b********e
发帖数: 151 | 1 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
说每年基本可以涨7％。 |
h****s
发帖数: 16779 | 2 到手发现每年只能涨3%。
他说7%的话，要求把这7%写进条款。
还有，第一年的钱就白交了。你看看那个钱数增长就知道了。第一年的钱全给代理作为
commission了，所以他们最喜欢推销这个。 |
w*****8
发帖数: 53 | 3 要理财 有更好的产品
要保障 可以买term 更实用
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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P***5
发帖数: 1089 | 4 传说最大的好处是免税增长，但如果你仔细研究一下，就会发现免税的条条框框很多。
还是那句话---这是给富人设计的产品。
如果你有个10M净资产，那whole life insurance有意义。
几十万、100多万净资产的普通人，别碰这东西。 |
a****1
发帖数: 385 | 5 我买了，已经交了9年钱，目前来看跟当时给的illustration差不多，一直想不明白该
不该买这个，当时不懂投资，觉得这个比存银行强才买的。
别听每年涨7%，他没说每年费用多少吧…… |
b********e
发帖数: 151 | 6 The cost in the first 5 years should be 30% but this can break even in 10
years if the assumable 7% is true.
When looking into SP500 growth in the past, I calculated avg growth is 6.8%
(Floor 0~cap 12%) |
b********e
发帖数: 151 | 7 All true,
【在 h****s 的大作中提到】
: 到手发现每年只能涨3%。
: 他说7%的话，要求把这7%写进条款。
: 还有，第一年的钱就白交了。你看看那个钱数增长就知道了。第一年的钱全给代理作为
: commission了，所以他们最喜欢推销这个。
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s*****a
发帖数: 3387 | 8 前10年是保险。后面才彰显 投资功能。 看它的schedule.
每年保费贵。但挺值的。
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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g****n
发帖数: 2324 | 9 有人较真算过吗？
据说买30年term life， 然后其余的钱全部投资s&p500就会比光买whole life强太多 |
z******j
发帖数: 1265 | 10 要确保后面几十年都没有熊市，可能吗？
我反正买了whole life保险，term那种是丢钱的，到老了根本买不起了
【在 g****n 的大作中提到】
: 有人较真算过吗？
: 据说买30年term life， 然后其余的钱全部投资s&p500就会比光买whole life强太多
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z******j
发帖数: 1265 | 11 同意，比买投资房值！还不用打理，每年还有dividend
【在 s*****a 的大作中提到】
: 前10年是保险。后面才彰显 投资功能。 看它的schedule.
: 每年保费贵。但挺值的。
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s**********h
发帖数: 36 | 12 基本上说whole life好的都是卖保险的，买个term保到60多岁足够了 |
s**********h
发帖数: 36 | 13 最近10年股市一直涨，钱扔哪儿都是赚的。但凡whole life号称7%回报的都是扔在收费
死贵的mutual fund的，交的那些钱被3重剥皮 |
m****m
发帖数: 2211 | 14 投资的一个基本常识就是
life insurance和投资要分开买
不要买life insurance和理财投资混在一起的组合
参考invesetment版相关文章
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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d*******n
发帖数: 43 | |
g****n
发帖数: 2324 | 16 巴菲特最新的给投资人公开信，就说他旗下的保险业务就是源源不断的给他提供资金去
投资 |
z******j
发帖数: 1265 | 17 毛病，我不是卖保险的，只是说了自己的想法而已，买term到了60岁没有医保公司会保
你。term的钱都打水漂。
【在 s**********h 的大作中提到】
: 基本上说whole life好的都是卖保险的，买个term保到60多岁足够了
|
w****a
发帖数: 1 | 18 我个人觉得，生命保险就是生命保险，投资就是投资，永远不要混在一起。你买保险就
是为了你出了事家里老婆孩子能得到一份保障继续生活下去不会有困难。投资就是你有
了闲钱你可以拿这个去挣钱，这俩能混在一起么？保险公司希望你混在一起，希望你每
月给他们付很多钱。如果你钱很多，没问题。如果你只是中产，老老实实像我一样，买
个short term比如二十年或三十年的，每月几十块钱也不多，保个五十万一百万的，就
行了。等你有了闲钱，买房产股票期货，投资方式太多了，但我还是建议不要和保险混
在一起。 |
z******j
发帖数: 1265 | 19 不太同意，同是中产，股票风险太大，房产太操心。个人觉得whole life有分红的保险
适合自己和家人。
【在 w****a 的大作中提到】
: 我个人觉得，生命保险就是生命保险，投资就是投资，永远不要混在一起。你买保险就
: 是为了你出了事家里老婆孩子能得到一份保障继续生活下去不会有困难。投资就是你有
: 了闲钱你可以拿这个去挣钱，这俩能混在一起么？保险公司希望你混在一起，希望你每
: 月给他们付很多钱。如果你钱很多，没问题。如果你只是中产，老老实实像我一样，买
: 个short term比如二十年或三十年的，每月几十块钱也不多，保个五十万一百万的，就
: 行了。等你有了闲钱，买房产股票期货，投资方式太多了，但我还是建议不要和保险混
: 在一起。
|
w****a
发帖数: 1 | 20 分红？分什么红？什么叫保险？保险就是我出了事家人可以拿一笔钱而不会出现生活困
难，就这么简单的事情，为什么要搞得那么复杂呢？这个世界每天出这么多事情就是把
简单的事情搞得复杂了。保险公司就是这样，把事情搞得复杂，把你说的晕头转向，然
后让你在保单上签字。就举个例子，我每月剩三千块钱，我可以现在就拿这三千块钱去
