a**********3
发帖数: 21 | 1 本人对保险不是很了解，想在这里请教各位。
我想打算给我妈妈买份纽约人寿保险，不到60岁，比较感兴趣的是这种险种：
每个月交$250,一直交到我妈去世为止，到时除了把你每年交的这些前如数退还，还可
以额外得50万刀，就是没有现金值在里面，你交多少就会退多少给你。我妈现在没有身
份，探亲过来的。纽约人寿险说只要入保险时在美国就可以买，不限身份。
我买这个目的是想到时我女儿成人时可以给她用来上学，或者成家用。
请教各位，这种险种合适么？有没有更好险种？
谢谢！ | l**y
发帖数: 2103 | 2 听着挺玄的，忽悠？
能不能把这个保险的英文名字报上来? | a**********3
发帖数: 21 | 3 听着挺玄的？是什么意思呀？ 是不是通常没有这样的保险？
我是亲自到法拉盛纽约人寿保险办公室那里去咨询的。
它的险种是universal life
请高人多多给点建议
【在 l**y 的大作中提到】
: 听着挺玄的，忽悠？
: 能不能把这个保险的英文名字报上来?
| b**g
发帖数: 2813 | | p******i
发帖数: 1763 | 5 保险就保险，投资就投资，不要混为一谈，否则必为忽悠 | l**********c
发帖数: 434 | 6 快60的universal绝没有这么便宜的。你算一下，就算交30年，你也只付了9万，他能还
你50万？
【在 a**********3 的大作中提到】
: 本人对保险不是很了解，想在这里请教各位。
: 我想打算给我妈妈买份纽约人寿保险，不到60岁，比较感兴趣的是这种险种：
: 每个月交$250,一直交到我妈去世为止，到时除了把你每年交的这些前如数退还，还可
: 以额外得50万刀，就是没有现金值在里面，你交多少就会退多少给你。我妈现在没有身
: 份，探亲过来的。纽约人寿险说只要入保险时在美国就可以买，不限身份。
: 我买这个目的是想到时我女儿成人时可以给她用来上学，或者成家用。
: 请教各位，这种险种合适么？有没有更好险种？
: 谢谢！
| a**********3
发帖数: 21 | 7 他们就是这么说的。
就算30年后我妈妈去世，除了总共交的9万，额外有50万。
这个也还是我一个阿姨推荐的。她62了，今年年初买的这个保险。
【在 l**********c 的大作中提到】
: 快60的universal绝没有这么便宜的。你算一下，就算交30年，你也只付了9万，他能还
: 你50万？
| p******i
发帖数: 1763 | 8 100%有陷阱。你把这帖子转到investment版试试。
【在 a**********3 的大作中提到】
: 他们就是这么说的。
: 就算30年后我妈妈去世，除了总共交的9万，额外有50万。
: 这个也还是我一个阿姨推荐的。她62了，今年年初买的这个保险。
|
| l**********c
发帖数: 434 | 9 这保险公司成慈善机构了.
【在 a**********3 的大作中提到】
: 他们就是这么说的。
: 就算30年后我妈妈去世，除了总共交的9万，额外有50万。
: 这个也还是我一个阿姨推荐的。她62了，今年年初买的这个保险。
| a**********3
发帖数: 21 | 10 纽约人寿保险公司成立了150年多了，还会有欺诈？如果业务员欺诈他要拿这个钱也得
十几二十年慢慢拿呀. 我朋友妈妈买了，她的保险号在纽约人寿里都能查的到呀。
要骗怎么骗呢？真的没有经验。
【在 l**********c 的大作中提到】
: 这保险公司成慈善机构了.
| | | m****2
发帖数: 780 | 11 楼主可能是自己理解得不清楚,又或者是那个AGENT解释得不清楚,又或者是那个AGENT故
意混淆概念.
人寿保险笼统地可以分为两大类:
1) UNIVERSAL LIFE/WHOLE LIFE.这是我们常说的终身险.保你终身,也就是一定会给你
赔,因为人都有一死.如果你的保额是50万,那你妈去世的时候就只赔你50万,保费不会再
退了.这种险种通常都会有CASH VALUE,也就是说,你在投保期间,你所付的保费,根据保
险公司的盈利和投资情况,如果你中途取消保单,可以取回一部分(通常很少)的本金.
