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Money版 - 请问父母让我帮他们理财,我应该答应么?
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1 (共1页)
j*k
发帖数: 182
1
我是独生子女,我父母在国内生活富裕,房子两套,北京土著。我爸以前投过国内的股
票和基金,结果大家都知道的%#^*%^&*.
我和我老公都是商学院相关专业,我是博士生,老公已经工作多年。从今年2月,老公
和我把他手里的cash+IRA投进mutual funds,有large/mid/small cap,也有行业的,
也有世界上的,总共投了可能不下20个funds,比较diversify。结果不错。但是不是我
们的功劳,而是美国大盘今年好。我们今年只是这10个月就有35%的收益率(比大盘高
因为我们一些行业funds的风险高收益也高)。
我父母听说我们的投资后,让我们也帮他们投投美国的基金,我父母手里美元足够多。
我应该帮么?因为我父母已经退休,我怕明年大盘往下我辜负了他们(我和我老公绝对
不会去投short大盘的基金或者eft,那样风险太大了)。我和我老公还年轻,抗风险能
力强,我父母抗风险能力弱得多。
大家说我应该答应父母帮他们投美国基金(mutual funds)么?
f**g
发帖数: 2452
2
咱俩的情况正好相反
我也考虑过帮父母理财,但父母没有太大兴趣……
j*k
发帖数: 182
3
我爸,简直一个民科。他的专业完全不是商科,但是他天天读国内什么金融投资方面的
书。全是技术分析!!!我和我老公真的不信什么技术分析。。。
所以我爸对于投资的兴趣是有的,历史是惨痛的(他投过中国的股票和基金,你懂的)

【在 f**g 的大作中提到】
: 咱俩的情况正好相反
: 我也考虑过帮父母理财,但父母没有太大兴趣……

f**g
发帖数: 2452
4
哈哈,老人家有这个钻研精神,应该多鼓励

【在 j*k 的大作中提到】
: 我爸,简直一个民科。他的专业完全不是商科,但是他天天读国内什么金融投资方面的
: 书。全是技术分析!!!我和我老公真的不信什么技术分析。。。
: 所以我爸对于投资的兴趣是有的,历史是惨痛的(他投过中国的股票和基金,你懂的)

j*****t
发帖数: 2397
5
年收益率35%?
l****y
发帖数: 8847
6
diversified mutual fund 风险还好,经得起些震荡
而且现在还是大牛市啊,你俩的主要任务是看着,转熊的时候早点跑

【在 j*k 的大作中提到】
: 我是独生子女,我父母在国内生活富裕,房子两套,北京土著。我爸以前投过国内的股
: 票和基金,结果大家都知道的%#^*%^&*.
: 我和我老公都是商学院相关专业,我是博士生,老公已经工作多年。从今年2月,老公
: 和我把他手里的cash+IRA投进mutual funds,有large/mid/small cap,也有行业的,
: 也有世界上的,总共投了可能不下20个funds,比较diversify。结果不错。但是不是我
: 们的功劳,而是美国大盘今年好。我们今年只是这10个月就有35%的收益率(比大盘高
: 因为我们一些行业funds的风险高收益也高)。
: 我父母听说我们的投资后,让我们也帮他们投投美国的基金,我父母手里美元足够多。
: 我应该帮么?因为我父母已经退休,我怕明年大盘往下我辜负了他们(我和我老公绝对
: 不会去投short大盘的基金或者eft,那样风险太大了)。我和我老公还年轻,抗风险能

r**********8
发帖数: 887
7
不要拿太多 一點一點拿 如何?!
M****0
发帖数: 877
8
可以先投一部分试试,或者国内外都投一部分啊。
俺是外行,只是觉得老人家信任,而且又有资金,应该鼓励。
m*****6
发帖数: 246
9
fixed income etf
j*k
发帖数: 182
10
特别有钻研精神。自从退休后,还弄了个读书笔记本。读过的书都要做详细的笔记。。
。但是读的那些都是大众科普读物,什么货币战争啥啥的,感觉对投资没啥指导性啊。

【在 f**g 的大作中提到】
: 哈哈,老人家有这个钻研精神,应该多鼓励
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j*k
发帖数: 182
11
就是从今年2月到现在收益率是35%。比如2月的时候有1块钱,现在有1块3毛5

【在 j*****t 的大作中提到】
: 年收益率35%?
j*k
发帖数: 182
12
大家说国外的,不管developed还是emerging,是不是其实都跟着美股走?美股大盘涨
,世界上的股市也好?

