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Montreal版 - 讨论一下买高额寿险的几个意义
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c*****e
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看见很多人有被骗卖高额寿险的例子,我想主要是对保险的意义不够了解。在这里列举几个高额保险的作用,以及适用人群。抛砖引玉,大家讨论。
1. 财产转移
在北美,很多老人在70~85 (很多险种85是上线)的高龄购买巨额保险,目的很明确,就是为了避免高额的遗产税。
2. 投资收益免税
加拿大的保费是不能tax deductible, 也就是说,你是用税后收入付保费。但是,你保险的account value的积累是不用上税的。也就是说,这个财富的积累过程不用上税。如果你一万块在银行,每年实现的投资收益是要扣税的(rate大约是个人所得税的一半), 但是你保险户头的收益,如果你不取,是不上税的。你的收益人作为DEATH BENEFIT 提取,也是不用上税的。但是你本人在身前想提取,要扣一部分税。有一定的免税额度,但计算这个比较复杂,暂且不说。
3. 延税功能
如果你现在的收入高,积蓄比较多,那么你每年的投资收入要上税。这个税率是你当年所得税的一半。也就是说,如果你现在25%,那投资收入大概上12% 的税。到你退休的时候,你的收入降低,那么你的所得税也降低,相应的投资收入税也降低。这种CASE,
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