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发帖数: 5282 | 1 ☆─────────────────────────────────────☆
desmond2046 (小宇) 于 (Thu Dec 15 23:26:00 2011, 美东) 提到:
哥想刚来美帝的时候如果有这么一个攻略就好了，所以现在写一个方便新人吧。其实哥
也只是呆了2年多，现在还是一个菜鸟。内容大多来自于版上大家的讨论，想深入研究
的多多潜水就好了。欢迎各位老鸟补充更好的方便我们这些菜鸟。
1. 信用卡和信用分数的关系？
a. 信用分数可以在credit karma免费获得，准确度较差。https://www.creditkarma.
com/。也可以使用citi identity monitor每月五刀，比较准确详尽。citi identity
monitor的每月5刀请通过该链接进入申请
http://www.identitymonitor.citi.com/index.aspx?source=IMN00291/a>
b. 刚有记录的人分数没有意义，只看历史长度和hard pull数量。【1】两年以后，700分-750分
可以
申请好些的卡片(比如chase freedom)，750分以上申请大部分卡片问题都不大。要提高信用分
数，注意按时付清账单；保持balance在creditline的占比小于50%；不要随意关早期申请的卡
片；不要过度频繁的申请卡片。每次申请卡片都会有一个hard pull, 降低少许信用分数。我个人
的经验是，有了信用记录两年，全额还款，申请5张左右卡片，应该会有750分左右的信用积分。
2. 各银行申请信用卡的必知trick？
a. citi申请时一定要在permanet resident上面打钩，即使你不是。它一般不会核对的。
b. 被chase拒绝收到拒信以后一定要拨打reconsider后门电话，888-245-0625,有很大
的概率获得成功。
其他银行也有类似的reconsider后门电话，申请对应卡片被拒一定要试试看，否则就浪
费了hard pull.
3. 申请信用卡的好处？
每申请一次信用卡就要付出一个hard pull的代价，所以必须是有足够的好处你再去申
请，漫无目的随随便便申请一张信用卡是对自己信用分数的严重浪费。
a. 开户bonus. 这是最重要的好处。你开卡，银行给你钱。Bonus每天都在变化，经常
会有非常好的deal, 比如今年Amex金卡送10w点等。一般来说，有年费的航空卡，旅行
卡送500刀比较正常；免年费的消费卡送150刀以上比较好；低于150刀开户bonus我建议
不要浪费你的hard pull了。此处有一些开户bonus信息可供参考
http://slickdeals.net/deals/money/，想知道更多，请多去论坛。
b. cashback. 有如下形式。i)Everything Cashback. 每花一分钱都会获得一定量的
cashback,一般是1%。ii)季度5%。比如freedom, discover. 每个季度都有一个类别可
以获得5%cashback, 但是获得的cashback一般有上限，比如最多1500刀的消费，那么你
每季度的cashback最多为1500*5%=75刀。 iii) 特定类别cashback. 比如某些卡片加油
可有2%cashback，或者旅行；餐馆等。iv) 特定商家cashback. 常见的就是各大商家与
银行合作的卡片，比如macy's, amazon等。cashback一定要看准自己的需要，你在哪个
方面消费较高就申请这方面的卡片。
c. 其他benefit. 信用卡购物比较让人放心，如果受骗了，很多可以argue回来的。另
外有的卡片带有延长保修，租车保险，旅行保险等。Amex向来是以这方面服务比较周全
而广受欢迎。Visa的高端品牌Signature，以及Mastercard的高端品牌World
Mastercard都有比普通卡多一些的服务，请根据自己需要选择并且认真阅读有关的材料
以免以后利益受损。
4. 我刚拿到SSN，申请什么信用卡比较好？
刚有信用记录，申到什么样的卡片式看人品的。但是总的来说，citi的forward学生卡
，discover的学生卡，Capital One【2】(这个天天发各种花样广告的银行）都是相对容易申请
到的。
申到以后就可以好好地积累一段时间的信用分数了。如果你这些都失败了，建议申请BOA secured
card可以帮助你积攒信用分数。
5. 有哪些卡片值得推荐么？
申请什么样的卡片完全是看银行的Bonus和自己的需求之间的match。使用卡片重要的是
合理组合，使自己的利益最大化。有些卡片推荐的人比较多，列举如下。
a. Fidelity Amex. 一张第三方Amex卡片，服务不如Amex. 这是目前极其罕见的
Everything 2%cashback的卡片，点数还可以在FleaMarket版以1.5倍价值出售。适合每
日消费，各种人群。不适合周围店铺大多不接受Amex的人群。
b. Chase Sapphire Preferred与Chase Freedom组合。这是我目前的组合。Sapphire
Preferred是一张有年费的卡片，主要好处是可以帮助你把任何Chase卡片的UR点数转为
United Airline的点数。该卡目前送5w点数。有年度dividend等其他好处。金属卡片，
是猥琐男们可以申请到的做工最好的卡。Chase Freedom是季度5%卡片，每季度的设置
还算比较合理，可以拿到cashback的限额也是比较高的，每季度75刀。目前送3w点数。
由Freedom赚取的点数通过Sapphire Preferred转为UA点数可以实现增值。用点数兑换
机票是不错的选择。中美航班一般需要65000点，贵的时候可以到92500点，130000点【3】。就是
说申请了这两张卡等于送回国的往返机票。Chase家双卡组合适合经常旅行的同学们。