夏威夷度假。但如果我要把这钱交whole life 保险，我就没法去度假，要等几十年后
，保险公司才会把这三千分多少次返还给我，到那时候我才能去度假。但保险公司拿了
我这三千块钱，他们马上就可以去度假了。那为什么我要把钱给他们，让他们去度假，
而不是我现在就去拿着我自己的钱去度假呢？保险公司拿我钱干什么去了，不就是去炒
房炒股票炒基金么？那为什么我不能自己去做呢？如果真要投资理财，那方式太多了，
如果你有钱，随便你买什么干什么。如果你没啥闲钱，我觉得还是想想怎么样把钱花在
该用的地方。等退休了给你返钱？你老了走不动道了牙都没了然后每天去下馆子吃鲍鱼
周游世界？那你干嘛不现在带家人下馆子吃点好的去周游世界？几十年后你坐在轮椅上
每天在阳台上看着外面，然后保险公司每月给你几百钱，那你觉得你和那些没有这几百
钱拿的那些老人你们有什么区别么？还有最重要的一点，你怎么就能保证到时候保险公
司给你的钱就是你想要的数额么？就怕保险公司跟你说不好意思老爷爷，根据五十年前
签的协议上面第几百几十页的小字部分，你现在该拿到的是每月五十而不是五千。
【在 z******j 的大作中提到】
: 不太同意，同是中产，股票风险太大，房产太操心。个人觉得whole life有分红的保险
: 适合自己和家人。
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z******j
发帖数: 1265 | 21 当然是有闲钱的时候买保险了。如果买了保险你就不能去度假，劝你还是别买保险别投
资了。
股市谁能保证20、30年后肯定赚？保险公司白纸黑字写的20年后要付我钱，就是另一个
退休保障。08、09年时候多少退休账户清0的没见过？
人各有志，觉得自己股票肯定玩得过花街，就投股票呗。
【在 w****a 的大作中提到】
: 分红？分什么红？什么叫保险？保险就是我出了事家人可以拿一笔钱而不会出现生活困
: 难，就这么简单的事情，为什么要搞得那么复杂呢？这个世界每天出这么多事情就是把
: 简单的事情搞得复杂了。保险公司就是这样，把事情搞得复杂，把你说的晕头转向，然
: 后让你在保单上签字。就举个例子，我每月剩三千块钱，我可以现在就拿这三千块钱去
: 夏威夷度假。但如果我要把这钱交whole life 保险，我就没法去度假，要等几十年后
: ，保险公司才会把这三千分多少次返还给我，到那时候我才能去度假。但保险公司拿了
: 我这三千块钱，他们马上就可以去度假了。那为什么我要把钱给他们，让他们去度假，
: 而不是我现在就去拿着我自己的钱去度假呢？保险公司拿我钱干什么去了，不就是去炒
: 房炒股票炒基金么？那为什么我不能自己去做呢？如果真要投资理财，那方式太多了，
: 如果你有钱，随便你买什么干什么。如果你没啥闲钱，我觉得还是想想怎么样把钱花在
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w****a
发帖数: 1 | 22 你这么说我不能同意，没闲钱保险也得买，short term是必须的。当然有了闲钱干什么
都可以。20年后保险公司要付你钱? 这可能是你想要的，但我不需要，我只需要我出事
时我家人有保障就可以，如果我有闲钱我会拿来干我想要做的事情，投资，做生意，需
要花钱的地方很多。
【在 z******j 的大作中提到】
: 当然是有闲钱的时候买保险了。如果买了保险你就不能去度假，劝你还是别买保险别投
: 资了。
: 股市谁能保证20、30年后肯定赚？保险公司白纸黑字写的20年后要付我钱，就是另一个
: 退休保障。08、09年时候多少退休账户清0的没见过？
: 人各有志，觉得自己股票肯定玩得过花街，就投股票呗。
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f******d
发帖数: 4136 | 23 你买的whole，定价中包含了term，所以其实你也扔了那部分钱。
【在 z******j 的大作中提到】
: 毛病，我不是卖保险的，只是说了自己的想法而已，买term到了60岁没有医保公司会保
: 你。term的钱都打水漂。
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w****a
发帖数: 1 | 24 另外就是这几年全美国冒出来太多做保险的华人经纪人，整天忽悠身边的华人买保险，
我估计你也是其中之一。不要跟我讲你不是做保险的，你自己都不信吧。 |
f******d
发帖数: 4136 | 25 等你收钱的时候也许感受完全不同。
我小时候父母给买过这种理财型的保险，20年，早就交清了，前段时间取了，感受就是
，当初还不如买点吃了。你现在看到的20年后的钱，真的不值你现在的感觉。还有别听
每年百分之几的说法，都有水分，让agent给你算apr，就明白了。
【在 z******j 的大作中提到】
: 当然是有闲钱的时候买保险了。如果买了保险你就不能去度假，劝你还是别买保险别投
: 资了。
: 股市谁能保证20、30年后肯定赚？保险公司白纸黑字写的20年后要付我钱，就是另一个
: 退休保障。08、09年时候多少退休账户清0的没见过？
: 人各有志，觉得自己股票肯定玩得过花街，就投股票呗。
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v***a
发帖数: 903 | |
z******j
发帖数: 1265 | 27 有病吧你，我也希望自己是做保险的，还能有点额外收入。
【在 w****a 的大作中提到】
: 另外就是这几年全美国冒出来太多做保险的华人经纪人，整天忽悠身边的华人买保险，
: 我估计你也是其中之一。不要跟我讲你不是做保险的，你自己都不信吧。
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z******j
发帖数: 1265 | 28 我只知道两年前失业的时候需要周转可以从policy loan里面拿钱出来，利息也低。将
来供完了还继续有钱拿，就求个保障。
【在 f******d 的大作中提到】
: 等你收钱的时候也许感受完全不同。
: 我小时候父母给买过这种理财型的保险，20年，早就交清了，前段时间取了，感受就是
: ，当初还不如买点吃了。你现在看到的20年后的钱，真的不值你现在的感觉。还有别听
: 每年百分之几的说法，都有水分，让agent给你算apr，就明白了。
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P***5
发帖数: 1089 | 29 说句不好听的，这世界上的蠢人这么多，爱买就去买。 |
o****p
发帖数: 9785 | 30 这明显就是骗子自言自语，走的wfg，pfa一样的路线，你们有几个还跟它争辩，真是闲
得慌啊。 |
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o****p
发帖数: 9785 | 31 凡是号称买保险投资的都是骗子。
【在 o****p 的大作中提到】
: 这明显就是骗子自言自语，走的wfg，pfa一样的路线，你们有几个还跟它争辩，真是闲
: 得慌啊。
