d********y
发帖数: 6566 | 1 “一年前就想着辞职。不良率上升了，我们的工资也下降了，扣完五险一金工资不到
3000元。”一位国有银行员工魏武辉（化名）苦笑道。
不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过，而银行基层员工由于高薪光环
褪去，辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示，我国商业银行
的三季度不良率再次出现一定程度的上升，国有银行不良率升至2%以上。受此影响，银
行净利润增速大幅下滑，四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明
确，不良率何时企稳还是未知数。
基层员工“排队辞职”
魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来，当时这份工作收
入稳定还有各种补贴待遇。然而，仅仅过了不到一年，魏武辉开始懊恼，最终选择了辞
职。“辞职原因很简单，银行现在一方面面临新兴金融业态的冲击，另一方面由于自身
受制于不良率的影响，净利润遭遇下滑。银行现在只能把员工的工资降低来补贴利润，
以前很多好的福利和待遇现在都消失不见了。”魏武辉说道。
同样想着辞职的还有位于另一家国有银行工作的员工韩笑（化名）。“现在银行不良率
增加了很多，每天都需要打电话去催收，跟客户讲不良贷款的事情，此外，老员工则一
直在整理不良贷款的事情，其他的活都要我们新来的员工做，很累。”韩笑称。
日前也有消息称，一家在一线城市的国有银行基层员工正在排着队辞职，因为银行内部
人手不够，所以大多数辞职没有被审批。“个别国有银行为了不允许员工辞职采取辞职
罚款的措施。”魏武辉告诉北京商报记者。
对此，一位在某股份制商业银行工作多年的资深人士表示，微观层面的信息只能代表个
人，不能代表整个宏观层面。该资深人士表示，银行不良率升高确实会对利率造成一定
影响，因为不良贷款坏账增加要靠银行留存的利润进行拨备核销。但是具体来看，银行
里面也是有很多岗位的，并且银行的收入结构基本是两块，一块是月薪，另一块是年终
奖。年终奖可能会带来一定的浮动，月薪则是按合同来的。信贷员和客户经理的各项福
利和待遇或许会据此受到影响，他们的辞职也不容易受到审批。
而在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来，这个说法没有定论。曾刚表示，银行
不良率上升确实会影响到银行的利润和业绩；而且对于个别不良率上升较快的银行，很
多基层员工今年的绩效甚至都会大打折扣。
15家上市银行不良率上升
事实上，坊间之所以有关于银行员工排着队辞职的传言，很大程度上是因为近年来银行
不良贷款余额飙升，不良贷款率激增。北京商报记者统计三季报数据显示，截至三季度
末，在16家上市银行中，农行不良率最高，为2.02%，也是惟一一家不良率攀升至2%以
上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间，其中，招行、兴业
银行不良率超过1.5%，具体来看，招行不良率为1.6%，兴业银行不良率为1.57%。上市
城商行不良率相对国有大行以及股份制银行处于较低水平，且目前不良率仍处于1%以下
，其中，南京银行不良率为1.95%；北京银行不良率为0.94%；宁波银行不良率为0.88%。
除宁波银行外，其余15家上市银行截至三季度的不良率较2014年末均出现一定幅度的上
升，其中，招行、农行、兴业银行不良率上升幅度较大，招行三季度不良率较去年末上
升了0.49个百分点；农行不良率较去年末上升了0.48个百分点；兴业银行不良率较去年
末上升了0.47个百分点。
对此，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，当前我国商业银行的不良率平均
来讲还是不高的，但2%是一个比较重要的分水岭。在他看来，银行不良率在2%以下都属
于比较健康的状况，除了个别银行，当前商业银行总体的资产质量还是处于健康的状况
。如果个别银行不良率偏高且超过2%，则需要及时采取完善的风控措施。
不良率2%生死线
曾刚认为，“银行能够承受的坏账水平远远超过2.5%。因为不良贷款的出现并不意味着
损失，不良率和损失率是要区别开来的。不良贷款率意味着出现很多有瑕疵的贷款，但
是很多有瑕疵的贷款价值回收率是很高的。一方面，很多贷款都是有抵押的，即使借出
去的贷款不还银行了，并不意味着银行就会损失，银行有可能要回抵押房子，比贷款更
值钱”。
一位在股份制商业银行工作多年的资深人士对此则表示，如果仅仅考虑传统的存贷业务
，银行过去很长时间都是靠存贷款之间的利息差来盈利的。“比如说原来银行的息差是
3，也就是说银行通过借贷100元能赚到3元钱。如果不良率高过了3%，意味着它的风险
