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l****o 发帖数: 2909 | 1 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: afei (阿飞), 信区: SanFrancisco
标 题: 惠敏博士看清楚了,我也转贴了一次
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 11 13:54:01 2008)
告的时候别忘了我一份
去年签了购房合同之后,我们就开始关注房贷市场,找了一些不错的经纪人了解贷款的
相关资讯。贷款最重要的是看信用记录,我在学生时代,疯狂的“积累”了无数信用卡
,导致信用记录一直维持在七百上下的尴尬境地。幸好当时一个颇有经验的经纪,提醒
我可以适当的关闭一些不经常用到的卡,于是半年时间,骆驼的信用记录迅速增长到了
七百八以上。可是这半年,贷款市场每况愈下,去年我们曾下过一个offer,5%Down
pay就可以贷到80万,现在简直是天方夜谈。于是我们不停的重新做预算,不停的联系
各大银行,不停的遭受对方的“羞辱”,最终咬着牙拿出20%的Down。这样不仅可以降
低利率,还可以省去一些不必要的Mortgage insurance。
七月初拿到Closing Notice的文件后,贷款一事终于正式拉开帷幕。此前很多联系过的
经纪,也算着我们Closing的时间纷纷打来电话,一天七八个关于贷款的电话直接把俺
整晕了,经过反复“思考”,我们选了一家在湾区比较“有名”的贷款公司——“精算
子”——作为我们的贷款经纪。一是我们实地考察过这家公司,觉得人气很旺,看上去
蛮有经验的,心想应该比贷款经纪人要有保障;其次他们的利率比较低,返的
Commission比较高,心想比起大银行要更加灵活。所以我们把全部精力放在了“精算子
”方面!同时,有个朋友在Google工作,业余时间做Loan,大约想从我们这里积累一些
经验,对我们这个Case表现得特别积极。抹不下面子,同意让他帮忙,也算是给自己留
条后路!
刚开始,一切顺利!提前三十天,精算子和“Google男”都帮我们锁到了5.875%,在
当时还算理想的利率。唯一的区别是精算子找的是一家叫 Downey Saving的小银行,“
Google男”找的是Wells Fargo。正常情况下,银行会利用三周的时间处理完我们的
Case,算算距离Closing Day倒是绰绰有余。于是我们去Leasing Office递交了三十天
后搬出的申请。每天我都电话联系处理进度。没错,我们基本上都是打给精算子,因为
对“Google男”这种“业余爱好者”确实没抱任何希望。仍然一切顺利!
在距Closing Day还有十天的时候,意想不到的事情发生了:精算子突然打电话告诉我
们Downey Saving拒绝了我们的贷款,理由是我们要搬去的Community还有几个phase没
有盖好,他们担心公司倒闭房子盖不好卖不掉。这个理由其实很荒谬,因为我们买的是
新房,本身就是 Release一期盖一期,已经盖好的都住了一年多了。并且Toll
Brothers在盖房之前,会给银行交上千万的Money做抵押,即便 Toll Brothers在美国
的房市泡沫中不幸遇难了,银行也有钱确保将所有的房子盖完。所以我们很纳闷,不知
道他们提出的这个问题我们应该怎么解决,并且,如果我们在Closing Day这天没有拿
到贷款,就必须遭受每天200刀的延误罚金。我们把情况反映给Toll Brothers的销售经
理,她听到这个愚蠢的理由之后比我们还要气愤,强烈建议让银行给她本人打电话,由
她做出解释。俺提出可不可以用这个理由申请无条件Closing Day 延期,这个头脑灵活
,能言善辩的销售经理只给了一句话:“Toll Brothers如果听到这个理由,会非常非
常的生气”!经过如此这番的折腾,银行终于同意继续处理我们的Case。我仍然坚持不
懈的每天打电话询问和催促,不仅给精算子打,甚至给Downey Saving打,就怕再出任
何问题。 “Google男”这边我们也没有放弃,只是有些文件,我们迟迟不肯签字,主
要是担心重复付费的问题。
在距Closing Day还有一周的时间,精算子再次让我们期待的心狠狠的跌到谷底:因为
银行之前拒绝过我们,所以现在如果继续处理这件Case,我们就必须按照现在的利率重
新给我们贷款。当时的贷款利率已经飙升到了6.5%,太离谱了!我们彻底的愤怒了!并
且明显的感觉到这简直就是一场阴谋!为什么银行在重新给我们处理贷款的时候没有提
及利率的问题?为什么在还剩一周的时间才通知?而且我们提前三十天锁定的利率在当
时并没有过期!精算子啊精算子,这贷款还没下来呢,已经挖了好几个坑让我们跳了。
无奈之下给在Bank of America的一个贷款经纪打去电话,因为美国银行在锁利率的时
候就必须交 200刀,所以我们没有和他们合作,现在当这位祖国同胞听到我们的问题后
,马上说锁利率要400刀,她之前给我们说错了。真是落井下石!当机立断,我们决定
重用“Google男”!好在当时他也帮我们锁了利率,这个case可以接着做。Toll
Brothers的销售经理也非常的帮我们,当时正碰上她得乳癌住院手术,但是得知我们的
困境后,主动想办法帮我们申请Closing Day的无条件延期,避免了我们承受高昂的罚
金。
这真的是在和时间打仗,我们得到了一周的无条件延期,但是我们只有两周的时间来做
这个贷款。“精算子”处理我们这个Case的负责人在这段时间据说去了欧洲,无法接电
话,甚至Email都收不到。只是让秘书假惺惺的push骆驼毫无选择的接受高利率;“
Google男”毕竟还有自己的工作,让他全天候的帮我们跑也不实际,所以很多事情都是
俺亲自出马。看到电视上每天循环播放的广告“精算子帮你省钱省力梦里笑”,我都愤
恨:“根本就是个精骗子,已经让我吃不下睡不着,梦里哭都来不及”!