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f******d
发帖数: 4136 | 32 失业需要从policy拿钱出来周转这个举动本身就说明你不应该去买投资型险种。
【在 z******j 的大作中提到】
: 我只知道两年前失业的时候需要周转可以从policy loan里面拿钱出来，利息也低。将
: 来供完了还继续有钱拿，就求个保障。
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f******d
发帖数: 4136 | 33 保障型的保险还是需要鼓励提倡的
【在 o****p 的大作中提到】
: 凡是号称买保险投资的都是骗子。
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w****a
发帖数: 1 | 34 做生意的真谛就是找到一个比你还笨的笨蛋，你就成功了。其实有时候和作保险的聊聊
也挺有意思的，三百六十行，行行出状元。 |
o****p
发帖数: 9785 | 35 那是，我的定语是买保险投资啊，靠这个赚钱亏心你，稍微有点dignity的人都不会去
玩它。
【在 f******d 的大作中提到】
: 保障型的保险还是需要鼓励提倡的
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z******j
发帖数: 1265 | 36 左一个骗子右一个骗子，你才是骗子吧！谁要你买保险来着？分享经验而已，说别人蠢
的20年后再来看你股市收益多少，退休金多少呗。走着瞧，看谁蠢
【在 o****p 的大作中提到】
: 这明显就是骗子自言自语，走的wfg，pfa一样的路线，你们有几个还跟它争辩，真是闲
: 得慌啊。
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z******j
发帖数: 1265 | 37 按你这么说，我更不该买股票了，不是吗？
【在 f******d 的大作中提到】
: 失业需要从policy拿钱出来周转这个举动本身就说明你不应该去买投资型险种。
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z******j
发帖数: 1265 | 38 像你这种动不动骂人的还配说dignity？最没dignity的就你这样的人。
【在 o****p 的大作中提到】
: 那是，我的定语是买保险投资啊，靠这个赚钱亏心你，稍微有点dignity的人都不会去
: 玩它。
|
f******d
发帖数: 4136 | 39 用20年作一个跨度，去看看道指和SP500的收益率，你会心里有数的。
当然买个股买到退市我就不说了。
【在 z******j 的大作中提到】
: 按你这么说，我更不该买股票了，不是吗？
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c*********r
发帖数: 259 | 40 现在华人圈子里最大的两个卖whole life 公司就是PFA和WFG, 已经证实了这俩都是传
销性质。而且做成一单的佣金高达第一年保费的80%-100%。 别的不说，你自己想想这
些层层剥削的佣金是哪里来的？
我之前去参加过一次PFA的讲座，演讲的人吹的天花乱坠，我当时就觉得这个是too
good to be true。回来做了研究发现里面问题不少。而且我身边找不到一个人是从头
保到底，并且最后拿到当初promise的回报的 （那次讲座里最长的一个也才保到第10年
）换句话说，这些人都可以说是小白鼠，因为这条道还没有人走到底，至少我周围找不
出这样的人。 投保的时候可以说的天花乱坠，20年后谁知道能兑现多少，反正那时候
卖你保险的人早就赚好钱转行了。
【在 z******j 的大作中提到】
: 当然是有闲钱的时候买保险了。如果买了保险你就不能去度假，劝你还是别买保险别投
: 资了。
: 股市谁能保证20、30年后肯定赚？保险公司白纸黑字写的20年后要付我钱，就是另一个
: 退休保障。08、09年时候多少退休账户清0的没见过？
: 人各有志，觉得自己股票肯定玩得过花街，就投股票呗。
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o****p
发帖数: 9785 | 41 你有种发个誓你不是托，像你这样腆着脸上来编故事的不是一批两批，稍微有点智商的
都只能对你这种拙劣的营销哈哈笑。
【在 z******j 的大作中提到】
: 像你这种动不动骂人的还配说dignity？最没dignity的就你这样的人。
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g****n
发帖数: 2324 | 42 咱们也要实事求是一点，wfg，pfa卖的是VUL，更加恶劣。。。
我判断的是卖term life的基本没啥提成，但卖其他的保险提成却高的惊人，这已经说
明很多东西了
我觉得买whole life的是求稳定
买term life+另外投资的是求利益最大化
那么这两者其实是不能比较的两样东西，所以也就不可能说服对方
所以我们应该说出两者利弊让其他人作出自己认为对的选择就好了，吵也没用
【在 c*********r 的大作中提到】
: 现在华人圈子里最大的两个卖whole life 公司就是PFA和WFG, 已经证实了这俩都是传
: 销性质。而且做成一单的佣金高达第一年保费的80%-100%。 别的不说，你自己想想这
: 些层层剥削的佣金是哪里来的？
: 我之前去参加过一次PFA的讲座，演讲的人吹的天花乱坠，我当时就觉得这个是too
: good to be true。回来做了研究发现里面问题不少。而且我身边找不到一个人是从头
: 保到底，并且最后拿到当初promise的回报的 （那次讲座里最长的一个也才保到第10年
: ）换句话说，这些人都可以说是小白鼠，因为这条道还没有人走到底，至少我周围找不
: 出这样的人。 投保的时候可以说的天花乱坠，20年后谁知道能兑现多少，反正那时候
: 卖你保险的人早就赚好钱转行了。
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z******j
发帖数: 1265 | 43 我发誓我不是托！有病啊你这种人。
【在 o****p 的大作中提到】
: 你有种发个誓你不是托，像你这样腆着脸上来编故事的不是一批两批，稍微有点智商的
: 都只能对你这种拙劣的营销哈哈笑。
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z******j
发帖数: 1265 | 44 我们买的不是这两家，是newyork life和sunlife，都是正规保险公司的whole life保
险！我们是看到白人有钱人买，自己研究了上网找当地agent买的。说我蠢的随便，说
我是托，给你一巴掌。
网上这些人啥都不懂就瞎喷污蔑别人！版主把他们封了吧
【在 c*********r 的大作中提到】
: 现在华人圈子里最大的两个卖whole life 公司就是PFA和WFG, 已经证实了这俩都是传
