h******o 发帖数: 979 | 1 浅谈信用卡的安全使用
2013-04-09 16:12:34
近日很多网友at我,让我评评招行信用卡。我原不是很想表态,因为大家都知道我大爱
中国银行,我说任何话,会被认为带有偏向性。
但是,午饭后来到办公室,同事告诉我,她的同事,也是我的学妹,其招行信用卡,3
月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室,向她了解完具体情况,又想说几句了
。(有几句,其实我在微博里说过不止一次。)
她持有的是招行携程联名卡银联威士(VISA)双标版,也就是俗称的双币卡,额度为人
民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年,是唯一的信用卡,但平时用得不多,
出国消费过。
2009年以来,在哪几个外国用过呢?亚洲是印度和印尼,欧洲是法国和西班牙。
注意:学妹对信用卡安全使用并不是特别了解。我问她平时是否把卡背面的三位码(如
是带美国运通American Express标志的卡,三位码则可能在卡正面)用贴纸掩盖时,她
说没有。因此,在海外,她可能也不曾注意遵守“刷卡必须当着持卡人之面进行”等原
则。
盗刷很刁钻,是在某周末的凌晨,在一家叫iherb.com的海外食品销售网站。第一笔刷
了2000美元,成功。然后又分数笔,每笔数百美元,刷了,但因额度有限,没成功。招
行随即来电,问她是否需要提高额度,以保证此类刷卡顺畅。她报称:根本不是自己所
刷,要求取消前面这笔消费。招行客服回复:无法取消,须等商户向VISA请款后,才能
进一步开展调查。无奈,她睡了。
醒后,电话报警。警察上门初步询问,发现涉案金额较大,就开车接她去警署做了笔录
——没有用车送回。
此后,据她说,招行客服一直很拖拉,从不主动联系她。招行坚称:须商户向VISA请款
后,方可介入。期间,她试图电邮联系iherb.com客服,对方无任何回复。但她没有自
行联系过VISA。
奇怪的是,直到今天,这笔2000美元,商户都没有向VISA请款。这就导致她的信用卡额
度几乎用满,无法另谋他用。当然,她愤怒地对我说:“等这件事情过去,我会在招行
整体销户,再也不用这家银行,无论是信用卡,还是借记卡。”当我向她推荐中国银行
的卡时,她直拒:“CCTV报道过,中国银行也很可怕!”囧煞我也。
在此,针对最近招行卡频繁发生的盗刷,我给出如下建议:
1. 任何信用卡,三位码(通常在卡背面,有七位数字,后三位,就是“三位码”,多
用于网络、电话消费或验证)一定要保护好。随便你怎么记,反正平时要用贴纸遮盖。
2. 任何信用卡,卡号、有效期、姓名等信息一定要保护好。在高级消费场所,如尖沙
咀广东道路易威登旗舰店或外滩百达翡丽源邸,不要让侍者一本A货的皮夹,就叼走了
你的卡卡,要改请他引导尊驾莅临结账处,你亲眼看着收银员刷卡操作。
3. 不用双币卡(这里说的卡,除非另作说明,皆指信用卡,而非借记卡)。双币卡,
也就是银联(China UnionPay——Union和Pay之间无空格)标志配上一个外国卡组织标
志(国内常见的是4开头的VISA、5开头的万事达MasterCard、3开头的日本的JCB、3开
头的American Express)。双币卡是与国际接轨度不高的时代里的特殊金融产物,我相
信,是会渐渐淘汰出市场的。国内,就使用单银联卡(现在发行的,均以62开头)。国
外,还可用单外币卡,这个后面再叙。用双币卡,在境外消费,无论是实体POS机抑或
网络,更易遭遇坑爹的动态货币转换(dynamic currency conversion, 简称DCC, 此处
不赘),招致全单6-8%的多余费用。(但并不是说,单币卡就没有这个风险。)
4. 单银联卡,是否要设置消费密码呢?取款密码是肯定要设置的,不过尽量不要用信
用卡取款,除非你也能3天净赚60万。理论上,不设消费密码,仅凭签名,很赞。这样
万一发生盗刷,就核对签名,不是持卡人签的,持卡人就没有责任。但这是理论上,亲
!理论上,还“法律面前,人人平等”呢!所以,不想惹麻烦的话,单银联卡也要设消
费密码。自己看好它,自己看好卡!如果看不好,说明不配用信用卡,你可都销了吧。
5. 单外币卡——大陆发行单外币卡的,只有中国银行国际信用卡公司(简称中银卡司
,据说并非中行全资)、东亚银行(中国)和花旗中国,前一者提供美元、英镑、欧元
、澳元、港元五个币种的VISA和MasterCard卡(英镑只有MasterCard),后两者只提供
VISA的美元。境外使用要非常小心,因为这两个卡组织对一般POS消费,不提供设置消
费密码的服务,只靠收银员阿姨凭业界良心验证POS单上的签名与卡背面的签名样本是
否一致(所以,你的签名样本,在你本人能轻易复制书写的情况下,一定要尽可能地复
杂)。网上,这两个卡组织提供有限范围的大额消费验证。所谓有限范围,就是说,只
有支持卡组织大额消费验证的网站(如部分海外航空公司,有专门标识,叫SecureCode
之类的),才会由银行向你手机发送验证密码。所以,单外币卡消费,无论在哪里,都
要临深履薄——著名的盗刷区包括东南亚和澳洲和因特网。此外,近年中国银行推出环
球通银联MasterCard双币信用卡,号称免一切美元与其他货币之间的转换费;中国工商
银行不甘示弱,推出银联MasterCard双币信用卡,号称免美元与11种主流外币之间的转
换费。这两种卡,本质上,还是3.中讨论涉及的双币卡。
6. 我自己的用卡组合:虽然有60多张大陆各家银行的信用卡,但国内主刷的是中国银
行单银联白金卡精英版、东亚银行单银联标准金卡和交通银行各类超市卡与东航联名卡
