|
e*****u
发帖数: 567 | 71 主要是为了孩子有出息，面子是小事。
我自己没什么可担心的。房子车子都有，也不爱旅游。
根据大家的意见是：
存满401k和IRA，剩下的钱放入投资房。529就别存了。
。。
【在 k***n 的大作中提到】
: 你们应该主要顾自己退休的钱 - 我也是这么觉得。 不过中国父母都是先为孩子啊。。。
: 人老了，小孩不会觉得你当初这么拼是为他好，如果你这么花钱是为了小孩进藤校有面
: 子的话。
: 你花钱花错地方了。
|
C*******e
发帖数: 855 | 72 是。 我不知道是不是可以一年用光。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 奖学金是每年一评吗？是否可以第一年就用光529？
|
C*******e
发帖数: 855 | 73 我家没有投资房，所以不清楚学校如何算的。但是申请Needbased, 的确每年把自己所
有的家底报给学校，W2, 税表，房产，退休金等等，具体那部分算多少，我不清楚。个
别时候他们还是会弄错，不知道把谁家的按到你家头上，还得Appeal。
【在 s**********1 的大作中提到】
: 房产会算在里面么？如果我没有多少存款但是有几处房产，need based scholarship可
: 以拿到吗？
|
k*******i
发帖数: 5067 | 74 才13万的收入， 还供两个孩子， 这要多么多么的节省， 才能有三套房子， 还可以存
满401？ 楼主这些年的日子， 怎么过的呢？ |
e*****u
发帖数: 567 | 75 我们这里房子便宜。30万的已经高大上了。你加州没法比。最好的学区房也就$130-140
/sqft.
【在 k*******i 的大作中提到】
: 才13万的收入， 还供两个孩子， 这要多么多么的节省， 才能有三套房子， 还可以存
: 满401？ 楼主这些年的日子， 怎么过的呢？
|
G***s
发帖数: 739 | 76 这里有几个都是明白人。
但楼主的思路其实并不对。
要有出息，读牙医实在是回本比较慢的，如果读了藤校再去读牙医，真是亏死了。 |
d*****s
发帖数: 5610 | 77 藤校GPA低，反倒申请不到牙医学校。
牙医学校没有啥排名，录取看GPA和考试。
最佳策略是读公立，GPA高，学费低，容易申请，学费交给牙医学校。
我们认识的牙医学生都是走这条路。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 上社区大学？这是不是太掉价了。我们本来是奔藤校的。真有人这么干的吗？
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q********i
发帖数: 4290 | 78 你不懂就不要瞎说了，普通存款和529怎么能一样呢
【在 s**********d 的大作中提到】
: 她错了，529和ESA都和父母别的存款完全同样对待。在谁的名下都一样。
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q********i
发帖数: 4290 | 79 主要是收入，他家的出租房收入也算在内的。401K，退休金不算。存款算，但比例很小
，大概按6%算。529要全部减掉。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我家没有投资房，所以不清楚学校如何算的。但是申请Needbased, 的确每年把自己所
: 有的家底报给学校，W2, 税表，房产，退休金等等，具体那部分算多少，我不清楚。个
: 别时候他们还是会弄错，不知道把谁家的按到你家头上，还得Appeal。
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q********i
发帖数: 4290 | 80 你的投资房收入算做收入的。比如你工资收入是13万，你的出租房收入7万，你的收入
就是20万了，你大概就得不到 needbased 的资助了，因为你家的收入太高了。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 主要是为了孩子有出息，面子是小事。
: 我自己没什么可担心的。房子车子都有，也不爱旅游。
: 根据大家的意见是：
: 存满401k和IRA，剩下的钱放入投资房。529就别存了。
:
: 。。
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E******y
发帖数: 614 | 81 20万如果是HYP还是可能有点 needbased 资助的。
【在 q********i 的大作中提到】
: 你的投资房收入算做收入的。比如你工资收入是13万，你的出租房收入7万，你的收入
: 就是20万了，你大概就得不到 needbased 的资助了，因为你家的收入太高了。
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q********i
发帖数: 4290 | 82 很少的
【在 E******y 的大作中提到】
: 20万如果是HYP还是可能有点 needbased 资助的。
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a*****0
发帖数: 3319 | 83 学费一年7万，你们付70%， 还有生活费书费等一年要2万，所以你们付的钱还要加上这
笔$2x7年=14万。这样7年你们帮他付48万。其实父母只要帮到本科4年毕业，研究生阶
段他们应该自己去贷款了，毕业头几年把贷款还掉。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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l****5
发帖数: 5865 | |
M******e
发帖数: 60 | 85 Need based 应该叫助学金。一年一评。529可以一年用完，前提是qualified的用项，
比如学杂费。
无论你怎么存钱，一定不要放在小孩名下。小孩名下的全部计算作学费contribution，
影响助学金。
还有5年，如果能努力上大藤，就你现在的收入，一家4口，你几乎不用花钱了。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 奖学金是每年一评吗？是否可以第一年就用光529？
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E******y
发帖数: 614 | 86 大疼的话十几万收入的家庭需要 contribution总收入15%左右吧，每年一万5到两万多
的样子。
【在 M******e 的大作中提到】
: Need based 应该叫助学金。一年一评。529可以一年用完，前提是qualified的用项，
: 比如学杂费。
: 无论你怎么存钱，一定不要放在小孩名下。小孩名下的全部计算作学费contribution，
: 影响助学金。
: 还有5年，如果能努力上大藤，就你现在的收入，一家4口，你几乎不用花钱了。
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s**********d
发帖数: 36899 | 87 你不懂就不要瞎说了，我孩子这就开始上大学了，流程都走过了。
529跟存款对申请助学金完全一样要最高不超过5.64%处理。
【在 q********i 的大作中提到】
: 你不懂就不要瞎说了，普通存款和529怎么能一样呢
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C*******e
发帖数: 855 | 88 我们有点抬杠了。估计是我们的孩子已经大学毕业了，而你的孩子还没开始上的缘故。
等第二年Renew的时候，你就知道二者的不同了。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 你不懂就不要瞎说了，我孩子这就开始上大学了，流程都走过了。
: 529跟存款对申请助学金完全一样要最高不超过5.64%处理。