: 销性质。而且做成一单的佣金高达第一年保费的80%-100%。 别的不说，你自己想想这
: 些层层剥削的佣金是哪里来的？
: 我之前去参加过一次PFA的讲座，演讲的人吹的天花乱坠，我当时就觉得这个是too
: good to be true。回来做了研究发现里面问题不少。而且我身边找不到一个人是从头
: 保到底，并且最后拿到当初promise的回报的 （那次讲座里最长的一个也才保到第10年
: ）换句话说，这些人都可以说是小白鼠，因为这条道还没有人走到底，至少我周围找不
: 出这样的人。 投保的时候可以说的天花乱坠，20年后谁知道能兑现多少，反正那时候
: 卖你保险的人早就赚好钱转行了。
|
w****a
发帖数: 1 | 45 你看到白人有钱人买，所以你也买。问题是你是有钱人么？你要是的话你买什么随便你
，你就是去赌场一晚输个几千万你也不会care。问题是从你前面写的好像你也不像有钱
啊，这产品一样不太适合你。本来买这种金融产品也是很正常的，但问题就像前面有人
说的，那几大保险公司把这个搞成了传销，问题是这是有钱人玩的，咱们华人大多工薪
阶层，并不适合这种产品，这就是让人讨厌的地方。你前面说有一年分红分到一万多，
问题是这一万多你能拿出来随便花么？不能吧？得还是留在你的那个所谓保险账户里到
多少岁才能分批拿出来吧。郭德纲有句话，钱如果不拿出来花，那钱就不是你的。那一
万多说是在你的账户，问题是这钱还不是一样被保险公司去炒股投资或是年终当奖金发
了，卖你保险的那才是拿到了纸质的钞票，那才叫真正的分红。等到了你老了走不动道
了，再一点点的给你，那又有什么意义呢？所以不管你是不是做保险的，我建议你还是
不要在这里吹了，真正做保险的都会笑话你。
【在 z******j 的大作中提到】
: 我们买的不是这两家，是newyork life和sunlife，都是正规保险公司的whole life保
: 险！我们是看到白人有钱人买，自己研究了上网找当地agent买的。说我蠢的随便，说
: 我是托，给你一巴掌。
: 网上这些人啥都不懂就瞎喷污蔑别人！版主把他们封了吧
|
z******j
发帖数: 1265 | 46 前面不是跟你说过分红随时可以拿出来么？之前已经试过有一年全拿出来几千刀，自己
没看清楚还要争。今年本来想把分红再拿出来付premium的，只是想着要多交税，就算
了。
我觉得值得买就去投资，非要有钱人干嘛？适不适合我自己说了算，凭什么你说了算？
你给我付premium么？神逻辑！
【在 w****a 的大作中提到】
: 你看到白人有钱人买，所以你也买。问题是你是有钱人么？你要是的话你买什么随便你
: ，你就是去赌场一晚输个几千万你也不会care。问题是从你前面写的好像你也不像有钱
: 啊，这产品一样不太适合你。本来买这种金融产品也是很正常的，但问题就像前面有人
: 说的，那几大保险公司把这个搞成了传销，问题是这是有钱人玩的，咱们华人大多工薪
: 阶层，并不适合这种产品，这就是让人讨厌的地方。你前面说有一年分红分到一万多，
: 问题是这一万多你能拿出来随便花么？不能吧？得还是留在你的那个所谓保险账户里到
: 多少岁才能分批拿出来吧。郭德纲有句话，钱如果不拿出来花，那钱就不是你的。那一
: 万多说是在你的账户，问题是这钱还不是一样被保险公司去炒股投资或是年终当奖金发
: 了，卖你保险的那才是拿到了纸质的钞票，那才叫真正的分红。等到了你老了走不动道
: 了，再一点点的给你，那又有什么意义呢？所以不管你是不是做保险的，我建议你还是
|
U*C
发帖数: 225 | 47 PFA去年被自己圈子里的人class action lawsuit。起诉中有一条说主要赚钱渠道之一
是下线撑不住退出，已交保费打水漂。 还有一条是在微信群里吹牛，炫富。
文章写的不错，看起来背后是有经验的律师，建议读一下全文。
https://behindmlm.com/companies/premier-financial-alliance-classic-pyramid-
scheme-lawsuit-filed/
【在 c*********r 的大作中提到】
: 现在华人圈子里最大的两个卖whole life 公司就是PFA和WFG, 已经证实了这俩都是传
: 销性质。而且做成一单的佣金高达第一年保费的80%-100%。 别的不说，你自己想想这
: 些层层剥削的佣金是哪里来的？
: 我之前去参加过一次PFA的讲座，演讲的人吹的天花乱坠，我当时就觉得这个是too
: good to be true。回来做了研究发现里面问题不少。而且我身边找不到一个人是从头
: 保到底，并且最后拿到当初promise的回报的 （那次讲座里最长的一个也才保到第10年
: ）换句话说，这些人都可以说是小白鼠，因为这条道还没有人走到底，至少我周围找不
: 出这样的人。 投保的时候可以说的天花乱坠，20年后谁知道能兑现多少，反正那时候
: 卖你保险的人早就赚好钱转行了。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 48 对于绝大部分家庭来说，whole life都不需要~
年轻的家庭有Mortgage刚生了娃的，买个20Y term life就够了，主要是为了应付意外情
况下给亲人生活基本保障，等过了20年你娃上大学成年了，mortgage也还的差不多了，
资产也不小了，没必要花钱再买保险，大部分人可以self-insured了。
花时间学点投资和家庭理财，这是一辈子总要自己掌握的基本技能，没人能代劳。当保
险经纪看你是投资小白吹嘘7%年化收益的时候，如果你稍微懂点投资完全可以怼回去，
1987/1-2019/2月的过去三十多年就算是100%买美股大盘指数基金年化复合收益率(CAGR
)都是10.11%,如果稳妥点再配置20%的债券指数基金，CAGR也有9.49%，而像Vanguard或
Fidelity等提供的对应的Mutual Fund/ETF的Expense Ratio才0.05%甚至0%，还非常tax
-efficient。
股票债券投资和保险原则上是两个完全不同类别的理财方式，后者主要是以小博大抵御
风险，投资是综合考虑收益、费率和税收等看最后的total return。
个人浅见，任何故意混淆概念弄得复杂难懂的保险理财产品都是想从中浑水摸鱼赚取高
额佣金回报，专业的人做专业的事，从事保险的难道指望他们比专业基金公司的基金经
理还更懂投资吗？为什么要给他们机会当二道贩子拿你的血汗钱去找别的高佣金回扣的
基金公司投资旱涝保收雁过拔毛？
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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r****l
发帖数: 741 | 49 年收入1M一下的请勿考虑whole life
保证7%的都是胡说，从古到今没有任何一种资产可以保证大规模长期给你7%收益
08年那会AIG都差点挂了，所有的whole life保单都会作废
whole life的tax benefit是根据现有税法，美国左派慢慢做大，只会税收越来越多，
谁知道多少年以后的事 |
z******j
发帖数: 1265 | 50 预祝你还能赶上未来30年牛市！一看就是没经历过08的人...