。中行有双倍积分(虽然号称3月1日起取消了,但因为系统落后,至今难以实行),卡
面比较装逼,在门店可以当VIP卡用,领个贵宾号——然后,发现前面所有人都是这种
贵宾号。东亚,餐饮类(商户编码倒数第8至5位,须为5812、5813、5814,并不管商户
叫“杏花楼”还是“俏江南”)双倍积分。交行呢,消费回报率业界第一,和招行的渣
滓积分相比,简直是一个天,一个地,而且交行风险控制也是变态地严,动辄要封你账
户。再说招行,积分极差之外,风控也很糟糕。举一个例子,就说明问题了:去年秋天
,我和上海移动发生争执期间,手机号码无法使用,自然接收不到任何银行发给我的网
络消费验证短信,但只有一家还是能用——招商银行。方便吗?当然方便。但方便到一
定程度,就成安全漏洞了。
7. 要避免借记卡大额盗刷的话(虽然这种事情发生的概率,比信用卡盗刷,要小得多
,但据传招行最近不巧发生过一宗),有个小窍门:拿卡内多余的钱去买每日可购入赎
回的短期保本理财产品,账户内留小额余款即可。我就一直买上海银行、兴业、招行、
中行的(我不喜欢招行信用卡,但招行的金葵花借记卡和专业版网银,我三年来,异常
钟意,不能一棍子打死)。别告诉我,你平时POS机和网络上刷的都是借记卡,我会代
撒切尔夫人鄙视你的。更别告诉我,你连借记卡和信用卡都分不清,我会代梅尔·斯特
里普女士一起鄙视你的。
以上这些,是学妹招行卡遭盗刷引起的一点想法,不太专业,谨供广大信用卡用户朋友
参考。
总之,在这个日渐纷乱的世界里,最好的策略,就是小心,小心,再小心。
原文:
http://www.douban.com/note/270664623/ |
t*********p 发帖数: 1335 | 2 信用卡都要这么用的话,我宁可带现金
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【在 h******o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 浅谈信用卡的安全使用 : 2013-04-09 16:12:34 : 近日很多网友at我,让我评评招行信用卡。我原不是很想表态,因为大家都知道我大爱 : 中国银行,我说任何话,会被认为带有偏向性。 : 但是,午饭后来到办公室,同事告诉我,她的同事,也是我的学妹,其招行信用卡,3 : 月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室,向她了解完具体情况,又想说几句了 : 。(有几句,其实我在微博里说过不止一次。) : 她持有的是招行携程联名卡银联威士(VISA)双标版,也就是俗称的双币卡,额度为人 : 民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年,是唯一的信用卡,但平时用得不多, : 出国消费过。
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n*****x 发帖数: 686 | 3 国内信用卡dispute基本没戏,能不用尽量不用吧还是。这么用信用卡实在是心烦 |
s**********g 发帖数: 14942 | 4 国内信用卡用起来貌似就是比较纠结啊
【在 t*********p 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 信用卡都要这么用的话,我宁可带现金 : : 3
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d**j 发帖数: 5290 | 5 这文喷的莫名其妙,感觉就是pending没有post的消费啊,就是amex也不可能 dispute
,不过银行应该直接给换张卡才是。 |
b**********r 发帖数: 3861 | 6 这东西软文吧,我也写过,虽然隐晦还是看得出明显取向,银联单币种卡,中国银行卡
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★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 h******o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 浅谈信用卡的安全使用 : 2013-04-09 16:12:34 : 近日很多网友at我,让我评评招行信用卡。我原不是很想表态,因为大家都知道我大爱 : 中国银行,我说任何话,会被认为带有偏向性。 : 但是,午饭后来到办公室,同事告诉我,她的同事,也是我的学妹,其招行信用卡,3 : 月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室,向她了解完具体情况,又想说几句了 : 。(有几句,其实我在微博里说过不止一次。) : 她持有的是招行携程联名卡银联威士(VISA)双标版,也就是俗称的双币卡,额度为人 : 民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年,是唯一的信用卡,但平时用得不多, : 出国消费过。
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b**********r 发帖数: 3861 | 7 就是要喷招行啊,因为招行号称国内信用卡no1,什么失卡保障了,永久积分了,这文
针对的就是这些,虽然很隐晦