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q********i
发帖数: 4290 | 89 不懂他的流程是如果走过来的
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我们有点抬杠了。估计是我们的孩子已经大学毕业了，而你的孩子还没开始上的缘故。
: 等第二年Renew的时候，你就知道二者的不同了。
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e*****u
发帖数: 567 | 90 刚刚算了下Expected Family Contribution (EFC),有了投资房(假设asset是35万，
conversion rate 表格里给的是12%），这样根本没法申请到助学金。最后EFC将近7万
。这不等于全部自己出吗？
请问对不对？ |
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e*****u
发帖数: 567 | |
e*****u
发帖数: 567 | |
c******0
发帖数: 99 | 93 有的人真是心理不正常，人家上来问问题，老在那里扯什么二奶，神经啊 |
z*****a
发帖数: 3809 | 94 不是所有的学校都一样的。很多学校都用FAFSA或类似的计算方法。
http://www.savingforcollege.com/intro_to_529s/does-a-529-plan-a
A 529 account owned by a parent for a dependent student is reported on the
federal financial aid application (FAFSA) as a parental asset. Parental
assets are assessed at a maximum 5.64% rate in determining the student's
Expected Family Contribution (EFC).
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我们有点抬杠了。估计是我们的孩子已经大学毕业了，而你的孩子还没开始上的缘故。
: 等第二年Renew的时候，你就知道二者的不同了。
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l****7
发帖数: 907 | 95 同样觉的529太没必要的。
他家的收入在私校needbase的边缘，很有可能拿钱的。不过不知道5年后怎样。
其实不管怎么说，我都不觉得529有什么吸引人的地方.
【在 q********i 的大作中提到】
: 存529吃亏的情况是：
: 你的孩子学习很好，能上提供 needbased 助学金的私利名校，而你的年收入又不是太
: 高。这种情况，学校提供的 needbased 助学金要扣除529里的全部数额。
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J******e
发帖数: 585 | |
x****n
发帖数: 1454 | 97 还有MD和PHD连读的啊？
这个就是那PHD 的奖学金的，出来后是考医生的执照吗？
【在 C*******e 的大作中提到】
: 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
: 办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
: 长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
: 孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。
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D******r
发帖数: 5237 | 98 你们俩都没错，那个税法是2006年改的。现在按照FAFSA算法无论529在大人小孩
名下都只算百分之5点几。但是不同学校算法不同，并非全都这样算
【在 C*******e 的大作中提到】
: 我们有点抬杠了。估计是我们的孩子已经大学毕业了，而你的孩子还没开始上的缘故。
: 等第二年Renew的时候，你就知道二者的不同了。
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x****n
发帖数: 1454 | 99 是啊， 我就明白藤校有啥好的？不过有个好处， 是大学期间也许能找个好对象， LOL.
【在 d*****s 的大作中提到】
: 藤校GPA低，反倒申请不到牙医学校。
: 牙医学校没有啥排名，录取看GPA和考试。
: 最佳策略是读公立，GPA高，学费低，容易申请，学费交给牙医学校。
: 我们认识的牙医学生都是走这条路。
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e*****u
发帖数: 567 | 100 这里有教你如何减少Expected Family Contribution的办法。与大家共享。
http://www.finaid.org/fafsa/maximize.phtml
Maximizing Your Aid Eligibility
Believe it or not, there are strategies for maximizing your eligibility for
need-based student financial aid. These strategies are based on loopholes in
the need analysis methodology and are completely legal. We developed these
strategies by analyzing the flaws in the Federal Need Analysis Methodology.
It is quite possible that Congress will eventually eliminate many of these
loopholes. Until this happens, we believe that revealing these flaws yields
a more level playing field and hence a fairer need analysis process.
In the strategies that follow, the term base year refers to the tax year
prior to the award year, where the award year is the academic year for which
aid is requested. For example, if the student who is applying for financial
aid will matriculate in September 2015, the base year is the calendar year
from January 1 through December 31, 2014. The need analysis process uses
financial information from the base year to estimate the expected family
contribution. Many of these strategies are simply methods of minimizing
income during the base year. Likewise, the value of assets are determined at
the time of application and may have no relation to their value during the
award year.