【在 M****0 的大作中提到】
: 可以先投一部分试试,或者国内外都投一部分啊。
: 俺是外行,只是觉得老人家信任,而且又有资金,应该鼓励。

j*k
发帖数: 182
13
详细阐述一下,是按照corporate bond的passive fund还是美国国家债券的passive
fund啊?

【在 m*****6 的大作中提到】
: fixed income etf
f**g
发帖数: 2452
14
老人家上了年纪,还指望他们重新掌握投资理论吗
赚钱当然好,亏了就当去了趟拉斯维加斯/澳门赌钱输了
这样想就舒坦了

【在 j*k 的大作中提到】
: 特别有钻研精神。自从退休后,还弄了个读书笔记本。读过的书都要做详细的笔记。。
: 。但是读的那些都是大众科普读物,什么货币战争啥啥的,感觉对投资没啥指导性啊。

j*k
发帖数: 182
15
没有没有啦.我其实觉得也挺好的.我爸已经受够中国的股票和基金了,所以他自己现在
不投资啦.我妈说我爸多读书挺好的,防止老年痴呆(这句是背着我爸跟我说的).
国内通货膨胀太厉害啦.如果能帮帮他们把通货膨胀的影响抵消掉就很好啦.就是怕给他
们投资亏了,那样不好交差.

【在 f**g 的大作中提到】
: 老人家上了年纪,还指望他们重新掌握投资理论吗
: 赚钱当然好,亏了就当去了趟拉斯维加斯/澳门赌钱输了
: 这样想就舒坦了

f**g
发帖数: 2452
16
我是打算给我爸妈开出条件,每年给他们8%利息
剩下的我自己拿,不够的我补

【在 j*k 的大作中提到】
: 没有没有啦.我其实觉得也挺好的.我爸已经受够中国的股票和基金了,所以他自己现在
: 不投资啦.我妈说我爸多读书挺好的,防止老年痴呆(这句是背着我爸跟我说的).
: 国内通货膨胀太厉害啦.如果能帮帮他们把通货膨胀的影响抵消掉就很好啦.就是怕给他
: 们投资亏了,那样不好交差.

m*****6
发帖数: 246
17

无所谓。你怎么看利率走势,就怎么调duration的长短。再放点broad market的equity
etf就是个标准的blended了。偶尔rebalance一下,调整比例。
当然这么做看的是相对大盘的表现。要是要求absolute return那又是另一回事了。

【在 j*k 的大作中提到】
: 详细阐述一下,是按照corporate bond的passive fund还是美国国家债券的passive
: fund啊?

s*****t
发帖数: 154
18
我看楼主的投资能力比较父母差得远了。
楼主的收益是35%,绝对很棒。但是基数低,总共投资额能到1O万美元吗?,2014年还会
有35%么?
再看楼主父母今年国内股市持平,不陪不赚,但是投资的房产,保守的说,有没有15%
升值?北京的房产两处合计有没有1000万($1.5M),挣了多少?挣了$22万,而且是每年
15%的升值了近10年.
其实,大家都是跟着大势在走,不是自己聪明。你的父母现在过来美国追高,还不如国
内追低。
W**n
发帖数: 263
19
如果他们不缺钱,投资是兴趣,就应该自己理财。就好比爱钓鱼的人,就是要自己出海
钓,你把他的鱼竿拿走说我帮你,给你两倍的鱼,人家也不干啊。如果他们只是想挣钱
,你有信心挣得到就帮他们,如果没有就不帮。

【在 j*k 的大作中提到】
: 我爸,简直一个民科。他的专业完全不是商科,但是他天天读国内什么金融投资方面的
: 书。全是技术分析!!!我和我老公真的不信什么技术分析。。。
: 所以我爸对于投资的兴趣是有的,历史是惨痛的(他投过中国的股票和基金,你懂的)

j*k
发帖数: 182
20
那啥。我觉得如果父母不愿意投资,你还是不要试图说服他们。因为父母大部分都是钱
越花越少,所以如果你拿他们钱投资,他们会很着急,很惦记。你别生气,这只是我的
想法。