2) TERM LIFE.通常说的定期险.一般是10,20,30,35年的期限.相对于终身险,优点是保
费较低,过期失效(当然到期之后你还可以继续,但之后的保费是按到期时的年龄和身体
状况计算的,费用会超高).这种定期险一般分为不退还保费的,和到期退还保费的(ROP,
RETURN OF PREMIUM).不退还保费的,保费较低,退还保费的,当然地保费较高.而无一例
外地,无论退不退还保费,在受保期间内受保人死亡,保险公司都只赔保额,不再退还本金
.除非保单到期(例如30年),但受保人仍健在,则退回保费(如果是ROP保单),然后保险失
效.
人寿保险比较复杂,上面是我简单的解释,为求你能迅速理解.当然深究的话不止于此.
PS,我是加州的持牌保险经纪,根据自己的经验为你作的解释.如有不当,请各位勿喷. | l**********c
发帖数: 434 | 12 保险公司没问题,有问题的是agent。必须仔细看policy才知道trick在那里。
我查了一下，你这个叫"no lapse guaranteed" Universal Life with return of
premium,其实就是一种term life until age 105 or 121。这个可不便宜。我quote的
没有return of premium的59岁女性best class:
1. $5,675.00 per year with Aviva Life and Annuity Company Request an
Application
Advantage Builder Series III w/NLG 175k+ Premier Non-Tobacco
2. $5,785.30 per year with United of Omaha Life Insurance Company
Request an Application
Guaranteed Universal Life - to 120 Preferred Plus Non-Tobacco
3. $5,874.00 per year with American General Life Insurance Company
Request an Application
Secure Lifetime GUL - to age 121 Preferred Plus Non-Tobacco
4. $5,905.00 per year with Banner Life Insurance Company Request an
Application
Life Choice UL - pay to age 121 Preferred Plus Non-Smoker
5. $5,969.70 per year with Protective Life Insurance Company Request
an Application
Protective Centennial G II UL Select Preferred Non-Tobacco
6. $5,969.70 per year with West Coast Life Insurance Company Request
an Application
LifeTime Platinum III Super Preferred Non-Tobacco
7. $5,986.44 per year with Genworth Life and Annuity Insurance Co
Request an Application
Colony SM LifeLong UL - to age 121 Preferred Best No Nicotine
Use
8. $5,986.44 per year with Genworth Life Insurance Company Request an
Application
Colony SM LifeLong UL - to age 121 Preferred Best No Nicotine
Use
9. $6,041.00 per year with Aviva Life and Annuity Company Request an
Application
Advantage Builder Series III w/NLG 175k+ Preferred Non-Tobacco
10. $6,042.25 per year with United of Omaha Life Insurance Company
Request an Application
Guaranteed Universal Life - to 120 Preferred Non-Tobacco
你这一年$3000也就25万还没有return of premium。
如果没有Guarentee会便宜，但assume average annual return 起码要10%，实际达不
到的话，你的policy不用多少年就会lapse,到时所有付出的钱就全打水漂了。
另外agent在合同签了后马上拿一年或半年的premium.
【在 a**********3 的大作中提到】
: 纽约人寿保险公司成立了150年多了，还会有欺诈？如果业务员欺诈他要拿这个钱也得
: 十几二十年慢慢拿呀. 我朋友妈妈买了，她的保险号在纽约人寿里都能查的到呀。
: 要骗怎么骗呢？真的没有经验。
| m****2
发帖数: 780 | 13 另外再补充一下.
NYL的具体规定我不清楚.但我有做过的ING,AIG它们的保单,如果受保人没有美国绿卡或
者公民的身份,例如如果只是来自中国的访客,保险公司通常会有另一个独立的TIER,根
据申请人的母国的情况,另外计算保费.也就是说,如果没有绿卡的中国居民,买保险的时
候费用会较高.因为美国不是你的长住国,你在中国长住的话,相对而言保险公司的风险
较高. | a**********3
发帖数: 21 | 14 我妈妈的情况我已经给他们讲了，属于探亲过来，没有绿卡。但他们说只要有护照和办
一个税号就可以了。 我朋友的妈妈也是这种情况，但也办理了。 保费$250/月，保50
万，你说贵么？
【在 m****2 的大作中提到】
: 另外再补充一下.