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A Word About Honesty
We have not included any strategies that we consider unethical, dishonest,
or illegal. For example, although we may describe some strategies for
sheltering assets, we do not provide techniques for hiding assets. Likewise,
we strongly discourage any family from providing false information on a
financial aid
Check out top strategies for maximizing aid eligibility. For more detailed
strategies on maximizing your need, click on the topics below.
Basic Principles
There are several basic principles behind the strategies for maximizing
eligibility for financial aid. These principles include:
1.Reducing income during the base years.
2.Reducing "included" assets. Converting included assets into nonincluded
assets will increase eligibility by sheltering them from the need analysis
process. However, most financial planners recommend that parents maintain a
contingency fund equal to six months salary in relatively liquid form for
emergencies and other unforeseeable circumstances.
3.Increasing the number of family members enrolled in college and pursuing a
degree or certificate at the same time. The family contribution is split
among all children who will be enrolled in college.
4.Taking advantage of the differences in the way the need analysis process
assesses the assets and income of the student and his or her parents.
5.Changing the student's status from dependent to independent. This is
generally not very easy to do.
Income
•If you estimate your income on the Free Application for Federal
Student Aid (FAFSA), don't overestimate. Families have a natural tendency to
overstate income, in part by reporting gross income (before deductions for
health insurance premiums) instead of adjusted gross income.
•Be careful when reporting the amount of taxes paid. Many people
confuse the amount of withholding (the figure from the W2s) with the amount
of taxes paid.
•Avoid incurring capital gains during the base year, which are treated
like income. Sell the stocks and bonds during the sophomore year in high
school. If you must sell while your child is in college, wait until April of
their junior year after the financial aid application has been filed.
•Do not take money out of your retirement fund to pay for educational
expenses, which are sheltered from the need analysis process. If you
withdraw too much money from your pension, or withdraw them before the
financial aid application is filed, you will have converted them into an
included asset.
•In certain circumstances, a slight decrease in the parents' income
may yield a significant increase in eligibility for Federal financial aid.
If both of the following are true: the parents' adjusted gross income is
under $50,000 and all family members are eligible to file an IRS Form 1040A
or IRS Form 1040EZ income tax return or aren't required to file.
So if the family has a substantial amount of assets and the parents' income
is close to $50,000, the parents should consider taking steps to reduce
their income below the $50,000 threshold.
Some methods of reducing the parents' income include:
•Taking an unpaid leave of absence.
•Incurring a capital loss by selling off bad investments.
•Postponing any bonuses until after the base year.
•If the family runs its own business, they can reduce the salaries of
family members during the base year. The income retained by the corporation
will still be considered as a business or investment asset, but assets are
treated more favorably than income.
•Making a larger contribution to retirement funds.
•If both members of a married couple have earned income, but one falls
below the income threshold for filing an income tax return and the other
falls above the threshold, it may be beneficial for the member with income
above the threshold to file as married filing separate. This will allow the
other member to not file a return. This yields a lower AGI.
Assets
As a general rule, unless the family is completely certain that the child
will not qualify for need-based aid, money should be saved in the parents'
name, not the child's name. Putting assets in the child's name has one major
benefit and two major risks. The benefit is the tax savings due to the
child's lower tax bracket. The risks, however, often outweigh the benefits.
Such a transfer of assets will result in a reduction in eligibility for
financial aid, and the child is not obligated to spend the money on
educational expenses.
After the child reaches age 18, a family can take advantage of tax savings
by placing assets in the child's name, because the income from the assets
will be taxed at the child's tax bracket. But the need analysis formulas
assume that the child contributes a much greater portion of his or her
assets (and income) than the parents, with the result that such tax-
sheltering strategies often significantly reduce eligibility for financial
aid. Parents should carefully consider the financial aid implications before
transferring money into their child's name. If parents want to transfer
their child's assets to back to their name, they should do so before the
base year.
The College Cost Reduction and Access Act of 2007 changed the treatment of
custodial versions of qualified tuition accounts, like 529 college savings
plans, prepaid tuition plans and Coverdell education savings accounts. When
they are owned by a dependent student, these plans are reported as parent
assets on the Free Application for Federal Student Aid (FAFSA).
Specifically, for a custodial account to be counted as a parent asset
instead of a student asset, all of the following must be true:
•The account must be a custodial account, meaning that the student is
both the account owner and beneficiary.
•Only 529 College Savings Plans, Prepaid Tuition Plans and Coverdell
Education Savings Accounts qualify.
•The student must be a dependent student.
This provides an additional way for a parent who saved in the child's name
undo the damage. Before filing the FAFSA, the parent should convert the
asset (by liquidating it, as contributions must be in cash) into the
custodial version of a 529 college savings plan, prepaid tuition plan, or
Coverdell ESA. The money will then be treated as a parent asset on the FAFSA
even though it is still owned by the student.
So before you spend much effort trying to optimize the parents' assets, use
FinAid's EFC calculator in detailed mode and see whether there is any
contribution from parent assets.
Sheltering Assets
1.If your children have any hope of being eligible for financial aid, do not
put any assets in your children's names, regardless of the tax savings.
