m********y
发帖数: 21909 | 1 原题：“以房养老”一个坑儿
外国有很多的好玩意儿，然而一旦“接轨”到中国就会变成“坑儿”，而那些没法
变成坑儿的，我们是万万不会接。
“以房养老”在国外的确有，它是一种可自主选择的商业金融产品，旨在提升自己
的老年生活品质，而不是为了去补社保养老金的窟窿。这种商业模式的健康存续需要诸
如永久产权之类的配套机制，就好比想烙饼你得先有个平底锅，否则就成了空中画饼，
坑死人不偿命。
“以房养老”又称房产“倒按揭”，就是把你已经付清20或30年房贷、已经取得完
整产权的房子，第二次抵押给银行，银行再按月把钱贷给你，等你嗝屁了当然还不起，
于是银行把房子收走，两清。
卖的总比买的精，银行做这个买卖当然不是学雷锋，你可以算算第一次抵押房贷付
出了多少利息，大概足够你养老了，那么第二次抵押，银行榨的只有更狠。你在青春岁
月省吃俭用每月偿还巨款30年，最后银行通过“倒按揭”收回你的房子只需要10年，你
说狠不狠？——你实在是为银行打了一辈子工。
当然两方各有所需。在国外银行是私营竞争的，社保养老金是有托底保障的，老年
人也是有充分自主选择余地的，因而这种产品会设计得相对公平，银行是要赚一点，但
不会变成抢劫，然而在我国……银行是什么德性？
这是在现在，房子还金贵，还有点抢的价值，再过20年，你想被抢都没那福气。
别忘了我们“计划生育”已经30年，人口结构已经变成“4、2、1”，将来随着“4
字头”纷纷故去，房子将严重过剩，价格大跌，除了少数城市中心地段，大部分房产根
本就抵押不出钱来。
如果你现在就抵押，可能还值钱，但银行可不是傻子，比我们更懂得“抗风险”，
房产价值一定是年年重新评估的，假如哪天房价下跌了，“养老金”必定立即缩水；假
如跌到资不抵债，“倒按揭”一定会断供，还要强行提前解约并收房抵债（放心，这些
自我保护条款一定会有），彼时你将有人生最后一次机会耍横：要钱没有，要房子拿走
，外搭老命一条！
总而言之，在当前体制下搞“以房养老”，在房子还值钱的时候，它就是抢劫，在
房子不值钱的时候，它就是泡影，最终殊途同归，都是人财两空。这就是一个坑儿。
别跟咱提外国，咱们和外国区别在哪，大家心里清楚。
本来公有制的土地就不可以成为商品，逼着大家“买房子”就是第一个坑儿——就
70年使用权，我“买”到了啥？确切点应该叫“租”。可悲的是，我们“租”一套房子
的代价比发达国家“买”一座可以传世的别墅院子还贵。
如今越来越多的人逐渐看透了这个“坑儿”，位于巅峰的房价岌岌可危，此时忽然
提“以房养老”，可能别有“妙用”。比如，忽悠大家重新相信房子的“价值”，而继
续踊跃入市，以保住或者进一步推高房价。
另一个“妙用”，就是岔开关于“延退”和社保养老金“缺口”的争议，从而逃避
责任。
这必须要厘清，“以房养老”是商业行为，如果条件合适，双方各有获利，会自然
而然流行，根本不需要政府“推进”，官方“推进”反而会增加它的可疑度。商业行为
本应无须操心，政府只需要做好份内的事，比如按时足量的兑现社保养老金。二者毫无
替代关系。
发达国家的老人选择“倒按揭”，不是为了补社保的窟窿，而是为了提升生活品质
，出国旅游等等；不选择“倒按揭”，也可以凭社保安度余生，把房子留作遗产。“倒
按揭”可以有，但绝不是因为生存的压力而用来“养老”。有尊严的基本养老，必须也
只能是由强制社保来归集并兑现，这是政府不可推卸的责任。
外国的文化与中国不同，两代人之间比较独立，房产是否留作遗产，没有太多争议
，因而不少老人选择倒按揭，在临死前享用完所有财产，不失为一个聪明的选择，这就
是为什么我们看到那么多发达国家的老年人在世界各地旅游，他们都是普通人。
但在中国由于高房价的压力，两代人之间互相支持，形成利益交换，假如不留下遗
产，尤其如今房子还金贵，很可能受到子女非议。而由于社保医保不完善，大多老年人