c. Discover. 这个季度5%卡片有很多不好的地方，比如以前季度cap较低。
Everything是0.25%cashback，非常可怜。但是也有它的特色。Discover适合online
shopping. 在没有Deal的时候，Discover链接商户可以获得还不错的折扣，苹果5%算是
很少见的。Discover最重要的好处是和银联的合作关系。在国内任何使用银联的POS机
上都可以使用Discover卡片支付而且没有境外使用费。因此，本卡非常适合经常回国的
同学。
d. Amex Bluecash. 如果你想有一张无年费的Amex卡，享受Amex比较好的客服服务和各
种benefit, 这张还算不错，而且加油是2%的cashback.
6. $100的credit card balance我还了$1000，现在显示balance为-$900，怎么办?
打电话给客服要求一张refund check, 也可以要求转账到自己的某个checking账户。有些银行会
自动完成（如Chase)。【4】
7. 这个月忘记还款了。被罚钱了。会影响信用记录吗？
一两次Late payment不会影响credit history，除非你连续欠款半年，银行才会将你的行为报
告给信用局。可以使用Autopay功能避免Late Payment.【5】
【1】【2】baozipls, lycsky
【3】【4】【5】memajia
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baozipls (包子pls) 于 (Thu Dec 15 23:43:45 2011, 美东) 提到:
关于信用分数的那段，错
少于两年信用记录，分数=nothing
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fuchl (hello) 于 (Thu Dec 15 23:43:48 2011, 美东) 提到:
赞
想当初我浪费了多少hard pull啊
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bronstein (bronstein) 于 (Thu Dec 15 23:45:07 2011, 美东) 提到:
赞这个贴子。
信息丰富没有jargon，比较适合新手。
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coolmid (小笨蛋) 于 (Thu Dec 15 23:48:09 2011, 美东) 提到:
写得不错，支持原创
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lycsky (flying) 于 (Fri Dec 16 00:05:25 2011, 美东) 提到:
不错，指出一下：
刚有记录的人分数没有意义，只看历史长度和hard pull数量
没记录时freedom就不要试了，try citi/discover student card and capital one
你那个75K/50K的机票不知道是指哪家？
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desmond2046 (小宇) 于 (Fri Dec 16 00:10:47 2011, 美东) 提到:
多谢指正，United Airline非高峰期
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TJ391 (Cro) 于 (Fri Dec 16 00:28:23 2011, 美东) 提到:
多谢楼主分享经验，另外还有一些问题请教，
CASHBACK或其他任何类型的返利返点（购买机票等）会带来相关的缴税问题么？
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Dec 16 00:46:49 2011, 美东) 提到:
no for typical cashback
sometimes yes for open bonus
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LandTiger (Land Tiger) 于 (Fri Dec 16 01:52:53 2011, 美东) 提到:
赞！很有帮助。
多多支持分享经验的好版友
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pianisthe (。。) 于 (Fri Dec 16 03:16:31 2011, 美东) 提到:
这个太好了，感谢楼主。
我还真没有注意过freedom有上限的问题。是说符合5%回扣的上限消费是1500刀（折合
75刀的回扣），还是说不论是1%还是5%你都最多只有1500刀的符合cash back的上限？
比如我先花了2000符合1%的，再花了1000符合5%的。我的cash back是2000*1%+1000*5%
=70（仅对5%的有上限），还是1500*1%=15（按消费的先后顺序，且有总消费1500的上
限）？
多谢！
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damogao (大漠) 于 (Fri Dec 16 04:23:19 2011, 美东) 提到:
信用卡的赢利模式是什么？
靠不按期还款的高利贷利率来赢利？
这对老中没用啊。
那信用卡是不是就是银行收老外的钱来养活老中。。。
750分可以
高信用分
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desmond2046 (小宇) 于 (Fri Dec 16 04:32:16 2011, 美东) 提到:
Banks charge merchants for accepting credit card payment.