Likewise, don't pay your children a salary as part of the family business.
On the other hand, if you are absolutely certain that your children will not
qualify for financial aid, take advantage of all the tax breaks you can get
.
2.Spend the student's assets before you touch any of the parent's assets.
3.The assets of other children are not considered by the need analysis
formula. So putting parent assets in the name of a younger (or older)
sibling can help shelter them from the need analysis. On the other hand,
many schools now ask for the assets owned by the student's siblings, so this
strategy may affect the awarding of institutional funds.
4.Certain types of property, such as automobiles, computers, boats,
furniture, appliances, books, clothing and school supplies, do not count as
assets. If you will need to make certain major purchases, such as buying a
new car, do it by the base year so that your liquid assets are reduced.
5.If grandparents want to give money to the children to help them pay for
their education, ask them to wait until the child graduates and then pay off
the child's student loans. If they can't wait, have them give the money to
the parents, not the children, so that the money is assessed at the parent's
rate in the needs analysis process.
6.Trust funds are generally ineffective at sheltering assets because they
are assessed as a student asset. Moreover, if the fund is set up to prevent
the trustees from spending the principal, it can harm the student's
eligibility for financial aid.
7.Retirement funds, pensions, tax-deferred annuities and life insurance
policies are generally not considered assets by both the Federal Methodology
and the Institutional Methodology need analysis formulas. You can shelter a
considerable portion of your assets by making the maximum contributions to
these funds in the years before the base year.
8.Small businesses that are owned and controlled by the family are excluded
as assets on the FAFSA.
9.Real estate is normally treated as an investment asset, not a business
asset, unless it is part of a formally recognized business that provides
services beyond utilities and trash collection, such as maid service.
10.For institutional need analysis, do not overestimate the fair market
value of your home. If you have a recently assessed valuation or appraisal
or use the Federal Housing Index Calculator to get a very conservative
estimate of the current market value.
Loans
1.Avoid consumer debt, such as high credit card balances and car loans.
Consumer debt isn't counted in the need analysis formula, so there's no
benefit to having a credit card balance. Paying off your credit card
balances and auto loans will reduce your available cash, thereby increasing
your eligibility for financial aid.
2.The Federal need analysis methodology does not consider the equity in the
family's primary residence. So to maximize your eligibility for Federal aid,
you could use your cash and other included assets to prepay part of your
mortgage. Many private colleges and universities, however, do count your
home as an asset when allocating institutional funds. If so, it may be
worthwhile to get a home equity loan to provide funds for your children's
education. Not only are the interest payments tax deductible, but the loan
reduces your assets.
3.If you decide to get a home equity loan to help pay for your college
expenses, get a home equity line of credit, not a loan. When you get a loan
and don't spend all of the money before you file the next financial aid form
, you'll have created an asset that shows up in the need analysis and you're
also paying interest on the full amount of the loan. With a line of credit,
you borrow only the portion you actually use.
4.In most cases, the interest rate on educational loans is better than the
interest rate on home equity loans. On the other hand, the interest payments
on your mortgage are tax deductible. Only a limited portion of the interest
payments on student loans is deductible, and the deduction is subject to
income phaseouts. All things considered, however, educational loans are
usually the financially superior choice.
Number of Family Members in College
Many need analysis formulas divide the parent contribution among all
children in college. A family which doesn't qualify for financial aid when
one student is in school may suddenly qualify when two or more children are
enrolled at the same time.
For example, suppose the need analysis formula calculates a parent
contribution of $17,000 when one student is in school and a student
contribution of $2,000. With college expenses of $19,000 a year, the student
will have a financial need of $2,000 and will probably not be eligible for
much financial aid. But next year, when the student's sibling is also
enrolled, the parent contribution is split in half. Even though the parent
contribution has increased a little, to $18,000, each student is expected to
receive $9,000 from their parents. With college expenses of $21,000 and a
student contribution of $2,000, each student now has a financial need of $10
,000 ($21,000 less an EFC of $11,000), and both will be eligible for some
financial aid.
If you are a parent who is legitimately going back to school to finish your
education or pick up an additional degree, provide documentation of this to
the school's financial aid administrator and ask for a professional judgment
review. The school has the authority to deduct the parent's actual
education expenses from income or compensate in other ways. Since there has
been a history of fraud in this area, you will have to convince the
financial aid administrator that you are genuine.
Number of People in Household
A person counts as a member of the household if they get more than half
their support from the student's parents. The student is also counted,
regardless of where the student gets his or her support.
1.If the student's parents are divorced or separated, the custodial parent
is responsible for filling out the financial aid form. The custodial parent
is the parent with whom the student lived the most during the past year.
This is not necessarily the same as the parent who provided more than half
the student's support or who claimed the student as a dependent on their tax
return. It does not even have to be the parent who has legal custody of the
child. www.fastweb.com
2.Unlike most questions on the financial aid application, which focus on the
base year, the questions about the number of people in the household and
the number of family members in college are concerned with the award year.
So if the mother is pregnant the unborn child counts toward the household
size, but does not count toward an independent student status determination.