中国银行是信用卡做的最烂的银行之一,但是老百姓一直把中国银行和外币概念等同起
来,所以用单币种卡其实就是隐晦宣传他自己特色的的单币种国际卡
普通人并不懂信用卡运做道理,一看也就信了
dispute
【在 d**j 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这文喷的莫名其妙,感觉就是pending没有post的消费啊,就是amex也不可能 dispute : ,不过银行应该直接给换张卡才是。
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d**j 发帖数: 5290 | 8 最近好像是在搞招行,前两天看了一个微博上的也是,说招行卡周五被盗了买了张机票
,周末没有post,银行也不上班。于是这人急了,又是报警又是怎么着。
【在 b**********r 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 就是要喷招行啊,因为招行号称国内信用卡no1,什么失卡保障了,永久积分了,这文 : 针对的就是这些,虽然很隐晦 : 中国银行是信用卡做的最烂的银行之一,但是老百姓一直把中国银行和外币概念等同起 : 来,所以用单币种卡其实就是隐晦宣传他自己特色的的单币种国际卡 : 普通人并不懂信用卡运做道理,一看也就信了 : : dispute
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z****8 发帖数: 5023 | 9 国内AE卡就是招行有吧 明显在黑招行
这人真见过AE卡? AE什么时候安全码在正面了???? |
z****8 发帖数: 5023 | 10 60多张大陆各家银行的信用卡 这人收入多少? 国内没有美国这样的credit report 但
是也有信用查询系统的
60张卡 每个3000额度也有18万了 |
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a******0 发帖数: 169 | 11 囧不小心点错成给你发信了,AE卡验证码四位在正面啊
【在 z****8 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 国内AE卡就是招行有吧 明显在黑招行 : 这人真见过AE卡? AE什么时候安全码在正面了????
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z****8 发帖数: 5023 | 12 我更囧 看来我屌丝了 我一直以为AMEX的签名栏最后三位比卡号长的 是安全码
【在 a******0 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 囧不小心点错成给你发信了,AE卡验证码四位在正面啊
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z******6 发帖数: 2638 | 13 国内很疯狂的,经常一张卡动不动50,100万,200-400万的卡都有发
【在 z****8 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 60多张大陆各家银行的信用卡 这人收入多少? 国内没有美国这样的credit report 但 : 是也有信用查询系统的 : 60张卡 每个3000额度也有18万了
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x*********n 发帖数: 2797 | 14 这样用credit card可真累,而且即使没有后三/四码凭卡号和有效期也能扣费啊,还不
如用现金了,既能控制消费,遇到黑哥哥送上钞票还能保命保菊花。。。
另外对原作者夹带私货推销中行卡表示一下意见,我用招行卡从没被盗用过 香港澳门
新加坡日本台湾美国加拿大到处刷 反而是一个朋友刚来美国中行卡就被盗用了 我仅代
表自己看法 |
z****8 发帖数: 5023 | 15 这个我知道 我朋友也是职员工作3年 申到张真白金 貌似额度就12万还是15万
但是国内银行不是傻子 至少我家里原来弄房子(卖小买大) 就遇到过麻烦 买家贷款
太多 之前买过工程机械还没还清
银行查了他收入信用觉得他收入不高风险高 不批 最后用老丈人名字 去小银行贷的。。
他这60张卡 这是怎么申的。。。 白金至少8万起步 60张里面少说 5张吧 真有这么傻
的银行不看收入让他无限套现? 之前套现很疯狂我是见过的 现在好像也不能那么干了
至少没那么明目张胆了
【在 z******6 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 国内很疯狂的,经常一张卡动不动50,100万,200-400万的卡都有发
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s*****b 发帖数: 4115 | 16 我来给招行当个托吧
因为ATM太破,本地取款被黑两次,招行最后都返款了,当然费了一些周折 |
d*****e 发帖数: 2489 | 17 用招行用了6年,还算满意,但是还是怕被盗关了,现在要用人民币的不方便 |
z********r 发帖数: 205 | 18 国内信用卡客服简直就是渣。他还好意思说中行,中行被盗刷一样是不管的。珍惜生命
远离大陆信用卡 |