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airways (Good Luck to Me) 于 (Fri Dec 16 04:44:21 2011, 美东) 提到:
看了LZ帖子才发现，自己真的老了。。。
想起了当年自己熟悉这些流程的过程，也怀念当年的deals。
06/07年好多好deal呀，现在都没了，唉
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hisid (继续选择) 于 (Fri Dec 16 05:32:19 2011, 美东) 提到:
bluecash什么时候加油是2%了？我的怎么是6500之前1%，6500之后5%？
750分可以
高信用分
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memajia (人生何处不相逢) 于 (Fri Dec 16 05:53:01 2011, 美东) 提到:
热烈赞！
补充/修正一下：
(1) 对于我常坐的UA/CO，回国机票应该这么说：
原文: "中美航班一般需要75000点，便宜的时候可以到50000点"
Recommended: "假如你能提早预订，中美往返航班一般需要65000点(即单程32500)。假如你看到的是92,500或者130,000，是因为单程都是32500的票没了，你看到的是部分或者全部是单程65000票。所以要早下手，半年左右为宜。"。
原文两个数字没概念。
再补充两个新人常问的笨问题：
(2) "呀，不小心，$100的credit card balance我还了$1000，现在显示balance为
-$900! 怎么办？！怎么办？！"
答:没听到哪里给别人钱多了还不乐意的。往往，根据银行的不同，会有以下两种结果
：（1）nothing happens. If you don't want your money sit there idly, you must call and request a paper-check refund of the "$900"(为啥只能纸质check refund，不清楚，但我看到的都是这么干）；Fiacardservices就这么干。（2）银行在一个（有的银行是两到三个）
笞远痪闵昵耄妥远鉳ail一个refund check。Chase就这么干。
(3)"呜呜，这个月忘记还款了。被罚钱了。会影响信用记录吗？会影响签证吗？会影响绿卡吗？。。。怎么办？！怎么办？！"
答：您这让那些还不起款，申请破产然后就拍屁股走人的美国人情何以堪。一两次Late payment不会影响credit history，除非你连续欠款半年，银行才会将你的行为报告给信用局，这是从CSR口中听说的，不是诹的。至于签证，绿卡。。。有个词叫做paranoia。至于为了避免再次发br />
力推荐一种叫做“Autopay”功能，你可以在信用卡哪边设置（推荐！可以选择pay full），也可以从银行这边设置（只能fix amount，不灵活)。
750分可以
高信用分
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memajia (人生何处不相逢) 于 (Fri Dec 16 05:55:46 2011, 美东) 提到:
老人手里可能有blue cash， 跟你的一样；lz提到的是最新出的："blue cash
everyday"，你可以打电话要求免费变更，假如你喜欢新的program的话.
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Dec 16 10:51:10 2011, 美东) 提到:
赞
750分可以
高信用分
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zhang8865 (EconMath) 于 (Fri Dec 16 11:54:17 2011, 美东) 提到:
很好！
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stariter (Inner Peace) 于 (Fri Dec 16 12:10:24 2011, 美东) 提到:
nice!
有没有好的转delta点的卡？
750分可以
高信用分
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ReindeerBaby (小鹿) 于 (Fri Dec 16 12:41:20 2011, 美东) 提到:
写得好！赞！
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Crick (光头探长) 于 (Fri Dec 16 12:54:39 2011, 美东) 提到:
zan
700分-750分
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iwby (丁香) 于 (Sat Dec 17 10:55:47 2011, 美东) 提到:
no for cashback. cashback is considered rebate
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iwby (丁香) 于 (Sat Dec 17 11:00:28 2011, 美东) 提到:
信用分数那里，要想分数最优化，50%的utilization太多了。最好的是，只有一张卡有
balance，在9%左右。average age和总的credit pool也是很重要的。每一次hard pull
大概降分2-5左右，在记录上留2年，2年之后就没关系了。citi monitor credit score
用的是TU98，旧版本，现在的lender用的都是TU04，分数一般比TU98的要低，有些人甚
至会低50点左右
另外里程卡和酒店卡最适合豪华国际旅行，兑换international的头等舱，商务舱是最值
的，经济舱demostic基本属于浪费里程。注意用好stopover和open jaw，这才是最好的
用里程的方法。凡是只想要便宜经济舱的，直接cashback比较好，当然拿bonus除外，b
onus也是最好卖掉。【 在 desmond2046 (小宇) 的大作中提到: 】
700分-750分 |
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