Dependency Status
The requirements for a student to be considered independent are rather
strict. Only two are reasonably under the student's control and those are
•getting married before submitting the FAFSA
•delaying college until age 24
Either of these will qualify the student as independent for the awarding of
federal funds. For the awarding of institutional funds, many schools adopt a
stricter stance and require evidence that the student is strictly self-
supporting. A student who lives at home with his or her parents (even if he
or she pays rent) and doesn't earn a modest income probably won't qualify.
If a student gets married after filing the FAFSA, it will have no effect on
the current year's need analysis. You can't change your dependency status
mid-year by getting married. A mid-year change in marital status will affect
dependency status only in subsequent years.
Independent student status does not always lead to an increase in
eligibility for financial aid. Although it does mean that the parents'
finances are not considered by the need analysis process, a student who gets
married will have to include the financial information for his or her
spouse.
Financing College Costs
1.Ask whether the school has a tuition installment plan that allows you to
spread the tuition payments over a 12-month period. Some schools do not
charge any interest for their tuition installment plans and the up-front
fees are usually low, so it may be worth participating.
2.Save for college. Even though the need analysis formula takes a bite out
of any assets, the more you save for college the better off you'll be. The
more money you have, the more options you'll have on how to pay for college.
If you start early enough, saving a reasonable amount of money regularly
can grow to a substantial college fund by the time your children reach
college.
3.Apply for private sector scholarships.
4.Pursue college-controlled merit scholarships |
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n*******w
发帖数: 6708 | 101 拼爹不如拼妈
希拉里给女儿在纽约买 大house 不是拼爹，是拼妈
比尔盖茨老妈帮比尔盖茨从IBM拉来大笔投资，不是拼爹，也是拼妈
【在 m********s 的大作中提到】
: 给娃49万去交学费而不让他们自己靠能力去贷款学费，这是拼爹，是来美同胞最不齿最
: 痛恨的事情。
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j****c
发帖数: 928 | 102 你这1%的投资房， 还是不要找忙的好。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 终于有一个有质量的回复。我跟孩子说准备把投资房给她，剩下的自己负担。现在价值
: 20万。
: 看来应该继续找投资房，我们这里运气好可以做到1%的投资房。
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t****n
发帖数: 254 | 103 和我家比，你们可是富人。
我们的老大上大学年学费约6万多，一半靠助学金，一半贷款，学校住宿和生活费用全
是自己挣的，我们付不起啊，孩子靠每年假期实习挣下生活费。
孩子今年毕业，要还贷约13万，
还好，孩子一直很努力，实习的工作经验较足，很容易找到了比较理想的工作，年薪11
＋万。三四年该可以还清贷款了。
我的经验是，让孩子想办法挣，而不是父母包办。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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m********s
发帖数: 55301 | 104 没有前总统到处讲演拿几百万一场的酬劳，年薪30万的参议员希拉里能有几个钱买曼哈
顿中城的大house？
【在 n*******w 的大作中提到】
: 拼爹不如拼妈
: 希拉里给女儿在纽约买 大house 不是拼爹，是拼妈
: 比尔盖茨老妈帮比尔盖茨从IBM拉来大笔投资，不是拼爹，也是拼妈
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s**********1
发帖数: 4651 | 105 mark, thanks.
for
in
these
.
yields
【在 e*****u 的大作中提到】
: 这里有教你如何减少Expected Family Contribution的办法。与大家共享。
: http://www.finaid.org/fafsa/maximize.phtml
: Maximizing Your Aid Eligibility
: Believe it or not, there are strategies for maximizing your eligibility for
: need-based student financial aid. These strategies are based on loopholes in
: the need analysis methodology and are completely legal. We developed these
: strategies by analyzing the flaws in the Federal Need Analysis Methodology.
: It is quite possible that Congress will eventually eliminate many of these
: loopholes. Until this happens, we believe that revealing these flaws yields
: a more level playing field and hence a fairer need analysis process.
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y******r
发帖数: 634 | 106 都不对。529在federal financial assistance的申请里和别的存款一样，只按6%左右
算。但state奖和私立学校很多都按100%
【在 C*******e 的大作中提到】
: 不是的。父母的存款只有一部分可算作学费，529 是100% 先Deduct掉做学费的。
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W****n
发帖数: 1373 | 107 529 就当作零存整取,也好.不然每月几百用了也没觉得.收益也比存款多.