成本高过了它的毛利率，那这种情况对于银行来说绝对是危险的，也是不可持续的。目
前整个银行业的平均息差水平大概在2.5%左右，此外，银行还要刨去人工成本，所以说
如果银行不良率逼近2%的话就很危险了，中国的监管一度是非常谨慎的。”上述资深人
士表示。
商业银行不良率开始呈上升态势，和经济形势密切相关。国家统计局此前公布了三季度
GDP增长数据为6.9%，这是我国GDP时隔六年来再度破七。
在谈到当前我国商业银行近一年来不良率升高的原因，曾刚表示，根源还是在于当前经
济处在一个下行的周期。
曾刚直言，当前主要商业银行还是面临着宏观层面经济周期的问题。目前整个实体经济
还处于调整当中，从GDP增长速度破七来看，尽管该数据还在目标区间，但是今年GDP的
增速已是近年来表现比较差的一个时间段，这其中面临的过剩产能遭遇淘汰，给银行造
成相当大的压力，过剩产能可能包含银行信贷在里面，所以如果过剩产能要淘汰，相似
企业要关闭，银行面对的风险就要上升。
赵锡军则认为，总体来看，商业银行不良率升高跟当前宏观经济面临的环境确实有联系
。但他同时表示，这也和每个银行所做的经营管理的战略有关系，一方面，大家都要关
注宏观经济形势的变化所带来的压力；另一方面，每家银行要把握好自身的发展战略，
特别是加强在风险防控方面的能力。
北京大学中国金融证券研究中心副主任吕随启也表示，银行不良贷款率提高确实和当前
宏观实体经济整体在下滑、企业破产率在提高、还本付息能力下降有关。
等待企稳
辞职后的魏武辉下一步想去互联网金融公司工作，但是目前互联网公司尽管过了草莽时
代，质地也还是参差不齐。而韩笑则称，虽然很想辞职，但是考虑家庭因素，还是很希
望留下来，但是希望工作不要太辛苦。“希望银行的不良率能够企稳，我们这些银行基
础员工的工作才能更为稳定。”韩笑直言。
不良率的企稳在一定程度上依赖于经济的企稳。为了缓解经济形势，自去年以来，央行
一直采取较为宽松的货币政策，降息降准政策也成为了每个季度的“常客”。不过，在
需求低迷的状态下，货币政策持续宽松对于企业的信贷刺激并不强烈，经济形势依旧严
峻。
“从需求出发，我们发现企业对资金的需求并不旺盛。这意味着很多企业并不想贷款，
因为不管什么样形式的融资，贷款、发债，各种各样的融资总是有成本的，如果收益不
能覆盖成本，那么企业就不会去做融资以及利用融资来的钱去投资生产。”前述在股份
制商业银行工作的资深人士表示。
在分析人士看来，经济形势严峻的背景下，商业银行为了稳住净利润，必须改变依靠传
统利差获利的形势。
赵锡军指出，“当前我国商业银行利润快速增长已经过去了，面对新的形势，可能更多
的要练好内功。尤其是宏观经济环境的变化，金融市场改革的推进诸如利率的市场化，
汇率的改革这些方面会带来更大的影响。在这种情况下，商业银行应该要把握好业务拓
展和风险防控的关系”。
曾刚则认为，面对升高的商业银行不良率，现在银行自己能做的很少，可以尝试继续加
大拨备力度，加大资本充足的准备和对坏账的核销，尝试和资产管理公司交易以及不良
资产证券化等，这在一段时间内可以起到降低不良率的效果。“但是最根本的还是我国
宏观经济怎么能尽快的企稳增长，能够尽快的企稳和回升。要知道商业银行不良率提升
，本身是因为经济下行导致信用风险上升。”曾刚表示。 |
d*********2
发帖数: 48111 | 2 现在辞职的都是SB
【在 d********y 的大作中提到】
: “一年前就想着辞职。不良率上升了，我们的工资也下降了，扣完五险一金工资不到
: 3000元。”一位国有银行员工魏武辉（化名）苦笑道。
: 不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过，而银行基层员工由于高薪光环
: 褪去，辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示，我国商业银行
: 的三季度不良率再次出现一定程度的上升，国有银行不良率升至2%以上。受此影响，银
: 行净利润增速大幅下滑，四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明
: 确，不良率何时企稳还是未知数。
: 基层员工“排队辞职”
: 魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来，当时这份工作收
: 入稳定还有各种补贴待遇。然而，仅仅过了不到一年，魏武辉开始懊恼，最终选择了辞
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t******g
发帖数: 4044 | 3 美国商行不良贷款1%都受不了。不过也不能怪国内的商行，本来大多坏账都是政府逼着
银行借出去的。
【在 d********y 的大作中提到】