外情
CAGR
tax
【在 m*********t 的大作中提到】
: 对于绝大部分家庭来说，whole life都不需要~
: 年轻的家庭有Mortgage刚生了娃的，买个20Y term life就够了，主要是为了应付意外情
: 况下给亲人生活基本保障，等过了20年你娃上大学成年了，mortgage也还的差不多了，
: 资产也不小了，没必要花钱再买保险，大部分人可以self-insured了。
: 花时间学点投资和家庭理财，这是一辈子总要自己掌握的基本技能，没人能代劳。当保
: 险经纪看你是投资小白吹嘘7%年化收益的时候，如果你稍微懂点投资完全可以怼回去，
: 1987/1-2019/2月的过去三十多年就算是100%买美股大盘指数基金年化复合收益率(CAGR
: )都是10.11%,如果稳妥点再配置20%的债券指数基金，CAGR也有9.49%，而像Vanguard或
: Fidelity等提供的对应的Mutual Fund/ETF的Expense Ratio才0.05%甚至0%，还非常tax
: -efficient。
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I*****s
发帖数: 3995 | 51 大家苦口婆心的劝你，你还是没有get the point, 08股市很惨，你的钱在whole life
insurance一样惨的，只不过你看不见而已。一直获利7%，巴菲特也不敢打包票吧，凭
什么随便一个whole life insurance都能做到？
从另一个角度说，老鼠会的人获利越多， 不是说明你被吃的更多吗？很简单的道理，
一张饼就这么大，怎么可能你和你的agent同时受益很多呢？
【在 z******j 的大作中提到】
: 预祝你还能赶上未来30年牛市！一看就是没经历过08的人...
:
: 外情
: CAGR
: tax
|
z******j
发帖数: 1265 | 52 大家看问题角度不一样，还是不要去说服对方吧。我觉得term life不值得，你们觉得
值得，那各自决定自己的钱就好了。
苦口婆心地劝我就是骂我骗子？心太好了
life
【在 I*****s 的大作中提到】
: 大家苦口婆心的劝你，你还是没有get the point, 08股市很惨，你的钱在whole life
: insurance一样惨的，只不过你看不见而已。一直获利7%，巴菲特也不敢打包票吧，凭
: 什么随便一个whole life insurance都能做到？
: 从另一个角度说，老鼠会的人获利越多， 不是说明你被吃的更多吗？很简单的道理，
: 一张饼就这么大，怎么可能你和你的agent同时受益很多呢？
|
f******d
发帖数: 4136 | 53 你买的whole是包含着term的，如果你觉得term不值得，应该把term那部分去掉。只买
投资那部分。明白这个道理吗？
whole的定价是投资+term的fee，只是保险公司不告诉你而已。
别说08有多惨，你买保险显然是长线投资，你08就算最高点进去，你不出来呢？
sp500 1400进去，现在2800， 10年，算一下多少收益吧？也是7个点吧，而且是可兑现
的7个点。这还是你入场点相当差了。长线投资就是放着不动，不要进进出出。
当然你要买个股买到退市，那没辙。
大家没有把你当骗子，只是劝你不合适。买whole主要的考量不在于收益而在于tax，收
入没有高到一定程度，tax的收益完全不足以抵消保险公司的管理费。
言尽于此吧。
【在 z******j 的大作中提到】
: 大家看问题角度不一样，还是不要去说服对方吧。我觉得term life不值得，你们觉得
: 值得，那各自决定自己的钱就好了。
: 苦口婆心地劝我就是骂我骗子？心太好了
:
: life
|
S******s
发帖数: 5376 | 54 买term还是whole life都是仁者见仁智者见智了，没必要谁说服谁，每个人需求不一样
，每个人情况也不一样。
term就是保护作用，20年后娃有能力自己赚钱了，就不需要保护作用了，让娃自己去闯
荡，父母也管不了一辈子。保个1m，每年三五百块钱，20年也就万八的，考虑通货膨胀
，也没几个钱，扔了就扔了，图个安心。
带cash value的保险的保费肯定是比term贵，贵也有贵的道理。有的自己不愿意操作投
资，扔保险里不管了省事。大户有钱人家，分散投资，或者liquidate财产躲躲遗产税。
个人情况不同需求不同，没必要说服哪个好哪个不好。
没小孩的可能还说但凡买了life insurance的都是傻逼，这没地儿说理去。 |
P***5
发帖数: 1089 | 55 我没有骂你是骗子。假设你所说的是真的，你已经买了九年这东西了，已经没法从头来
过，说服你又有什么用呢？无非给别人看罢了。
金融行业里面有Smart money 和 dumb money 的说法，楼上也有人讲了，这些行业做生
意的真谛就是找到比你更蠢的人。如果你没有信心自己弄好，买whole life也不是最坏
的选择，至少比买垃圾股、08年金融股要好些。
term life是保险的真正用途，意即用保个体不能承受之险。对于大多数家庭来说，如
果损失50%以上的经济来源，生活水平和预期会大幅下降，退休后除外。至于买不买，
自己决定。
: 大家看问题角度不一样，还是不要去说服对方吧。我觉得term life不值得，你
们觉得
: 值得，那各自决定自己的钱就好了。
: 苦口婆心地劝我就是骂我骗子？心太好了
: life
【在 z******j 的大作中提到】
: 大家看问题角度不一样，还是不要去说服对方吧。我觉得term life不值得，你们觉得
: 值得，那各自决定自己的钱就好了。
: 苦口婆心地劝我就是骂我骗子？心太好了
:
: life
|
j*m
发帖数: 833 | 56 我对VUL的具体操作有一些小小的了解：保险公司把钱拿去，并不是都拿去炒股了，而
是把97-99%的钱都去买国债之类旱涝保收有小收益无大风险的产品。剩下的钱拿去做
option，都陪了也问题不大。当然他们基本也不是自己干这事情的，他们也是委托投行
。你说这个思路我自己也可以搞啊？这个还真不行，你自己搞第一拿不到那个rate，第
二会有很多cost。
VUL这些保险就是费用太多了，保险公司在里面吃饱喝足，还剩下的钱就是你的。不然
倒不失为一个投资的办法。叔不到40，现在401K里头已经有1M的了。现在开始不投了，
到退休也大致有4M了，就怕退休的时候跌一半，所以手里还得攒个2,30万的流动用，万
一真跌了，就花现金好了。 |
j*m
发帖数: 833 | 57 我对VUL的具体操作有一些小小的了解：保险公司把钱拿去，并不是都拿去炒股了，而
是把97-99%的钱都去买国债之类旱涝保收有小收益无大风险的产品。剩下的钱拿去做
option，都陪了也问题不大。当然他们基本也不是自己干这事情的，他们也是委托投行
。你说这个思路我自己也可以搞啊？这个还真不行，你自己搞第一拿不到那个rate，第
二会有很多cost。
VUL这些保险就是费用太多了，保险公司在里面吃饱喝足，还剩下的钱就是你的。不然
倒不失为一个投资的办法。叔不到40，现在401K里头已经有1M的了。现在开始不投了，
到退休也大致有4M了，就怕退休的时候跌一半，所以手里还得攒个2,30万的流动用，万
一真跌了，就花现金好了。 |
d********f
发帖数: 43471 | 58 来来来，你想要多高我都可以帮你做
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
|
d********f
发帖数: 43471 | 59 3%实现在这个年景，你问问08那年他们是怎么处理
【在 h****s 的大作中提到】
: 到手发现每年只能涨3%。
: 他说7%的话，要求把这7%写进条款。
: 还有，第一年的钱就白交了。你看看那个钱数增长就知道了。第一年的钱全给代理作为
: commission了，所以他们最喜欢推销这个。
|
d********f
发帖数: 43471 | 60 你在开玩笑么？美帝历史上还没有任何一个fund在30年尺度上打败了spy, 只要他的
fund不是几个米那种joke
【在 z******j 的大作中提到】
: 要确保后面几十年都没有熊市，可能吗？
: 我反正买了whole life保险，term那种是丢钱的，到老了根本买不起了
|
|
|
d********f
