s****n 发帖数: 50 | 1 想请教一下DTI能到多少?
我已经有了一个condo,目前的房贷加其它债务的DTI已经达到20%。
打算再买一个single family house,现在的condo将来出租。但是不知道DTI大概多少
能贷下来。如果DTI只能28%,那基本买不了房。如果DTI能做到43%甚至50%,我还是能
买房的。到底哪个数字对呢?多谢指教!
个人信用分数大概800,可以付40%首付,不过希望只付20%首付。问了两个broker,想
知道DTI大概能到多少,这样我不用去看我买不起的房子。结果broker问了我一大堆信
息,可能发现我还在看房,并没有准备下offer,就不理我了。 |
w*****m 发帖数: 20421 | 2 你这问没用,去BROKER那里算算看,你这个比率没啥意义
你5个孩子还是单身,有没有CAR PAYMENT啥的,影响也挺大 |
s****n 发帖数: 50 | 3 我也很纳闷,broker问了我的信息,但就是不回答问题。我当然理解实际做loan不一定
担保能做下来,所以也只是要他们估算一下,但他们都避而不答。
我一个人,没有车贷,只有工资收入,过去几年都有稳定工资收入。
【在 w*****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你这问没用,去BROKER那里算算看,你这个比率没啥意义 : 你5个孩子还是单身,有没有CAR PAYMENT啥的,影响也挺大
|
w*****m 发帖数: 20421 | 4 问题不大,最差就是贷不下来吧,我觉得BROKER也不知道,只能等到买房子的时候去申请
【在 s****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我也很纳闷,broker问了我的信息,但就是不回答问题。我当然理解实际做loan不一定 : 担保能做下来,所以也只是要他们估算一下,但他们都避而不答。 : 我一个人,没有车贷,只有工资收入,过去几年都有稳定工资收入。
|
r*****n 发帖数: 140 | |
o*****p 发帖数: 5952 | 6 DTI <= 50%, 贷款额<= $417,000
仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供,地税,保险,HOA) 折
算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准 (
comparable rent schedule).
若你现在还住里面,想以小换大,把现在自住屋租出去,买一个更大更好的自住屋。
为了计算现在自住屋的未来租金收入,需要正式租约 (lease agreement),保证金入帐
证明(evidence of security deposit),这个房子 (departing residence) 的 LTV (
Loan to Value) <=70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。
一般说来,若有贷款,即使有盈余,银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 (
departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数,这会成为你的liability
, 成为公式DTI (Debt to Income) 分子中的debt.
若买投资屋,不需要这么复杂,直接以租金以75%收入减去持有成本(月供,地税,保险
,HOA)折算成你的现在收入. —般情况下,只要合情合理,银行都会接受. 若是负数,
这会成为你的liability, 成为公式DTI (Debt to Income) 分子中的debt.
一般情况下,银行会要求每个房子至少二个月的reserve, 六个月reserve要求算正常。
可以用 checking and saving account. 也可以用 Stock account (股票帐号100%折
算,以前是70%), 退休金帐号401K (60%折算)。 |
r********a 发帖数: 691 | 7 赞一个,谢谢非常细心的答复。
(
liability
【在 o*****p 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : DTI <= 50%, 贷款额<= $417,000 : 仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供,地税,保险,HOA) 折 : 算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准 ( : comparable rent schedule). : 若你现在还住里面,想以小换大,把现在自住屋租出去,买一个更大更好的自住屋。 : 为了计算现在自住屋的未来租金收入,需要正式租约 (lease agreement),保证金入帐 : 证明(evidence of security deposit),这个房子 (departing residence) 的 LTV ( : Loan to Value) <=70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。 : 一般说来,若有贷款,即使有盈余,银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 ( : departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数,这会成为你的liability
|
s****n 发帖数: 50 | 8 谢谢这么详尽回答。又有几个问题:
贷款额<= $417,000,这个包括现在的loan吗?
现在的房子是15年贷款,导致75%租金不能cover持有成本。
如果50% DTI,即使不算租金收入,我应该也能买到房子,那还需要折腾一个租约、保
证金等等吗?当然算了租金肯定贷款更保险些。
现在房子的LTV比70%多了一点,要付掉几千块才能降到70%以下。如果不折腾租金,是
不是不用管了?如果要折腾租金,是否要赶紧弄到70%以下?
什么是reserve?
非常感谢!
(
liability
【在 o*****p 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : DTI <= 50%, 贷款额<= $417,000 : 仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供,地税,保险,HOA) 折 : 算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准 ( : comparable rent schedule). : 若你现在还住里面,想以小换大,把现在自住屋租出去,买一个更大更好的自住屋。 : 为了计算现在自住屋的未来租金收入,需要正式租约 (lease agreement),保证金入帐 : 证明(evidence of security deposit),这个房子 (departing residence) 的 LTV ( : Loan to Value) <=70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。 : 一般说来,若有贷款,即使有盈余,银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 ( : departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数,这会成为你的liability
|
r*****n 发帖数: 140 | 9 对于你现有房子,(1)如果你在新房贷款申请时,能提供一年以上的出租合约,那么
银行将会把租金收入计75%再扣除PITIA后,盈利算你收入,亏损计入DTI中debt.现有房
LTV已不重要了。
(2)你如果暂时没有出租, 那么现房全部PITIA计入DTI。
如果需要北卡利率动态, 站内微信号。 |
o*****p 发帖数: 5952 | 10 1. 若贷款额 <= $417000, DTI <= 50%, 若在南加,DTI <= 50%, 贷款额可以做到 $
625500.
2. 有出租屋 一般需要reserve. 你可以用退休金帐号(i.e. 401k)来满足这个要求。
3. 最新的guideline 己没有 70% LTV 要求.
希望对你有帮助!
【在 s****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢这么详尽回答。又有几个问题: : 贷款额<= $417,000,这个包括现在的loan吗? : 现在的房子是15年贷款,导致75%租金不能cover持有成本。 : 如果50% DTI,即使不算租金收入,我应该也能买到房子,那还需要折腾一个租约、保 : 证金等等吗?当然算了租金肯定贷款更保险些。 : 现在房子的LTV比70%多了一点,要付掉几千块才能降到70%以下。如果不折腾租金,是 : 不是不用管了?如果要折腾租金,是否要赶紧弄到70%以下? : 什么是reserve? : 非常感谢! :
|
s****n 发帖数: 50 | |
T****L 发帖数: 1203 | 12 Jumbo loan DTI是43%, 非jumbo loan是45%-50%
【在 s****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 想请教一下DTI能到多少? : 我已经有了一个condo,目前的房贷加其它债务的DTI已经达到20%。 : 打算再买一个single family house,现在的condo将来出租。但是不知道DTI大概多少 : 能贷下来。如果DTI只能28%,那基本买不了房。如果DTI能做到43%甚至50%,我还是能 : 买房的。到底哪个数字对呢?多谢指教! : 个人信用分数大概800,可以付40%首付,不过希望只付20%首付。问了两个broker,想 : 知道DTI大概能到多少,这样我不用去看我买不起的房子。结果broker问了我一大堆信 : 息,可能发现我还在看房,并没有准备下offer,就不理我了。
|