b*****d
发帖数: 61690 | 1 新京报讯 我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”，具体操作办法
和实施计划，有望明年一季度出台。
昨天，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干
意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
将“养老问题”分解到多部委
我国正面临严峻的“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人
将突破两个亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”是每一个普通中国人都要
思考和担心的问题。
《意见》将“如何养老”问题分解到民政部、国家发改委、财政部、国土资源部等
多部委，要求新建居民小区按人均0.1平方米配建养老服务设施；要求医药结合，社区
养老服务覆盖所有居家老人；要求全国社会养老床位数达到每千名老人35-40张，公办
养老院必须先保障失能、失智、高龄或“三无”、低收入老人入住。
无论是居家养老、社区养老还是去住养老院，针对普通群众最关注的“靠什么养老
”问题，《意见》称，“鼓励老年人投保健康保险、长期护理保险、意外伤害保险等人
身保险产品，鼓励和引导商业保险公司开展相关业务”；同时，要求保监会牵头，会同
民政部等部门，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
“以房养老”曾有试点不成功
“老年人住房反向抵押养老保险”，又称“以房养老”，是指老年人将自己名下的
房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。前几
年，“以房养老”曾在南京、上海、北京等城市的个别金融机构自发兴起尝试，但均因
效果不理想而停滞萎缩。
此次，国务院《意见》首提发展“以房养老”试点，意味着国外已很成熟的“以房
养老”模式，将有规划地在国内规范发展；“养老金”的筹集渠道有望拓宽，不再仅依
靠“存款”和“退休金”。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付介绍，“以房
养老”的试点方案有望于明年一季度拿出。
■ 新政
1 “以房养老”或解决养老金短缺
“以房养老”是国际上成熟、普遍养老方式之一，国内初起步
随着“老龄化”加速到来，养老金“缺口”成为学界和公众担心的问题。“老年人
住房反向抵押养老保险”是国际上成熟、普遍的金融养老、以房养老方式之一，在国内
却初起步。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付说，这次《意见》以试点形式
写了进来，对于老年人、对于保险公司都是利好消息，若试点成功，对于解决老年人的
养老资金“短缺”问题，盘活已有房屋资源，扩大保险公司业务都有积极意义。
【北京情况】 “租房置换” 房屋产权不变更
《首都加快推进养老服务业发展的意见》即将出台。北京市民政局副局长、新闻发
言人李红兵表示，对于“以房养老”的相关政策，将通过推进“租房置换”的方式来进
行。“租房置换”是指通过出租房屋获取租金，最终通过租金收入来入住养老院。
2007年10月，中大恒基房地产经纪有限公司和北京寿山福海国际养老服务中心联合
推出“养老房屋银行”业务。该项目规定：60岁以上老人只要向养老机构提出养老需求
，公司将原住房进行出租，老人入住养老服务中心，租金用于抵扣老人在养老中心的费
用，房屋产权不变更。不过，由于老人对这种模式信任度较低，业务没有扩大。
2 医疗机构“入驻”养老机构
各地要促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭
《意见》提出，各地要促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭。卫生管
理部门要支持有条件的养老机构设置医疗机构。二级以上综合医院应当开设老年病科，
增加老年病床数量，做好老年慢病防治和康复护理。
詹成付表示，按照国务院部署，我国探索医疗机构与养老机构合作新模式，医疗机
构、社区卫生服务机构应当为老年人建立健康档案，建立社区医院与老年人家庭医疗契
约服务关系，开展上门诊视、健康查体、保健咨询等服务，加快推进面向养老机构的远
程医疗服务试点。
【北京情况】 30余家养老院内可看病报销
目前北京市400多家养老机构中，有30余家养老院内设“医保定点”医疗机构，老
人看病可享医保报销。李红兵认为，“医养结合”的核心还体现在，社区养老的内涵，
从“托老床”、“老年餐桌”扩大至老年人的健康管理和便捷的医疗护理服务。
记者了解到，在海淀区公共委的政策支持下，部分社区卫生服务中心同时承担着社
区老人日间照料和慢病康复任务，相当于医学专业的“社区托老所”。
3 新建社区须配建养老设施
按照人均用地不少于0.1平方米标准配套建设
《意见》提出，凡新建城区和新建居住(小)区，要按照人均用地不少于0.1平方米
的标准配套建设养老服务设施，与住宅同步规划、建设、验收和交付使用；老城区和已
建成的居住(小)区，要限期通过购置、置换、租赁等方式开辟养老服务设施。
詹成付介绍，国务院要求，国土资源部等相关部门，要在今年年底前出台具体政策
，将各类养老服务设施建设用地纳入城镇土地利用总体规划和年度用地计划；各地各单
位可将闲置的公益性用地调整为养老服务用地。