发帖数: 43471 | 61 你到底经过08年么？08年基本有一阵子所有的whole life insurance都准备清盘，如果
不是paulson最后决定bail out AIG, 美帝的life insurance industry就成为历史了
【在 z******j 的大作中提到】
: 预祝你还能赶上未来30年牛市！一看就是没经历过08的人...
:
: 外情
: CAGR
: tax
|
a****1
发帖数: 385 | 62 这里牛人这么多，我再帮朋友问问，他常住中国，在美国没有其他投资，将来想让小孩
来美国上学。他在考虑来美国买iul保险，说一年1万3，交10年以后就不用交了，给
保100万，第36年开始death benefit开始增长，是和index fund挂钩，我自己买的是
whole life，交够保费以后不用再交了，但是iul好像是保费年年都要重新计算，听说
很多人年纪大了保费太贵就lapse掉，所以我也不是很懂，他的illustration是按照6~7
%算出来的，这样的保险适合他吗？还是
应该劝他开个股票账户定投spy？外国人在美国不能买term吧？ |
m*********t
发帖数: 1250 | 63 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个backtest都不会
吧？Standard Deviation，Sharpe Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就相信买
个保险就万事大吉了？卖保险的有Fiduciary Duty受法律约束不故意坑你钱吗？你的逻
辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计就是让
你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑，详见下面link里面关于Surrender Value
的讨论~ 但你自己没做足功课不小心上了船，也没必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人
吧？
看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，且不谈一些具体操作细节，我
大胆猜测一下版上买Whole Life的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的
免征额度已经涨到$11.18 million了~
另外，建议你看看下面这个link和comment section里面比较主流的老美分析的观点：
The Downsides of Whole Life Insurance （10/29/2018）
https://www.whitecoatinvestor.com/downsides-whole-life-insurance/
【
在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】 |
d********f
发帖数: 43471 | 64 whole life insurance基本上是最大的合法投资骗局了，当然他也不是完全没有市场，
的确有些人群连计算器按不清，但是他们的确就是有不错的收入，这种人可以考虑买。
对大部分人少于5m的投资都不如买spy. 至少有spy以来，还没有一个fund在30年的尺度
上跑赢过这么简单的index fund
不会
保险
L
mi
【在 m*********t 的大作中提到】
: 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个backtest都不会
: 吧？Standard Deviation，Sharpe Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就相信买
: 个保险就万事大吉了？卖保险的有Fiduciary Duty受法律约束不故意坑你钱吗？你的逻
: 辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
: 我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计就是让
: 你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑，详见下面link里面关于Surrender Value
: 的讨论~ 但你自己没做足功课不小心上了船，也没必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人
: 吧？
: 看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，且不谈一些具体操作细节，我
: 大胆猜测一下版上买Whole Life的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的
|
P***5
发帖数: 1089 | 65 你的期望值太高，鼓吹whole life的人基本没有可能有能力搞back test，能知道sharp
ratio就不错了。
不可能手把手教出smart money。聪明的人，如果感兴趣的话，看完你这帖子就能知道
怎么开始学。有人不感兴趣，有人不聪明，所以。。。。
其实whole life这个名词我也只不过几周之前才听说，花上两三个小时看明白了怎么回
事，不会看错。
: 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个
backtest都不会
: 吧？Standard Deviation，Sharp Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就
相信买
: 个保险就万事大吉了？你的逻辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
: 我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计
就是让
: 你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑~ 但你自己没做足功课不小心上了船
，也没
: 必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人吧？
: 看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，我大胆猜测一下版上买
Whole L
: ife的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的免征额度已经涨到$11
.18 mi
: llion了~
: 另外，建议你看看下面这个link比较主流的老美分析的观点：
【在 m*********t 的大作中提到】
: 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个backtest都不会
: 吧？Standard Deviation，Sharpe Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就相信买
: 个保险就万事大吉了？卖保险的有Fiduciary Duty受法律约束不故意坑你钱吗？你的逻
: 辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
: 我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计就是让
: 你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑，详见下面link里面关于Surrender Value
: 的讨论~ 但你自己没做足功课不小心上了船，也没必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人
: 吧？
: 看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，且不谈一些具体操作细节，我
