d******k
发帖数: 76 | 1 因为首付不多，问了一个credit union和一个mortgage broker。
credit union 说需要做两个loan，一个80% 是 ARM 7/1, rate: 4.5%; 另一个10% 是
interest only equity line of credit, variable rate at 6.5% based on Prime +
1.75%.
broker 给的 30 year fixed，把 PMI 包括进去以后的rate 是 4.75%; 如果另付 pmi
，每月要多交130刀，正常情况下需要7年才go away或 pay down substantially or
value improves over the next couple of years.
我们打算在这房子里应该不会超过7年，但是有可能会在换房后把这个房子出租，毕竟
是在热门大城市周边，房价涨得快而且租房市场很好。
arm 4.5 和 30 fixed 4.75 相差不多，最后算下来每月的payment相差不多。
我直觉是30 fixed比较好，毕竟锁定时间长。但是因为我第一次买房，不是很懂，大家
觉得哪个好？ |
s*******9
发帖数: 1 | 2 https://muxiv.com/sc/playing/32785724
买房谣
词：徐子淳
曲：徐子淳
演唱：大庆小芳
买房买房买房
大家都在买房
有钱没钱都在买房
说不买还得涨
买房买房买房
做梦都在买房
我不能偷我不能抢
只能等房价降
等等等等等等等等
等等等等等等等等
我不能偷我不能抢
只能等房价降
我不能偷我不能抢
只能等房价降
买房买房买房
大家都在买房
有钱没钱都在买房
说不买还得涨
买房买房买房
做梦都在买房
买彩票也不中奖
我只能把歌唱
等等等等等等等等
等等等等等等等等
买彩票也不中奖
我只能把歌唱
买彩票不中奖
我只能把歌唱
买房买房买房
大家都在买房
有钱没钱都在买房
说不买还得涨
买房买房买房
做梦都在买房
我不能偷我不能抢
只能等房价降
买彩票也不中奖
我只能把歌唱 |
T****L
发帖数: 1203 | 3 倾向于选30-yr fixed，首先是你的ARM+HELOC的每个月payment肯定比30年fixed不算
mortgage insurance的多，而且HELOC还是interest only，再就是mortgage insurance
如果房价涨的快的话1-2年就可以remove，以后利率降了做refinance也不是问题，再就
是现在利率是处于一个上涨的阶段（去年到今年加息加的很厉害），如果拿ARM将来利
率上涨的风险还是比较大的。
主要是前两条。
是
+
pmi
【在 d******k 的大作中提到】
: 因为首付不多，问了一个credit union和一个mortgage broker。
: credit union 说需要做两个loan，一个80% 是 ARM 7/1, rate: 4.5%; 另一个10% 是
: interest only equity line of credit, variable rate at 6.5% based on Prime +
: 1.75%.
: broker 给的 30 year fixed，把 PMI 包括进去以后的rate 是 4.75%; 如果另付 pmi
: ，每月要多交130刀，正常情况下需要7年才go away或 pay down substantially or
: value improves over the next couple of years.
: 我们打算在这房子里应该不会超过7年，但是有可能会在换房后把这个房子出租，毕竟
: 是在热门大城市周边，房价涨得快而且租房市场很好。
: arm 4.5 和 30 fixed 4.75 相差不多，最后算下来每月的payment相差不多。
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d******k
发帖数: 76 | 4 谢谢回复。
BROKER给我算的 30 fixed NO MONTHLY PMI的monthly payment 和 ARM + HELOC的月付
差不多，但是那个HELOC只是利息，让人觉得不是很爽。
BROKER给了两个30 FIXED OPTIONS:
1. NO MONTHLY PMI; rate 4.75%
2. WITH MONTHLY PMI $130, RATE 4.5%
您下边说的如果房价涨的快,1-2年就可以REMOVE PMI，指的是拿上面第二个 OPTION吧？
谢谢
还有，这个房子我只当作是个过渡，应该不会住超过7年。换房以后，这个房子是卖还
是出租现在还决定不了。
insurance
【在 T****L 的大作中提到】
: 倾向于选30-yr fixed，首先是你的ARM+HELOC的每个月payment肯定比30年fixed不算
: mortgage insurance的多，而且HELOC还是interest only，再就是mortgage insurance
: 如果房价涨的快的话1-2年就可以remove，以后利率降了做refinance也不是问题，再就
: 是现在利率是处于一个上涨的阶段（去年到今年加息加的很厉害），如果拿ARM将来利
: 率上涨的风险还是比较大的。
: 主要是前两条。
:
: 是
: +
: pmi
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f*********3
发帖数: 53 | |
M*****l
发帖数: 4478 | |
T****L
发帖数: 1203 | 7 是的，是第二种
吧？
【在 d******k 的大作中提到】
: 谢谢回复。
: BROKER给我算的 30 fixed NO MONTHLY PMI的monthly payment 和 ARM + HELOC的月付
: 差不多，但是那个HELOC只是利息，让人觉得不是很爽。
: BROKER给了两个30 FIXED OPTIONS:
: 1. NO MONTHLY PMI; rate 4.75%
: 2. WITH MONTHLY PMI $130, RATE 4.5%
: 您下边说的如果房价涨的快,1-2年就可以REMOVE PMI，指的是拿上面第二个 OPTION吧？
: 谢谢
: 还有，这个房子我只当作是个过渡，应该不会住超过7年。换房以后，这个房子是卖还
: 是出租现在还决定不了。
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