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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e*****u
发帖数: 567 | 108 5年后预计工资加投资房收入涨25%。总共可能到16万5千。这个收入助学金还有戏吗？
公校已不可能，私立大学有可能吗？版上有没有类似的情况下拿到助学金的。 |
e*****u
发帖数: 567 | 109 为什么，我怎么觉得助学金已经没希望了。只能多投资赚钱。
【在 j****c 的大作中提到】
: 你这1%的投资房， 还是不要找忙的好。
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y***j
发帖数: 13 | 110 社区大学其实蛮好的，便宜，而且也不影响日后升学。我老公的兄妹都是先去社区大学
两年，然后transfer去较好的大学，现在工作也很好。
再说说我老公的经历，他高中是top10，高中毕业后他先去的州立（只有associate
degree的小学校），两年，然后transfer去藤校，学费就省了很多，本科期间父母负担
生活费，他也有学校实验室的打工工作和家教工作，假期打三份工攒新学期的生活费。
本科毕业后去medical school，全部学贷，现在总共有大约16万的学生贷款。
还有一个例子，他表弟，现在大一，全美排名靠前的州立大学，学工程，有奖学金，因
为高中期间在全国的射击比赛中拿奖，生活他靠假期打工攒，也是三份工，据说平时早
上四点半就要起床。
还有就是，藤校真的没有什么，我老公好多在藤校的朋友，毕业之后找不到工作或者工
作也不好。尤其是女生，真正在认真工作的真是没有几个。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 上社区大学？这是不是太掉价了。我们本来是奔藤校的。真有人这么干的吗？
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y***j
发帖数: 13 | 111 同意这个路线
【在 N**s 的大作中提到】
: 头两年community college, 后两年local public college。 自己贷款读graudate
: school.
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y***j
发帖数: 13 | 112 同意这个！
【在 d*****s 的大作中提到】
: 藤校GPA低，反倒申请不到牙医学校。
: 牙医学校没有啥排名，录取看GPA和考试。
: 最佳策略是读公立，GPA高，学费低，容易申请，学费交给牙医学校。
: 我们认识的牙医学生都是走这条路。
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s****a
发帖数: 9912 | 113 如果将来有那么一天，孩子兴冲冲地跑回家说，妈，爸，我考上常春藤了，
咱家终于扬眉吐气了。你好意思哭丧着脸说，我们没存钱，你只能去COMMUNITY
COLLEGE？
【在 y***j 的大作中提到】
: 同意这个路线
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N**s
发帖数: 1916 | 114 靠,难道不是存了钱的才去读community college, 没钱的不是免费读藤么. 我糊涂了.
【在 s****a 的大作中提到】
: 如果将来有那么一天，孩子兴冲冲地跑回家说，妈，爸，我考上常春藤了，
: 咱家终于扬眉吐气了。你好意思哭丧着脸说，我们没存钱，你只能去COMMUNITY
: COLLEGE？
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s****a
发帖数: 9912 | 115 没收入的才免费读藤，中产妇人肯定是要交钱的，你以为藤校都是福利院啊
【在 N**s 的大作中提到】
: 靠,难道不是存了钱的才去读community college, 没钱的不是免费读藤么. 我糊涂了.
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s*****h
发帖数: 937 | 116 周内学费没这么贵，看看周围的学校先
另外，以孩子将来的收入，你根本不用担心，几年就搞定贷款了
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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s***y
发帖数: 12419 | |
s****a
发帖数: 9912 | 118 孩子万一坚持不下来辍学怎么办，医学院淘汰几率很高的
卖房子让孩子上学白，别又想住大房又想养大儿，没那么好的事
【在 s*****h 的大作中提到】
: 周内学费没这么贵，看看周围的学校先
: 另外，以孩子将来的收入，你根本不用担心，几年就搞定贷款了
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b*******c
发帖数: 20683 | 119 觉得考上藤校就是全家扬眉吐气的，是家庭教育问题吧。能上藤校当然是好事，但也就
是上个好学校罢了。就业的角度，藤校“差”专业还不如很多非藤校“好”专业的钱途
好呢。
【在 s****a 的大作中提到】
: 如果将来有那么一天，孩子兴冲冲地跑回家说，妈，爸，我考上常春藤了，
: 咱家终于扬眉吐气了。你好意思哭丧着脸说，我们没存钱，你只能去COMMUNITY
: COLLEGE？
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w**7
发帖数: 5258 | 120 上藤校一多半是图个社会圈子。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 觉得考上藤校就是全家扬眉吐气的，是家庭教育问题吧。能上藤校当然是好事，但也就
: 是上个好学校罢了。就业的角度，藤校“差”专业还不如很多非藤校“好”专业的钱途
: 好呢。
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s*****h
发帖数: 937 | 121 都读不下来的还费这么大尽攒学费干吗？ 能干什么干什么去
【在 s****a 的大作中提到】
: 孩子万一坚持不下来辍学怎么办，医学院淘汰几率很高的
: 卖房子让孩子上学白，别又想住大房又想养大儿，没那么好的事
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y***j
发帖数: 13 | 122 re
【在 w**7 的大作中提到】
: 上藤校一多半是图个社会圈子。
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s****a
发帖数: 9912 | 123 太可笑了吧，以为这里是中国啊，我同事的儿子大学读了7年，终于毕业了
她乐开了花，说是吃方便面的日子终于结束了，你们啊，还没开始呢
【在 s*****h 的大作中提到】
: 都读不下来的还费这么大尽攒学费干吗？ 能干什么干什么去
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y***j