: 大胆猜测一下版上买Whole Life的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的
|
f******d
发帖数: 4136 | 66 境外不能买term
如果是人民币就直接在国内投资吧
~7
【在 a****1 的大作中提到】
: 这里牛人这么多，我再帮朋友问问，他常住中国，在美国没有其他投资，将来想让小孩
: 来美国上学。他在考虑来美国买iul保险，说一年1万3，交10年以后就不用交了，给
: 保100万，第36年开始death benefit开始增长，是和index fund挂钩，我自己买的是
: whole life，交够保费以后不用再交了，但是iul好像是保费年年都要重新计算，听说
: 很多人年纪大了保费太贵就lapse掉，所以我也不是很懂，他的illustration是按照6~7
: %算出来的，这样的保险适合他吗？还是
: 应该劝他开个股票账户定投spy？外国人在美国不能买term吧？
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m****m
发帖数: 2211 | 67 大部分买股票的人，从长期来看，获得的回报都不如标普500指数。
因此一个不错的选择就是直接购买标普500指数对应的基金或股票，
这个在中国也可以买到，博时标普500基金。
和在美国买比相比，缺点就是管理费用较高，每年超过投资额的1%
而美国一般只有0.1%左右。
~7
【在 a****1 的大作中提到】
: 这里牛人这么多，我再帮朋友问问，他常住中国，在美国没有其他投资，将来想让小孩
: 来美国上学。他在考虑来美国买iul保险，说一年1万3，交10年以后就不用交了，给
: 保100万，第36年开始death benefit开始增长，是和index fund挂钩，我自己买的是
: whole life，交够保费以后不用再交了，但是iul好像是保费年年都要重新计算，听说
: 很多人年纪大了保费太贵就lapse掉，所以我也不是很懂，他的illustration是按照6~7
: %算出来的，这样的保险适合他吗？还是
: 应该劝他开个股票账户定投spy？外国人在美国不能买term吧？
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h****s
发帖数: 16779 | 68 看卖多大的保险了。如果是每年交1万的，提成平价7500.就是第一年交的钱的50%-100%
成了提成，所以才被强推。
【在 v***a 的大作中提到】
: 听说agent 卖一份有4000块提成
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h****s
发帖数: 16779 | 69 说是有cash value，但是cash value和death benefit只能拿1个，如果被保险人死了，
只给death benefit部分，cash value部分就直接归保险公司了。这样就和term life一
模一样，不过交了8-10倍的保费。
另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
完全一样。
这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
保险经纪强推这个产品的原因是他们一次可以拿到第一年交的钱的50%-100%作为佣金，
而卖一个term life，基本没啥钱拿。 这也是这个产品前5-10年在水下的原因呀——
——————太多的钱被经纪拿走了！
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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s******n
发帖数: 3946 | 70 如果投保人死的早就亏大了，就拿了个death benefit，付的保费要比term高很多倍。
: 说是有cash value，但是cash value和death benefit只能拿1个，如果被保险人
死了，
: 只给death benefit部分，cash value部分就直接归保险公司了。这样就和term
life一
: 模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash
value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了
。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个
理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life
直接扔
: 完全一样。
: 这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
: 这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原
因。
【在 h****s 的大作中提到】
: 说是有cash value，但是cash value和death benefit只能拿1个，如果被保险人死了，
: 只给death benefit部分，cash value部分就直接归保险公司了。这样就和term life一
: 模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
: 这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
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h****s
发帖数: 16779 | 71 这种情况简直亏到姥姥家了······
term
cash
【在 s******n 的大作中提到】
: 如果投保人死的早就亏大了，就拿了个death benefit，付的保费要比term高很多倍。
:
:
: 说是有cash value，但是cash value和death benefit只能拿1个，如果被保险人
: 死了，
:
: 只给death benefit部分，cash value部分就直接归保险公司了。这样就和term
: life一
:
: 模一样，不过交了8-10倍的保费。
:
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash
: value
:
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了
|
z******j
发帖数: 1265 | 72 原来这么多炒股发大财的有钱人在版上，mitbbs藏龙卧虎啊。失敬失敬！
不会
Value
【在 m*********t 的大作中提到】
: 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个backtest都不会
: 吧？Standard Deviation，Sharpe Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就相信买
: 个保险就万事大吉了？卖保险的有Fiduciary Duty受法律约束不故意坑你钱吗？你的逻
: 辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
: 我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计就是让
: 你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑，详见下面link里面关于Surrender Value
: 的讨论~ 但你自己没做足功课不小心上了船，也没必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人
: 吧？
: 看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，且不谈一些具体操作细节，我
: 大胆猜测一下版上买Whole Life的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的