【在 f**g 的大作中提到】
: 我是打算给我爸妈开出条件,每年给他们8%利息
: 剩下的我自己拿,不够的我补

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j*k
发帖数: 182
21
我和我老公也考虑过bond fund。但是那些base on 美国国债的bond fund实在收益太低
,风险也低。那些base on美国corporate bond的bond fund,我觉得价值在市场总体利
率下跌的时候,价值才会涨,但是现在fed target rate已经很低了,所以市场总体利
率没有下跌空间,所以我和老公也不看好base on美国corporate bond的bond fund的升
值空间。
我们是觉得现在钱都放在equity based mutual fund里风险不小,但是又觉得bond
fund没有潜力。

equity

【在 m*****6 的大作中提到】
:
: 无所谓。你怎么看利率走势,就怎么调duration的长短。再放点broad market的equity
: etf就是个标准的blended了。偶尔rebalance一下,调整比例。
: 当然这么做看的是相对大盘的表现。要是要求absolute return那又是另一回事了。

j*k
发帖数: 182
22
总投资额是你说的数字的很多倍。但是我父母的房产升值空间还是很大的。我们也觉得
北京的房价会上涨。别的城市的不好说,但是北京的房价我们认为又上涨空间。全国各
地的年轻人毕业后很大一部分会留在北京成家置业,对房子的是刚需。但是房子很不
liquid,transaction cost大,我们觉得我和我老公在美国购买北京的房子进行投资不
现实。我父母倒是住一套出租一套,生活很滋润。

【在 s*****t 的大作中提到】
: 我看楼主的投资能力比较父母差得远了。
: 楼主的收益是35%,绝对很棒。但是基数低,总共投资额能到1O万美元吗?,2014年还会
: 有35%么?
: 再看楼主父母今年国内股市持平,不陪不赚,但是投资的房产,保守的说,有没有15%
: 升值?北京的房产两处合计有没有1000万($1.5M),挣了多少?挣了$22万,而且是每年
: 15%的升值了近10年.
: 其实,大家都是跟着大势在走,不是自己聪明。你的父母现在过来美国追高,还不如国
: 内追低。

m*****6
发帖数: 246
23
没错,所以rising interest rate的情况下要看short duration以及floating rate的
bond。

【在 j*k 的大作中提到】
: 我和我老公也考虑过bond fund。但是那些base on 美国国债的bond fund实在收益太低
: ,风险也低。那些base on美国corporate bond的bond fund,我觉得价值在市场总体利
: 率下跌的时候,价值才会涨,但是现在fed target rate已经很低了,所以市场总体利
: 率没有下跌空间,所以我和老公也不看好base on美国corporate bond的bond fund的升
: 值空间。
: 我们是觉得现在钱都放在equity based mutual fund里风险不小,但是又觉得bond
: fund没有潜力。
:
: equity

f**g
发帖数: 2452
24
我明年打算放50%在欧洲

【在 j*k 的大作中提到】
: 我和我老公也考虑过bond fund。但是那些base on 美国国债的bond fund实在收益太低
: ,风险也低。那些base on美国corporate bond的bond fund,我觉得价值在市场总体利
: 率下跌的时候,价值才会涨,但是现在fed target rate已经很低了,所以市场总体利
: 率没有下跌空间,所以我和老公也不看好base on美国corporate bond的bond fund的升
: 值空间。
: 我们是觉得现在钱都放在equity based mutual fund里风险不小,但是又觉得bond
: fund没有潜力。
:
: equity

o******l
发帖数: 3125
25
lz 自己不是商学院的么?
还用到这里来问?
g********7
发帖数: 1145
26
商学院的人不一定会理财,多少诺贝尔经济学奖得主在股市中亏损。

【在 o******l 的大作中提到】
: lz 自己不是商学院的么?
: 还用到这里来问?