这还不是最难过的事情,真正的打击随之而来——因为之前我们已经递交了搬家申请,
所以当我们向Apartment要求多住三四天的时候,被无情的拒绝了——新房子没到手,
旧房子不让住,我们竟然陷入了露宿街头的境地!
因为贷款的问题迟迟不能解决,今天好消息,明天坏消息,那段时间特别害怕接到电话
,基本上每次都是一个不小的打击。所以尽管房间里早早的就堆了一大摞纸箱,却没有
一点心情收拾。得知必须搬出的消息后,我们都很沮丧。首先是家什的问题,放在哪里
;其次是住宿的问题,旅馆吗?!那太糟糕了!终于,我俩合计着住到我的一个同学家
里去,家什可以租辆UHAUL全塞进去,停路边,一天也就20刀。琢磨着可行,开始上网
租车,立刻行动收拾打包。12个小时之后,我们按计划用UHAL拖着整理出的四十二个大
大小小的纸箱和若干家具,驻扎到了同学家里。
我和东北人就是有缘分,好朋友都是东北那嘎嗒的。这个同学,我们不过是上课才认识
,短短几周,已经打的火热!我也不是个讲客气的人,对方更是豪爽。把我们接到家里
后,照顾的无微不至,甚至每天变着法的做好菜,还给准备中午的饭盒。那待遇,比在
自个家还好!同学的老公也在Google工作。Google的伙食在全世界都是出了名的,所以
他从没带过午饭。在同学家的日子,每天都是吃饭打牌玩Wii看大片,整的我俩跟来度
假了似的,一点没有寄人篱下的感觉。
仍然每天电话不断,比以前催得更勤。因为我们又出现了一个棘手的问题:5.875%的
利率马上到期!一分钟都耽搁不起。的的确确,时间就是金钱。那段时间,我成了最忙
的人,Manager每次找我的时候都在打电话;每次在跟谈问题的时候,都会有电话打进
来而且不得不接;每次开会的时候,我都请假外出。整个贷款做下来,我也学到了不少
知识,甚至比那位“Google男”还要专业。因为凡事亲历亲为,节省了不少时间,终于
在5.875%的利率结束的最后一天,在Closing day延期了三天之后,Wells Fargo批准
了我们的贷款,随后顺利拿到了房子的钥匙。同学舍不得我们走,央求我们多住几天,
我们自然不能拒绝,堆进家什的新房子,立刻被凉到一边。我不住的感叹:这个贷款,
已经把我们所有的热情都磨没了!真的,新房子被冷落了一周我们看都没去看一眼。彻
底体会了一回什么是“元气大伤”!
回首总结一下:因为第一步棋走错了,所以步步错。我们一开始就错在把重心放在了
Commission的多少和利率的高低上,其实这都是次要的,关键要看贷款能不能贷下来。
其次,贷款经纪最好找大银行专门做loan的或者是经朋友推荐的Agent,因为大银行诸
如BOA、Wells Fargo贷款有保障,小银行只会耍些下三滥的招数,把你逼向绝路再逼着
你就犯;熟悉的贷款经纪至少不会太过绝情。当向别人提起这段教训时,惊讶的发现,
在贷款中上当受骗的人还挺多,有些人让经纪骗的被7.5%的利率活活绑了五年不能
Refinance,有些人去重新Refinance的时候被告知要交罚金……幸亏幸亏我们当时有一
个后备,所以不算最惨的例子。但是,经验经验,这是贷款的唯一向导!不能仅仅盯着
眼前的一点小利益,综合考量才是法宝!
在我们拿到贷款之后,精算子还不停的打电话,声称让我们先拿下6.5%的利率,半年之
后再帮我们Refinance,骆驼以最最强硬的语气回敬他们:“你们 还想骗我多少回??
??” | G*****m 发帖数: 5395 | 2 三年前的帖子翻出来?
【在 l****o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】 : 发信人: afei (阿飞), 信区: SanFrancisco : 标 题: 惠敏博士看清楚了,我也转贴了一次 : 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 11 13:54:01 2008) : 告的时候别忘了我一份 : 去年签了购房合同之后,我们就开始关注房贷市场,找了一些不错的经纪人了解贷款的 : 相关资讯。贷款最重要的是看信用记录,我在学生时代,疯狂的“积累”了无数信用卡 : ,导致信用记录一直维持在七百上下的尴尬境地。幸好当时一个颇有经验的经纪,提醒 : 我可以适当的关闭一些不经常用到的卡,于是半年时间,骆驼的信用记录迅速增长到了 : 七百八以上。可是这半年,贷款市场每况愈下,去年我们曾下过一个offer,5%Down
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