: NYL的具体规定我不清楚.但我有做过的ING,AIG它们的保单,如果受保人没有美国绿卡或
: 者公民的身份,例如如果只是来自中国的访客,保险公司通常会有另一个独立的TIER,根
: 据申请人的母国的情况,另外计算保费.也就是说,如果没有绿卡的中国居民,买保险的时
: 候费用会较高.因为美国不是你的长住国,你在中国长住的话,相对而言保险公司的风险
: 较高.
| m****2
发帖数: 780 | 15
50
如果已经办理,那保险公司在ISSUE POLICY之后,会把保单的细则寄一份给保单持有人.
你可以读一下上面的条款,看看有没有什么情况.
另外我提醒你一下,虽然我不清楚NYL的佣金付给制度,可是我手头上卖出去的保单,保险
公司是这样付我佣金的:
假设你母亲一年的保费是$3000,而她选择每年付一次,那么在买保单的时候,她已经付了
$3000的话,如果这份保单,保险公司给我(经纪)的佣金比率是100%的话,那我这$3000的
佣金,基本上是非常快就到手.而你母亲从第二年开始,即使继续给保险公司付保费,经纪
这边也不会有佣金了(也就是说,我们只收第一年的佣金,之后怎样,就不关我们事了).
如果你母亲一年的保费是$3000,但她选择半年一付,也就是说她现在已经付了$1500的保
费,假设佣金比率还是100%,那作为经纪,在保单生效后,我收到$1500的佣金,另外的佣金
,在半年后你母亲付了另外的$1500后,我再拿另一半的佣金.同样地,一年后,我不再有佣
金.
我举出这样的例子,只是让你知道,经纪如果存心要骗,是不可能长期地,分十几年才能把
我想要骗的钱骗完的,因为经纪本身和保险公司不一样.
可是如果是存心诈骗,是重罪,不是每个人都有胆量以身犯险.即使经纪本身有买过失保
险(ERROR AND OMISSION),但如果保险公司证明他是蓄意欺诈,那他也得赔得一穷二白.
以上的解释是基于特殊状况给你的参考意见.再重申一下,我不熟悉NYL的产品,我并不否
定他们能以这样的价钱为你提供这样的产品.
【在 a**********3 的大作中提到】
: 我妈妈的情况我已经给他们讲了，属于探亲过来，没有绿卡。但他们说只要有护照和办
: 一个税号就可以了。 我朋友的妈妈也是这种情况，但也办理了。 保费$250/月，保50
: 万，你说贵么？
| s********d
发帖数: 2216 | 16 纽约人寿我去年咨询过，绝对不是这个价。我问的还不是快 60岁的，whole life， 还
退 premium， 再加 50万的。上面这四项，每一项的保额会跳跃性增加。
universal life 会有一个假设的回报率，agent 往往用一个高的，然后做出好看的报
表给你看。 如果实际回报率达不到这个预期，通常会你要加钱才能 keep 这个 plan，
这个你要问清楚。
网上有很多free quote 的网站， 你可以 quote 一下你妈妈办 30 年 term， 或
whole life， 或 return of premium 要多少保额。
一般情况下，term 最便宜，30年 return of premium 差不多是 30 年 term 的 3 倍
。 whole life 肯定又比 30 年 ROP 要贵很多的。
我看了下 AAA termlife， 56 岁保 50 万 25 年 term， 已经 218 每个月了。
我不知道非绿卡能不能办， 但这个报价肯定不对。
还是那句话，除非你有百万资产， 不要想通过保险来理财。
50
【在 a**********3 的大作中提到】
: 我妈妈的情况我已经给他们讲了，属于探亲过来，没有绿卡。但他们说只要有护照和办
: 一个税号就可以了。 我朋友的妈妈也是这种情况，但也办理了。 保费$250/月，保50
: 万，你说贵么？
| a**********3
发帖数: 21 | 17 真的很感谢大家回复，今天在这里学到不少保险知识呀。
我还没有买，明天约好先检查身体，然后再根据身体评估再谈下面的事。
我朋友妈妈买了，我让她明天把保单细则传给我，我看看，要是有什么问题，还得再麻
烦各位分析分析了。
【在 m****2 的大作中提到】
:
: 50
: 如果已经办理,那保险公司在ISSUE POLICY之后,会把保单的细则寄一份给保单持有人.