《意见》明确，民办非营利性养老机构与政府开办的养老机构享有相同的土地使用
政策，对营利性养老机构建设用地优先保障供应。同时，詹成付称，民政部将会同国土
部等部门制定政策，严防以兴办养老机构之名，行经营房地产之实。
【北京情况】 新老社区都将建“托老所”
北京市老龄办相关负责人介绍，今年，将全面落实《北京市居住公共服务设施规划
设计指标》的规定，新建小区配置的养老服务设施，采取无偿使用或通过建设支持、租
金补贴等方式，统一移交到民政部门，用于社区养老服务。老旧小区按照规定，将改造
中扩建、腾退的设施改建成社区托老所。
据统计，北京市城乡已先后建设社区托老(残)所4397个。但李红兵坦言，目前，部
分托老所闲置，多数托老所混同于社区活动站。他透露，今年将着力引入社会资本和专
业化的社会组织服务，充实到已搭起骨架的社区养老机构。同时，细分社区养老服务，
日间照料、24小时照护、与家庭养老对接的“喘息式”老人照料服务，将分别出台不同
支持优惠政策。
本版采写/新京报记者 魏铭言 |
b*w
发帖数: 14917 | 2 原来自己就可以把房子出租，拿了钱去养老院养老，现在政府横插一杠子，无利不起早
啊，不从中间克扣20、30%的，都对不起自己。 |
f*****9
发帖数: 6768 | |
p********7
发帖数: 18007 | |
l*********u
发帖数: 19053 | 5 reverse mortgage在中国恐怕行不通。在中国，老人把房产当做＂家业＂，＂祖产＂
的。
【在 b*****d 的大作中提到】
: 新京报讯 我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”，具体操作办法
: 和实施计划，有望明年一季度出台。
: 昨天，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干
: 意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
: 将“养老问题”分解到多部委
: 我国正面临严峻的“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人
: 将突破两个亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”是每一个普通中国人都要
: 思考和担心的问题。
: 《意见》将“如何养老”问题分解到民政部、国家发改委、财政部、国土资源部等
: 多部委，要求新建居民小区按人均0.1平方米配建养老服务设施；要求医药结合，社区
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c***c
发帖数: 21374 | 6 以房养老，所谓的房屋反向贷款，即使在西方发达国家，也不是主流的养老方式。而如
今这个西方都不主流的模式，被国务院如此着重提出，不知道是啥名堂。 |
c***c
发帖数: 21374 | 7 70年后的房子归属明确了么？若不明确，这个政策咋可能成功？ |
j***o
发帖数: 2842 | 8 摧毁传统美德，鼓励人过把瘾就死
中国恢复帝制势在必行
【在 c***c 的大作中提到】
: 70年后的房子归属明确了么？若不明确，这个政策咋可能成功？
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b*******8
发帖数: 37364 | |
w****j
发帖数: 6262 | 10 reverse mortgage主要问题是银行风险太大。老头现在reverse,十几20年后银行才能收
房。一定要有政府担保介入才行。
不过reverse mortgage比较适合没儿没女的老头，免得最后房子便宜了八杆子打不着的
亲戚。
北京一套房子300万，70岁老头夫妇进去估计可以贷出150到200万，足够养老了。
【在 l*********u 的大作中提到】
: reverse mortgage在中国恐怕行不通。在中国，老人把房产当做＂家业＂，＂祖产＂
: 的。
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s***l
发帖数: 2769 | |
w****j
发帖数: 6262 | 12 美国要求reverse mortgage必须是本人居住地一套房，老头夫妻死亡或搬离银行才收房
，只要多活一天，银行就一天不能收房。不可以拿二套房搞reverse mortgage的。
【在 b*w 的大作中提到】
: 原来自己就可以把房子出租，拿了钱去养老院养老，现在政府横插一杠子，无利不起早
: 啊，不从中间克扣20、30%的，都对不起自己。
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c***c
发帖数: 21374 | 13 +1
【在 j***o 的大作中提到】
: 摧毁传统美德，鼓励人过把瘾就死
: 中国恢复帝制势在必行
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w****j
发帖数: 6262 | 14 本来就挺好的，没儿没女，不想留遗产，当然活着把最后一分钱花光了。
【在 s***l 的大作中提到】
: 是个好主意
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c***c
发帖数: 21374 | 15 那为啥不借机高位的时候卖掉,然后去租房?