g********7
发帖数: 1145
27
你有这样多的资金,如果要配置一个portfolio的话, 可以配置一定量的bond, 其余的
放在equity里面,可以对冲风险。
corporate bond小散户就别想了,根本不是你能买到的。
商学院的人,就是考虑大多,反而犹豫不决,炒股别要想那样多。今年的牛市是无论数
据好还是数据差,都是涨。 最牛的trader都是高中生。
mutual fund完全是跟大盘的,beta接近于1. 明年就不一定啰。

【在 j*k 的大作中提到】
: 我和我老公也考虑过bond fund。但是那些base on 美国国债的bond fund实在收益太低
: ,风险也低。那些base on美国corporate bond的bond fund,我觉得价值在市场总体利
: 率下跌的时候,价值才会涨,但是现在fed target rate已经很低了,所以市场总体利
: 率没有下跌空间,所以我和老公也不看好base on美国corporate bond的bond fund的升
: 值空间。
: 我们是觉得现在钱都放在equity based mutual fund里风险不小,但是又觉得bond
: fund没有潜力。
:
: equity

k***e
发帖数: 7933
28
资金多有不想active管理的话直接弄个permanent portfolio算了。

【在 g********7 的大作中提到】
: 你有这样多的资金,如果要配置一个portfolio的话, 可以配置一定量的bond, 其余的
: 放在equity里面,可以对冲风险。
: corporate bond小散户就别想了,根本不是你能买到的。
: 商学院的人,就是考虑大多,反而犹豫不决,炒股别要想那样多。今年的牛市是无论数
: 据好还是数据差,都是涨。 最牛的trader都是高中生。
: mutual fund完全是跟大盘的,beta接近于1. 明年就不一定啰。

m*****6
发帖数: 246
29

个人投资corp bond自然是要靠etf之类的。
现在high yield表现也不错,lz可以考虑。

【在 g********7 的大作中提到】
: 你有这样多的资金,如果要配置一个portfolio的话, 可以配置一定量的bond, 其余的
: 放在equity里面,可以对冲风险。
: corporate bond小散户就别想了,根本不是你能买到的。
: 商学院的人,就是考虑大多,反而犹豫不决,炒股别要想那样多。今年的牛市是无论数
: 据好还是数据差,都是涨。 最牛的trader都是高中生。
: mutual fund完全是跟大盘的,beta接近于1. 明年就不一定啰。

j*k
发帖数: 182
30
但是我反正不太敢压一个区域。投世界上的fund我觉得可行,但是不敢把宝压在一个区
域。你找得是什么fund?我找了几个世界的fund,还没买,就是打算买。
中国的: OBCHX
Pacific: FPBFX MPACX
Emerging: FEMEX
World (developed) bond+derivatives: PIPDX
World stock+bond(包括U.S.): DODBX
World stock : OBIOX DGSNX DODFX
你选的是什么欧洲fund拿出来分享一下吧?

【在 f**g 的大作中提到】
: 我明年打算放50%在欧洲
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Re: 有点小钱,暂时不用如何处置?几千美元,怎么理财好啊?
[合集] 请教如果离开美国了,401K的钱怎么处理?[转载] I-bond存钱How to?
mutual funds一个关于return rate的问题外国人可以在美国买roth或者基金么?
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j*k
发帖数: 182
31
想问的是应该不应该帮父母理财。

【在 o******l 的大作中提到】
: lz 自己不是商学院的么?
: 还用到这里来问?

j*k
发帖数: 182
32
但是说bond fund真的应该放在portfolio里面么?主要是觉得现在fed target rate太
低了,所以市场利率没有下降空间只有上升空间,所以不看好bond fund。
现在我和老公持有的都是equity based mutual fund。

【在 g********7 的大作中提到】
: 你有这样多的资金,如果要配置一个portfolio的话, 可以配置一定量的bond, 其余的
: 放在equity里面,可以对冲风险。
: corporate bond小散户就别想了,根本不是你能买到的。
: 商学院的人,就是考虑大多,反而犹豫不决,炒股别要想那样多。今年的牛市是无论数
: 据好还是数据差,都是涨。 最牛的trader都是高中生。
: mutual fund完全是跟大盘的,beta接近于1. 明年就不一定啰。

j*k
发帖数: 182
33
permanent portfolio是那种什么2040, 2050那种么?就是说给2040年退休的人弄得
portfolio?