: “一年前就想着辞职。不良率上升了，我们的工资也下降了，扣完五险一金工资不到
: 3000元。”一位国有银行员工魏武辉（化名）苦笑道。
: 不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过，而银行基层员工由于高薪光环
: 褪去，辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示，我国商业银行
: 的三季度不良率再次出现一定程度的上升，国有银行不良率升至2%以上。受此影响，银
: 行净利润增速大幅下滑，四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明
: 确，不良率何时企稳还是未知数。
: 基层员工“排队辞职”
: 魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来，当时这份工作收
: 入稳定还有各种补贴待遇。然而，仅仅过了不到一年，魏武辉开始懊恼，最终选择了辞
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a*******m
发帖数: 14194 | |
z***y
发帖数: 13818 | |
l*****o
发帖数: 9235 | |
t*******y
发帖数: 21396 | 7 党中央
【在 l*****o 的大作中提到】
: 好事，哪有永远都烈火烹油，繁花似锦的行业？
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n**d
发帖数: 9764 | 8 都以为自己是可葱。别拦着，赶紧辞。
【在 d********y 的大作中提到】
: “一年前就想着辞职。不良率上升了，我们的工资也下降了，扣完五险一金工资不到
: 3000元。”一位国有银行员工魏武辉（化名）苦笑道。
: 不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过，而银行基层员工由于高薪光环
: 褪去，辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示，我国商业银行
: 的三季度不良率再次出现一定程度的上升，国有银行不良率升至2%以上。受此影响，银
: 行净利润增速大幅下滑，四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明
: 确，不良率何时企稳还是未知数。
: 基层员工“排队辞职”
: 魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来，当时这份工作收
: 入稳定还有各种补贴待遇。然而，仅仅过了不到一年，魏武辉开始懊恼，最终选择了辞
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l*****o
发帖数: 9235 | 9 你有那十三亿人里挑十个的本事，也行啊！
即使混进党中央，难保不成周永康。
【在 t*******y 的大作中提到】
: 党中央
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f******d
发帖数: 2394 | 10 周永康要是能上网，看到你这句会不会笑喷了。对比本版的一夜死值之辈，永康早活够
了。即使现在，估计待遇还是有的。
【在 l*****o 的大作中提到】
: 你有那十三亿人里挑十个的本事，也行啊！
: 即使混进党中央，难保不成周永康。
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T******y
发帖数: 14506 | |
n**d
发帖数: 9764 | 12 去年狂喊公务员辞职的，到现在辞了几成了？
【在 d********y 的大作中提到】
: “一年前就想着辞职。不良率上升了，我们的工资也下降了，扣完五险一金工资不到
: 3000元。”一位国有银行员工魏武辉（化名）苦笑道。
: 不良率持续攀升让商业银行在这个冬天的日子并不好过，而银行基层员工由于高薪光环
: 褪去，辞职率大幅攀升。根据16家上市银行最新披露的三季报数据显示，我国商业银行
: 的三季度不良率再次出现一定程度的上升，国有银行不良率升至2%以上。受此影响，银
: 行净利润增速大幅下滑，四大行的三季度净利润降至“零”时代。随着经济形势尚未明
: 确，不良率何时企稳还是未知数。
: 基层员工“排队辞职”
: 魏武辉两年前毕业即进入位于一线城市的某国有银行工作。在他看来，当时这份工作收
: 入稳定还有各种补贴待遇。然而，仅仅过了不到一年，魏武辉开始懊恼，最终选择了辞
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