不敢想象失去儿女的照顾。在这种现状下诱使老年人抵押房子，无异于制造家庭矛盾，
甚至悲剧。
银行也不可信，银行除了能保障存款不断缩水之外什么也保障不了，另外还时不时
地骗钱，多少老头老太太在银行大厅里被骗买了毫无价值的保单和理财产品。而假如“
以房养老”被强推得四面开花，很快就会成为又一项抢劫利器，老人去趟银行就把可能
安身立命的房子给搞没了。一个章敲走你最主要财产的银行，能提供什么保障，就听天
由命吧。
在所有基础条件无所改观的情况下，“以房养老”就是个坑儿，火坑。
文/纸上建筑
2013年9月16日
版权声明
版权所有。转载务必标明作者并给出原文链接。
纸上建筑微博：http://weibo.com/u/1098512281
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b*******8
发帖数: 37364 | |
I********l
发帖数: 8702 | 3 所谓以房养老，其实就是步“教育医疗住房产业化”之后的第四个产业化，“养老产业
化”，所谓”夕阳红产业“，目的是在中国人临死前再狠狠的刮上一刀。
正如文中所言，住房养老的核心问题在于，谁有房子的估价权，谁来制定房子的反向抵
押贷款率？银行以及房地产公司。当我们买房子时，要交这样那样的税费；当你要抵押
房子养老时，中介同样要拿走一大笔钱。这些都是从房子的价值里直接扣除的。而且如
果老年人中间改变主意了呢？想要结束以房养老呢？银行又会以违约之名拿走一笔钱。
类似于你想提前还贷，银行也要跟你多收钱。
关于以房养老的弊端，网上已经有不少英文的介绍。但是国内政策制定者完全不跟老百
姓提这些潜在的风险，反而将这种国外一直颇有争议的反向抵押形容为“国内成熟的做
法”。这属于典型的欺骗和愚弄百姓。
【在 m********y 的大作中提到】
: 原题：“以房养老”一个坑儿
: 外国有很多的好玩意儿，然而一旦“接轨”到中国就会变成“坑儿”，而那些没法
: 变成坑儿的，我们是万万不会接。
: “以房养老”在国外的确有，它是一种可自主选择的商业金融产品，旨在提升自己
: 的老年生活品质，而不是为了去补社保养老金的窟窿。这种商业模式的健康存续需要诸
: 如永久产权之类的配套机制，就好比想烙饼你得先有个平底锅，否则就成了空中画饼，
: 坑死人不偿命。
: “以房养老”又称房产“倒按揭”，就是把你已经付清20或30年房贷、已经取得完
: 整产权的房子，第二次抵押给银行，银行再按月把钱贷给你，等你嗝屁了当然还不起，
: 于是银行把房子收走，两清。
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L********o
发帖数: 2855 | 4 炒房的花招而已
地方政府到最后还是要收房产税
【在 I********l 的大作中提到】
: 所谓以房养老，其实就是步“教育医疗住房产业化”之后的第四个产业化，“养老产业
: 化”，所谓”夕阳红产业“，目的是在中国人临死前再狠狠的刮上一刀。
: 正如文中所言，住房养老的核心问题在于，谁有房子的估价权，谁来制定房子的反向抵
: 押贷款率？银行以及房地产公司。当我们买房子时，要交这样那样的税费；当你要抵押
: 房子养老时，中介同样要拿走一大笔钱。这些都是从房子的价值里直接扣除的。而且如
: 果老年人中间改变主意了呢？想要结束以房养老呢？银行又会以违约之名拿走一笔钱。
: 类似于你想提前还贷，银行也要跟你多收钱。
: 关于以房养老的弊端，网上已经有不少英文的介绍。但是国内政策制定者完全不跟老百
: 姓提这些潜在的风险，反而将这种国外一直颇有争议的反向抵押形容为“国内成熟的做
: 法”。这属于典型的欺骗和愚弄百姓。
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b*******8
