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发信人: mmm734 (Vins), 信区: Working
标 题: 建了个简单模型分析公司的医疗保险plan
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Nov 8 12:49:53 2011, 美东)
http://www.box.net/shared/ni6j40n0o23f1fdkybuf
根据我们公司三个plan来算的:CDHP、PPO和EPO（没有HMO可选），地点是纽约
输入输出都设置好了，应该可以应用到很多不同的plan的比较
初步结论：
1. 如果每年医疗费用在$3,000以下，不如不买保险，自费更划算。医疗保险其实主要
保护你突发性或者大额的医疗支出而已。 （已考虑保险公司跟service provider的议
价能力，其实自费时也可以跟医生议价，所以两者抵消）
2.保费便宜的plan更好，尽管high deductible。可以通过放HSA(Health Saving
Account)来抵消，反正可以carry over到明年。
3.如果打算要生孩子，似乎用最贵的plan划算？
另外问题：
我公司的这三个plan是不是算比较差的？
CDHP (consumer-directed health plan) - 年保费:$1719, deductible:$1200(雇员)$
2400(家庭), out-of-pocket max:$3000(雇员）$6000（家庭）, coinsurance:80%, no
copay. 可自由选医生（out-of-network的更贵）
PPO - 年保费:$3286, deductible:$400（雇员）$1000（家庭），out-of-pocket max:
$2500（雇员）$6250（家庭），coinsurance:80%, no copay, 可自由选医生（out-of-
network的更贵）
EPO - 年保费$4511,no deductible, $20 copay ($40 for specialists), no out-of-
pocket max, no coinsurance (100% covered after copay)，只能选in network的医
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