发帖数: 13 | 124 可以申请学生贷款，以此可以给孩子点压力，好好学习，假期好好打工攒生活费，将来
找个好工作还贷款。别人家的孩子都能这样做，为什么咱家的不能？
【在 s****a 的大作中提到】
: 如果将来有那么一天，孩子兴冲冲地跑回家说，妈，爸，我考上常春藤了，
: 咱家终于扬眉吐气了。你好意思哭丧着脸说，我们没存钱，你只能去COMMUNITY
: COLLEGE？
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s****a
发帖数: 9912 | 125 别人家的孩子还开宝马上学来，同学能开宝马，孩子为什么不能
你们啊，永远是站在自己的立场看问题，多为孩子想一想，别老
惦记着那几个钱，房子买得再大再豪，最后还不是留给孩子，现在
就卖了给他拿去上学，比死了做遗产强多拉
【在 y***j 的大作中提到】
: 可以申请学生贷款，以此可以给孩子点压力，好好学习，假期好好打工攒生活费，将来
: 找个好工作还贷款。别人家的孩子都能这样做，为什么咱家的不能？
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s*****h
发帖数: 937 | 126 所以别人用4年或更短，他孩子用7年啊，就这么教出来的
【在 s****a 的大作中提到】
: 太可笑了吧，以为这里是中国啊，我同事的儿子大学读了7年，终于毕业了
: 她乐开了花，说是吃方便面的日子终于结束了，你们啊，还没开始呢
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q********a
发帖数: 438 | 127 非常赞103楼，就该这么办，让小孩知道吃苦，终究还需靠自己。 |
z*****3
发帖数: 1793 | 128 别和这种烧饼纠缠。我从小所有学费都是父母负担，没有贷一分钱。这种烧饼来美国后
，学了点洋人的东西就以为自己是美国人了。好好存钱，能负担多少算多少，尽量减轻
孩子毕业后的负担。
0
【在 e*****u 的大作中提到】
: 中国的大学生都是父母出钱的吧。有几个自己贷款的？富二代当不了，当富一代或富0
: 代。
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s****a
发帖数: 9912 | 129 说得对,自己上学没花个钱,儿子上学却不肯出血的家长,就是葛朗台
【在 z*****3 的大作中提到】
: 别和这种烧饼纠缠。我从小所有学费都是父母负担，没有贷一分钱。这种烧饼来美国后
: ，学了点洋人的东西就以为自己是美国人了。好好存钱，能负担多少算多少，尽量减轻
: 孩子毕业后的负担。
:
: 0
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l*****8
发帖数: 16949 | 130 如果你孩子能考上哈佛，以你家的收入，每年只要负担一万左右。也就是说不但不用交
一分钱的学费，还能拿到一万左右的生活费。如果考上其他藤校，可能负担的稍微多一
点，但也绝对不会超过3万一年。现在好大学都是need based的，你529存多了拿的奖学
金就少。所以还是让你孩子现在好好学习更重要。 |
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q********a
发帖数: 438 | 131 我小孩今年毕业，先是被一个老末藤校录取，有2万助学金，还差5万/年，最后选了州
大，给2.5万奖学金，加上5千贷款，基本上COVER了4年费用，然后学医。 |
m*p
发帖数: 1331 | 132 买房啊，
【在 e*****u 的大作中提到】
: 老大还有5年就有上大学了。准备学牙医，天价的学费吓死人了。一年7万。7年49万。
: 这学费不可能让孩子全出。我们付70%，也就34万。现在该如何准备？
: 全家收入13万。有两个投资房。现金流持平。存款1万。529有三个账号，老大7千，老
: 二5千。
: 401我现在存满了？RothIRA是否存满？两个人就1万1。529多存还是少存？
: 是否再买投资房，等孩子要钱时refinance?
: 中部地区房子不贵。目前没打算换工作，怎么开源？
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b*******c
发帖数: 20683 | 133 这样挺好的，换我也这么选，我一直觉得学医的本科自费重金上藤校的不值。
【在 q********a 的大作中提到】
: 我小孩今年毕业，先是被一个老末藤校录取，有2万助学金，还差5万/年，最后选了州
: 大，给2.5万奖学金，加上5千贷款，基本上COVER了4年费用，然后学医。
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M******e
发帖数: 60 | 134 当然可以。四口之家16万是藤校/名私校的中下收入。抓孩子读书吧，比什么都值。
【在 e*****u 的大作中提到】
: 5年后预计工资加投资房收入涨25%。总共可能到16万5千。这个收入助学金还有戏吗？
: 公校已不可能，私立大学有可能吗？版上有没有类似的情况下拿到助学金的。
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k***e
发帖数: 7933 | 135 学习了
for
in
these
.
yields
【在 e*****u 的大作中提到】
: 这里有教你如何减少Expected Family Contribution的办法。与大家共享。
: http://www.finaid.org/fafsa/maximize.phtml
: Maximizing Your Aid Eligibility
: Believe it or not, there are strategies for maximizing your eligibility for
: need-based student financial aid. These strategies are based on loopholes in
: the need analysis methodology and are completely legal. We developed these
: strategies by analyzing the flaws in the Federal Need Analysis Methodology.
: It is quite possible that Congress will eventually eliminate many of these
: loopholes. Until this happens, we believe that revealing these flaws yields
: a more level playing field and hence a fairer need analysis process.
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f******s
发帖数: 983 | |
s*******1
发帖数: 79 | 137 我也住在比你说的还便宜的州，还是很佩服你们的生活，不可思议如何节省才能有两套
投资房，还有这钱存，那钱如何办的。俺家月月光。
140
【在 e*****u 的大作中提到】
: 我们这里房子便宜。30万的已经高大上了。你加州没法比。最好的学区房也就$130-140
: /sqft.
