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现金大量流动未说明一华人帐户被关
记者陈开／洛杉矶报导 2018年08月04日 06:11
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郑重声明本篇内容为世界日报版权所有，未经许可不得任意转载、重制、复印使用。
银行查客户公民身分，有华人收到调查表。图为美国银行询问顾客是否拥有双重国籍
。（读者提供）
银行查客户公民身分，有华人收到调查表。图为美国银行询问顾客是否拥有双重国籍。
（读者提供）
“多家银行查客户公民身分”的报导，吸引许多华人关注。有读者反映，近期也收到银
行寄出的咨询表格，其中含公民身分等问题。律师童志敏表示，近两周有不少华人客户
向他咨询，问题都与银行询问其公民身分等讯息有关。有华人做中间人协助同学跨境汇
款，也被银行寄表调查。
“多家银行查客户公民身分”发表后，有读者表示近期有类似遭遇。亚凯迪亚的杨先生
表示，日前有亲戚从中国大陆来美国旅游，出于便利考虑，在美国开设银行帐户。一个
月后亲戚返回中国，行前将银行帐户转至杨先生名下，委托代为管理，帐户余额还有8
、9万元。
杨先生表示，亲戚这么做是考虑到中国外汇管制严格，换美元不容易；将这些钱留在美
国，便于再来美国旅游时使用。没想到帐户短期资金变动引起银行怀疑。杨先生7月底
收到调查表，要求回答资金来源是否合法，以及杨先生与亲戚公民身分等问题。
杨先生的遭遇不是个案。律师童志敏表示，近两周，有不少华人客户都是突然接到银行
咨询表格，内容包含公民身分等问题，他们或多或少感到紧张。
有华生打算在加州买房，考虑到资金从中国汇入美国不容易，因此委托同学帮忙。华生
Y的父母将5万元汇入同学Z的帐户，后者收到钱并保留三天，再转给华生Y。此举引起银
行警觉，向华生Y与同学Z寄送调查表，其中包括“是否公民身分”的问题。童志敏表示
，接到银行信函，同学Z有些紧张，他与华生Y一起问律师如何应对？童志敏建议同学Z
如实回答银行提问。
协助他人跨境汇款的风险很大，童志敏不建议帮忙。他表示，同学间协助跨境汇款，为
此承担风险非常不值。首先，不知道协助对象的资金来源是否合法；其次，资金用途是
否真如协助对象所言也未可知。
美国近年对洗钱等违法行为的查处很严格，金融机构响应政府要求，对客户资料、资金
变动的监管也很严格。曾有华人在银行开户没有说明帐户是商用，当银行发现其每月资
金流动达到数十万元，立刻写信告知其帐户已经被关停，余额会以银行本票（cashier
check）返还。信末尾还附注，这是最终决定，不得向银行申诉。童志敏表示，银行也
担忧客户涉洗钱，银行因为没有妥善审理客户资料而附有连带责任被罚款。因此，处理
可疑帐户干脆关闭。

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