【在 k***e 的大作中提到】
: 资金多有不想active管理的话直接弄个permanent portfolio算了。
j*k
发帖数: 182
34
请问比如什么代号的eft或者bond fund啊?我来看看,我对bond fund或者bond etf不
太了解。你说的high yield corp bond etf是指base on 风险比较大的公司发行的债券
的eft么?就是相当于股票中的small cap?
我和老公今年也买了small cap equity的mutual fund,那跟前者比,high yield corp
bond etf有啥优势啊?

【在 m*****6 的大作中提到】
:
: 个人投资corp bond自然是要靠etf之类的。
: 现在high yield表现也不错,lz可以考虑。

j*k
发帖数: 182
35
有没有short duration和floating rate的bond fund或者bond eft推荐?

【在 m*****6 的大作中提到】
: 没错,所以rising interest rate的情况下要看short duration以及floating rate的
: bond。

m*****6
发帖数: 246
36

corp
vanguard、ishares、SPDR之类都有各类equity和fixed income的etf,包括有对国际上
各地区的exposure
high yield其实就是junk bond,不过刚才又看了op,感觉hy也不怎么对你的目标。倒
是那些equity dividend etf不错
anyway接下来rates看涨你肯定会要underweight fixed income。矮子里拔将军,像
VCSH之类的就不错。

【在 j*k 的大作中提到】
: 请问比如什么代号的eft或者bond fund啊?我来看看,我对bond fund或者bond etf不
: 太了解。你说的high yield corp bond etf是指base on 风险比较大的公司发行的债券
: 的eft么?就是相当于股票中的small cap?
: 我和老公今年也买了small cap equity的mutual fund,那跟前者比,high yield corp
: bond etf有啥优势啊?

s****y
发帖数: 3416
37
你不愿意给他们理财,就不要bso啊

【在 j*k 的大作中提到】
: 我是独生子女,我父母在国内生活富裕,房子两套,北京土著。我爸以前投过国内的股
: 票和基金,结果大家都知道的%#^*%^&*.
: 我和我老公都是商学院相关专业,我是博士生,老公已经工作多年。从今年2月,老公
: 和我把他手里的cash+IRA投进mutual funds,有large/mid/small cap,也有行业的,
: 也有世界上的,总共投了可能不下20个funds,比较diversify。结果不错。但是不是我
: 们的功劳,而是美国大盘今年好。我们今年只是这10个月就有35%的收益率(比大盘高
: 因为我们一些行业funds的风险高收益也高)。
: 我父母听说我们的投资后,让我们也帮他们投投美国的基金,我父母手里美元足够多。
: 我应该帮么?因为我父母已经退休,我怕明年大盘往下我辜负了他们(我和我老公绝对
: 不会去投short大盘的基金或者eft,那样风险太大了)。我和我老公还年轻,抗风险能

j*k
发帖数: 182
38
我错了~~~~~~!-_-

【在 s****y 的大作中提到】
: 你不愿意给他们理财,就不要bso啊
j*k
发帖数: 182
39
看到啦 看到啦
VCSH就是投short term, investment grade, U.S. corporate bond的passive fund (
eft)是吧?在同category里面,这个VCSH表现不错。
谢谢谢谢。我和老公考虑一下。

【在 m*****6 的大作中提到】
:
: corp
: vanguard、ishares、SPDR之类都有各类equity和fixed income的etf,包括有对国际上
: 各地区的exposure
: high yield其实就是junk bond,不过刚才又看了op,感觉hy也不怎么对你的目标。倒
: 是那些equity dividend etf不错
: anyway接下来rates看涨你肯定会要underweight fixed income。矮子里拔将军,像
: VCSH之类的就不错。

1 (共1页)
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你们理财要设立targetbonds vs. bond funds
Re: Please recommend a index fund大家理财买的是ETF还是mutual fund?
Re: 有点小钱,暂时不用如何处置?严肃的问1 美国为什么没有国内 的那种理财产品阿
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