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s*****a
发帖数: 3387 | 73 我2种都买。
有什么亏的
【在 s******n 的大作中提到】
: 如果投保人死的早就亏大了，就拿了个death benefit，付的保费要比term高很多倍。
:
:
: 说是有cash value，但是cash value和death benefit只能拿1个，如果被保险人
: 死了，
:
: 只给death benefit部分，cash value部分就直接归保险公司了。这样就和term
: life一
:
: 模一样，不过交了8-10倍的保费。
:
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash
: value
:
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了
|
w********s
发帖数: 659 | 74 既然说到08年和清零。
请去看看08年多少保险公司倒闭。还20年付款，早找不到人了。所以你说的这个“肯定
赚”和“白纸黑字”，和股市的风险是一样的。
【在 z******j 的大作中提到】
: 当然是有闲钱的时候买保险了。如果买了保险你就不能去度假，劝你还是别买保险别投
: 资了。
: 股市谁能保证20、30年后肯定赚？保险公司白纸黑字写的20年后要付我钱，就是另一个
: 退休保障。08、09年时候多少退休账户清0的没见过？
: 人各有志，觉得自己股票肯定玩得过花街，就投股票呗。
|
z*******i
发帖数: 2904 | 75 借帖子问一下，Term Life买20年或者30年，有什么讲究呢？是不是三十出头买三十年
，四十出头买二十年，确保报到大概退休为止？
外情
CAGR
tax
【在 m*********t 的大作中提到】
: 对于绝大部分家庭来说，whole life都不需要~
: 年轻的家庭有Mortgage刚生了娃的，买个20Y term life就够了，主要是为了应付意外情
: 况下给亲人生活基本保障，等过了20年你娃上大学成年了，mortgage也还的差不多了，
: 资产也不小了，没必要花钱再买保险，大部分人可以self-insured了。
: 花时间学点投资和家庭理财，这是一辈子总要自己掌握的基本技能，没人能代劳。当保
: 险经纪看你是投资小白吹嘘7%年化收益的时候，如果你稍微懂点投资完全可以怼回去，
: 1987/1-2019/2月的过去三十多年就算是100%买美股大盘指数基金年化复合收益率(CAGR
: )都是10.11%,如果稳妥点再配置20%的债券指数基金，CAGR也有9.49%，而像Vanguard或
: Fidelity等提供的对应的Mutual Fund/ETF的Expense Ratio才0.05%甚至0%，还非常tax
: -efficient。
|
U*C
发帖数: 225 | 76 基本保到小孩上完大学？
年轻时都不需要买固定年限的TERM LIFE。 到40-45岁左右开始买20年的就好了。 比如
30岁保100万，普通TERM LIFE 300 元一年， 10年限的450元， 20年限的可能要900元
。 40岁开始买的20年也就大概1100元一年。
【在 z*******i 的大作中提到】
: 借帖子问一下，Term Life买20年或者30年，有什么讲究呢？是不是三十出头买三十年
: ，四十出头买二十年，确保报到大概退休为止？
:
: 外情
: CAGR
: tax
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a****1
发帖数: 385 | 77 都在说whole life，大家对iul有什么看法？ |
m****m
发帖数: 2211 | 78 身体健康体检没问题，40岁的20年100万500多每年就可以买到
【在 U*C 的大作中提到】
: 基本保到小孩上完大学？
: 年轻时都不需要买固定年限的TERM LIFE。 到40-45岁左右开始买20年的就好了。 比如
: 30岁保100万，普通TERM LIFE 300 元一年， 10年限的450元， 20年限的可能要900元
: 。 40岁开始买的20年也就大概1100元一年。
|
f******d
发帖数: 4136 | 79 30岁，20年 1M
300左右。
【在 U*C 的大作中提到】
: 基本保到小孩上完大学？
: 年轻时都不需要买固定年限的TERM LIFE。 到40-45岁左右开始买20年的就好了。 比如
: 30岁保100万，普通TERM LIFE 300 元一年， 10年限的450元， 20年限的可能要900元
: 。 40岁开始买的20年也就大概1100元一年。
|
g********s
发帖数: 1 | 80 1.没写进合同的，就是不可能不保证的。现在保障的，现金值部分的收益率，到4%
2.其实你只需要看一下 排名靠前 的Whole Life Company的最近10年的分红报告就明白
了：
https://www.uslifeinsuranceguru.com/whole-life-insurance-company-top5-2018
*注意，里面很tricky，保险公司给出的数字是分红率数字，并非我们实际的收益率数
字，两套标准，当真你就输了
3. Whole Life是最贵的终身寿险险种，卖了60年+了，市场份额占到1/3 。目标市场是
需要 保障收益率 这类人的心态。
【在 b********e 的大作中提到】
: 被人推销， 觉得不错， 但不知道有没有什么陷井？
: 说每年基本可以涨7％。
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g********s
发帖数: 1 | 81 对啊。
强烈赞同！
现在朋友圈关于什么保险规避遗产税的文章都要上天了。
尼玛。
第1，你要先赚2200万美金+再说！再说！
其次，这些文章大多复制粘贴拼凑，错误百出。
每天遇到客人来问信托，信托，遗产税，遗产税，人都不好了！
一评估根本用不到，都是看朋友圈文章看的。。。
觉得搞个这个就牛逼闪闪。
也是醉了。
某美国老牌保险公司自己都疯了，还要去辟朋友圈谣。
“Marketing contents flooded Chinese Community.”
不会
Value
【在 m*********t 的大作中提到】
: 呵呵~ 2008年的股票数据都摆在那，你不会连整个简单的Portfolio跑个backtest都不会
: 吧？Standard Deviation，Sharpe Ratio, Max Drawdown这些基本参数不会看就相信买
: 个保险就万事大吉了？卖保险的有Fiduciary Duty受法律约束不故意坑你钱吗？你的逻
: 辑是只有亲身经历经济危机才能学会投资？
: 我可以理解已经上了Whole Life Insurance船的人的偏执，因为这个产品的设计就是让
: 你中途想下船的代价大到你只能一路走到黑，详见下面link里面关于Surrender Value
: 的讨论~ 但你自己没做足功课不小心上了船，也没必要在论坛上还鼓吹它好，误导他人
: 吧？
: 看到有人还自我安慰说可以用Insurance来规避遗产税，且不谈一些具体操作细节，我
: 大胆猜测一下版上买Whole Life的人现阶段大都不用考虑，2018年税改后Estate Tax的
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a*****g
发帖数: 19398 | 82 “这些文章大多复制粘贴拼凑，错误百出。”
————中文的信息大致都是如此，是悲哀的事情
信买
的逻
是让
他人
，我
Tax的
【在 g********s 的大作中提到】
: 对啊。
: 强烈赞同！
: 现在朋友圈关于什么保险规避遗产税的文章都要上天了。
: 尼玛。
: 第1，你要先赚2200万美金+再说！再说！
: 其次，这些文章大多复制粘贴拼凑，错误百出。
: 每天遇到客人来问信托，信托，遗产税，遗产税，人都不好了！
: 一评估根本用不到，都是看朋友圈文章看的。。。
: 觉得搞个这个就牛逼闪闪。
: 也是醉了。
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