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j**7
发帖数: 771 | 138 Re
【在 C*******e 的大作中提到】
: 看你如何跟孩子商量/许诺了。我当时告诉她，我只供大学，研究生/医学院啥的自己想
: 办法。后来她自己也不愿意背债务，自己考取MD/PhD了，不用贷款了，不过上学时间加
: 长了。还有如果529多，你孩子一准拿不到多少Needbased scholarship。如果存款少，
: 孩子的Scholarship会不错，家长在他们大学负担的主要是孩子的生活费。供你参考。
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j**7
发帖数: 771 | 139 Re
【在 q********a 的大作中提到】
: 让小孩上州立大学，最后有奖学金，你的条件是典型的中产，够不上助学金。这样大学
: 四年可以节省些，另外也让小孩先上社区大学两年，然后转州立。
: 在高中期间，让小孩上AP HISTORY, AP LIT, AP CALCULUS 等，没有必要上AP
: CHEMISTRY ,AP PHYSIC ,因为这些SCIENCE COURSES 是PRE-MED的必修课。我的意思是
: 上大学时候是可以免修这些的。
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s*********8
发帖数: 1630 | 140 聪明孩子聪明父母。
我也打算这么做。就是不知道孩子配合不配合。
【在 q********a 的大作中提到】
: 我小孩今年毕业，先是被一个老末藤校录取，有2万助学金，还差5万/年，最后选了州
: 大，给2.5万奖学金，加上5千贷款，基本上COVER了4年费用，然后学医。
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E******y
发帖数: 614 | 141 应该还能拿不少。普林斯顿人均4万多助学金。
【在 M******e 的大作中提到】
: 当然可以。四口之家16万是藤校/名私校的中下收入。抓孩子读书吧，比什么都值。
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E******y
发帖数: 614 | 142 我们家 gross income 12万，小孩拿助学金4万多，家里每年交1万5到两万.
【在 E******y 的大作中提到】
: 应该还能拿不少。普林斯顿人均4万多助学金。
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a*****0
发帖数: 3319 | 143 特意去查了下，应该是这样：
60%的princeton 学生能拿资助，他们平均一年拿4万，cover 96%的学费。
问题是，中国人能挤进这60%的只是少数。年收入在20万以上，家里还有股票基金的
能符合financial aid吗？
我觉得有投资房的是否也不太容易申请到financial aid吧，因为如果家里有五十万存
款，则很难申请到aid, 但如果把这钱拿去买个投资房，难道一下就变得容易申请
financial aid了？
【在 E******y 的大作中提到】
: 应该还能拿不少。普林斯顿人均4万多助学金。
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E******y
发帖数: 614 | 144 既然家里有钱多付点学费也是应该的。也不要什么便宜都想占了吧。学校能保证每个家
庭都付得起就很不错了。学生毕业后基本都没有贷款。
中国人就是有时什么都算的太清楚。
【在 a*****0 的大作中提到】
: 特意去查了下，应该是这样：
: 60%的princeton 学生能拿资助，他们平均一年拿4万，cover 96%的学费。
: 问题是，中国人能挤进这60%的只是少数。年收入在20万以上，家里还有股票基金的
: 能符合financial aid吗？
: 我觉得有投资房的是否也不太容易申请到financial aid吧，因为如果家里有五十万存
: 款，则很难申请到aid, 但如果把这钱拿去买个投资房，难道一下就变得容易申请
: financial aid了？
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D******r
发帖数: 5237 | 145 那么你家的房产，基金等asset，给助学金的时候怎么算啊？现在是一头雾水
【在 E******y 的大作中提到】
: 我们家 gross income 12万，小孩拿助学金4万多，家里每年交1万5到两万.
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p********5
发帖数: 7433 | 146 你算来算去，你的钱不是给学校，就是给政府。现在不给学校，以后交给养老院。所以
，及时消费，全部用完。 |
e*****u
发帖数: 567 | 147 肯定吗，投资房有没有算进去？
5年后投资房asset至少30万，这部分的钱就要交30*0.056=1.68万的学费。哈佛不指望
，能上小藤就不错了。
【在 l*****8 的大作中提到】
: 如果你孩子能考上哈佛，以你家的收入，每年只要负担一万左右。也就是说不但不用交
: 一分钱的学费，还能拿到一万左右的生活费。如果考上其他藤校，可能负担的稍微多一
: 点，但也绝对不会超过3万一年。现在好大学都是need based的，你529存多了拿的奖学
: 金就少。所以还是让你孩子现在好好学习更重要。
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w***7
发帖数: 5568 | 148 既然楼主这么能攒钱又投资赚钱，干嘛非要盯着助学金呢，自己攒呗 |
C*******e
发帖数: 855 | 149 其实我觉得不用过于计较，过好自己的生活，管好孩子，让孩子上他/她想上的学校就
好了。一般私立学校的Needbased scholarship的计算也是合理的，让你负担得多也说
明你的收入高，负担得起。学校不会针对你一家单独订个政策。 |
