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- 生活不易,专项减税几十块,背后却要多交几千块!
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M******8
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挑灯码字的七姐 经济学博士
微信号
baobaomengtu
功能介绍
在这里,读懂中国财经
来源 | 七点半理财
责任编辑 | X博士
明年1月1日起,个人有教育、抚养子女、赡养父母、大病医疗和房贷租金五大类支出的
,都可以获得相应的税收减免。对于在外拼搏的年轻人而言,租金专项扣除算是适用最
广泛又最实用的一项。
许多公司最近也陆续让员工上交相关材料,大家都摩拳擦掌的,期待着通过减免,2019
年能像媒体们所说的“多领几千块”。
然而事情并没有这么简单,我身边有几个朋友正打算放弃“租金专项扣除”的福利。因
为享用这项福利——省个几百块背后,有可能要多付出几千块!
租房专项为我们省几十块到百来块
按国家租房租金扣除标准,纳税人在主要工作城市没有自有住房而发生的住房租金支出
的:
(一)直辖市、省会(首府)城市、计划单列市以及国务院确定的其他城市,扣除标准
为每月1500元;
(二)除第一项所列城市以外,市辖区户籍人口超过100万的城市,扣除标准为每月
1100元;市辖区户籍人口不超过100万的城市,扣除标准为每月800元。
以扣除标准最高的为例,有了这1500起征额的减免,能为我们减掉每月最少几块几十块
,最多675元(按个税税率表最高档45%计算,1500*45%=675)。
不过也是要月入8万以上的有钱人才能最多减675块。月入1万以内的大多数人,每月大
概减几十块到百来块。
为几十块减免,背后隐藏巨大支出
为享受这项福利,我们需要上报租房资料。
根据《国家税务总局关于发布的公告》(2018年第60号)第十五条:纳税人享受住房租金
专项附加扣除,需要留存备查资料包括:住房租赁合同或协议等资料。
具体内容包括:主要工作城市、租赁住房坐落地址、出租人姓名及身份证件类型和号码
或者出租方单位名称及纳税人识别号(社会统一信用代码)、租赁起止时间等信息。
也就是说,只要我们上报,税收部门将能查到房东的出租信息。有了此凭证,税收部门
将对房东征收房屋租赁税费。
房东可不会白白交这笔钱,于是羊毛出在羊身上,出租房屋成本增加,将直接导致我们
租金上涨!
我们先算算,房东出租要交多少税?
以政策比较优惠的个人房东出租为例。
根据财税〔2008〕24号文件,个人出租住房应缴纳以下税款,(对房产税、营业税、个
人所得税、城镇土地使用税、印花税分别做以下优惠):
1.房产税:以租金收入4%计算缴纳。
2.营业税:3%税率的基础上减半计算缴纳。
3.城市维护建设税及教育费附加:以实际缴纳的营业税税额乘以城建税率(按纳税人所
在地不同适用7%、5%、1%三档税率)和教育费附加率3%计算缴纳。
4.个人所得税:对个人出租住房取得的所得暂减按10%的税率征收个人所得税。财产租
赁所得,每次收入不超过4000元的,减除费用800元;4000元以上的,减除20%的费用,
其余额为应纳税所得额。
5.免征城镇土地使用税。
6.免征印花税。
假设房租5000元个人出租计算:
1、房产税=5000*4%=200元
2、营业税=5000*3%/2=75元
3、城建税=75*7%=5.25元和教育费附加=75*3%=2.25元
4、个人所得税=【5000-(200+75+5.25+2.25)】*80%*10%=377.4元
总计:房产税+营业税+城建税+教育费附加+个人所得税=659.9元
因为出租了一套租金5000元的房子,房东需要交659.9元的税,税率约为13.198%。这
659.9元,不出意外将转嫁到我们的月房租上,一年就是7918.8元。想来,我们的初衷
也不过是为了每月省一百几十块而已。
两种情况申报更好
从账面上算,似乎是不申报比较划算。但也有两类小众是申报更划算,一是收入很高,
而租金却很低的人。比如当你月收入超过8万,而房子月租低于5000,按照上面计算你
能多拿15.1元。
第二类是不让房东有机会把税收成本转嫁到租金上。当你的房租合约是3年、5年的,房
东就没有涨价的机会了,因为在合约期内改变租金是违法的。这每月几百块的租房税房
东只能自己担着。
最后还是得说一句,纳税光荣。但如果是因为现实所迫,难以承受税费转嫁到租金之重
时,我们可以灵活改变一下策略,凡事多想一层。
明末政治家黄宗羲说过“积累莫返之害”,意思是历史上的税费改革,初始目标是下降
税负,但事实上每次改革后,人民的负担在下降一段时间后又涨到比改革前更高的水平。
三百年后看,太阳底下无新事。
文章转载自公众号
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