发帖数: 37364 | 5 赚多赚少，最后都是被他把你口袋掏空，你口袋里多少钱，他算的清清楚楚，钱还没进
你口袋，他就开始盯上了，知道你死了，最后还要狠狠敲一笔丧葬费。 |
d*******3
发帖数: 8598 | 6 卖的总比买的精，银行做这个买卖当然不是学雷锋，你可以算算第一次抵押房贷付
出了多少利息，大概足够你养老了，那么第二次抵押，银行榨的只有更狠。你在青春岁
月省吃俭用每月偿还巨款30年，最后银行通过“倒按揭”收回你的房子只需要10年，你
说狠不狠？——你实在是为银行打了一辈子工。
如果你现在就抵押，可能还值钱，但银行可不是傻子，比我们更懂得“抗风险”，
房产价值一定是年年重新评估的，假如哪天房价下跌了，“养老金”必定立即缩水；假
如跌到资不抵债，“倒按揭”一定会断供，还要强行提前解约并收房抵债（放心，这些
自我保护条款一定会有），彼时你将有人生最后一次机会耍横：要钱没有，要房子拿走
，外搭老命一条！ |
d*******3
发帖数: 8598 | 7 说句老实话，我看见国务院那个 以房养老的计划，
是非常狐疑，认为是居心泊车，当时汗毛都竖起来了
里面杀机四伏。
还居然要政府大力推进。政府是什么？他不把你彻底搞死怎肯罢休
没有一套制度和法律，搞这个肯定要完蛋的。总所周知，邓产党最反感法律和制度，也
最反感群众运动，一
搞这个他们就没法上下其手了， |
t*****g
发帖数: 311 | 8 这个接轨是他妈接的牛
西方福利国家是福利从摇篮到坟墓
接轨派接成了从摇篮一直刮到坟墓
【在 I********l 的大作中提到】
: 所谓以房养老，其实就是步“教育医疗住房产业化”之后的第四个产业化，“养老产业
: 化”，所谓”夕阳红产业“，目的是在中国人临死前再狠狠的刮上一刀。
: 正如文中所言，住房养老的核心问题在于，谁有房子的估价权，谁来制定房子的反向抵
: 押贷款率？银行以及房地产公司。当我们买房子时，要交这样那样的税费；当你要抵押
: 房子养老时，中介同样要拿走一大笔钱。这些都是从房子的价值里直接扣除的。而且如
: 果老年人中间改变主意了呢？想要结束以房养老呢？银行又会以违约之名拿走一笔钱。
: 类似于你想提前还贷，银行也要跟你多收钱。
: 关于以房养老的弊端，网上已经有不少英文的介绍。但是国内政策制定者完全不跟老百
: 姓提这些潜在的风险，反而将这种国外一直颇有争议的反向抵押形容为“国内成熟的做
: 法”。这属于典型的欺骗和愚弄百姓。
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M******8
发帖数: 10589 | |
m********y
发帖数: 21909 | 10 政府号召咱们干什么，咱们就不能干什么。 以前吃亏吃得多了，不能再上当受骗了啊
。。。 |
T**********e
发帖数: 29576 | 11 中国没房产税叫买房，至少买70年。美国每年交1-3%的税，才叫租房。 |
L********o
发帖数: 2855 | 12 这不是本届政府的意思吧
这是炒房的最后挣扎
你难道不是炒房派的的么？
【在 m********y 的大作中提到】
: 政府号召咱们干什么，咱们就不能干什么。 以前吃亏吃得多了，不能再上当受骗了啊
: 。。。
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l*******g
发帖数: 1263 | 13 那就把房子卖了然后租着住好啦。
卖房子的利息都足够租房了。 |
n*****t
发帖数: 22014 | 14 美国交的税至少能听个响
【在 T**********e 的大作中提到】
: 中国没房产税叫买房，至少买70年。美国每年交1-3%的税，才叫租房。
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