: 你可以读一下上面的条款,看看有没有什么情况.
: 另外我提醒你一下,虽然我不清楚NYL的佣金付给制度,可是我手头上卖出去的保单,保险
: 公司是这样付我佣金的:
: 假设你母亲一年的保费是$3000,而她选择每年付一次,那么在买保单的时候,她已经付了
: $3000的话,如果这份保单,保险公司给我(经纪)的佣金比率是100%的话,那我这$3000的
: 佣金,基本上是非常快就到手.而你母亲从第二年开始,即使继续给保险公司付保费,经纪
: 这边也不会有佣金了(也就是说,我们只收第一年的佣金,之后怎样,就不关我们事了).
| a**********3
发帖数: 21 | 18 谢谢learningstoc这么专业的回复，还帮我做了这么quote.
但最后一句话【如果没有Guarentee会便宜，但assume average annual return 起码要
10%，实际达不到的话，你的policy不用多少年就会lapse,到时所有付出的钱就全打水
漂了。】
什么是average annual return ？能具体点么？
Tobacco
【在 l**********c 的大作中提到】
: 保险公司没问题,有问题的是agent。必须仔细看policy才知道trick在那里。
: 我查了一下，你这个叫"no lapse guaranteed" Universal Life with return of
: premium,其实就是一种term life until age 105 or 121。这个可不便宜。我quote的
: 没有return of premium的59岁女性best class:
: 1. $5,675.00 per year with Aviva Life and Annuity Company Request an
: Application
: Advantage Builder Series III w/NLG 175k+ Premier Non-Tobacco
: 2. $5,785.30 per year with United of Omaha Life Insurance Company
: Request an Application
: Guaranteed Universal Life - to 120 Preferred Plus Non-Tobacco
| a**********3
发帖数: 21 | 19 谢谢sunmermaid的建议。
看来我忽略了这个“假设的回报率”这个问题，明天见agent时我当面问问他这个回报
率是多少。
【在 s********d 的大作中提到】
: 纽约人寿我去年咨询过，绝对不是这个价。我问的还不是快 60岁的，whole life， 还
: 退 premium， 再加 50万的。上面这四项，每一项的保额会跳跃性增加。
: universal life 会有一个假设的回报率，agent 往往用一个高的，然后做出好看的报
: 表给你看。 如果实际回报率达不到这个预期，通常会你要加钱才能 keep 这个 plan，
: 这个你要问清楚。
: 网上有很多free quote 的网站， 你可以 quote 一下你妈妈办 30 年 term， 或
: whole life， 或 return of premium 要多少保额。
: 一般情况下，term 最便宜，30年 return of premium 差不多是 30 年 term 的 3 倍
: 。 whole life 肯定又比 30 年 ROP 要贵很多的。
: 我看了下 AAA termlife， 56 岁保 50 万 25 年 term， 已经 218 每个月了。
| s********d
发帖数: 2216 | 20 不客气，我经历过找保险投资这个阶段，所以特想把你拉回来，呵呵。
前面的专业人士讲了， 问是不是 no lapse guranteed
我说的这个太业余了哈。
跟agent要一份详细的资料，晒给大家看，就知道 trick 在哪里了。
给你推荐个网站
http://www.intelliquote.com/， 同时列几家的，价格靠谱
你看 return of premium 的保额。
你说的"一直交下去的"，还要贵几倍的。
【在 a**********3 的大作中提到】
: 谢谢sunmermaid的建议。
: 看来我忽略了这个“假设的回报率”这个问题，明天见agent时我当面问问他这个回报
: 率是多少。
| l**********c
发帖数: 434 | 21 就是假设回报率。一般不老实的agent用个12%的回报给你个好看的图表，policy上写no
guarantee，你还不好告他，因为没有书面证据。他所说的必须in written才有用。杨
澜的老公吴征当年就是这么干的。
【在 a**********3 的大作中提到】
: 谢谢learningstoc这么专业的回复，还帮我做了这么quote.
: 但最后一句话【如果没有Guarentee会便宜，但assume average annual return 起码要
: 10%，实际达不到的话，你的policy不用多少年就会lapse,到时所有付出的钱就全打水
: 漂了。】
: 什么是average annual return ？能具体点么？
:
: Tobacco
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