【在 w****j 的大作中提到】
: reverse mortgage主要问题是银行风险太大。老头现在reverse,十几20年后银行才能收
: 房。一定要有政府担保介入才行。
: 不过reverse mortgage比较适合没儿没女的老头，免得最后房子便宜了八杆子打不着的
: 亲戚。
: 北京一套房子300万，70岁老头夫妇进去估计可以贷出150到200万，足够养老了。
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l*********u
发帖数: 19053 | 16 re
只是＂没儿没女的老头＂，在中国很少的。
【在 w****j 的大作中提到】
: reverse mortgage主要问题是银行风险太大。老头现在reverse,十几20年后银行才能收
: 房。一定要有政府担保介入才行。
: 不过reverse mortgage比较适合没儿没女的老头，免得最后房子便宜了八杆子打不着的
: 亲戚。
: 北京一套房子300万，70岁老头夫妇进去估计可以贷出150到200万，足够养老了。
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c***c
发帖数: 21374 | 17 独生子女早逝的父母,少说几百上千万
【在 l*********u 的大作中提到】
: re
: 只是＂没儿没女的老头＂，在中国很少的。
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l*********u
发帖数: 19053 | 18 这些独生子女，到死时，没儿没女的，肯定没多少。
【在 c***c 的大作中提到】
: 独生子女早逝的父母,少说几百上千万
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c***c
发帖数: 21374 | 19 在今天的中国，失去独生子女的“失独”家庭约有100万户，这个数字以每年7.6万的速
度增长。然而人口统计学家告诉我们这还只是问题的开始。因为计划生育政策已经从大
城市落实到了各个地方，独生子女家庭的比例在过去的30年里出现了爆炸式的增长。
【在 l*********u 的大作中提到】
: 这些独生子女，到死时，没儿没女的，肯定没多少。
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s*******t
发帖数: 1743 | 20 这个美国早就开始了啊
【在 b*****d 的大作中提到】
: 新京报讯 我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”，具体操作办法
: 和实施计划，有望明年一季度出台。
: 昨天，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干
: 意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
: 将“养老问题”分解到多部委
: 我国正面临严峻的“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人
: 将突破两个亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”是每一个普通中国人都要
: 思考和担心的问题。
: 《意见》将“如何养老”问题分解到民政部、国家发改委、财政部、国土资源部等
: 多部委，要求新建居民小区按人均0.1平方米配建养老服务设施；要求医药结合，社区
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w****j
发帖数: 6262 | 21 未来20年，几乎每一个50岁以前去世的人，都会导致一对老头老太成为失独父母。
30岁年死亡率0.1%,50岁人的死亡率是每年0.5%，中国现在估计3亿10岁到30岁人口，就
算未来20年年平均死亡率0.2%,那未来20年就是4%，3亿*4%就是1200万失独家庭。
【在 c***c 的大作中提到】
: 在今天的中国，失去独生子女的“失独”家庭约有100万户，这个数字以每年7.6万的速
: 度增长。然而人口统计学家告诉我们这还只是问题的开始。因为计划生育政策已经从大
: 城市落实到了各个地方，独生子女家庭的比例在过去的30年里出现了爆炸式的增长。
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w****j
发帖数: 6262 | 22 reverse mortgage可以让老头老太住在自己的祖屋里到死，什么时候死什么时候银行收
房。很多老头老太不愿意搬家，就想死在老房子里。
美国的reverse mortgage program叫HECM，现在一千多亿的size，不算太大。成长还算
比较快。
有统计数据显示，作reverse mortgage的人平均寿命比较短。当然主要原因是很多缺钱
看病的人才做reverse mortgage.不过这也是条不错的看大病的办法，一次搞出几十万
来看病用。
Number of loans. The number of loan originations peaked in FY 2009 at
115,000 and fell to 72,000 by FY 2011. In total, 740,000 loans have been
originated under the HECM program; about 582,000 are still outstanding.
Home value. The dollar volume of originations can be measured by the
home value at origination (or applicable FHA loan limit, whichever is less).
Known as the maximum claim amount, this represents the maximum future
value of the loan to investors at repayment, including compounded interest.
By this measure, about $166 billion (not adjusted for inflation) has been
originated over the history of the program. As of November 2011, $136
billion is outstanding.
【在 c***c 的大作中提到】
: 那为啥不借机高位的时候卖掉,然后去租房?
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w***u
发帖数: 17713 | 23 这有个银行和个人对赌寿命的问题。怕就怕赌急了眼，人口老化又使得老旧房房价下降
，用雇拆迁队的办法雇个拆命队，把命都搭上了。 |
w****j
发帖数: 6262 | 24 所以美国是政府提供担保。每年交1%的保险费，记到帐上，当银行算出来房价低于贷款
本金利息保险费总和的时候，房子丢给政府，政府或保险公司出钱。
其实人的寿命统计上是很稳定的，这种寿命风险可以忽略不计的，主要是房价波动的风
险。
【在 w***u 的大作中提到】
: 这有个银行和个人对赌寿命的问题。怕就怕赌急了眼，人口老化又使得老旧房房价下降
: ，用雇拆迁队的办法雇个拆命队，把命都搭上了。
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